Islami pankade eripära

Les Islami pankade eripära on palju. Kui tavapärane pangandussüsteem põhineb intressiga laenamisel, siis islami pangad põhinevad sellel väga erinevad põhimõtted, mille dikteerivad islami seadused (šariaat). Need põhimõtted toovad seda tüüpi pangaasutuste toimimisse ja pakutavatesse teenustesse palju spetsiifilisi jooni.

Islami rahanduse tõusuga viimastel aastatel on pangad, kes austavad islami ettekirjutusi äratada kasvavat huvi, nii moslemiriikides kui ka lääne finantskeskustes. Nende silmapaistvad ületab täna 1500 triljonit dollarit kogu maailmas!

Tänu sellele artiklile pole teie jaoks enam saladusi selle kohta, mis on islamipangad ja kuidas need erinevad traditsioonilistest pangandusasutustest. Saate täpselt teada, kuidas nad tegutsevad ja milliseid konkreetseid teenuseid nad oma klientidele pakuvad.

Kas olete valmis selle alternatiivse pangandussüsteemi toimimise kohta kõike teadma? Kuid enne alustamist on siin protokoll, mis võimaldab teil oma esimene Interneti-äri.

🌽 Mis on islami pank?

Islami pangandus on iga pank, mis on pühendunud oma pangatehingutes šariaadi põhimõtete rakendamisele.

Samuti määratletakse seda kui finantsasutust, mille põhiülesanne on rahaliste vahendite kaasamine ja otstarbekas kasutamine, et tagada nende suurenemine vastavalt Šariaadi reeglid.

See määratlus mainib olulisi elemente, mida islamipangad (IB) on kohustatud austama. See puudutab šariaadi seaduste tunnustatud standardite järgimist kogu majandussüsteemi tootmis-, turustamis-, tarbimis- või säästmistegevuses.

Seega võib BI-d määratleda kui spetsiifiliste juriidiliste tunnustega panka, mis pakub oma klientidele erinevaid šariaadiga ühilduvaid teenuseid. See määratlus toob esile islamipanga omadused.

Islami panga tunnused

Erinevalt tavapärastest pankadest (BC) on islami pangad sedakutsetegevuseks volitatud pangad. Neil on õigus teostada oma tegevust samamoodi nagu nende tavapärastel ekvivalentidel. Olenemata igas riigis, kus nad on asutatud, kehtivatest määrustest.

Nad pakuvad teenuseid ja hoiavad oma klientidega pangasuhteid vastavalt lepingule Islami šariaadi standardid. BI-d peavad vältima teatud tavasid, nagu liigkasuvõtmine (riba), spekulatsioonid ja ebakindlus.

Erinevus seisneb rahaliste vahendite kasutamises, mis peavad olema kooskõlas šariaadiseadusega ja põhinema tänapäevasel islami kohtupraktikal.

IB-d tegutsevad vahendajatena laenuandjate ja raha laenata soovivate inimeste vahel. Seega võime öelda, et BI-de pakutavad teenused on sarnased BC-de pakutavatega, kuivõrd eesmärgid on samad, rahuldada kliente.

Kui klassikalises rahanduses on majandusagendi otsuseid reguleeriv reegel kasumi maksimeerimine, kasumlikkus ei ole ainus eesmärk Islami operaatorid. Järgmine pilt näitab teile traditsioonilise panga ja islami panga erinevust.

BI pooldab investeeringuid materiaalsesse varasse, jagab kasumit ja kahjumit õiglaselt oma partneritega ning pooldab projektide ühisrahastamist.

📜 Islami finantsasutuste klassifikatsioon

Islami finantsasutusi saab liigitada mitme kriteeriumi järgi. Olenevalt nende tegevusest, asukohast või sellest, kas nende finantstegevus on täielikult islamiusuline või mitte.

✔iteks Klassifikatsioon tegevuste iseloomu järgi

Sõltuvalt nende tegevusest eristatakse kindlustusseltse, Mudharaba, islami mikrokrediidiasutused ja islami pangad.

