Todo lo que necesitas saber sobre el aval bancario

Bienvenido a este completo artículo sobre la garantía bancaria. Si eres emprendedor, proveedor o simplemente tienes curiosidad por aprender más sobre este tema, has venido al lugar correcto. Las garantías bancarias son herramientas financieras esenciales que brindan protección y seguridad en las transacciones comerciales.

En este artículo exploraremos en detalle qué es un aval bancario, cómo funciona y los diferentes tipos de avales que existen. También examinaremos la pros y contras del uso de avales bancarios, así como las situaciones en las que habitualmente se utilizan.

Ya sea que desee comprender cómo obtener una garantía bancaria, cómo utilizarla en sus actividades comerciales o simplemente ampliar sus conocimientos sobre el tema, hemos reunido toda la información que necesita.

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🥀 ¿Qué es una garantía bancaria?

Las garantías bancarias sirven como objetivo clave para pequeñas empresas. El banco, a través de su diligencia hacia el solicitante, le otorga credibilidad como socio comercial viable para el beneficiario de la garantía.

En esencia, el banco pone su sello de aprobación en la solvencia del solicitante, como cosignatario en nombre del solicitante respecto del contrato específico que celebran las dos partes externas.

Por ejemplo, el empresa xyz es una fábrica textil de reciente creación que quiere comprar materias primas textiles por valor de 1 millón de rupias. El proveedor de materia prima exige que el empresa xyz proporciona una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar la materia prima al empresa Xyz.

La empresa Xyz solicita y obtiene una garantía de la entidad de crédito que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco esencialmente firma conjuntamente el contrato de compra con el vendedor. Si Xyz Company no cumple con el pago, el proveedor puede recuperarlo del banco.

🥀 Tipos de garantías bancarias

Una garantía bancaria es por una cantidad específica y un período de tiempo predeterminado. Indica claramente las circunstancias en las que la garantía es aplicable al contrato. Una garantía bancaria puede ser de naturaleza financiera o basada en el desempeño.

✔️ La garantía financiera

Estas garantías generalmente se emiten en lugar de depósitos de seguridad. Algunos contratos pueden requerir un compromiso financiero por parte del comprador, como un depósito de seguridad. En tales casos, en lugar de depositar el dinero, el comprador puede proporcionar al vendedor una garantía bancaria financiera que le permita compensar al vendedor en caso de pérdida.

✔️ La garantía de ejecución

Estas garantías se emiten para la ejecución de un contrato o una obligación. En caso de incumplimiento, incumplimiento o ejecución deficiente de un contrato, la pérdida del beneficiario será compensada por el banco.

Para garantías bancarias extranjeras, como en situaciones de exportación internacional, puede haber una cuarta parte: un banco corresponsal que opera en el país de domicilio del beneficiario.

🥀 ejemplo del mundo real

Para un ejemplo concreto, considere un gran fabricante de equipos agrícolas. Aunque el fabricante puede tener proveedores en muchos lugares, a menudo es preferible tener proveedores locales para piezas clave, tanto por razones de accesibilidad como de costos de transporte.

Como tal, es posible que deseen celebrar un contrato con un pequeño taller metalúrgico ubicado en la misma zona industrial. Debido a que el pequeño proveedor es relativamente desconocido, la gran empresa le exigirá que obtenga una garantía bancaria antes de celebrar un contrato de $ 300 000 de piezas de máquinas.

Si el pequeño vendedor recibe la garantía bancaria, la gran empresa celebrará un contrato con el vendedor. En este punto, la empresa puede pagar el $ 300 000 por adelantado, entendiéndose que el vendedor deberá entregar las piezas acordadas al año siguiente.

Si el vendedor no puede hacerlo, el fabricante del equipo agrícola puede reclamar al banco las pérdidas resultantes del incumplimiento de los términos del contrato por parte del vendedor.

Gracias a la garantía bancaria, el gran fabricante de equipos agrícolas puede acortar y simplificar su cadena de suministro sin comprometer su situación financiera.

🥀 ¿Cuánto cuesta una garantía bancaria?

Normalmente, las tarifas de GB se basan en el riesgo que asume el banco en cada transacción. Por ejemplo, Consideramos que un GB financiero asume más riesgos que un GB de rendimiento.

Por lo tanto, la comisión por GB Financial será mayor que la comisión cobrada por el rendimiento de GB. Dependiendo del tipo de GB, las tarifas generalmente se facturan trimestralmente en el Valor GB de 0,75% o 0,50% durante el período de validez del GB.

Aparte de esto, el banco también puede cobrar una tarifa de procesamiento de la solicitud, una tarifa de documentación y una tarifa de procesamiento. En algunos casos, el banco exige un depósito al solicitante, que suele ser el 100% del valor en GB.

🥀 La diferencia entre una garantía bancaria y una carta de crédito

La Carta de Crédito es un documento financiero que impone la obligación al banco de realizar el pago al beneficiario al finalizar ciertos servicios requeridos por el solicitante. La LC es emitido por el banco cuando el comprador solicita a su banco que realice el pago al vendedor al recibir ciertos bienes o servicios.

Posteriormente, el banco recuperará la cantidad pagada por el comprador junto con las tarifas requeridas. Por otro lado, bajo el GB, el banco solo está obligado a realizar el pago al tercero si el solicitante no realiza el pago al tercero o no cumple con las obligaciones previstas en el contrato.

Un GB se utiliza para asegurar a un vendedor contra pérdidas o daños debido al incumplimiento de la otra parte en un contrato. LC comúnmente se malinterpreta como GB, ya que comparten algunas características comunes. Ambos juegan un papel importante en la financiación del comercio cuando las partes de las transacciones no han establecido relaciones comerciales.

