Todo lo que necesita saber sobre las cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son cuentas bancarias aseguradas por el gobierno que devengan intereses y que a menudo vienen con privilegios de pago mediante cheque y tarjeta de débito.

Aprenda cómo funcionan las cuentas del mercado monetario y diferencie entre estas cuentas y otras para determinar si son el vehículo adecuado para sus objetivos y necesidades de liquidez.

Pero antes de comenzar, aquí hay una capacitación premium que te permite conocer todos los secretos para triunfar en el Podcast.

¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta de ahorros con ciertas funciones de control. Por lo general, viene con cheques o una tarjeta de débito y permite un número limitado de transacciones cada mes.

Tradicionalmente, las cuentas del mercado monetario ofrecían tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares. Pero hoy en día, las tasas son similares. Los mercados monetarios a menudo tienen requisitos de depósito o saldo mínimo más altos que las cuentas de ahorro, así que compare sus opciones antes de decidirse por una.

En los EE. UU., las cuentas del mercado monetario están aseguradas por el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (en bancos) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (en cooperativas de crédito), por lo que no perderá sus depósitos incluso si la institución financiera quiebra.

Estas cuentas a menudo se confunden con los fondos del mercado monetario, que son fondos mutuos ofrecidos por compañías de inversión. Los consumidores aprecian la liquidez de las cuentas del mercado monetario y los fondos del mercado monetario porque ambos brindan fácil acceso al efectivo.

Pero no es lo mismo. Las cuentas del mercado monetario son cuentas de depósito en efectivo aseguradas que representan efectivo de fácil disponibilidad, por lo que también se denominan “cuentas de depósito del mercado monetario”. Los fondos del mercado monetario se clasifican como equivalentes de efectivo y no están asegurados por la FDIC

Cuenta del mercado monetario VS cuenta de ahorros

Ambas cuentas ganan intereses y brindan fácil acceso al efectivo al permitirle retirar efectivo a pedido hasta los límites de retiro. Pero no siempre sirven para los mismos propósitos.

Una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de depósito que a menudo requiere un saldo mínimo más alto. Tradicionalmente paga una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar.

Algunas MMC también vienen con un tarjeta de débito o cheques – que no encontrará con las cuentas de ahorro. Las instituciones pueden exigir que se utilicen no más de seis veces al mes.

Algunos cobrarán una tarifa si supera ese número. Una cuenta de ahorros de alto interés paga tasas atractivas, pero por lo general no tiene tarjeta de débito o acceso a cheques.

La principal razón para abrir una CMM es tener una tasa de interés más alta en comparación con una cuenta de ahorro o una cuenta corriente tradicional, al mismo tiempo que se tiene la posibilidad de escribir algunos cheques. Tenga en cuenta que, en algunos casos, las tasas del mercado monetario y las tasas de ahorro son bastante similares en estos días.

Comparación de cuenta de mercado monetario y otras cuentas bancarias

Las cuentas del mercado monetario ofrecen una funcionalidad ligeramente diferente a la de otras cuentas bancarias. A continuación, se muestra cómo se comparan con las cuentas bancarias tradicionales que ofrecen la mayoría de los bancos de servicio completo.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una cuenta de mercado monetario no es lo mismo que la cuenta de ahorros tradicional a la que probablemente esté acostumbrado. La mayor diferencia entre las dos cuentas es que las cuentas del mercado monetario generalmente ofrecen un porcentaje de rendimiento anual (APY) más alto, especialmente las mejores cuentas del mercado monetario ofrecidas por bancos en línea. Y, por lo general, tendrá privilegios para escribir cheques y un tarjeta de débito.

Cuenta corriente

Las cuentas corrientes tradicionales están destinadas a las transacciones diarias. Las cuentas del mercado monetario no funcionan de esta manera ya que tradicionalmente están sujetas a límites de transacciones mensuales.

Si desea mantener su dinero accesible para las transacciones diarias, cree una cuenta corriente. Algunas cuentas del mercado monetario vienen con beneficios de cuentas corrientes, como tarjetas de débito para acceso a cajeros automáticos y privilegios para escribir cheques.

