Todo lo que necesitas saber sobre las fintech

Nuevas tecnologías y La IA facilita la creación de valor de nuestros días. Con la llegada de Internet, estamos siendo testigos muchas innovaciones. Ya sea en negocios comerciales o de servicios, las operaciones ahora se pueden realizar a través de Internet. Desde comprar café en su cafetería local hasta administrar sus finanzas, la tecnología financiera está a nuestro alrededor. En el sector financiero por ejemplo, hoy hablamos de Fintech que significa fintech.

Las fintech se han utilizado para muchos de los desarrollos tecnológicos más recientes en aplicaciones de pago o criptomonedas.

Fintech es un acrónimo de los términos “ finanzas” y “tecnología ". Se refiere a cualquier empresa que utilice tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros. Eventualmente,

• ¿Qué es la tecnología financiera?
• ¿Como funciona?
• Cómo utilizarlo ?

En este artículo, presentamos todo lo que necesita saber sobre las tecnologías financieras. Pero para empezar, necesitarás saber cómo utilizar estas tecnologías en las empresas para aprovecharlo.

Vamos...

🌿 ¿Qué es Fintech?

Muchas start-ups se han lanzado a este sector en los últimos años. explotando! Sus innovaciones tienen como objetivo facilitar la banca, los pagos, los préstamos, la gestión de las finanzas personales, la recaudación de fondos, los seguros, etc.

Con aplicaciones móviles,inteligencia artificial, blockchain, big data o incluso la nube ☁️, ofrecen servicios más rápidos, prácticos, seguros y menos costosos que el sector bancario tradicional.

Las FinTech permiten, por ejemplo transferencias instantáneas, pago móvil sin contacto, Cuentas 100% en línea, robo-advisors para gestión de carteras, crowdfunding, etc.

Grandes grupos también están adoptando estas nuevas tecnologías para seguir siendo competitivos 💪. ¡Por lo tanto, el sector FinTech está experimentando un crecimiento y una adopción masiva a escala global!

Para los consumidores, FinTech facilita la vida diaria y les da más control sobre las finanzas. Para los profesionales, optimizan procesos y reducen costos 💸. Su impacto es considerable y continuar amplificando !

🌿 ¿Cómo funciona la fintech?

Fintech no es una industria nueva. Es sólo una industria que tiene evolucionó muy rápidamente. Hasta cierto punto, la tecnología siempre ha sido parte del mundo financiero.

Ya sea la introducción de las tarjetas de crédito en la década de 1950 o los cajeros automáticos, las salas de comercio electrónico, las aplicaciones de finanzas personales y el comercio de alta frecuencia en las décadas siguientes.

Las entrañas de la tecnología financiera varían de un proyecto a otro o de una aplicación a otra. Algunos de los últimos avances utilizan algoritmos de aprendizaje automático, blockchain y ciencia de datos para hacerlo todo.

De hecho, existe un subconjunto completo de tecnologías regulatorias llamadas “regtech” diseñadas para navegar en el complejo mundo del cumplimiento y las cuestiones regulatorias de la industria.

Blockchain es un libro de contabilidad que facilita el proceso de registro de transacciones y seguimiento de activos en una red corporativa. Un activo puede ser tangible o intangible. Prácticamente cualquier cosa de valor se puede rastrear y comercializar en una red blockchain. Lo que reduce riesgos y costos para todos los involucrados.

Fintech está presente en diferentes sectores e industrias. Estos son algunos ejemplos de usos de fintech.

🌿 Los usos de las tecnologías financieras Fintech

La industria de servicios financieros generalmente no es sinónimo de agilidad. Pero hoy en día, la adaptabilidad y la rápida iteración son precisamente lo que los consumidores y los líderes empresariales esperan (y, cada vez más, necesitan).

Los ejemplos de uso de fintech son visibles en todas partes, te presentamos los más utilizados.

✔️ Criptomonedas y dinero digital

Las criptomonedas y blockchain son ejemplos típicos de Fintech. Los intercambios de criptomonedas como Coinbase y Gemini conectan a los usuarios para comprar o vender criptomonedas como bitcoin o litecoin.

