Kuidas teha head finantsplaneerimist?

Finantsplaan on teie raha teekaart ja aitab teil oma eesmärke saavutada. Finantsplaneerimist saab teha üksi või koos professionaaliga.

Finantsplaan on täielik pilt teie praegustest rahaasjadest, teie finantseesmärkidest ja kõigist strateegiatest, mille olete nende eesmärkide saavutamiseks seadnud. Hea finantsplaneerimine peaks sisaldama üksikasju teie raha, teie säästud, võlad, investeeringud, kindlustus ja mis tahes muud teie finantselu elemendid.

Keegi ei hooli teie rahalisest heaolust rohkem kui teie. Seetõttu on oluline omada a enda jaoks finantsplaan. Kindel finantsplaan võimaldab teil säästa raha, lubada endale seda, mida tegelikult soovite, ja saavutada pikaajalisi eesmärke, nagu säästmine kolledžiks ja pensioniks.

Minu arvates on finantsplaneerimine hädavajalik, eriti naiste jaoks soolise palgalõhe tõttu. Samuti aitab see teil saavutada oma vaba rahandus.

Selles artiklis tutvustan teile kõike, mida peate teadma oma rahalise tuleviku planeerimiseks. Jätka lugemist, seejärel valmistuge astuma samme oma finantsplaani käivitamiseks.

Mis on finantsplaneerimine?

Finantsplaneerimine on pidev protsess, mis vähendada oma stressi raha pärast, vastab teie praegustele vajadustele ja aitab teil ehitada pesamuna teie pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks, näiteks pensionile jäämiseks. See on oluline, sest see võimaldab teil oma varadest maksimumi võtta ja aitab tagada oma tulevaste eesmärkide saavutamise.

Elle pole mõeldud ainult rikastele : Oma rahalise tuleviku tegevuskava koostamine on igaühe jaoks. Finantsplaani saate koostada ise või saada abi finantsplaneerimise professionaalilt. Tänu võrguteenustele nagu robo-nõustajad, finantsplaneerimisel abi saamine on soodsam ja kättesaadavam kui kunagi varem.

Mida teha kõigepealt 

Alustame sellest, et koostame nimekirja asjadest, mida vajad rahalise tagatise poole liikumiseks. Järgmised elemendid on teie finantsplaani jaoks olulised:

• Kuueelarve, mis aitab hoida kulud alla sissetulekute
• Plaan oma võlgade ja kulude tagasimaksmiseks (kasutades teie eelarvet)
• Arusaamine kõigist teie arvetest ja nende tähtaegadest
• Täielikult rahastatud hädaabikonto
• Pensioni säästmine isegi madala sissetuleku korral
• Mitmekülgne investeerimisportfell
• Mitu tuluallikat
• Säästud muude asjade jaoks, mida soovite (nt teie lühi-, keskmise ja pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks)
• Õiget tüüpi kindlustus (elu, tervis, invaliidsus, kodu jne)

Mida edasi teha 

Ärge arvake, et finantsplaani koostamiseks on liiga vara või liiga hilja. Vastupidi, praegu on õige aeg PERFECT alustama !

1. Plaan iseendale

Kui olete vallaline, on oluline omada finantsplaani, mis mitte ainult ei aita teil saavutada oma otseseid eesmärke, vaid tagab ka selle, et teie tuleviku eest hoolitsetakse. See tähendab, et tuleb teha kõik ülalmainitud asjad, ilma et eeldataks, et asjad ühel või teisel viisil õnnestuvad.

Suur viga? Eeldusel, et kohtute kellegagi, kes teie eest hoolitseb ja teie suhte rahaliste vahendite eest hoolitseb.

Kui teie suhtestaatus muutub või olete abielus, on teil hea võimalus oma rahaasju koos planeerida, kui teil on asjad juba paigas.

2. Plaan teie pulmadeks

Kui olete abielus või teil on kallim, peaksite oma rahaasjades osalema meeskonnana. Arutage oma eelarvet ja finantseesmärke ning tehke koos finantsotsuseid. Saate aru, kuhu teie raha läheb ja kui palju teil on sääste ja investeeringuid. Muide, siin on artikkel, mis näitab teile kuidas hallata oma rahaasju, kui olete noorpaar.

– Kas meil peaks olema ühised või eraldi kontod?

Ühiste kontode omamine on suurepärane, kuid ma usun ka oma isiklikku säästukontot. Kui olete naine, siis on oluline, et te arendaksite omaenda turvatunnet ja omaksid "oma", mille lauale tood.

Kuid ärge tundke kohustust hoida oma isiklikke kontosid saladuses. Pea meeles, et abielu ja pühendunud suhted põhinevad avatusel ja aususel.

