Todo lo que necesitas saber sobre el cheque bancario

Un cheque bancario es una hoja de papel preimpresa que tiene un diseño estándar específico. Los cheques se utilizan como pago en lugar de efectivo y pueden emitirse/girarse por cualquier monto que desee el emisor del cheque.

Son un instrumento bancario en declive pero que aún se utilizan en algunos países del mundo. Se utiliza en muchos países de Europa e incluso en África, donde Inclusión financiera todavía es débil. Pero es sorprendente ver que la mayoría de las personas, incluso los operadores económicos, solo tienen un conocimiento muy básico de los cheques.

Por lo tanto, pensé en escribir esta guía que describe los principios básicos de los cheques bancarios, cómo funcionan para permitirle en el momento apropiado usarlo en lugar de otro método de pago. Te lo cuento todo. Pero antes de comenzar, aquí hay una capacitación premium que te permite conocer todos los secretos para triunfar en el Podcast.

¡Vamos

🌿 ¿Qué es un cheque bancario?

Un cheque es un acuerdo de pago entre dos personas u organizaciones. Cuando escribe un cheque, acepta pagar a otra persona u organización el dinero que le debe y le pide a su banco que haga ese pago.

Los cheques de caja pueden ser la forma preferida de pagar en ciertas situaciones financieras cuando necesita hacer un pago grande o le preocupa la seguridad del pago.

Este tipo de pago está garantizado por el banco, que puede ofrecer seguridad a los destinatarios de que el cheque no será devuelto por fondos insuficientes. Antes de hablarte de los cheques bancarios, primero me gustaría presentarte los tipos de cheques que existen.

🌿Los diferentes tipos de cheques

Existen diferentes tipos de cheques más allá del tipo de papel que acumula polvo en los cajones de su escritorio. Es posible que no los encuentre con frecuencia, pero conocerlos puede ayudarlo a protegerse al realizar una compra.

Esto es lo que necesitas saber sobre cinq tipos de cheques más allá de los cheques personales y cuándo podrías conocerlos.

#1 Cheques bancarios, cheques bancarios o cheques oficiales

Este tipo de cheque es menos riesgoso de usar que un cheque personal. Cuando usa un cheque personal, el dinero proviene directamente de su cuenta, por lo que si resulta que no tiene fondos suficientes para cubrir lo que debe, es posible que el destinatario no tenga suerte. Un cheque de caja, por otro lado, no rebotará.

Normalmente un cheque de caja Tampoco es gratis. Las tarifas pueden variar según el banco que utilice, el tipo de cuenta que tenga y el tamaño del cheque. Es este tipo de cheque el que nos interesa en este artículo.

#2. cheques certificados

Un cheque certificado es un tipo de cheque personal que el banco garantiza. Cuando escribe el cheque, el banco comprueba que tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrirlo. Ella puede retener esos fondos hasta que se pague el cheque.

El cheque generalmente tiene estampado o impreso "certificado". Las tarifas varían según el banco que utilice y el tamaño del cheque.

#3. giros postales

Los giros postales son certificados en papel prepagos que funcionan como un cheque. El destinatario indicado podrá depositarlos o cobrarlos.

Una gran ventaja de los giros postales es que puede comprarlos en muchos lugares diferentes, incluidas las oficinas de correos. Esta conveniencia lo convierte en una buena opción para las personas que no usan cuentas bancarias o no tienen acceso a una sucursal cercana de su banco favorito.

#4. cheques electronicos

Un cheque electrónico es una versión digital del cheque personal en papel emitido por su banco. A menudo, puede configurar pagos automáticos mediante cheques electrónicos para que no tenga que acordarse de escribir cheques en papel para facturas recurrentes como el alquiler o la hipoteca.

#5. Los cheques gigantes

Aunque se ven bien en las fotos, esos cheques gigantes que ves en las manos de los ganadores de loterías y concursos son solo accesorios. No pueden cobrarlos. Los ganadores de la lotería suelen recibir su dinero real mediante transferencia bancaria.

🌿Diferencias entre cheques bancarios y cheques personales

Un cheque personal le permite enviar dinero a alguien desde su cuenta bancaria personal. Es un documento legal que le dice a un banco que le dé a una determinada persona una cantidad específica de dinero de una cuenta bancaria en particular.

Puede completar uno y dárselo a casi cualquier persona, y ellos pueden depositarlo en su cuenta bancaria o retirarlo. El dinero se descontará de su cuenta.

Sin embargo, se gira un cheque bancario sobre los fondos del banco en lugar de los suyos. Básicamente, se garantiza que no rebotará, a diferencia de un cheque personal.

Por lo general, se liquidan más rápido que los cheques personales, lo que significa que los fondos pueden estar disponibles antes de que se deposite un cheque de caja que un cheque personal tradicional. Consulte esta guía para obtener más información. sobre cheques bancarios, cheques certificados y cheques personales

🌿 ¿Cómo se procesan los cheques?

