Todo sobre el lavado de dinero

El lavado de dinero es un crimen financiero en el que la fuente del dinero o la propiedad adquiridos ilegalmente se oculta a las fuerzas del orden y los reguladores financieros al generar una apariencia de legitimidad para las ganancias ilícitas. El lavado de dinero disfraza el origen del dinero o los activos y puede ser perpetrado por individuos, evasores de impuestos, organizaciones criminales, funcionarios corruptos e incluso financistas terroristas.

Muchos actos delictivos tienen como objetivo generar ganancias para el individuo o el grupo que los comete. El lavado de dinero es reprocesar estos productos de origen delictivo para ocultar su origen ilegal. Este proceso es de vital importancia ya que permite que el criminal obtenga esos beneficios mientras protege su fuente.

La venta ilegal de armas, el contrabando y las actividades del crimen organizado, incluido el tráfico de drogas y las redes de prostitución, pueden generar sumas enormes. Las estafas, el uso de información privilegiada, el soborno o el fraude informático también generan grandes ganancias, lo que proporciona un incentivo para que los delincuentes “legitimen” estas ganancias obtenidas ilícitamente mediante el lavado de dinero.

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¡Vamos

¿Qué es el lavado de dinero?

El lavado de dinero se define como el método mediante el cual se altera el dinero obtenido ilegalmente para que la traducción parezca legítima. ¿Qué constituye lavado de dinero?

El lavado de dinero ocurre cuando se falsifica la ubicación, la fuente, la propiedad o el control de los fondos. El lavado de dinero es un proceso que utilizan los delincuentes para que parezca que el dinero que tienen se ha ganado legítimamente. lo que hacen es tomar dinero sucio – y de hecho el “ nettoyer ".

Al ganar dinero, los delincuentes deben ocultar cómo y por qué ese dinero llegó a sus manos. El lavado de dinero les permite hacer esto, haciendo que parezca que el dinero que tienen proviene de una fuente legal.

El lavado de dinero es ilegal porque es una forma de que los delincuentes se beneficien del delito y, a menudo, implica más de una actividad ilegal. El acto y origen del lavado de dinero lo hace ilegal. El primer delito se produce cuando un delincuente obtiene fondos y el segundo delito intenta legitimar las ganancias mediante la malversación de las instituciones financieras.

El lavado de dinero es ilegal porque es una forma de que los delincuentes se beneficien del delito y, a menudo, implica más de una actividad ilegal. El acto y origen del lavado de dinero lo hace ilegal. El primer delito se produce cuando un delincuente obtiene fondos y el segundo delito intenta legitimar las ganancias mediante la malversación de las instituciones financieras.

Las etapas del lavado de dinero

Los métodos de lavado de dinero son muchos y están creciendo, pero el proceso siempre involucra tres pasos consecutivos:

Colocación provisional

El primer paso en el proceso de lavado de dinero es cuando las ganancias obtenidas ilícitamente se introducen inicialmente en el sistema financiero legítimo, cortado en porciones que no encienda las alarmas entre las autoridades. Algunos métodos de inversión comunes para subvertir los mecanismos de información incluyen programas de pago de préstamos, apuestas en casinos o casas de apuestas, contrabando, cambios de divisas y fondos mixtos.

Superposición

El segundo paso en el proceso de lavado de dinero es cuando se agregan sucesivas capas de legitimidad a los fondos colocados inicialmente, hasta que las autoridades oculten lo suficiente el origen de las ganancias como para que sea irreconocible como si siempre hubiera sido ilegal. Algunos métodos comunes de este paso incluyen, entre otros, transferencias electrónicas entre países, el uso de empresas de fachada y la transferencia de fondos entre múltiples bancos o entre múltiples cuentas dentro de una institución.

integración

La tercera y última etapa del proceso de lavado de dinero, es entonces cuando el criminal recupera sus fondos ilícitos, que ahora están tan envueltos en capas de legitimidad que la fuente es prácticamente imposible de rastrear. Algunos métodos comunes de la etapa de incorporación del lavado de dinero incluyen hacer inversiones legítimas en flujos financieros legales y vender o comprar artículos de alto valor.

¿Se puede prevenir el lavado de dinero?