Ükskõik, kas teete koostööd oma partneriga või lähete seda üksi, ei ole tee rahalise sõltumatuse poole alati lihtne ja täiuslikult sillutatud. Kuid ärge heitke meelt; On aeg käised üles käärida ja käed ära määrida. See on õige, on aeg õppida, kuidas luua kindel finantsplaan.

Kuidas koostada kindlat finantsplaani?

Nüüd vaatame, kuidas teha head finantsplaani. Altpoolt leiate kümme sammu kindla finantsplaani koostamiseks.

1. Pane kirja oma rahalised eesmärgid

Esimene asi finantsplaneerimisel on eesmärkide seadmine. Rahaliste eesmärkide seadmine on teie rahalise edu alus. Lõppude lõpuks peate teadma, mida sa tahad teha, et seda tegelikult saavutada. Eesmärkide seadmisel tahate aga veenduda, et teie eesmärgid on hästi määratletud ja vastavalt prioriteetidele.

Tore on omada suured ja õilsad eesmärgid ! Kuid jagage need kindlasti väiksemateks tükkideks. Nii ei jää te nende täitmisega üle jõu ja saate oma edusamme hõlpsalt mõõta.

2. Loo hädaabifond

Samuti on väga oluline, et üks teie eesmärkidest sisaldaks hädaolukordade lahendamise plaani. Tahad olla kindel, et oled valmis tormi vastu pidama. Vastasel juhul leiad end taas võlgadest.

3. Makske oma võlad ära

Et teie finantsplaneerimine oleks kindel, peate mõtlema ka oma võlgade tasumisele. Kahjuks ei saa te oma rahalist tulevikku kiiresti alustada, kui teil on palju võlgu.

Ülikõrgete intressimäärade, suurte minimaalsete igakuiste maksete ja kahju, mida paljud võlad võivad teie krediidiskoorile teha, vahel on parem kõigepealt oma võlad tasuda.

Looge võlgade tagasimaksmise strateegia ja olge kannatlik, kuid järjekindel, kui püüdlete võlgadest vabaks saada. Siin on eksimatud saladused, et oma võlad kiiresti tasuda.

Siin on sidusettevõtte link, mis näitab teile 30 NÕUANNE SÄÄSTEMISEKS JA VÄHEM KULUTAMISEKS. Soovitan tungivalt see koolitus osta, sest nagu ma ühel oma koolitusel rääkisin, siis just see koolitus võimaldas mul kaks aastat tagasi kiiresti oma võlgadest lahti saada.

4. Koosta investeerimisplaan

Investeerimisplaan on ka osa teie finantsplaneerimisest. Kui soovite tõesti rikkust luua, peate oma raha enda heaks tööle panema. Siin tulebki sisse investeerimine.

Enne raskelt teenitud raha investeerimist on aga oluline omada täpselt määratletud eesmärke. Mõelge, kas investeering on väärt, kui vajate oma raha ja riskitaluvust.

Investeerimine on pikaajaline tegevus ja seetõttu riskantne. Seega peate sellele pühenduma, kui soovite tõesti näha, et teie raha kasvab. Kas olete mures, et vajate oma raha lühikese etteteatamisega? Noh, selleks on teie säästukontod; pane oma kõrvale erakorraline kokkuhoid ja raha oma lühiajaliste eesmärkide saavutamiseks.

Samuti soovite veenduda, et teil on (vähemalt) põhiteadmised kõigist investeeringutest, millesse oma raha investeerite (nt aktsiaturg, kinnisvara või väikeettevõte).

Teie investeerimisplaanid tuleks lisada teie kuueelarvesse, kus eraldate teatud protsendi oma sissetulekust oma investeerimiseesmärkide täitmiseks.

5. Hankige õige kindlustus

Pärast seda, kui olete oma raha teenimiseks nii palju vaeva näinud, on viimane asi, mida soovite, et mõni ettenägematu sündmus teid hävitaks. Kindlustus on põhimõtteliselt teie varuplaan, mis kaitseb teie varasid selliste eluolude korral, mille lahendamiseks on vaja palju raha.

Teie kindlustuskaitse peaks hõlmama tervise-, auto-, puude-, elu-, kodu- või üürikindlustust ja äri. Põhimõtteliselt soovite kaitsta kõike, millel on suur tähtsus ja väärtus, et tagada teie (ja teie lähedaste) rahaline kaitse.

Õige kindlustus võib muuta selle, mis muidu võiks olla suur katastroof, lihtsalt ebamugavaks.

6. Koostage pensioniplaan

Et omada pensionipõlves sellist elustiili, millest unistate, peate end piisavalt ette valmistama. Peate välja mõtlema, kui palju te oma pensioniks vajate, võttes loomulikult arvesse inflatsiooni, ja kuidas kavatsete selleks oma eluperioodiks ette säästa ja investeerida.