Pero además de las criptomonedas, los servicios blockchain como BlockVerify ayudan a reducir el fraude al mantener datos de procedencia en blockchain. Estas tecnologías se llaman Tokenización.

Y si bien estas tecnologías pueden ser usos algo controvertidos de las fintech, ciertamente han arrasado en partes del mundo de las inversiones en los últimos años.

✔️ Insurtech

La tecnología de seguros se abrevia como Insurtech. Es una categoría de tecnología amplia y en evolución utilizada en la industria de seguros. Cualquier tecnología utilizada por una compañía de seguros para aumentar la eficiencia de sus operaciones podría considerarse Insurtech.

La digitalización del mundo asegurador parece un deber. Hoy asistimos al surgimiento de start-ups que combinan seguros y tecnología.

✔️ Banca abierta

Banca abierta es un concepto basado en blockchain. Postula que terceros deben tener acceso a datos bancarios para crear aplicaciones bancarias.

Open Banking es una práctica bancaria que proporciona a terceros proveedores de servicios financieros una acceso abierto a los datos bancarios, transacciones y otros datos financieros de consumidores de bancos e instituciones financieras no bancarias mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones.

Permitirá la conexión en red de cuentas y datos entre instituciones para uso de consumidores, instituciones financieras y proveedores de servicios externos. Banca Abierta se está convirtiendo en una importante fuente de innovación que está remodelando la industria bancaria.

✔️ Pagos Móviles

Parece que todos los que tienen un teléfono inteligente usan alguna forma de pago móvil. De hecho, según datos de Statista , el mercado mundial de pagos móviles está en camino de superar el billón de dólares en 2019.

Gracias a una tecnología cada vez más sofisticada, han surgido servicios que permiten a los consumidores realizar cambios de dinero y pagos a través de Internet. Esto se puede hacer a través de una computadora o dispositivo móvil a través de aplicaciones de pago como.

✔️ aplicaciones de presupuesto

Uno de los usos más comunes de fintech es aplicaciones de gestión financiera para los consumidores, cuya popularidad ha crecido exponencialmente a lo largo de los años.

Anteriormente, los consumidores tenían que crear sus propios presupuestos, cobrar cheques o navegar por hojas de cálculo de Excel para realizar un seguimiento de sus finanzas. Pero hoy ese ya no es el caso. Ahora, los consumidores pueden realizar fácilmente un seguimiento de sus ingresos y gastos mediante aplicaciones y software.

Las aplicaciones de presupuesto como Intuit (INTU) ayudan a los consumidores a realizar un seguimiento de sus ingresos, pagos mensuales, gastos y más, todo en su dispositivo móvil.

✔️ Plataformas de financiación colectiva

las plataformas de financiamiento participativo permitir que los líderes de proyecto se beneficien del apoyo de los inversores informales. En lugar de acercarse a un banco tradicional para obtener un préstamo, ahora es posible acercarse a los inversores directamente.

Y aunque sus aplicaciones van desde la financiación de familiares y amigos hasta la financiación de fans y patrocinadores, la cantidad de plataformas de financiación colectiva se ha multiplicado a lo largo de los años.

🌿 Fintech y banca tradicional

Las fintech y los bancos difieren en muchos aspectos, pero la diferencia más significativa radica en su propósito. Los bancos atienden a un público más amplio, mientras que los servicios de Fintech buscan resolver un problema específico en el mercado.

Por tanto, estas empresas se centran más en la funcionalidad móvil, big data, agilidad y accesibilidad. En otras palabras, Fintech es sinónimo de transacciones más acceso rápido las 24 horas, los 7 días de la semana y apertura de cuentas remota, que puede resultar muy beneficiosa para muchos.

Por otro lado, los bancos se están quedando atrás en este departamento ya que solo incorporan prácticas UX que aseguren a todos sus clientes interacción perfecta. Tal como sugiere el término, Fintech incorpora tecnologías que brindan servicios rápidos y seguros en su lugar bancos tradicionales.

Sin embargo, los bancos pueden convertirse en Fintechs. Si bien Fintech se asocia con algo nuevo y moderno, el uso de la tecnología para ayudar a los servicios financieros no es nuevo.