Existen regulaciones contra el lavado de dinero (AML) para evitar que los delincuentes se beneficien de estos delitos. Estas regulaciones requieren que las organizaciones realicen auditorías internas para garantizar que no estén contribuyendo deliberada o accidentalmente al problema del lavado de dinero.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) le dio reconocimiento mundial al tema cuando se formó para establecer estándares internacionales sobre el lavado de dinero. El Reino Unido también ha sentado un precedente al presionar para fortalecer las defensas a través de un nuevo organismo de control.

Para prevenir aún más el lavado de dinero, los nuevos requisitos de identificación de clientes son más estrictos para las instituciones financieras. Estas son las condiciones KYC (Conoce a tus clientes).

Ejemplos de lavado de dinero

El lavado de dinero puede ser perpetrado por individuos, grupos de individuos u organizaciones, legales o no, de cualquier tamaño, en cualquier parte del mundo. Estos son algunos ejemplos de personas que pueden cometer este delito financiero:

traficantes de drogas

Debido a que la industria es totalmente ilegal, multinacional e intensiva en efectivo, requiere múltiples formas de ocultar la fuente de los fondos que genera, para que los capos puedan acceder de manera segura a las ganancias.

Traficantes de armas.

De forma similar al tráfico de drogas, las transacciones ilegales de armas y municiones son a menudo internacionales y por lo general requieren mucho dinero en efectivo. Generan grandes cantidades de ingresos que deben canalizarse hacia economías legítimas antes de que los delincuentes los recuperen de forma segura.

traficantes de personas

Se estima que esta industria global ilegal 150 mil millones de dólares al año. Su crecimiento ha visto proliferar empresas ficticias, prácticas laborales abusivas, cuentas de embudo y métodos de pago alternativos, y ha aumentado la necesidad de estos delincuentes violentos y cínicos de lavar sus fondos ilícitos.

‍ Financiadores del terrorismo Ya sea que los terroristas actúen por razones ideológicas, solos o en grupos, a nivel nacional o internacional, siempre se necesita dinero para financiar actos violentos. Canalizar fondos para facilitar actos de terror puede ser simple o complejo.

El informe del FBI sobre las atrocidades del 11 de septiembre reveló que la operación solo le costó a Al-Qaeda 400 dólares estadounidenses, mediante contrabando de efectivo físico, transferencias electrónicas al exterior y compras con débito o crédito de bancos extranjeros mientras se encuentra en los Estados Unidos. Estos métodos adicionales de lavado de dinero no han sido detectados por las autoridades estadounidenses y otras.

‍ Delincuentes de cuello blanco

El FBI define los delitos de cuello blanco como "caracterizados por el engaño, la ocultación o el abuso de confianza y que no dependen de la aplicación o amenaza de fuerza física o violencia". La motivación detrás de estos delitos es financiera: obtener o evitar perder dinero, bienes o servicios o para obtener una ventaja personal o comercial.

Se diferencia de las otras categorías en que la violencia no es necesariamente una amenaza omnipresente y que la fuente del dinero no es necesariamente ilegal, aunque el fraude, la malversación o las estafas de inversión que implica pueden requerir servicios de lavado de dinero.

¿La lucha contra el lavado de dinero ayuda a combatir el crimen?

El lavado de dinero es una amenaza para el buen funcionamiento de un sistema financiero; sin embargo, también puede ser el talón de Aquiles de la actividad delictiva.

En las investigaciones de los servicios operativos sobre la actividad de la delincuencia organizada, a menudo son los vínculos que se ponen de manifiesto a través de las huellas de las transacciones financieras los que permiten localizar los activos ocultos y establecer la identidad de los delincuentes y la organización delictiva responsable.

Cuando los fondos ilegales se derivan del robo, la extorsión, las estafas o el fraude, iniciar una investigación de lavado de dinero suele ser la única forma de rastrear los fondos robados y devolverlos a las víctimas.

Lo que es más importante, centrarse en el aspecto del lavado de dinero de la actividad delictiva y privar a los delincuentes de estas ganancias ilícitas les afecta gravemente. En efecto, en ausencia de utilidades utilizables, la actividad delictiva se interrumpe.

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