Sin embargo, hay muchas diferencias entre LC y GB. Las principales diferencias entre la carta de crédito y la garantía bancaria son las siguientes:

✔️ Naturaleza

LC es una obligación aceptada por un banco para realizar un pago a un beneficiario si se realizan ciertos servicios. El GB es una garantía dada por el banco al beneficiario para realizar el pago especificado en caso de incumplimiento por parte del solicitante.

✔️ Responsabilidad principal

En la LC, el banco conserva la responsabilidad principal de realizar el pago y luego cobra el mismo al cliente. Con GB, el banco se compromete a realizar el pago solo en caso de incumplimiento por parte del cliente.

✔️ Pago

Con la LC, el Banco realiza el pago al beneficiario a medida que vence. No hay necesidad de esperar a que el cliente haga un defecto. Por GB, solo cuando el cliente incumple el pago al beneficiario, el banco realiza el pago.

✔️ Habitos de trabajo

LC garantiza el pago del importe siempre que los servicios se realicen en las condiciones pactadas. El BG se compromete a compensar la pérdida si el reclamante no cumple con las condiciones especificadas.

✔️ Número de partes involucradas

Hay varias partes involucradas en la carta de crédito. El banco emisor de la LC, su cliente, el beneficiario (tercero) y el banco avisador. En el contexto de un GB, solo hay tres partes involucradas: el banquero, su cliente y el beneficiario (tercero).

✔️ pertinencia

En general, la LC es más apropiada cuando se importan y exportan bienes y servicios. GB, por otro lado, es adecuado para todas las transacciones comerciales o personales.

✔️ De color subido

Con la LC, el banco asume más riesgo que el cliente. En cambio, con GB el cliente asume el principal riesgo.

🥀 Ventajas de las garantías bancarias

Las garantías bancarias ofrecen varias ventajas para las partes involucradas en una transacción comercial. Estos son algunos de los beneficios clave de las garantías bancarias:

✔️ Seguridad financiera

Las garantías bancarias proporcionan seguridad financiera a los beneficiarios de la garantía, normalmente proveedores o acreedores. Tienen la seguridad de que sus pagos se realizarán, incluso si el deudor no respeta sus obligaciones contractuales. Esto reduce los riesgos asociados con las transacciones comerciales y genera confianza entre las partes.

✔️ Mayor confianza

Las garantías bancarias generan confianza entre las partes involucradas en una transacción. El beneficiario tiene la seguridad de que el pago será realizado por el banco emisor, lo que puede alentar a los proveedores a aceptar condiciones comerciales más favorables o comprometerse a contratos a más largo plazo.

✔️ Facilitar las transacciones internacionales

Las garantías bancarias son particularmente útiles en transacciones internacionales, donde los riesgos e incertidumbres pueden ser mayores. Permiten a las partes superar obstáculos relacionados con la distancia, las diferencias regulatorias y los riesgos políticos, proporcionando una sólida protección financiera.

✔️ Flexibilidad de garantías

Los avales bancarios se pueden adaptar a las necesidades específicas de cada operación. Existen diferentes tipos de garantías, como las de pago, de licitación o de cumplimiento. Esto permite a las partes elegir la garantía que mejor se adapte a su situación y negociar condiciones favorables.

Acceso al crédito

Las garantías bancarias pueden facilitar el acceso al crédito para las empresas. Al proporcionar una garantía financiera al banco, una empresa puede obtener préstamos o líneas de crédito en condiciones más favorables. Esto puede ayudar a financiar el crecimiento empresarial o satisfacer otras necesidades financieras.

🥀 Desventajas de las garantías bancarias

Aunque las garantías bancarias ofrecen ventajas importantes, también es importante considerar algunas desventajas potenciales. Estas son algunas de las desventajas de las garantías bancarias:

✔️ Costos financieros

Las garantías bancarias pueden generar costes financieros para el emisor. Los bancos suelen cobrar una tarifa por emitir y mantener la garantía, lo que puede suponer un gasto adicional para la empresa.

Además, los bancos pueden exigir garantías o depósitos en efectivo para emitir la garantía, lo que puede inmovilizar fondos.

✔️ Compromiso financiero

Cuando un banco emite una garantía, asume el compromiso financiero de realizar el pago en caso de incumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del deudor. Esto puede representar un riesgo para el banco, ya que debe estar preparado para honrar la garantía, incluso si el deudor no puede pagar el monto garantizado.

Esto puede afectar la capacidad del banco para otorgar otros préstamos o brindar otros servicios financieros.

✔️ Complejidad y requisitos documentales

Las garantías bancarias suelen implicar procesos complejos y requisitos documentales estrictos.

Las partes involucradas deben cumplir con los procedimientos específicos del banco emisor, lo que puede requerir tiempo y recursos adicionales. Además, los errores u omisiones en la documentación pueden provocar retrasos o invalidación de la garantía.

✔️ Limitaciones geográficas

Las garantías bancarias pueden estar limitadas geográficamente. Es posible que algunos bancos no emitan garantías para determinadas regiones o países considerados de mayor riesgo. Esto puede limitar las opciones disponibles para las empresas que operan en estas regiones.

✔️ Dependencia del banco emisor

Los beneficiarios de una garantía bancaria suelen depender de la solidez y reputación del banco emisor. Si el banco encuentra dificultades financieras o su reputación se ve comprometida, esto puede afectar la confianza en la garantía y la capacidad del beneficiario para obtener el pago prometido.

Es importante sopesar cuidadosamente las ventajas y desventajas de las garantías bancarias antes de decidir utilizarlas en una transacción comercial específica.