Todos los cheques deben procesarse (o compensarse y pagarse) a través del sistema de pago. Así es como funciona. Cuando deposita un cheque en su cuenta, su banco envía el cheque al banco de la persona que lo emitió.

Este banco se asegura de que el cheque sea legítimo y de que haya fondos suficientes en la cuenta del emisor del cheque para cubrir el cheque, luego envía los fondos a su banco. 

Este proceso puede demorar algunos días, pero para la mayoría de los cheques, el banco pone los fondos a disposición del cliente de inmediato. Sin embargo, no es hasta que su banco haya recibido la confirmación del banco de la chequera que saben con certeza que los fondos están disponibles.

Lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que hasta que el banco reciba esta confirmación, en realidad le están adelantando el dinero.

🌿 Los componentes de un cheque bancario

Si desea emitir un cheque bancario para saldar una deuda o realizar una compra, respete los siguientes elementos:

La fecha del cheque

Los cheques se giran en una fecha específica. La fecha puede ser cualquier fecha que desee y no tiene que ser la fecha en la que realmente escribe el cheque.

Pero un cheque tiene un período de validez a partir de la fecha indicada en el cheque. Un cheque personal es válido por seis meses, mientras que un cheque comercial/de empresa solo es válido por tres meses.

Además, algunos cheques comerciales se emiten con períodos de validez específicos inferiores a tres meses. Por ejemplo, Los cheques de pago de dividendos generalmente se emiten con un período de validez de un mes.

La fecha en un cheque es importante porque el destinatario del cheque puede cobrar un cheque en o después de la fecha del cheque y durante el período de validez. Cobrar un cheque es el término utilizado para convertir un cheque en dinero real.

nombre del beneficiario

La sección "beneficiario" le permite escribir el nombre de la persona o empresa que se supone debe cobrar el cheque. Pero si se trata de un cheque comercial, los bancos limitan su cobro únicamente por parte de la persona cuyo nombre aparece en la sección Beneficiario.

También puedes escribir la palabra "efectivo" como beneficiario en lugar de una persona o nombre comercial.

Esto significa que el cheque está destinado a ser utilizado como efectivo. Cualquier persona que tenga el cheque puede cobrarlo en el mostrador de una sucursal bancaria. Además, puede dar un cheque en efectivo que recibió de alguien a otra parte junto con un método de pago.

La cantidad a cobrar

Debes ingresar el monto a cobrar en formato digital en el cuadro provisto. La cantidad que escriba aquí debe ser la misma que la cantidad que escribió en palabras. De lo contrario, el cheque será rechazado por el banco

También debe escribir el monto del cheque con letras en las líneas punteadas provistas. Debe escribirlo en un idioma que entienda cualquier sucursal bancaria.

Un firmante autorizado

Cuando abre una cuenta corriente, proporciona una muestra de su firma al banco. Debes poner la misma firma para validar tus cheques.

Esta área está justo debajo del cuadro donde escribiste la cantidad en números. Un cheque sin una firma correcta es un cheque inválido incluso si todas las demás secciones se completan correctamente.

Las cuentas corrientes conjuntas pueden tener uno o más titulares de cuentas conjuntas que deben firmar un cheque. Usted indica en la apertura de la cuenta el número de firmas necesarias para un cheque para validar un cheque. Esto suele ser una o dos firmas.

Tener varios firmantes en un cheque para que sea válido es una práctica común para los cheques comerciales y se usa como una forma de prevención del fraude, ya que dos partes verificarán el cheque antes de firmarlo. Dicho cheque por lo general también lleva el sello de la empresa.

La zona legible por máquina

Todos los cheques tienen un área horizontal blanca en la parte inferior del cheque. Está impreso con números y caracteres especiales usando una tinta especial llamada tinta magnética y con una fuente especial. Este es un archivo legible por máquina y no debe dañar esta sección de un cheque.

Los bancos envían el cheque que reciben a los escáneres de cheques y la máquina lee esta área. Los caracteres impresos en esta área se denominan caracteres de tinta magnética.

🌿 ¿Cómo depositar un cheque con tu teléfono móvil?

Es posible que haya oído hablar de una nueva forma de depositar sus cheques. El depósito de cheques móvil o remoto le permite tomar una foto de su cheque personal, cheque comercial o giro postal (dependiendo del banco) y depositarlo electrónicamente usando su dispositivo móvil. Muchos bancos alrededor del mundo ahora ofrecen este servicio.

Le El proceso es sencillo. Firme el reverso de su cheque, luego inicie sesión en la aplicación de banca móvil de su banco, elija el servicio de depósito con fotografía y siga las instrucciones. El proceso es seguro y su información financiera no se almacena en su dispositivo móvil.

