Todo sobre los instrumentos financieros

Los instrumentos financieros se definen como un contrato entre individuos/partes que tiene valor monetario. Pueden ser creados, negociados, liquidados o modificados según los requerimientos de las partes involucradas. En pocas palabras, cualquier activo que contenga capital y pueda negociarse el mercado financiero se denomina instrumento financiero. Algunos ejemplos de instrumentos financieros son los cheques, acciones, bonos, contratos de futuros y opciones.

Los instrumentos financieros son activos que se puede negociar, o también pueden considerarse como paquetes de capital que pueden negociarse.

La mayoría de los tipos de instrumentos financieros garantizan un flujo y una transferencia de capital eficientes entre inversores de todo el mundo. Estos activos pueden ser efectivo, un derecho contractual entregar o recibir efectivo u otro tipo de instrumento financiero, o prueba de propiedad de una entidad.

En este artículo, el equipo de Finance de Demain se ha comprometido a contarte todo lo que necesitas saber sobre los instrumentos financieros. Pero primero, aquí hay un protocolo que le permite construir su Primer negocio en internet.

¡Vamos

🌿 ¿Qué es un instrumento financiero?

Un instrumento financiero se refiere a cualquier tipo de activo que los inversores pueden negociar, ya sea una entidad tangible como una propiedad o un contrato de deuda.

Los instrumentos financieros también pueden involucrar conjuntos de capital utilizados en la inversión, en lugar de un solo activo. ¿Qué tipos de activos califican como instrumentos financieros? Puede ser cualquier cosa, desde efectivo hasta acciones.

Los instrumentos financieros pueden ser documentos reales o acuerdos virtuales, que representan la propiedad de algo de valor monetario. Hay algunas categorías diferentes a considerar.

• Instrumentos financieros basados ​​en acciones: el acuerdo representa la titularidad real del activo
• Instrumentos financieros respaldados por deuda: el contrato representa un préstamo hecho por el inversionista al propietario del activo
• Instrumentos financieros de divisas: el acuerdo se relaciona con los tipos de cambio de divisas Forex

Ejemplo de instrumento financiero

XYZ Limited es una empresa bancaria que emite instrumentos financieros como préstamos, bonos, hipotecas, acciones y valores respaldados por activos para sus clientes.

Estos pueden actuar como un activo financiero para dicha empresa bancaria, pero para los clientes, son solo deudas financieras que deben ser debidamente pagadas a tiempo.

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Por otro lado, el monto depositado por los clientes en el banco actúa como un activo financiero para los clientes que depositan el mismo mientras que un pasivo financiero para una empresa bancaria.

🌿 Tipos de instrumentos financieros

Los instrumentos financieros se pueden clasificar principalmente en dos tipos: instrumentos derivados, instrumentos de efectivo o instrumentos de divisas.

1. Derivados

Derivados pueden definirse como instrumentos cuyas características y valor pueden derivarse de sus entidades subyacentes tales como Tasas de interés, índices o activos, entre otros. El valor de estos instrumentos se puede obtener a partir del rendimiento del componente subyacente.

Los derivados son instrumentos financieros cuyo valor se determina a partir de activos subyacentes, como recursos, divisas, bonos, acciones e índices de mercado.

Los cinco ejemplos más comunes de instrumentos derivados son acuerdos sintéticos, futuros, futuros, opciones y swaps. Este punto se analiza con más detalle a continuación.

Contrato de cambio sintético (SAFE): Un SAFE se produce en el mercado extrabursátil (OTC) y es un acuerdo que garantiza un tipo de cambio específico durante un período de tiempo acordado.

adelante : Un forward es un contrato entre dos partes que involucra derivados personalizables en los que el intercambio se produce al final del contrato a un precio específico.

Futuro : Un mercado de futuros o de futuros es una transacción de derivados que prevé el intercambio de derivados en una fecha futura específica a un tipo de cambio predeterminado.

Opciones: Una opción es un acuerdo entre dos partes en el que el vendedor otorga al comprador el derecho de comprar o vender una serie de productos derivados a un precio predeterminado durante un período de tiempo específico.

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Permuta de tipo de interés: Un swap de tasa de interés es un acuerdo derivado entre dos partes que involucra el intercambio de tasas de interés donde cada parte acuerda pagar otras tasas de interés sobre sus préstamos en diferentes monedas. Puedes aprender sobre swaps de divisas aquí.

2. Instrumentos de efectivo

Los instrumentos del Tesoro son instrumentos financieros cuyo valor está directamente influenciado por el estado de los mercados. Se definen como instrumentos que pueden ser fácilmente transferido y evaluado en el mercado. Dentro de los instrumentos del tesoro, existen dos tipos: valores y depósitos, y préstamos.