7. Plaan maksud

Jah, maksud! Maksud on tüütud, kuid kindlasti ei kao need niipea ära. Seega veenduge, et teie pikaajalised sissetulekuprognoosid sisaldaksid makse. Maksude planeerimata jätmine võib teie rahavoogu oluliselt mõjutada.

Lisaks soovite kindlasti üle vaadata maksusäästlikud investeerimisvõimalused ja olla kursis kõigi asjakohaste maksusoodustustega, mida saate taotleda, et aidata teil maksumaksete pealt raha säästa.

Võite plaanida istuda maha maksuraamatupidaja või finantsplaneerijaga, et teie maksuplaan oleks piisav. Tasub vaadata ka meie blogipostitust, kuidas oma maksustatavat tulu vähendada!

8. Koostage kinnisvaraplaan

Paljudele inimestele ei meeldi kinnisvara planeerimine mõelda, kuid see on hädavajalik! See võimaldab teil täpselt kindlaks teha, mis teie varaga pärast lahkumist juhtub. See seisneb kõigi teie varade loetlemises, testamendi kirjutamises ja selle kättesaadavaks tegemises inimestele, kellel on sellele juurdepääs. Finantsplaneerija või kinnisvaraadvokaat aitab teil asju õigesti korraldada.

9. Vaadake oma plaan sageli ülerahaline kinnitus

Finantsplaneerimine on kindel ainult siis, kui seda regulaarselt üle vaadatakse. Kui olete oma finantsplaani määratlenud ja välja töötanud, on oluline oma plaan sageli üle vaadata ja teha vajalikud muudatused, kui teie eesmärgid või eluolud muutuvad.

Näiteks, Võib-olla peab teie kindlustus muutuma, muutub teie riskitaluvus või te abiellute või saate lapsi. Vähemalt soovite oma üldist finantsplaani kontrollida vähemalt iga kuue kuu tagant.

Kui kontrollite harva, on teil lihtsam ootamatute elusündmustega toime tulla, tagasilöökidest tagasi põrkuda ja oma rahalisi eesmärke saavutada.

Mõelge, mida teete oma isikliku tervise säilitamiseks. Puhtuse püsimiseks ja tarbetute haiguste vältimiseks pesete regulaarselt hambaid ja käite duši all, sest me kõik teame, et haigestumine võib kaasa tuua täiendavaid terviseprobleeme ja te ei soovi seda kindlasti. Ja ka seetõttu, et teete seda nii sageli, on sellest saanud osa teie igapäevasest tervise hoidmise harjumusest – noh, sama kehtib ka teie rahaasjade kohta!

10. Püsige kursil, vältige ülekulutamist ja õppige oma vigadest

Teie tee rahalise sõltumatuse poole ei ole alati lihtne. Tuleb raskeid päevi, nädalaid ja isegi kuid. Rahalise sõltumatuse eesmärgi saavutamine, mis on väga seotud hilinenud rahuloluga, ei ole alati lõbus, kuid see on täiesti teostatav.

Tehke oma rahaasjade osas kindel plaan, olge distsiplineeritud ja vältige ülekulutamist. Avastate, kui hästi te end tunnete, kui pingutate oma eelarvest kinnipidamise nimel.

Rahaasjade kallal töötades võite ikkagi oma rahaga vigu teha ja see on okei. Mõnikord ei pruugi te olla võimeline vastu panema soovile osta midagi, mis pole teie otseses eelarves. Ja mõnikord tahate kogu oma finantsplaani tükkideks rebida, sest see lihtsalt ei tundu lõbus.

Kuid seni, kuni hoiate oma põhjuseid, soovite olla rahaliselt vaba ja pingutate, et oma vigadest kiiresti tagasi põrkuda, sa tuled väga hästi välja. See seisneb tehtud vigade hindamises, nende tegemise põhjuste mõistmises ja nende kordumise vältimiseks plaani väljatöötamises. Seejärel peate need õppetunnid võtma ja oma tulevase edu saavutamiseks rakendama.

Näpunäiteid oma finantsplaani sageli ülevaatamiseks

Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil oma finantsplaane kontrollida.

1. Loo rutiin

Planeerige iga nädal või vähemalt kord kuus kindlasti aega rahalise tervisekontrolli tegemiseks. Jooge endaga kohvi või pange mängima head muusikat ja jooge kodus tass kuuma teed ning veetke aega asjade kontrollimiseks. Hea mõte on kalendrisse meeldetuletus seada, et te seda salvestust ei unustaks.

2. Seadke ja vaadake üle oma rahalised eesmärgid

Kui te pole seda veel teinud, on oluline määratleda oma lühi- ja pikaajalised finantseesmärgid, et teaksite täpselt, mille nimel oma rahaga töötate. Aja jooksul soovite kindlasti oma eesmärgid uuesti üle vaadata ja ümber hinnata, veendumaks, et need on ikka asjad, mida soovite saavutada, ja et olete nende saavutamiseks õigel teel.

