¿Qué es una transferencia bancaria?

una transferencia bancariae es un término general utilizado para describir la transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra. Ya sea a nivel nacional o internacional. Las transferencias de banco a banco permiten a los consumidores transferir dinero electrónicamente. Esta aquí Digitalización del sector bancario.

Más específicamente, te permiten transferir dinero de una cuenta en un banco a una cuenta en otra institución. Si nunca antes ha utilizado este servicio, puede parecer un poco confuso.

Si necesita ayuda para entender cómo funciona, Esto es lo que necesita saber sobre las transferencias bancarias. Pero antes de comenzar, aquí hay una capacitación premium que te permite conocer todos los secretos para triunfar en el Podcast.

🥀 Principios básicos transferencias

La mayoría de los principales bancos facilitan a sus clientes la transferencia de fondos. Aunque este servicio es a menudo gratis, es mejor confirmar esto antes de iniciar una transferencia.

Las reglas con respecto a la cantidad de dinero que puede transferir a la vez pueden variar según su banco. Pero, en general, cualquier persona que quiera transferir fondos puede hacerlo a través de su computadora o dispositivo móvil. Una vez que inicia una transferencia bancaria, su otra cuenta bancaria puede recibir esos fondos en cuestión de días.

Tenga en cuenta que las transferencias de banco a banco sólo permiten a las personas intercambiar fondos entre sus Revisando cuentas personales y sus cuentas de ahorro. Si desea enviar dinero a otra persona, debe averiguar si su banco ofrece este servicio.

Las transferencias bancarias pueden significar cosas ligeramente diferentes dependiendo de una amplia variedad de otros factores. En términos generales, el término se puede utilizar para referirse a una de dos cosas distintas:

• Una transferencia de dinero nacional, donde los fondos se envían de una cuenta bancaria a otra en el mismo país;
• Una transferencia internacional de dinero enviar fondos de una cuenta bancaria a otra en un país diferente, generalmente involucrando un cambio de moneda.

🥀 Transferencias bancarias: internacionales vs. nacionales

Las transferencias bancarias nacionales tienen varios nombres. En Estados Unidos, por ejemplo, este tipo de transferencias son esencialmente sinónimos de transferencias ACH, mientras que en el Reino Unido se conocen como Transferencias CHAPS.

Dentro de la UE, las transferencias bancarias se denominan pagos SEPA, mientras que en Canadá se denominan Transferencias electrónicas interactivas. Las transferencias bancarias nacionales se caracterizan por el hecho de que los bancos utilizan una red de comunicaciones nacional para enviar fondos de una cuenta bancaria local a otra.

En el caso de las transferencias internacionales, por otro lado, las transferencias bancarias son generalmente sinónimo de transferencias electrónicas. En este caso, los bancos de todo el mundo envían dinero a sus cuentas utilizando una red de comunicación internacional llamada SWIFT.

La red SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es una red bancaria utilizada para intercambios interbancarios globales. Cuenta con más de 7 instituciones conectadas en 000 países.

🥀 ¿Qué es un pago ACH?

Los pagos ACH son fondos que se enrutan a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Una cámara de compensación en los EE.UU. funciona como una especie de " intermedio » entre bancos transfiriendo dinero electrónicamente de un banco a otro.

Cuando transfiere dinero desde su banco a través de un pago ACH, muchas transferencias se agrupan en momentos específicos del día y se envían en lotes.

Ejemplos de redes de pago similares en el extranjero son la SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) de la UE, CHAPS (Sistema de Pagos Automatizados de la Cámara de Compensación) del Reino Unido y entrada directa a Australia.

🥀 Tipos de transferencia bancaria

Generalmente hay dos tipos de transferencias: transferencias puntuales y transferencias permanentes.

Traslado puntual

Se considera que una transferencia es única si la orden se emite para una sola transacción. En la mayoría de los casos, si se realiza online desde la plataforma de internet del banco, este servicio es gratuito. Si se solicita en sucursal, por fax o por teléfono, se podrá facturar (por ejemplo hasta 4 €).

En caso de que los datos bancarios del beneficiario sean incorrectos o estén incompletos, se pueden añadir costes adicionales.

Transferencia permanente

Se dice que una transferencia es permanente (o automática) si se le ordena al banco que la repita varias veces a intervalos regulares. Esta orden se puede programar por un período fijo o indefinido. Puede cancelarse en cualquier momento siempre que notifique a su banco por correo con AR.

Cuando se realiza en línea, los pedidos permanentes suelen ser gratuitos. Si se configuran o modifican en la sucursal, una tarifa (por ejemplo 1 €) se pueden reclamar al configurar el servicio. Las transferencias internacionales son de pago.

La mayoría de las veces, el banco retiene un porcentaje de la transferencia (por ejemplo 0,08% del importe). Las comisiones de cambio y puerto (tarifas SWIFT) también pueden aumentar la factura.

🥀 Los costes ocultos de las transferencias bancarias

En términos generales, las transferencias bancarias nacionales son relativamente baratas de enviar e incluso pueden a veces ser libre. Las comisiones, si las hubiera, siempre se deducen de la cuenta del deudor.