Un titulo es un instrumento financiero que tiene un valor monetario y se negocia en una bolsa. Cuando se compra o se negocia, un valor representa la propiedad de una parte de una empresa que cotiza en bolsa.

Depósitos y préstamos Ambos se consideran instrumentos de efectivo porque representan activos monetarios que están sujetos a algún tipo de acuerdo contractual entre las partes.

3. Instrumentos cambiarios

Los instrumentos de tipo de cambio son instrumentos financieros que están representados en el mercado extranjero y consisten principalmente en contratos de cambio de divisas y derivados. En términos de acuerdos de intercambio, se pueden dividir en tres categorías.

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Spot: Un acuerdo de cambio de divisas en el que el cambio real de la moneda se realiza a más tardar el segundo día hábil después de la fecha original del acuerdo. Se llama “spot” porque el cambio se hace “ en el sitio » (límite de tiempo limitado).

Delanteros directos: Un acuerdo cambiario en el que se realiza el cambio real de monedas “ a término » y antes de la fecha real del requerimiento acordado. Es ventajoso en caso de fluctuaciones en los tipos de cambio, que cambian con frecuencia.

Cambio de moneda: Un intercambio de divisas se refiere al acto de comprar y vender divisas simultáneamente con diferentes fechas de valor especificadas.

Clases de activos de instrumentos financieros

Más allá de los tipos de instrumentos financieros enumerados anteriormente, los instrumentos financieros también se pueden clasificar en dos clases de activos. Las dos clases de activos de instrumentos financieros son instrumentos financieros basados ​​en deuda e instrumentos financieros basados ​​en acciones.

1. Instrumentos financieros basados ​​en deuda

Los instrumentos financieros basados ​​en deuda se clasifican como mecanismos que una entidad puede utilizar para aumentar la cantidad de capital en un negocio. Los ejemplos incluyen bonos, obligaciones, hipotecas, letras del tesoro de estados unidos, tarjetas de crédito y líneas de crédito (LOC).

Son un elemento esencial del entorno empresarial, ya que permiten a las empresas aumentar su rentabilidad a través del crecimiento de su capital.

2. Instrumentos financieros basados ​​en acciones

Los instrumentos financieros basados ​​en el patrimonio se clasifican como mecanismos que sirven como propiedad legal de una entidad.

Ayudan a las empresas a hacer crecer su capital durante un período de tiempo más largo en comparación con las deudas, pero se benefician del hecho de que el propietario no es responsable del pago de ningún tipo de deuda.

Una empresa que posee un instrumento financiero basado en acciones puede optar por invertir más en el instrumento o venderlo cuando lo considere necesario.

🌿 ¿Cómo elegir los instrumentos financieros adecuados?

Como puede ver, hay muchos tipos y ejemplos de instrumentos financieros. ¿Cómo puede elegir la mejor solución para sus necesidades de inversión? Estos son algunos consejos para recordar que el equipo de Finance de Demain identificado.

1. Establece metas financieras realistas

Los instrumentos financieros pueden encaminarlo hacia el camino correcto para lograr sus objetivos de inversión, pero primero debe definirlos.

Estos podrían ser objetivos a corto plazo, como recaudar capital para financiar una nueva empresa comercial, o objetivos a largo plazo, como financiar una jubilación anticipada.

Algunos instrumentos están más orientados al corto plazo, mientras que otros son fondos de inversión a largo plazo.

2. Analiza tu perfil de riesgo

Todos tenemos diferentes perfiles de riesgo, mezclando factores psicológicos como la tolerancia al riesgo con requisitos de riesgo basados ​​en las necesidades.

Si tiene un gran apetito por el riesgo, los instrumentos financieros relacionados con el mercado de valores podrían ser una mejor opción que los bonos gubernamentales de bajo riesgo y con un pago menor.

Naturalmente, también se debe tener en cuenta su capacidad para asumir riesgos. Los propietarios de pequeñas empresas pueden tener recursos limitados de sobra, en cuyo caso un fondo mutuo administrado a largo plazo puede ser la mejor opción.

3. Comprender las ventajas de cada instrumento financiero

Hay ventajas y desventajas para todos los tipos de instrumentos financieros. Debe comparar factores como el objetivo, el nivel de riesgo, la gestión y el marco de tiempo antes de tomar una decisión.

Naturalmente, su nivel de inversión inicial debe tenerse en cuenta en la ecuación; Nunca inviertas lo que no puedas permitirte perder.

Es importante comprender cómo funciona el instrumento, así que investigue sobre fondos mutuos o operaciones de cambio antes de invertir. Aquellos que son nuevos en la inversión tal vez quieran optar por instrumentos financieros no complejos como los fondos mutuos.