Tarjetas de crédito fueron introducidos en la década de 50, banca en línea en la década de 90 y la tecnología de pagos sin contacto en la primera década del siglo XXI.

La necesidad de avances tecnológicos en la banca ha hecho que sea popular que todos los bancos busquen opciones tecnológicamente más avanzadas.

🌿 Los beneficios de las tecnologías financieras Fintech

Una de las ventajas de FinTech es la prestación de servicios que han superado algunas de las restricciones de los sistemas de pago.

Un ejemplo de esta restricción es la barrera geográfica en la que las personas todavía tienen que acudir a los bancos para realizar operaciones de pago. Por lo tanto, fintech tiene el potencial de mejorar Inclusión financiera.

El avance de FinTech de alguna manera prevaleció sobre esta restricción cuando las personas comenzaron a usar los servicios de FinTech, como billeteras digitales y móviles, POS móviles y transferencias entre pares.

La otra ventaja de las Fintech es la facilidad con la que las aplicaciones de teléfonos móviles ejecutan algunas versiones digitalizadas. tarjetas de credito o debito. Además, es cómodo de usar, la centralización de las opciones de pago reduce el tiempo de procesamiento de la compra.

Fintech es más barato, solo conlleva menores costos operativos y tarifas más bajas. Por otro lado, Las transacciones son muy rápidas y seguras. Ya no estás sujeto a una gran cantidad de controles físicos.

🌿 Los límites de las fintech

Aunque prometedoras, las tecnologías financieras (FinTech) también tienen ciertos inconvenientes y limitaciones:

La seguridad de datos constituye un gran desafío. El riesgo de piratería y filtración de datos confidenciales aumenta con la desmaterialización de los servicios financieros. Los fallos en los sistemas podrían tener consecuencias graves.

Su regulación puede resultar complejo para las autoridades. Este sector está cambiando rápidamente, lo que dificulta adaptar las leyes y monitorear a los jugadores. Algunos servicios innovadores operan en zonas grises.

Las FinTech pueden conducir a pérdida de muchos puestos de trabajo en la banca tradicional, reemplazada por algoritmos e inteligencia artificial. Se trata de un reciclaje profesional.

Las interfaces exclusivamente digitales conducen a una Deshumanización de la relación con el cliente. El asesoramiento personalizado sigue siendo importante en los servicios financieros complejos. Muchas FinTech no logran alcanzar una masa crítica y quiebran después de unos años. Consumidores deben garantizar su sostenibilidad.

Los servicios gratuitos o de muy bajo coste pueden ocultar un uso lucrativo de los datos personales de los clientes. La transparencia es esencial.

A pesar de estos desafíos, la contribución de FinTech parece en gran medida positiva para modernizar el sector financiero y bancario. Pero una vigilancia se impone ante ciertos riesgos potenciales.

🌿 Las 5 mejores empresas Fintech del mundo

Una empresa Fintech es cualquier entidad comercial que utiliza tecnología moderna para brindar servicios financieros a sus usuarios.

Durante la última década, la tecnología financiera se ha convertido en un componente muy importante de la industria tecnológica. A continuación se muestran las 5 empresas fintech más valiosas de todo el mundo. Están listados en orden ascendente.

✔️ Coinbase

Coinbase es un intercambio de criptomonedas fundado en 2012 que ofrece a los usuarios la posibilidad de comprar, vender y almacenar activos digitales como Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas populares.

La empresa se ha convertido en una de las plataformas más grandes y confiables intercambio de criptomonedas en el mundo, que también ofrece servicios de billetera digital y una variedad de otros productos relacionados con criptomonedas. Como empresa que cotiza en bolsa, Coinbase es seguida de cerca por inversores y observadores del mercado.

Coinbase ofrece una gama de productos y servicios que incluyen un intercambio para comprar, vender e intercambiar criptomonedas, una billetera digital para almacenar de forma segura activos digitales, Coinbase Pro, que es una plataforma comercial avanzada, Coinbase Earn, que es un programa educativo para que los usuarios aprendan sobre las criptomonedas. y obtener activos digitales a cambio, así como soluciones para comerciantes y empresas que quieran aceptar pagos en criptomonedas.