BI-d võivad olla kas kommertspangad või jaepangad või investeerimis- või kaubanduspangad. Hoiusepangad on pangad, mille põhitegevuseks on krediiditehingute tegemine ning avalikkuselt arveldus- ja tähtajaliste hoiuste vastuvõtmine.

Investeerimispankadeks nimetatakse neid, mille tegevus seisneb laenude andmises tähtajaga üle kahe aasta. Kaupmeespangad on seevastu need, mille põhitegevuseks on lisaks laenu andmisele ka osaluste omandamine ja haldamine.

✔iteks Klassifikatsioon asukoha järgi

Sõltuvalt nende asukohast eristame panku, mis tegutsevad täielikult riikides Islamiseerunud » ja need, mis tegutsevad mittemoslemimaades.

Esimesel juhul reguleerib panku ühtne määrus. Teisel juhul kehtivad neile kaks finantsmäärust (islami ja tavapärane), mis on enam-vähem ühilduvad.

✔iteks Klassifikatsioon selle järgi, kas nende finantstegevus on islamiusuline või mitte

Selle kriteeriumi järgi eristatakse täielikult islami panku ja neid, millel on ainult islami letid või aknad. Kuid nende islami akende seaduslikkust ei tunnustata üksmeelselt. On reaalne oht, et segunevad seaduslikud ja ebaseaduslikud vood (ei ole kooskõlas islami seadustega).

🌿 Islami pankade tegevusele omased riskid

Lisaks eelnimetatud riskidele on islamipankadele omased riskid. Need on seotud tegevuse olemus ja kultuurIslami pangad.

Lisaks 3P põhimõte tekitab täiendavaid riske, nagu ümberasustatud äririsk, usaldusrisk, maine risk, takerdumise risk, juriidiline risk ja isegi religioosne risk.

🔰 Ümberasustatud või nihutatud äririsk

Le valesti paigutatud äririsk, väga oluline, tuleb osalusinvesteeringute kontodelt, mis nõuavad kasumi ja kahjumi jagamist panga ja nende kontode omanike vahel.

See risk on tingitud hoiustega seotud riski ülekandmisest panga aktsionäridele. Mõnikord on aktsionärid sunnitud loobuma osa oma kasumist hoiustajatele tasu maksmiseks. Seda selleks, et vältida ulatuslikku väljavõtmist, mille põhjuseks on madalad tulumäärad.

Kui teoreetiliselt jagatakse kasum lepingueelses vahekorras ja varade kahjum on tasemel kontoomanike vastutus, praktikas ei ole reaalse kasumi investeerimiskonto omanikega jagamise põhimõte kaugeltki islamipankade tavapärane.

Mõnikord ei suuda pank maksta tootlust, mis on samaväärne teiste pankade jaotatud tootlusega. See sunnib mõnikord hoiustajaid oma raha välja võtma ja hoiule panema mõnda teise panka, mis suudab neile oluliselt paremat tulu pakkuda.

Seetõttu peab BI kas manipuleerima tulumääraga või vähendama kasumiosa aktsionäridele.

🔰 Krediidiriski ja tururiski põimumine

Tehingutega seotud osapoolte arv seab panga samaaegselt nii krediidiriskile kui ka tururiskile. THE "põimumise" oht on seotud sellega, et paljud islamitehingud on kolmepoolsed.

Lepingu näide murabaha illustreerib hästi riskide teisendamise omadust. Tõepoolest, kliendi finantseerimiseks murabaha, peab BI esmalt vara omandama ja seejärel kliendile edasi müüma. Seda tehes, ta annab vara omandiõiguse üle pangast vara ostjale.

Pangale avatud risk muudetakse tururiskist pärast füüsilise vara omamist omandamise kuupäeval krediidiriskiks vara kliendile edasimüügi ajal. Seejärel räägime krediidiriski ja tururiski põimumisest.

🔰 Maine risk

CB-ga konkureerimise loogika kohaselt eelistavad BI-d tooteid, mis on CB omadega sarnased. On täheldatud, et BI-d kasutavad kõige sagedamini müügilepinguid, mitte osaluslepinguid. THE maine risk seetõttu tuleks seda tõsiselt võtta.