Finalmente, busque ayuda de administradores de dinero expertos cuando tenga dudas. Lo ideal es que tengas un cartera diversificada que contiene varios tipos de instrumentos financieros con fines de cobertura. Un experto estará bien situado para ayudarle.

🌿Beneficios de los instrumentos financieros

El Instrumento Financiero tiene varias ventajas diferentes:

• Los activos líquidos como el efectivo y los equivalentes de efectivo son de gran utilidad para las empresas, ya que pueden usarse fácilmente para pagos puntuales o para hacer frente a contingencias financieras.
• Partes interesadas A menudo se sienten más seguros en una organización que ha empleado más capital de su caja.
• Los instrumentos financieros proporcionan un apoyo importante para la financiación de activos tangibles. Esto es posible mediante una transferencia de fondos de activos tangibles en apreciación a activos tangibles deficitarios.
• Cinstrumentos financieros distribuir el riesgo de acuerdo con la capacidad de asunción de riesgos de las contrapartes que participaron en la realización de una inversión en activos intangibles.
• Las empresas que optan por realizar una inversión en activos reales generan mayores ingresos porque obtienen una cartera diversificada, se protegen contra la inflación y también pueden protegerse contra las incertidumbres causadas por razones políticas.

Instrumentos financieros ya que el capital actúa como una fuente permanente de fondos para una organización. En el caso de acciones de capital, el pago de dividendos a los accionistas es puramente opcional.

🌿 Desventajas instrumentos financieros

Varias limitaciones y desventajas del Instrumento Financiero son las siguientes:

• Activos líquidos tales como saldos en cuentas de ahorro y otros depósitos bancarios están limitados en términos de rendimiento de la inversión o rendimiento de la inversión. Esta cifra es alta debido a que no existen restricciones para retirar depósitos a cuentas de ahorro y otros saldos bancarios.
• Activos líquidos tales como depósitos en efectivo, cuentas del mercado monetario, etc. podría prohibir a las organizaciones realizar un retiro durante meses o, a veces, también años o lo que se especifique en el acuerdo.
• Si una organización desea retirar el dinero antes de que finalice el plazo mencionado en el acuerdo, entonces podría ser penalizada o recibir rendimientos más bajos. Los altos costos de transacción también son una preocupación para las organizaciones que tratan o desean tratar con instrumentos financieros.

Una organización no debe depender demasiado de deudas como el principal y los intereses, ya que se espera que se paguen en consecuencia.

Los instrumentos financieros, como los bonos, rinden mucho menos que las acciones. Las empresas pueden incluso incumplir el pago de sus bonos.

Algunos de los instrumentos financieros como el capital son una carga de por vida para el negocio. La equidad actúa como una carga permanente en una organización. El capital no se puede reembolsar incluso si la organización tiene una cantidad suficiente de fondos.

Sin embargo, según las últimas modificaciones, las empresas pueden optar por recomprar sus propias acciones con fines de cancelación, pero esto está sujeto a ciertas condiciones.

🌿 ¿Qué debemos recordar?

• Derivados como forwards y futuros puede traer enormes beneficios para las pequeñas empresas, pero solo si se utilizan correctamente. Si estos se utilizan de manera inapropiada, pueden provocar grandes pérdidas y la quiebra de una organización.
• Las organizaciones deben ser muy cauteloso cuando se trata de swaps, ya que conllevan un mayor nivel de riesgo.
• Una buen manejo de instrumentos las finanzas pueden ayudar a las empresas a reducir los costos de materiales y maximizar las ventas y las ganancias.
• Generalmente son utilizados por personas que no pueden pagar o no tienen acceso a facilidades de crédito y ahorro sistemático.
• En las instrumentos financieros informales ofrecemos servicios muy flexibles dependiendo de las necesidades de un individuo. Se puede iniciar y finalizar unos minutos después de la aplicación, ya que todo lo que se necesita es un simple recibo o un acuerdo oral.

🌿 Conclusión

Para concluir, se puede decir que los instrumentos financieros no son más que un documento que actúa como activo financiero para una organización y como pasivo para otra organización.

Estos pueden ser en forma de bonos, efectivo y equivalentes de efectivo, depósitos bancarios, acciones, acciones preferentes, etc. Cada tipo de instrumento financiero tiene sus propias ventajas y desventajas.

Los instrumentos financieros deben utilizarse adecuadamente para obtener los mayores beneficios. Estos pueden ser de gran importancia para las empresas que buscan minimizar sus costos y maximizar sus ingresos por concepto de compensación.

Por lo tanto, las organizaciones deben asegurarse de que utilizan correctamente los instrumentos financieros para sacar el máximo provecho de ellos y eliminar los riesgos de contraproducente.

Si eres asesor financiero, entonces puedes dejarnos tu experiencia en los comentarios. Pero antes de irte, aquí tienes una formación completa sobre el comercio online.