Qué saber sobre los bonos como medio de financiación

Cuando necesitas dinero, acudes a las instituciones financieras para pedir un préstamo. Cuando las empresas o las agencias gubernamentales necesitan mucho dinero, emiten bonos.

Lo primero que viene a la mente cuando se habla de invertir es el mercado de valores. Es cierto que el mundo de la renta variable es apasionante. Los movimientos del mercado se diseccionan en los periódicos y en la televisión.

Los bonos, por su parte, no son tan sexys. La jerga que rodea a este tipo de producto financiero puede parecer oscura para los no iniciados. Además, los bonos son mucho más”cómodo”, especialmente durante un mercado alcista, cuando parecen ofrecer un rendimiento insignificante en comparación con las acciones.

En este artículo, le presentaremos qué es un vínculo y cómo puede aprovecharlo. Pero antes de comenzar, aquí está ¿Monetizó su experiencia en las redes sociales?

Se fue !!

🚀 ¿Qué es un vínculo?

Un bono es un título de deuda emitido por organizaciones (una empresa, una autoridad local o un estado).

Cuando una de estas instituciones (Estado, comunidad o empresa) quiere financiamiento, los montos que le gustaría tener pueden requerir la presencia de varios acreedores.

Al comprar un bono, puedes convertirte en uno de estos acreedores, es decir, al participar en la compra de parte de la deuda.

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A l'échéance, en plus du capital qui vous sera remboursé, le débiteur s'engage périodiquement, à vous rémunérer (chaque année, chaque semestre, chaque trimestre ou chaque mois) en se basant sur un taux d'intérêt que vous avez fixé con antelación.

🚀 Ejemplo de una inversión en bonos

Una institución desea obtener un préstamo de 10 millones de euros. Ella decide usar un préstamo de bonos con una tasa fija.

Teniendo en cuenta que la suma es enorme, divide este préstamo en 1 acciones de 000 libras esterlinas cada una. Dicho esto, cualquier bono emitido costará 10 £. Luego, coloca la tasa de interés en 5% durante una vida del préstamo de 10 años.

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Si quieres uno de sus bonos, entonces tienes la opción de adquirir uno.

Entonces, si la remuneración se realiza todos los años, recibirá £500 cada año durante 10 años. En el décimo año, el prestatario le reembolsará £500 añadidos a sus £10 iniciales. Por tanto, tendrás unos ingresos de £5000 en total durante los 10 años (£500).

🚀 Tipos de bonos

Existen varios tipos de bonos que se pueden diferenciar según la vida útil o según las condiciones de pago del cupón:

Bonos con tasa fija

En este caso, el monto del plazo, del pago de intereses así como el del cupón se fija al momento de la emisión de este bono. Por lo tanto, la remuneración de la obligación es constante en el tiempo reembolso del vencimiento.

Bonos con tasa variable

Aquí, el importe del cupón dependerá de la evolución del tipo de mercado (como el tipo interbancario como el Euribor) al que se le suma un tipo fijo.

Debe tener en cuenta que el movimiento de la tasa de mercado varía en función de un intervalo regular.

Bonos con cupón cero

A lo largo de la vida del bono, este tipo de bono no genera cupón.

Bonos de cupón único

El monto del cupón en este caso está completamente financiado y se paga directamente al vencimiento de este bono.

Bonos que puedes convertir en acciones

Aquí, los bonos que compre se pueden canjear por acciones de la empresa emisora ​​según los términos que se proporcionaron cuando se emitió el bono.

🚀 Vocabulario de bonos

En términos de obligación, se utilizan términos precisos:

• el transmisor. Esta es la organización o empresa que vende los bonos.
• valor nominal. es el precio a pagar para adquirir un bono.
• Tasa de interés ; esta es la tasa establecida por el emisor.
• Plazo ; este es el plazo del préstamo.
• El cupón; este es el interés pagado por el prestatario. Este término se debe a que los certificados de bonos a veces se relacionan con cupones removibles que los inversionistas deben entregar a cambio de intereses. Hoy en día, los certificados se almacenan en un registro electrónico.

🚀 La tasa actuarial de un bono

Esta tasa permite comparar la rentabilidad de los bonos. Por ejemplo, un vínculo de uno término de 5 años y que ofrece una cupón del 8% no es del todo más ventajoso que otro de 5 años siempre con un cupón del 5%.

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Entonces, el bono del 8% puede ser costoso y ofrecer un rendimiento actuarial mínimo. Si el bono al 8% cotiza al 115%, tendrá un rendimiento al vencimiento del 4.575% cada año.