Una vez más, el interés ganado por las cuentas del mercado monetario es una gran diferencia entre las cuentas. La mayoría de las cuentas corrientes no generan intereses.

Certificado de Depósito (CD)

Los CD pueden ser comparables a las cuentas del mercado monetario en términos de tasas de interés. Ambos pueden ofrecer APY de alto rendimiento.

La diferencia es que los CD requieren que usted deje sus fondos intactos durante un período de tiempo específico, que va desde tan solo un mes hasta cinco o 10 años. La mayoría de los CD no le permiten retirar fondos anticipadamente sin ser penalizado.

Otra diferencia entre los CD y las cuentas del mercado monetario es el tipo de tasa de interés que tienen cada una. Cuando abre un CD, bloquea una tasa de interés fija durante todo el plazo del CD. Tienen APY variables, lo que significa que la tasa puede subir o bajar cualquier día.

Las cuentas del mercado monetario a menudo reservan las tasas más altas para saldos más altos. Las tasas de CD más altas tienden a otorgarse por plazos de CD más largos.

Las mejores maneras de usar una cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son un vehículo excelente para perseguir objetivos de ahorro tanto a corto como a largo plazo. Le permiten separar dinero específico de su cuenta bancaria diaria para ahorrar para el futuro. Son una gran cuenta bancaria para usar para:

• Fondo de emergencia
• gastos de boda
• fondo de vacaciones
• Pago de impuestos
• proyectos de mejoras para el hogar
• Ahorrar para un auto nuevo
• Ahorro de pensión
• Otras metas de ahorro a corto plazo

Los usos de una cuenta del mercado monetario son infinitos. Además, su dinero es fácilmente accesible si lo necesita.

Ventajas y desventajas de las cuentas del mercado monetario

¿Vale la pena una cuenta de mercado monetario? Depende. Si está considerando uno, tenga en cuenta estos pros y contras.

Los beneficios de las cuentas del mercado monetario

Altas tasas de interés. Las tasas de interés tienden a ser más altas que las cuentas de ahorro.

escritura de cheques. Muchas cuentas del mercado monetario permiten a los clientes escribir cheques para retirar de sus depósitos cuando no se acepta una tarjeta de débito.

Tarjetas de débito. La tarjeta de débito que viene con muchas de estas cuentas hace que sea aún más fácil realizar compras poco frecuentes con plástico.

Seguro de depósito: El seguro de la FDIC o la NCUA le brinda la tranquilidad de saber que no perderá su dinero, incluso si un banco quiebra.

Además, estas cuentas le permiten:

• Acceda a los fondos más fácilmente que con las cuentas de ahorro tradicionales con tarjetas de débito y cheques. Esta instalación puede ser muy útil en caso de emergencia.
• Benefíciese de mejores tasas que las cuentas corrientes tradicionales.
• Tenga un lugar seguro para guardar una gran suma de dinero, protegido por el seguro de la FDIC.

Las desventajas de las cuentas del mercado monetario

• Los fondos pueden ser demasiado fáciles de gastar.
• Algunas cuentas requieren saldos mínimos altos para abrir o evitar cargos.
• En muchos casos, las cuentas de ahorro ganan la misma cantidad de intereses.
• Altos requisitos de saldo mínimo. A menudo necesitará mantener un saldo de cuenta más alto que con una cuenta de ahorros. Lo que quizás no pueda pagar o que le impida cubrir otros gastos.
• Cuota mensual. Si no puede cumplir con el requisito de saldo mínimo, pagará tarifas que pueden consumir sus depósitos.
• Límites de retiro. El límite en la cantidad de retiros mensuales que tradicionalmente puede hacer de estas cuentas las hace poco prácticas para los gastos diarios.

Resumen

• Las cuentas del mercado monetario están aseguradas por el gobierno y son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito.
• Comparten características comunes con las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes.
• Es un vehículo ideal para emergencias y fondos de amortización.
• Ofrecen mayor liquidez que las cuentas de ahorro debido a sus requisitos de saldo mínimo tradicionalmente más altos.

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