Pangatšekid, isikutšekid ja sertifitseeritud tšekid

On palju inimesi, kes igapäevaselt väljastavad või saavad tšekke, omamata piisavalt teadmisi nendest instrumentidest. Tegelikkuses ta tšekke on mitut tüüpi : elektroonilised tšekid, kinnitatud tšekid, postimaksekorraldused, pangatšekid, isikutšekid jne.

Isiklik tšekk võimaldab saata kellelegi raha oma isiklikult pangakontolt. Pangatšekk aga tehakse pigem panga kui teie rahale. Sertifitseeritud tšekk on veel üks eritüüpi tšekk, mis võetakse teie vahenditele panga garantiiga, et raha on olemas.

Paljude suuremate kaupade (nt autode ja kinnisvara) ostmiseks on vaja sertifitseeritud tšekke või kassatšekke. Selles artiklis tutvustan nende kolme tüüpi tšekkide erinevusi.

🥀 Kuidas isikutšekid toimivad?

Isiklik tšekk on juriidiline dokument, mis annab pangale korralduse anda teatud isikule konkreetselt pangakontolt kindlaksmääratud summa raha. Saate selle täita ja anda peaaegu kõigile. Raha võetakse teie kontolt.

Isiklikele tšekkidele on juba trükitud teie nimi ja aadress koos pangakonto numbri ja panga suunakoodiga. Peate lihtsalt märkima selle isiku nime, kellele tšekk kuulub, ja täpse summa.

Isiklikke tšekke kasutatakse isikule või kauplusele, kes võtab vastu isiklikke tšekke, maksmiseks ja raha arvatakse maha otse teie pangakontolt. Isiklike tšekkide probleem seisneb selles, et enamik kauplusi ei aktsepteeri neid maksena.

Tavaliselt, kui teil on arvelduskonto või mõni muu konto, millel on tšeki kirjutamise võimalus, näiteks mõni rahaturu kontod, saate tellida pangast tšekke, millele on eelnevalt trükitud teie pangakonto number ja panga suunamise number.

Kui teil on vaja kellelegi maksta, saate tšekile kanda tema nime või ettevõtte nime, kuupäeva panna, kirjutada summa, mida soovite maksta, ja tšekile alla kirjutada.

📍 Isikukontrolli tüübid

Isiklikke tšekke on kahte tüüpi: isikupärastatud isikutšekid ja isiklikud tühjad tšekid.

Le isikupärastatud isiklik kontroll trükitakse teie nime, aadressi, telefoninumbri, pangakonto numbri ja panga suunamise numbriga. Tuleb vaid sisestada selle isiku nimi, kellele tšekk kuulub ja makstav summa.

Un tühi tšekk on täitmata tšekk, mille annab "sahtlis" (see, kes tšekile alla kirjutab) makse saajale. Seetõttu annab see kandjale võimaluse seda ise täita. See ei sisalda teie nime ega aadressi.

See teave pole aga vajalik, kuna tšekk sisaldab teie panga marsruudinumbrit ja pangakontot. Isegi kui selle kasutamine on marginaalne, on tühi tšekk mõnikord kasulik, kui kolmas isik peab tasuma kulu, mille summat ta ette ei tea.

Tühi tšekk on aga potentsiaalselt ohtlik, kuna selle leidja saab selle kaotsimineku korral oma soovi järgi täita ja määrata end kasusaajaks. Lisaks on tulistaja võimalus sel juhul piiratud.

📍 Isiklikud tšekid on välja antud ebapiisavate rahaliste vahenditega : Mis toimub?

Isiklikud tšekid kuuluvad erinevate tšekimudelite hulka, mille pangad oma klientidele, kes neid taotlevad, kättesaadavaks teevad. Kui annate kellelegi isikliku tšeki ja raha pole teie kontol, kui ta üritab seda sularahaks või hoiule kanda, tagastatakse tšekk teile ebapiisava summana. Seetõttu maksate selle tšeki eest tagasilöögitasu.

Kui kirjutate tšeki ebapiisavate rahaliste vahenditega ja teil on arvelduskrediidi kaitseplaan, võib pank teile tšeki katteks raha laenata, kuid tasud ja intressid võivad olla kõrged.

Mõned pangad võivad raha olemasolul tšekisumma katteks automaatselt üle kanda raha teiselt kontolt, näiteks hoiukontolt.

Mõnikord on pankadel võimalik kindlaks teha, kas kontol on piisavalt raha tšeki sissemaksmiseks või väljamaksmiseks, kui esitate selle tellerile. Mõned ettevõtted saavad ka tšekke kohe rahastada, käsitledes neid digitaalsete rahaülekannetena.

📍 Isikukontrolliga seotud riskid

Kuna alati ei ole võimalik kontrollida, kas kontol on raha, on isikliku tšeki vastuvõtmisega maksmiseks teatud risk, eriti kelleltki, keda te hästi ei tunne. Kui saate, veenduge, et tšekk on kustutatud, enne kui midagi väärtuslikku vastu annate.