De acuerdo con el contrato de cuenta específico de cada banco y cada tipo de cuenta, las comisiones pueden ser retenidas según el origen del pedido (ventanilla o Internet) y si se trata de una cuenta en el extranjero. En general, las transferencias a través de Internet son gratuitas, a diferencia de las transferencias ordenadas en el mostrador, que están sujetas a una comisión.

Las transferencias bancarias internacionales, por otro lado, son donde las transferencias de dinero volverse caro. Esto se debe a que cuando realiza una transferencia al extranjero con un banco, pagará tarifas ocultas (llamadas margen de cambio de divisas) para convertir su moneda a otra moneda, además de todas las tarifas fijas estándar, comisiones y otros.

En los extremos, muchas personas pagan tarifas totales que van hasta 10 a 15% o más del monto total de su transferencia para enviar dinero al exterior, lo que muchas veces hace que el proceso sea extremadamente costoso.

Afortunadamente, hay muchos proveedores de cambio de divisas y fintech de bajo costo. Estos proveedores utilizan una red inteligente de cuentas bancarias internacionales para eludir por completo la red SWIFT, ¡evitando casi todas las tarifas para sus clientes! Como resultado, los usuarios a menudo pagan menos de 1 o 2% del importe de su transferencia en honorarios!

🥀 Transferencia ACH versus transferencias bancarias

Aunque las transferencias ACH de los bancos suelen ser más baratas que las transferencias electrónicas, aún tardan un poco más en llegar. Normalmente de dos a tres días. Esto se debe a que el sistema de procesamiento por lotes significa que las transferencias deben esperar un intervalo de tiempo específico hasta que el dinero se transfiera junto con las demás transacciones.

Las transferencias bancarias, por otro lado, siempre requieren tarifas que generalmente fluctúan. entre 25 y 40 € para transferencias desde cuentas de EE. UU. Sin embargo, estas transferencias son relativamente rápidas y normalmente tardan hasta 24 horas.

🥀 Transferencias bancarias y fechas de transacción

La fecha de operación est aquel en el que un banco registra una transacción de débito o crédito. Si la orden de transferencia se ordena en un horario cercano al final del día hábil, se considerará recibida el siguiente día hábil.

Si la hora de recepción no es un día hábil, la orden de transferencia se considerará recibida el día hábil siguiente. La ejecución de cada operación de pago se notifica a los titulares de las dos cuentas en cuestión (deudor/acreedor). La periodicidad de las notificaciones depende del contrato de cuenta. Puede ser diario, mensual, etc.

Es posible disputar una operación de transferencia enviando una carta a su banco con AR. Varios escenarios son posibles:

• si el monto de la transferencia es superior al solicitado, el deudor tiene plazo de entrega de 8 semanas;
• si la operación no fue autorizada o fue mal ejecutada, este plazo se amplía a 13 meses después de la fecha de débito antes de la ejecución hipotecaria.

🥀 ¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Antes de realizar una transferencia bancaria, debe asegurarse de tener suficiente crédito en su cuenta. De lo contrario, te expones a un rechazo (y por lo tanto a los costos relacionados). También debe tener el RIB de su acreedor con su BIC (Bank Identifier Code). Determina dónde están domiciliados su banco y su IBAN (Número de cuenta bancaria internacional) que identifica su cuenta bancaria.

Ya sea en ventanilla o en línea, debes completar una orden de transferencia. Esta orden indica su número de cuenta, el monto a transferir, la fecha de ejecución y los datos bancarios de su acreedor. El banco tiene prohibido realizar una transferencia sin su consentimiento salvo orden del Tesoro Público.

🥀 Puntos importantes

Para transferir dinero entre cuentas bancarias, es posible que deba vincular sus dos cuentas. A veces puede tardar hasta una semana.

Si necesita transferir dinero a su cuenta en otro banco, es mejor evitar esperar hasta el último minuto para comenzar. Si el el tiempo es un problema, es posible que puedas acelerar tu transferencia. Pero puede costarle muy caro.

Algunos bancos permiten a los clientes configurar sus cuentas para transferencias recurrentes. Entonces, si automatiza sus finanzas y transfiere dinero periódicamente entre cuentas en diferentes bancos, configurar esta función podría ahorrarle tiempo.

🥀 Preguntas frecuentes Aquí hay un ejemplo de preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación para transferir dinero entre dos cuentas bancarias. Es una forma rápida y sencilla de enviar o recibir fondos.

¿Cómo hacer una transferencia?

Todo lo que necesitas hacer es proporcionar a tu banco el número de cuenta IBAN y el nombre del destinatario. Luego indicas el monto a transferir. La operación es segura y casi instantánea.

¿Una transferencia tiene costo?

La mayoría de las transferencias entre particulares son gratuitas dentro de la zona del euro. Sin embargo, pueden aplicarse tarifas para transferencias al extranjero o con condiciones específicas.

¿Puedo cancelar una transferencia?

Puedes cancelar una transferencia antes de su ejecución final. Pero una vez que la transferencia se hace efectiva, ya no es posible volver atrás. La solicitud de reembolso dependerá entonces del destinatario.

¿Son rastreables las transferencias?

Sí, cada transferencia realizada es registrada por los bancos. Se conocen el remitente y el destinatario. Esto ayuda a combatir el fraude y el blanqueo de dinero.

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