Todo sobre InsurTechs

La tecnología ha irrumpido el sector asegurador con fuerza. Estamos hablando ahora de Tecnologías de Seguros o Insurtechs. Seguramente has oído hablar de él sin quizás saber a qué se refiere este concepto. La verdad es que la innovación tecnológica en la industria aseguradora es algo que cada uno de nosotros enfrenta.

Las insurtechs surgen de una mezcla de la llegada de los millennials, los desarrollos tecnológicos, la necesidad de asegurar nuevos conceptos como el Internet de las cosas y la aparición de diferentes modelos económicos como el economía colaborativa.

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🌿 ¿Qué es Insurtech?

La palabra " Insurteches el acrónimo de dos palabras en inglés: Insurance y Technology. Las Insurtechs se pueden definir como la rama fintech que se dedica al mundo de los seguros.

En otras palabras, nos referimos a la innovación tecnológica en el mundo de los seguros. Así, hablamos de startups o empresas insurtech, cuando se juntan varias aseguradoras que utilizan la tecnología para desarrollar su negocio.

De acuerdo con Investopedia, la insurtech explora opciones que las grandes compañías de seguros tienen menos incentivos para seguir. Estas son ofertas de fuentes ultrapersonalizadas, seguridad social y el uso de nuevos flujos de datos desde dispositivos.

Además de mejores modelos de fijación de precios, las nuevas empresas de insurtech están utilizando inteligencia artificial. Este es en particular el deep learning para gestionar las tareas de los corredores y encontrar la combinación adecuada de pólizas para proporcionar una póliza de seguro integral.

Entre los otros casos usos potenciales de Insurtech, incluir la creación de planes de seguros a la carta para microeventos.

Como microeventos tenemos el uso temporal de un coche prestado o la compra de un seguro médico por un período breve. Y la adopción de un modelo de cobertura grupal personalizado con descuentos grupales.

🌿 ¿Cómo funcionan las Insurtech?

Dado que la insurtech es nueva por definición, sus aplicaciones están en constante evolución. De manera general, Las Insurtechs se agilizan y mejorar los procesos backend. También mejora la experiencia del cliente y le ahorra dinero a la compañía de seguros.

En las Chatbots y las aplicaciones para teléfonos inteligentes son ejemplos de cómo las insurtech están agilizando el proceso backend.

En las Las compañías de seguros ya no necesitan Contratar empleados de servicio al cliente para responder a las inquietudes de los clientes. Muchas pueden ser respondidas mediante chatbots que responden automáticamente a las solicitudes día y noche.

Las aplicaciones para teléfonos inteligentes también mejoran la experiencia del cliente. En lugar de tener que imprimir fotocopias de licencias y otros documentos, un cliente puede simplemente tomar una fotografía con su teléfono y envíelo a través de la aplicación.

Esto ahorra tiempo y recursos tanto para el cliente como para la empresa.

🌿 Tipos de Insurtech

Estos son algunos de los tipos comunes de insurtech que podría esperar que utilice una compañía de seguros.

Algunas de estas tecnologías eventualmente serán reemplazadas por tecnologías más nuevas, mientras que otras evolucionarán y seguirán siendo un aspecto importante de Insurtech.

🎯 Inteligencia artificial

Los cuartos de baño inteligencia artificial Se refiere al software capaz de realizar funciones normalmente asociadas con los humanos, como el razonamiento y el aprendizaje.

Sculpins, que son esencialmente programas de computadora, pueden comunicarse con los clientes verbalmente o por texto. Este es uno de los ejemplos de seguro tecnológico.

🎯 aprendizaje automático

Otro tipo de insurtech es el aprendizaje automático, que es una subcategoría de la Inteligencia Artificial. Como su nombre indica, el aprendizaje automático es una tecnología que permite a las máquinas aprender " a lo largo del tiempo. 

Utiliza algoritmos para imitar redes neuronales en el cerebro humano. El aprendizaje automático permite que las computadoras adquieran conocimiento extrayendo patrones de datos sin procesar en lugar de seguir instrucciones específicas.

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Las compañías de seguros recogen grandes cantidades de datos, pero las empresas sin Insurtech solo use el 10% de estos datos.

El aprendizaje automático permite a las aseguradoras aprovechar sus datos de manera más eficiente y extraer información valiosa. Aquí algunas aplicaciones de Assurtechs

• Modelado de riesgos : análisis de datos de siniestros para predecir el riesgo de pérdidas futuras
• Modelado de demanda : uso de modelos matemáticos para estimar primas y predecir la demanda futura de productos
• Detectar fraude : identifique patrones de comportamiento fraudulento con aprendizaje automático que no son obvios para los instaladores humanos
• Tramitación de reclamaciones: automatización del informe y procesamiento de quejas
• Suscripción : Usar el aprendizaje automático para ayudar a los aseguradores a analizar los datos recopilados de los solicitantes, marcar errores y verificar la precisión.

