Pangandusjuhtimise regulatiivne raamistik

La panganduse juhtiminest nende juhtimiseks ja kontrollimiseks loodud protsessid ja organid, on stabiilsuse jaoks ülioluline küsimus finantssüsteemist. Viimaste aastakümnete pangandusskandaalid on rõhutanud tugeva reguleeriva raamistiku tähtsust selles valdkonnas.

Seetõttu on reguleerivad asutused järk-järgult tugevdatud tavade täiustamise nõuded valitsemisest. Uued rahvusvahelised ja Euroopa standardid on täiendanud siseriiklikke õigusakte, et luua panganduse juhtimise raamistik.

Selles artiklis anname ülevaate peamised regulatiivsed reformid mis reguleerivad panga juhtimist.

Une asi on kindel:Pankade aktsionärid, juhid, direktorid ja järelevalveasutused seisavad nüüd silmitsi sisekontrolli, riskijuhtimise ja järelevalvega seotud nõudmistega. Nende regulatiivsete edusammude eesmärk on tagada pangandussüsteemi jätkusuutlikkus.

Lähme!!

🌿 Mis on panganduse eeskirjad?

Kõigepealt on vaja eristada reguleerimise või järelevalve usaldatavusnormatiiv mis moodustavad panganduse eeskirjad.

Esimene on tegevusreeglite määratlemine, teine ​​aga nende jõustamine ja võimalik, et rikkumiste eest karistatakse. Seetõttu on juhtimismehhanism.

Definitsiooni järgi, panganduse usaldatavusnormatiivid on meetmete kogum, mis vähendab või paremini võtab pangandussüsteemi erinevate komponentide tekitatud riske.

Artiklit lugeda: Millised on islami pangandusriskid?

Pangandusjuhtimise regulatiivsest raamistikust rääkimine tähendab regulatsioonist ja järelevalvest rääkimist. Seal panganduse reguleerimine ja järelevalve Seetõttu on need olulised elemendid, mida tuleb asutuse jätkusuutlikkuse tagamiseks integreerida.

Reguleerimine aitab osaliselt lahendada laenuvõtjate ja laenuandjate vahelise teabe asümmeetria probleeme, mis tekitavad ebasoodsa valiku ja moraalse ohu probleeme.

Pangandusjuhtimise regulatiivne raamistik nõuab usaldatavusnormatiivide järgimist. Usaldatavusnormatiiv võimaldab:

ühtlustada panganduskonkurentsi teostamise tingimused, et säilitada süsteemi stabiilsus ja tugevus;

Tugevdama pangandusturvalisus omavahendite ja nende kasutamise standardite kehtestamise kaudu;

kohanema pankade tegevust turu arengutele.

🌿 Pangandusregulaatorid

Usaldatavusnormatiivide järgimise tagavad teatud osalejad, kelle rollid on olulised. See on :

 ✔iteks Baseli komitee 

Selle missioon on tugevdada ohutus ja töökindlus finantssüsteemist. kehtestada usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve miinimumstandardid; levitada ja edendada parimaid pangandus- ja järelevalvetavasid ning edendada rahvusvahelist koostööd usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve alal.

✔iteks Finantsturgude amet 

Selle ülesanne on tagada hoiustajate kaitse riigi säästmist nõudvate ettevõtete kontekstis. Osana finantsinstrumentide viimisest finantsturgudele tagab see mängijatele edastatava teabe regulaarsuse.

✔iteks Finantsalaste õigusaktide ja -määruse nõuandekomitee 

Tema ülesandeks on anda majandusministri suunamisel arvamus kõigi pangandus-, finants- ja kindlustusvaldkonda puudutavate üldkohaldatavate normtekstide eelnõude kohta.

✔iteks Commission Bancaire'ist sai 2010. aasta jaanuaris usaldatavusnormatiivide järelevalve asutus

See komisjon vastutab nende suhtes kohaldatavate seadusandlike ja regulatiivsete sätete järgimise jälgimise ja kõigi tuvastatud rikkumiste eest karistamise eest. Samuti tagab see kutseala hea käitumise reeglite järgimise.

🌿 Pangajuhtimise tõrgete allikad

Pangandusjuhtimise regulatiivne raamistik taotleb vähendada ebaõnnestumisi. Tegelikult on turu ebatäiuslikkus üks pankade makseraskusi selgitavaid tegureid.

Turu olemus põhjustab ebatäiuslikkust, mis tekitab talitlushäireid, mis võivad viia finantskriisini. See on teabe asümmeetria.

See iseloomustab iga olukorda, kus kaks (või enam) isikut peavad langetama sama sündmuse kohta olulisi otsuseid. Kuid teil pole selle sündmuse kohta teavet sama koguse ja kvaliteediga. See võib olla vabatahtlik või mitte.

Teabe asümmeetria paneb osapooled tegema ebasoodsaid valikuid ja tegema moraalset ohtu.

✔iteks Ebasoodne valik

Ebasoodne valik või antiselektsioon on statistiline ja majanduslik nähtus. See on agentuurikonflikti vorm. Esindussuhetes põhineb see probleem peamiselt ebakindlusel agendi tüübi suhtes, erinevalt moraalsest ohust.

See ebasoodsa valiku probleem on veelgi teravam pangandusettevõtetes, kus suhe on mitmel tasandil.