Toda la información financiera también está cifrada de forma segura. Luego puedes escribir “ depositar » en el cheque y guárdelo en un lugar seguro durante un breve periodo de tiempo (normalmente se recomienda dos semanas) antes de destruirlo.

🌿 ¿Cuándo podría necesitar usar un cheque de caja?

Los cheques de caja generalmente están destinados a usarse cuando necesita realizar o recibir pagos grandes de forma segura. Las situaciones en las que puede necesitar emitir o recibir un cheque de caja incluyen:

• Comprar o vender un vehículo
• Comprar o vender una casa
• Pagar un depósito por un apartamento
• Pagar la matrícula y las tasas universitarias.
• Pagar una gran deuda personal con un amigo o familiar
• Reciba una suma global como parte de un acuerdo de demanda
• Reciba un retiro de suma global de una cuenta de inversión o de jubilación

También puede optar por obtener un cheque de caja en cualquier situación en la que necesite realizar un pago, pero no desee que el beneficiario tenga su información. cuenta bancaria.

🌿 ¿Cómo evitar las estafas con cheques bancarios?

A veces los delincuentes crean cheques falsos o cambian el nombre o el monto de un cheque legítimo. Es un fraude. Hay una serie de medidas que puede tomar para protegerse contra el fraude con cheques. Aquí están mis consejos:

• Guarde siempre sus cheques en un lugar seguro.
• Si cierra su cuenta, triturar todos los cheques no utilizados.
• Si recibe un cheque que no parece legítimo, solicitar otra forma de pago.
• Quédese con los pagadores de confianza. Tenga cuidado con los pagos con cheques de caja de empresas o personas que no conoce.
• Compruebe los cheques de caja antes de la aceptación. Antes de aceptar un cheque bancario como pago, comuníquese con el banco emisor. Esto le permitirá verificar que el cheque es genuino.
• Busque banderas rojas obvias. Algunas señales obvias de que un cheque bancario puede ser falso incluyen la letra manuscrita manchada o la falta de detalles. Uno puede tener, por ejemplo, la falta de número de ruta o la marca de agua del banco.
• Espere a que se liquide el cheque. No realice pagos ni compras contra el monto del cheque de caja hasta que haya verificado con su banco que el cheque se ha cobrado. Si el cheque rebota, usted paga un cargo por sobregiro bancario.

🌿 Las ventajas y desventajas de los cheques bancarios.

Los cheques de caja pueden ofrecer varias ventajas al realizar pagos, pero hay algunas desventajas potenciales a tener en cuenta. Aquí hay una descripción general de las ventajas y desventajas de un cheque bancario.

Ventajas de los cheques bancarios

El pago es seguro. Dado que los fondos se retiran de la cuenta bancaria y están garantizados por el banco, no tiene que preocuparse por la devolución del cheque por fondos insuficientes. Esto puede ayudarlo a evitar sobregiros y cargos por pagos devueltos.

La disponibilidad de fondos puede ser más rápida. Los bancos utilizan políticas de disponibilidad de fondos para determinar cuándo se liquidarán los depósitos. Por ejemplo, algunos pagos pueden demorar hasta cinco días hábiles en liquidarse, o más para depósitos grandes.

Dado que el cheque de caja está garantizado, el período de retención puede ser más corto que los pagos mediante cheque personal.

Se aumenta la seguridad. Un cheque de caja puede reducir el riesgo de fraude con cheques, ya que solo la persona a quien se emite puede cobrarlo. Los cheques bancarios tienen funciones de seguridad mejoradas, como marcas de agua, para evitar la duplicación fraudulenta.

Desventajas de los cheques bancarios

No son infalibles. Los cheques de caja son más seguros que otros tipos de pagos con cheque, pero aun así pueden ser objeto de fraude. Los estafadores pueden crear cheques bancarios que parecen genuinos para pagarle y que solo se revelan como falsos cuando intenta depositarlos en su banco.

Los cheques bancarios generalmente vienen con una tarifa. Si bien algunos bancos pueden ofrecer cheques de caja de forma gratuita, es posible que este beneficio solo esté disponible si tiene una cuenta corriente premium. La mayoría de las veces pagará una tarifa. alrededor de $10 para un cheque de caja.

Debes acudir a tu sucursal bancaria. Aunque puede escribir fácilmente un cheque personal desde su chequera en casa, por lo general tendrá que ir al banco para obtener un cheque de caja si su institución financiera no le permite solicitarlos en línea.

Esto puede resultar difícil si necesita realizar un pago fuera del horario bancario habitual. Por ejemplo, Intentar comprar un automóvil un sábado puede requerir esperar hasta el lunes si su banco no tiene horario de fin de semana o de noche.

🌿 Resumen...

En general, un cheque bancario ofrece mayor seguridad que un cheque personal o un giro postal. Diferentes tipos de transacciones son adecuados para diferentes tipos de pago.

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