🎯 Internet de las cosas

Otro tipo de Insurtech es Internet de las cosas. Este término se refiere a máquinas comunes (como refrigeradores y televisores) que están conectadas a Internet.

Un ejemplo de IoT es la telemática, el uso de dispositivos electrónicos en vehículos para recopilar, recibir, almacenar y transmitir datos a través de una red.

🎯 aplicaciones para teléfonos inteligentes

Las aplicaciones para teléfonos inteligentes en insurtech se pueden diseñar para clientes, empresas o ambos. Estas aplicaciones de las compañías de seguros han simplificado el proceso de seguro para las personas en ambos lados de la transacción.

🎯 Drones

Algunas aseguradoras utilizan drones, incluidas las aseguradoras de propiedad. Los drones pueden inspeccionar una propiedad cuando sería peligroso enviar humanos a inspeccionarla, como en el caso de tejados y zonas de desastre.

Las aseguradoras de propiedad y daños a terceros también pueden encontrar uso para los drones, como inspeccionar y fotografiar el lugar de un accidente automovilístico. Esta tecnología también puede ayudar a que su lugar de trabajo sea más seguro.

🌿 Clasificación de Insurtechs

Se podría hacer una clasificación inicial de las Insurtech de acuerdo al marco regulatorio que las rige. Hay cuatro grupos de insurtech:

• Empresas que cuentan con la aprobación del regulador del sector, porque realizan las actividades que lo requieren. Esto puede incluir aseguradoras, corredores de seguros, agencias de suscripción, etc.
• Empresas actualmente en una zona gris, aunque no pueden encajar en ningún ordenamiento jurídico existente. Realizan actividades que requerirían una regulación adecuada.
• Apoyar a las empresas tecnológicas que, aunque pertenecen al sector asegurador, ofrecen actividades complementarias por lo que no deben ser consideradas como sujetos obligados. Aquí, por ejemplo, hay software de seguros o proveedores de infraestructura.
• Empresas que operan en varios sectores ambos y los seguros no son necesariamente su principal actividad comercial. Un ejemplo podría ser una empresa que brinda un servicio de identificación digital.

La clasificación anterior permite comprender la heterogeneidad del universo Insurtech y los retos que plantea en el futuro. Algunos de los nuevos servicios que ofrecen se adaptan a las nuevas necesidades del transporte urbano (bicicletas y patinetes) o la gestión de drones.

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También ha comenzado a desarrollarse la noción de responsabilidad civil de estas empresas con respecto a nuestras actividades en la red. Así, comienza a dar cobertura frente a ciberataques a nuestros dispositivos electrónicos.

Hay otros grupos de Insurtech, que se especializan en reunir información sobre diferentes aseguradoras en un sitio web. Esto permite al usuario guardar y seleccionar el seguro que mejor se adapte a sus necesidades.

🌿 Insurtechs: las principales ventajas

• mayores niveles de personalización. Gracias a tecnologías como el big data, las aseguradoras pueden ofrecer servicios personalizados al usuario. La capacidad de recopilar y analizar grandes volúmenes de datos facilita la adaptación de los servicios a diferentes perfiles de consumidores, lo que da como resultado un servicio al cliente más eficiente.
• Facilidad y rapidez. Otra ventaja es la posibilidad de ofrecer un servicio 100% online a los consumidores. De esta manera, los consumidores se benefician de precios más ajustados y menos intermediarios.
• Mejor análisis de riesgos. A partir de ahora las aseguradoras podrán ofrecer un servicio mucho más preciso a cada cliente. Evite que los usuarios tengan que pagar por un presupuesto de alto riesgo, derivado de la falta de información.

🌿Los principales límites de Insuretchs

A pesar de los beneficios que hemos visto, existen algunos riesgos que debemos tener en cuenta al utilizar este tipo de servicios.

• Podemos proporcionar a las aseguradoras información sobre nuestra salud y riesgos asociados sin nuestro conocimiento.
• Estas las empresas pueden integrar software rastrear y utilizar los datos obtenidos para servirnos publicidad. Tenga especial cuidado con las grandes empresas tecnológicas que entran en esta industria.
• Como cualquier otro aspecto de Internet, debemos extremar las precauciones en ciberseguridad y adoptar buenas prácticas digitales para evitar que nuestros datos o perfiles personales caigan en manos de terceros.

🌿 Resumen ...

• Las Insurtechs son todas las empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios de seguros personalizados a sus clientes. Su objetivo es mejorar las experiencias de los usuarios.
• Insurtech es cualquier tecnología utilizada por las compañías de seguros para optimizar sus operaciones, brindar un mejor servicio o ahorrar dinero.
• Los ejemplos comunes de insurtech incluyen chatbots y aplicaciones para teléfonos inteligentes.
• Insurtech es una gran empresa – más de 16,5 millones de dólaresSe desembolsaron grandes cantidades de financiación a nuevas empresas de insurtech entre 2010 y 2019.
• Las compañías de seguros mantienen información confidencial sobre sus clientes, por lo que la privacidad y la seguridad de los datos son primordiales para insurtech.

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