3. Viige oma pangakontod ja arvete maksed vastavusse

Kontrollige oma pangakonto deebeteid eelnevalt ajastatud või saadetud arvete maksete suhtes. Veenduge, et kõik pooleliolevad arved/võla tagasimaksed on tasutud või ajastatud.

Võrrelge oma kviitungeid krediitkaarditehingutega ja kinnitage saldo. Vaadake üle oma eelarve ja võrrelge oma tegelikke kulusid planeerituga. Kord kuus määrake järgmise kuu eelarve.

4. Vaata üle oma säästud ja investeeringud

Kui teil on säästu- või investeerimiskontodele ülekannete tegemiseks seadistatud automatiseeritud tehingud, siis vaadake neid kindlasti. See hõlmab ka kõiki automaatseid sissemakseid, mille olete oma pensionikontodele kandmiseks seadistanud jne.

Kui te pole automatiseerimist seadistanud, tehke või ajastage käsitsi ülekandeid oma säästu- ja investeerimiskontodele ning kontrollige ja veenduge, et tehingud on edukalt lõpule viidud.

Samuti plaanige üle vaadata oma üldine investeerimisportfell, et seda vastavalt vajadusele tasakaalustada ja hajutada, ning kindlasti vaadata üle ka oma tasud!

5. Vaadake üle oma kindlustuspoliisid

Samuti soovite veenduda, et teil on õige tüüp kindlustus teie eluks. See hõlmab tervist, autot, elu, puuet, kodu, isiklikku vara, äri jne.

Seadistage kaks korda aastas meeldetuletus, kus istute maha ja hindate oma erinevate poliitikate kulusid ning ostlete ringi, et näha, mis seal veel on. Arvete vastavusse viimine ja rahaasjade planeerimine tagab, et oled kursis kõigega, mis sinu rahaga toimub, ning et oled õigel teel oma eesmärkide saavutamise suunas.

6. Kontrollige oma netoväärtust

Teie netoväärtust võib peaaegu kirjeldada kui termomeetrit, mida kasutatakse teie finantsseisundi mõõtmiseks ja soovite seda jälgida.

Teie peamine prioriteet peaks olema võimalikult suure võla tasumine, alustades kõrge intressimääraga võlast, oma varade kasvatamine ja aja jooksul hakkab teie netoväärtus kasvama.

Paljud inimesed alustavad oma rahaasjade parandamisega alustades negatiivse netoväärtusega, kuid aja jooksul ja heade finantsharjumuste järgimisel see muutub.

Küsimused, mida küsida oma finantsplaani ülevaatamisel

Siin on mõned küsimused, mis aitavad teil protsessi läbida:

• Milliseid samme olen viimase kuu jooksul astunud, et oma eesmärkidele lähemale jõuda?
• Mis on need asjad, mis on mind eesmärkidest eemale viinud?
• Kas minu kulutused olid kooskõlas minu põhiväärtustega?
• Milliseid rahavigu olen viimase kuu jooksul teinud?
• Miks ma need tegin?
• Kas minu rahalised eesmärgid on ikka realistlikud?
• Millised suured väljaminekud on varsti tulemas?
• Kas minu hädaabifond on täielikult rahastatud 6–9 kuu kulutustega, võttes aluseks praegused põhivajadused?
• Kas ma säästan piisavalt, et mugavalt pensionile jääda, võttes arvesse oma ideaalset pensionisummat?
• Kas te ei tea oma summat?
• Kas ma täidan oma teisi lühiajalisi säästmise ja investeerimiseesmärke
• Kas ma olen oma laste säästudega õigel teel?
• Milliseid samme saan teha, et järgmisel kuul oleks parem kuu?

Vihje:  Pidage päevikut, milles vastate neile küsimustele, seejärel vaadake oma varasemad sissekanded iga paari kuu tagant üle.

See on suurepärane viis motivatsiooni hoidmiseks, eriti kui näete aja jooksul tehtud edusamme, ja kui olete pühendunud oma rahaasjade parandamisele, näete edusamme.

Kokkuvõttes…

Pidage meeles, et see on teie ja kellegi teise teekond, seega on väga oluline oma rahaasjadega edu plaan. Soovitud elu ette planeerimine on 100% seda väärt.

Selleks, et lisada sellele artiklile praktilisem juhend, leidsin sidusettevõtte lingi, mida finantskonsultandid väga soovitavad. Kui soovid ka seda koolitust osta, siis pole muud, kui klõpsake sellel lingil.

Jäta kõik oma mured kommentaaridesse

Jaga sotsiaalvõrgustikes