Esto corresponde a un rendimiento en un periodo de 5 años de una inversión con una inversión inicial de 115 euros, que te da 8 euros al año y esto durante 5 años y te reembolsa 100 euros al final.

En cambio, si el bono del 5% cotiza al 99%, tendrá un rendimiento al vencimiento del 502%. Por tanto, es más interesante invertir 99 euros para recibir 5 euros cada año. por 5 años y obtén 100 euros al vencimiento.

Gracias a la tasa actuarial de un bono, puede comparar su valor de rendimiento con otras inversiones.

🔰 Beneficios de un vínculo

Muchas personas se preguntan por qué deberían invertir en bonos en lugar de otras oportunidades.

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Te vamos a mostrar algunas ventajas de invertir en bonos.

• En bonos, en su mayor parte, este tipo de inversión no ofrece incertidumbre (monto, fecha de amortización del capital y renta intermedia).
• Con bonos, tienes la opción obtener mayores ingresos a los que ofrecen las inversiones a corto plazo, y esto, con un nivel de riesgo menor que el que presentan las inversiones en acciones. Esta remuneración es muy atractiva, la calificación del emisor es baja.
• Los bonos brindan a una variedad de inversionistas que buscan ingresos la oportunidad de retornos atractivos.
• Las inversiones en bonos, principalmente bonos del gobierno de la OCDE, son posibles con sumas modestas y son accesibles para todos.
• Además del hecho de que los ingresos son regulares, los bonos tienen la posibilidad de producir ganancias de capital cuando las tasas de mercado son inferiores a las del bono que se posee.
• A diferencia de las inversiones, los bonos generalmente son negociables en un mercado secundario en cualquier momento dependiendo de la liquidez disponible.

🔰 Los riesgos de comprar un bono

Invertir en bonos es menos riesgoso que invertir en el mercado de valores.

Pero la compra de bonos no está exenta de defectos, pero implica algunos riesgos que debes tener en cuenta:

• El aumento en la tasa de interés : cuando la tasa de interés aumenta, esto provoca directamente que el valor de los bonos baje. Siempre no es aconsejable vender sus bonos cuando la tasa de interés está subiendo.
• Inflación : puede suceder que este exceda el rendimiento del bono por lo que la tasa es fija. En ese momento, quien los tenga pierde.
• Insolvencia del emisor : puede suceder que una empresa privada que haya emitido bonos se encuentre en una situación en la que no pueda cumplir con el pago de intereses y poder reembolsar el monto adeudado.
• La caída del mercado de bonos : los que tienen los bonos verán que su inversión pierde valor rápidamente. En ese momento, se verán obligados a venderlos con pérdidas.

🔰 ¿Soluciones de inversión en bonos?

Tenemos varias formas de invertir en bonos.

• Invertir en fondos de bonos ; en este tipo de inversiones el capital está garantizado y dan estabilidad y seguridad.
• Inversiones en bonos por ETFs ; trackers o ETFs son formas de posicionarse en el mercado de bonos. Esta es una excelente manera, porque en 2022 los ETF representaron más del 38% del mercado en Europa.
• Invertir directamente en bonos ; es una de las soluciones menos accesibles, que está prácticamente fuera del alcance de los inversores minoristas, porque tendrás que tener en cuenta el precio del bono y que necesitas una cartera muy diversificada.

🔰 Cierre

Era una cuestión para nosotros en este artículo presentarles qué es una obligación, hablamos de diferentes obligaciones, los términos a utilizar para su funcionamiento. Esperamos que ahora pueda tomar la decisión de invertir o no en bonos.

🔰 Preguntas frecuentes

¿Cuál es la característica de un vínculo?

Puede caracterizar un bono por su tipo, denominación, valor nominal, precio, plazo, método de redención y rendimiento.

¿Cuál es la diferencia entre un bono y una acción?

Un bono es una parte de préstamo emitido por una comunidad un estado o una empresa privada, en cambio una acción es una fracción del capital en una empresa.

¿Cuál es el verdadero propósito de un vínculo?

Quien emite bonos puede utilizarlos con el propósito de tomar dinero prestado del mercado financiero. Quienes compran los bonos son remunerados con intereses y recibirán el plazo previsto en el momento de la emisión de su reembolso.

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Hemos terminado, esperamos que leer este artículo le haya abierto los ojos a todas las áreas grises cuando se trata de bonos.

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