El desempeño financiero de Coinbase como empresa que cotiza en bolsa es público y puede verse a través de fuentes financieras e informes de la empresa.

✔️ Paytm

Paytm es la empresa de tecnología financiera más grande de la India. Fue fundada en 2010 inicialmente como una plataforma de recarga móvil online.

En 2015, la startup se había expandido al comercio electrónico y los servicios de pago en línea y había adquirido 104 millones de usuarios registrados. Su base de usuarios actual se acerca a los 350 millones (2019).

La compañía recaudó mil millones de dólares en nuevo capital con una valoración de 1 mil millones de dólares de sus inversores existentes: Ant Group de Alibaba y SoftBank Vision Fund, entre otras firmas de capital privado en 16.

Anteriormente, la valoración de Paytm alcanzó los 11 millones de dólares en 2018 después de una inversión de 357 millones de dólares por parte de Berkshire Hathaway.

✔️ Adien

Adyen es la empresa fintech más popular de Europa. Permite a las empresas y comerciantes recibir pagos desde cualquier parte del mundo.

Esto a través de redes de tarjetas (como VISA y Mastercard) y métodos de pago locales. Además, utiliza el aprendizaje automático para proporcionar información sobre las transacciones para la optimización de los ingresos.

La empresa ha sido rentable desde 2011. En 2016, su facturación bruta aumentó en 99% para llegar a $ 727 millones. Adyen cuenta con el respaldo de importantes firmas de capital de riesgo y capital privado, incluidas Temasek Holdings, General Atlantic e Index Ventures. Salió a bolsa en junio de 2018.

✔️ Raya

Stripe es una plataforma de pagos en línea fundada en 2010, que brinda a las empresas la capacidad de procesar pagos con tarjeta de crédito y otros métodos de pago en línea. La empresa se ha convertido en un actor importante en el espacio de pagos en línea, ofreciendo soluciones para procesamiento de pagos, facturación, gestión de suscripciones y otros servicios relacionados.

Como empresa privada, los detalles sobre el desempeño financiero de Stripe no están tan disponibles como los de una empresa que cotiza en bolsa. Stripe es conocido por su interfaz fácil de usar, su seguridad y su capacidad para integrarse fácilmente con sitios web y aplicaciones móviles.

Les produits et services de Stripe comprennent une plateforme de paiement en ligne permettant aux entreprises de traiter les paiements par carte de crédit et d'autres méthodes, des outils de facturation pour la gestion des abonnements et des paiements récurrents, ainsi que des solutions de commerce en línea.

✔️ Ant financiero

Ant financiero Con sede en China, es la empresa de tecnología financiera más grande del mundo. Posee varios pesos pesados ​​de los servicios financieros, incluido Alipay, la mayor plataforma de pagos en línea, y Yu'e Bao, el tercer fondo del mercado monetario más grande del mundo. También administra un sistema privado de calificación crediticia llamado Sesame Credit.

La empresa se fundó después de que Alipay cambiara su nombre a Ant Financial Services en 2014. Al año siguiente, la empresa obtuvo una inversión considerable de 6,5 millones de China Investment Corp y otros inversores institucionales locales.

🌿 Resumen

En conclusión, tecnologías financieras como Coinbase y Stripe han revolucionado la forma en que se realizan las transacciones financieras. Estas plataformas ofrecen soluciones innovadoras para pagos en línea, comercio de criptomonedas y gestión de activos digitales.

Si bien Coinbase se destaca por su papel líder en el intercambio de criptomonedas y sus diversos productos, Stripe es conocida por su plataforma de pago en línea fácil de usar y sus herramientas de facturación avanzadas. Estas empresas continúan dando forma al futuro de las transacciones financieras y desempeñan un papel fundamental en el cambiante panorama financiero global.

Con su compromiso con la innovación y la seguridad, Coinbase y Stripe permanecen a la vanguardia de la tecnología financiera, ofreciendo soluciones sofisticadas para satisfacer las necesidades cambiantes de las empresas y los consumidores en la era digital.

Se acabó !! Pero para dejarte, aquí tienes Consejos y estrategias para crear y crecer. su empresa o negocio.

déjanos un comentario