Kui teil on probleeme, võtke kindlasti ühendust isikuga, kes teile tšeki väljastas. Kuigi tšekkide tahtlik kirjutamine, mille tagatiseks ei ole pangas pärisraha, on kuritegu, ei tähenda see, et see ei juhtuks juhuslikult.

Seotud pangavead ja petturlikud väljamaksed võivad samuti põhjustada tšekkide tagasilükkamist või tagasilükkamist, ilma et väljastaja vastutaks. Isiklike tšekkide kustutamine või arveldamine võtab samuti aega. Enne seda ei pruugi raha teie kontol täielikult saadaval olla.

Olenevalt pangast, kus tšekk on välja antud ja kuhu see deponeeritakse, võib tšekkide kustutamiseks kuluda paar päeva või kauem. Teie pank võib teile eraldada raha kulutamiseks enne, kui teie deposiidi tšekk on kustutatud.

📍 Mis juhtub, kui põrkate isikliku tšeki tagasi?

Noh, maksate tasu, kui teie kontol pole lubatud raha. Olenevalt finantsasutusest ja arvelduskontost peate maksma järgmised tasud:

• Arvelduskrediidi tasud

Selle tšeki kustutamiseks võib teie pank volitada panga arvelduskrediit, mis paneb teie konto miinusesse. Seetõttu maksate panga arvelduskrediidi tasusid, mis sõltuvad pangast ja arvelduskrediidi suurusest.

• Mittepiisavate vahendite (NSF) tasud

Teie pank ei pruugi arvelduskrediiti lubada ja tšeki tasaarveldamisest keelduda. Praegu võtavad nad teilt FNS-i tasu, mis, nagu arvelduskrediidi tasud, varieerub üldiselt olenevalt pangast ja taotletavast summast.

• Arvelduskrediidi kaitse ülekandetasud

Mõned pangad pakuvad arvelduskrediidi kaitset, mis võimaldab siduda oma arvelduskonto säästukontoga, krediitkaarti või mõnel juhul selleks otstarbeks eelnevalt broneeritud krediidiliin. Pank kasutab seda linki siis, kui kasutate oma arvelduskontot üle. Teie pank kannab lingitud kontolt raha tšeki katteks ja võtab väikese tasu.

Kui te ei maksa FNS-i tasusid või kui teil tekib harjumus kirjutada põrganud tšekid, võib pank teie konto sulgeda ja teid võidakse esitada kriminaalsüüdistuseks. Samuti võib teil olla raske mujal kontot avada, kui olete ChexSystemsi mustas nimekirjas.

🥀 Pangatšeki mõistmine

Tšekk seda nõutakse sageli suurte ostude eest, näiteks maja sissemaksena. Tõepoolest, kassatšekk võetakse pangakontolt ja on seetõttu sama mainekas kui sularaha. Väikeste tehingute puhul aktsepteerivad müüjad sageli maksekorraldust, mis on veel üks garanteeritud makseviis.

Kassatšeki saamiseks vajate isikut tõendavat dokumenti ja muud asjakohast teavet. Teil on vaja ka tšeki summat, saaja nime õiget kirjapilti ja mis tahes memorandumit. See teave on trükitud tšekile – käsitsi ei saa midagi lisada.

Sa ei saa ka midagi kriimustada. Kui teil on asutuses konto, võetakse nõutud summa teie isiklikult kontolt välja ja kantakse panga enda kontole. Kui sul pangas kontot pole, siis võib olla võimalik maksta sularahas. Kui kassapidaja tšeki prindib ja allkirjastab, on see kasutamiseks valmis.

📍 Kust saab kassatšeki?

Nagu enamik teisi tšekke, on kassatšeki saamiseks kolm peamist võimalust: pangast, krediidiühistust või veebist.

Tšeki saad osta pangatellerist. Pidage meeles, et mõned pangad müüvad oma klientidele ainult kassatšekke. Seega, kui teil pole pangakontot, peaksite enne panka minekut helistama, et veenduda, kas nad väljastavad teile kassatšeki.

Krediidiühingust kassatšeki saamine on sarnane. Üks erinevus on aga see, et tavaliselt saate kassatšeki peaaegu igast krediidiühingust, olenemata sellest, kas olete liige või mitte.

Viimane võimalus on tellida tšekk internetipank. See on erinevates kohtades erinev, kuid enamik panku pakub seda võimalust ainult oma klientidele. Kui taotlete kassatšeki veebis, saadab pank teie postiaadressile füüsilise tšeki. See muudab teie kohustuseks see adressaadini viia.

See säästab teid panka, kuid see võtab veelgi kauem aega, kuna peate lootma postile. Kui teil pole veel Interneti-pangakontot, pakun välja oma täieliku juhendi Interneti-pangakonto loomise kohta.

📍 Pangatšekkide kasutamisega seotud riskid

Kassatšekid pakuvad turvalist makseviisi. Nende tšekile trükitud turvaelemendid hoiavad ära võimaliku võltsimise. Kuid võltspettusi tuleb ikka ette.