Ideaalses maailmas, à la Arrow-Debreu kus teave on täiuslik ja tasuta, saab pank ennustada laenuvõtja tegevust ja määrata intressimäära tasemel, mis vastab projekti riskile.

Sel juhul eeldab klassikaline teooria, et riski suurenemine toob kaasa intressimäära tõusu, kuna ebakindlust iseloomustab ebatäiuslik ja asümmeetriline informatsioon erinevate osapoolte vahel.

✔iteks Moraalne oht või moraalne oht

Definitsiooni järgi tähistab moraaloht väära mõju, mis võib ilmneda teatud riskiolukordades, suhetes kahe agendi või kahe lepingupoole vahel.

Moraalne oht ilmnes esmakordselt kindlustuses ja panganduses. See oli võimalus, et kindlustatud suurendada oma riskivõttu, võrreldes olukorraga, kus ta kannaks täielikult katastroofi negatiivseid tagajärgi.

Pangandusettevõtetes võib intressimäärade tõus julgustada laenuvõtjaid pärast laenu saamist ette võtma oodatust riskantsemaid projekte, mis suurendavad oma tulusid.

Seega vastab moraalioht olukorrale, kus teabe ebatäielikkus tuleneb mittejälgitavatest tegevustest ja käitumisest. See on kujund lepingujärgne oportunism mis tekib siis, kui rakendatud tegevusi ei ole võimalik eristada.

artikkel lugemisekse: Millised on islami finantssüsteemi komponendid?

Nende moraalse riski ja ebasoodsa valiku probleemide lahendamiseks osutub finantsvahendus tõhusam probleemide lahendamisel stiimulid, mis mõjutavad krediiditurgu asümmeetrilise teabe kontekstis.

🌿 Finantsvahendus kui lahendus info asümmeetria probleemidele

✔iteks Tehingukulud

Tehingukulu on majandusvahetusega seotud kulu, täpsemalt turutehing. Seda kulu puhta ja täiusliku konkurentsi kontekstis arvesse ei võeta. See võib olla otsene (börsivahendustasu) või kaudne.

Kõik nendest tegevustest tulenevad kulud moodustavad tehingukulud, mille Carl J. Dahlman (1979) jagab kolme kategooriasse:

Uurimis- ja teabekulud : uuringute tegemine, erinevate pakutavate teenuste kvaliteedi/hinna suhte võrdlemine, turu-uuringud jne. See on ka umbesläbirääkimis- ja otsustuskulud : lepingu koostamine ja sõlmimine jne.

Järelevalve- ja jõustamiskulud : teenuse kvaliteedikontroll, tarne kontrollimine jne.

See kontseptsioon võimaldab Coase'i sõnul selgitada, miks kõik tehingud ei ole turutehingud, ja seega ka ettevõtete või firmade olemasolu, mis saavad neid kulusid tõhusalt piirata, kehtestades töötajatevahelise koostöö.

Seega mõistame, miks tehingukulud on esimene finantsvahendajate olemasolu selgitav tegur. Need kulud esindavad olemise põhjus » vahendajate tegevus (Descamps ja Soichot, 2002).

Väikesäästjate ja laenuvõtjatega suheldes on uurimiskulud üle jõu käivad.

Pankade olemasolu põhjendatakse nende võimega sääste mobiliseerida. See sääst on pikaajalise investeeringu teenistuses, säilitades samal ajal hoiustajate likviidsuse ja finantseerimise jätkusuutlikkuse.

✔iteks Portfelli mitmekesistamine

Mõiste mitmekesistamine viitab portfelli moodustavate väärtpaberite mitmekesisusele. Portfell, mis sisaldab ainult ühte väärtpaberit, ei ole hajutatud. Seetõttu on mitmekesistamine kapitalikahju riski juhtimise meetod.

Portfelli hajutamine peaks võimaldama kaitsta piiratud arvu väärtpaberite hoidmisega kaasnevate riskide eest.

Seda ma otsingi finantsvahendus. Kõik finantsvahenduse käsitlused nõustuvad vajadusega maandada laenuvõtjate ja laenuandjate vaheliste otsekontaktide riske.

Portfellide hajutamise võimalus on teine ​​finantsvahenduse oluline funktsioon, mis selgitab nende tähtsust majanduse rahastamisel.

Finantsteooria õpetab, et osa portfelli riskist saab neutraliseerida varade mitmekesistamine see sisaldab.

Diferentseeritud riskikartlikkus muudab oluliseks ka finantsvahendajate olemasolu, kelle jaoks on risk nende äritegevuse lahutamatu osa, samas kui mittefinantsagendid aktsepteerivad seda vaid preemiaid nõudes. laenuandja jaoks liiga suur.

Mittefinantsagendid kannavad riskid üle finantsvahendajatele vastutasuks oma tulude vähenemise eest.

✔iteks Teabekulud

Krediidi andmine on otsus, mis on nii pöördumatu kui ka riskantne. Investeeringutasuvus sõltub tulevikust ja praeguse olukorra enam-vähem üksikasjalikust analüüsist.

Kuna tulevik on ebakindel, ei ole laenuandjal enamikul juhtudel piisavalt teavet oma laenuvõtjate kohta, mis tekitab mõnikord kolossaalseid kulusid. See on teabekulu.

Kui soovite aga kuue kuuga oma isiklikud rahaasjad kontrolli alla saada, soovitan seda juhendit soojalt.

SEE ON SINU KOHT, JÄTA OMA KOMMENTAARIDE SISSE