Petturlik kassatšekk kustutatakse tõenäoliselt kohe esimesel sissemaksel. Tõepoolest, pank on garanteerinud, et raha on saadaval. Kui pank aga avastab, et tšekk on võlts, saavad nad sageli nädalaid pärast sissemakset raha tagasi. Kahjuks on kasusaaja kulutatud raha eest taskus.

Sel põhjusel peaksite olema eriti ettevaatlik kassatšekiga, mille võõras inimene teile kingiks saadab. Näidake seda kassapidajale, et kinnitada tšeki õigsust. Kui olete tõesti mures, võite enne raha kulutamist oodata mitu nädalat, et veenduda, kas tšekk on kustutatud.

Pangatšekkide kohta lisateabe saamiseks vaadake nime täielikku juhendit kõik, mida pead pangatšekkide kohta teadma.

🥀 Kuidas sertifitseeritud tšekid töötavad ?

Sertifitseeritud tšekid on teist tüüpi erikontrollid. Need on mõnevõrra hübriid pangatšekkide ja isiklike tšekkide vahel. Sertifitseeritud tšekk on isiklik tšekk, mille garanteerib tšeki väljastaja pank. Pank kontrollib kontoomaniku allkirja ja seda, kas tal on maksmiseks piisavalt raha, ning jätab seejärel tšeki summa kõrvale, kui see välja võetakse või deponeeritakse.

Sertifitseeritud tšeki saamine ja kasutamine on lihtne. Pangad väljastavad nii sertifitseeritud tšekke kui ka pangatšekke. Tavaliselt peate minema kontorisse, oma panga veebisaidile või tellima selle telefoni teel.

Sertifitseeritud tšekid on üliturvalised. Nende tšekkide turvaelemendid toovad suures osas kasu pigem makse saajale kui maksjale, kuna raha on tagatud. Sertifitseeritud tšekk võib aga olla turvalisem alternatiiv tehingu eest tasumiseks suure hulga sularaha kaasas kandmisele.

Muidugi saab kinnitatud tšeki ka postiga või kulleriga saata, mida sularahaga teha ei tahaks.

📍 Kuidas vältida sertifitseeritud tšekipettust ?

On kolm peamist põhjust, miks inimestele meeldib sertifitseeritud tšekke kasutada. Nad otsivad turvalisust, et vältida pettusi ja suurte tehingute tšekke. Sertifitseeritud tšeki kasutamine võib anda müüjale suurema kindlustunde, et talle makstakse.

Siin on aga mõned näpunäited võimalike pettuste vältimiseks:

• Kui saate kinnitatud tšeki, helista kohe panka pärast tšeki saamist. Ärge kasutage tšekile trükitud panga telefoninumbrit. Kui tšekk on pettusega, võib see number olla ka vale. Saate otsida Interneti-pangast.
• Paluge pangal kinnitada kontoomaniku nimi ja tšeki number.

Võltsijad on muutumas üha keerukamaks ametliku välimusega pangalogode trükkimisel ja füüsiliselt veenvate võltsitud tšekkide loomisel. Kuigi sertifitseeritud tšekk on üldiselt turvalisem kui isiklik kontroll, tehke lisakokkulepped.

📍 Millal kasutada kinnitatud tšekki?

Teatud tüüpi tehingud, näiteks korteri ost, nõuavad sageli tagatisraha. Samuti võite vajada kinnitatud tšekki kasutatud auto ostmiseks või sissemakse tegemiseks hüpoteek. Sellistel juhtudel ei pruugita tavalist isikutšekki aktsepteerida, mis on sageli mõistetav.

Ei ole ju saaja jaoks mingit garantiid, et isiklikul pangakontol on piisavalt raha tšeki katteks. Sertifitseeritud tšeki kasutamine ei pruugi maksjale kasu tuua, kuigi see võib pakkuda mõningaid eeliseid.

Selle asemel tagab see adressaadile suurema turvalisuse. Mõnel juhul ei saa tehing toimuda ilma kinnitatud tšekiga tasumata. Alternatiivina on teil kassatšekid, maksekorraldus või pangaülekanne.

🥀 Kokkuvõte…

Arvesse võib võtta sertifitseeritud tšekke ja kassatšekke " ametlikud kontrollid ". Mõlemat kasutatakse sularaha, krediidi või isiklike tšekkide asemel. Neid kasutatakse makse tagamiseks. Seda tüüpi tšekke on raske asendada.

Kadunud kassatšeki jaoks tuleb hankida hüvitistagatis, mille saate kindlustusseltsi kaudu, kuid see on sageli keeruline. Teie pank võib nõuda, et ootaksite asendustšeki saamiseks kuni 90 päeva.

Kassatšekk erineb isiklikust tšekist, kuna raha võetakse pangakontolt. Isikliku tšekiga võetakse teie kontolt raha välja. Peale selle, kui kassatšekk on tehtud, on seda raske tühistada. Isikliku tšeki puhul rebite selle lihtsalt puruks või helistate panka, et makse peatada.

Kui teil on muresid, jätke meile kommentaar. Teie nõustaja on alati teie käsutuses.

Siin on aga koolitus, mis võimaldab teil olla plahvatuslik konversioonimäär teie veebipoes. See on sidusettevõtte link.

Täname lojaalsuse eest