See võib ulatuda kaugemale pangandusest ja häirida islami finantssektorit. Mis veelgi hullem, panga kuvandit oleks ülimalt raske taastada isegi mitme aasta pärast.

Seetõttu on turu usaldus selle rahastamise arendamiseks ülimalt oluline, kuna selle eesmärk on olla osalus ja " juste '.

🔰 Usaldusrisk

Kui BI-d on maine kaotanud, seisavad nad silmitsi teise riskiga, mida nimetatakse usaldusriskiks. See on oht, et kliendid kaotavad usalduse oma panga jälgimise vastu pangatoimingute mittevastavus. Just see kahjustab panga mainet ja viib usalduse kaotuseni.

🔰 Juriidiline risk

See on risk kohtuvaidluseks kaastöövõtjaga lepingutingimuste ebatäpsuste tõttu. See oht võib olla seotud ka õiguslike lünkade, ebaselguse või ebasobivusega seadusandlikes ja reguleerivates tekstides.

See risk võib olla seotud õigusteenuste ebaõnnestumisega. Nende esinemine põhjustab BI-le tõenäoliselt otsest või kaudset rahalist kahju.

🌿Islami panganduse riskijuhtimine

Osalusinvesteerimiskontode toimimisviis muudab BI-d tähtajariskile kõige enam avatud. On välja töötanud ärilised võimalused rahastamine ja investeerimine mis võimaldavad neil oma varade tähtaega pikendada.

Isegi kui see jääb sisuliselt lühiajaliseks. See protsess suurendab küpsusvahesid ja on tõsine varade ja kohustuste haldamise küsimused. Islami pangandusriskidena oleme nihutanud riski, usaldusriski, maineriski, usuriski jne.

🔰 Lümberasustatud või nihutatud äririskid

Nagu me eespool kirjeldasime, on ümberasustatud äririsk halvim BI-s. See tuleneb osalusinvesteerimiskontodele hoiustatud vahenditest rahastatud varade tulude kõikumisest.

See risk avaldub siis, kui reaalne tootlus on madalam kui kontoomanike oodatav tootlus. Seda tüüpi riskidega toimetulemiseks töötavad pangad väga sageli välja sobivad juhtimismeetodid.

Selle tulemusena saavad nad rakendada tavasid, mis siluvad investeerimiskontode tulumäärasid, et pakkuda nende kontode omanikele teiste pankade tulumääraga võrreldavat tulu.

Need tootlusmäärade tasandamise meetodid põhinevad peamiselt tulude ülekandmisel investeerimiskontode omanike kasuks ja reservide moodustamisel.

BI võib muuta nii kasumi jagamise suhet kui ka tasu Mudarib. Tõepoolest, panga kasumi osa kindlaksmääratud algselt on maksimaalne osakaal. Kuigi tegelikult jaotatud aktsia varieerub periooditi sõltuvalt reaalsest tootlusest.

BI võib oma vahendustasu vähendada või isegi loobuda Mudarib allapoole lepingulist osa. Selleks jaotab ta ajutiselt väikese kasumi või suurema kahjumi aktsionäridele. Ja seda kasuks investeerimiskonto omanikele.

Lisaks saavad pangad jätkata aktsionäride vahendite mobiliseerimist, paigutades need vahendid märkimisväärsele tasemele. See on kooskõlas Basel II ja III nõuded.

🔰 Maineriski juhtimine

Maineriski on raske tuvastada, kindlaks teha, kvantifitseerida ja seega vähendada. Ces riskid on omased inimese käitumine ja tegevus. Samamoodi on inimeste valikutele omased riskid, mis võivad vahel tekkida ühe-, kord usulise lodevusega.

BI-d saavad end selle eest kaitsta ainult kraadi edendamisega kõrge ausus ja eetika, langes kõige individuaalsemale tasemele. Tegelikult kannatavad islami pangad islami rahanduses piisavalt kogenud spetsialistide puuduse all.

Seda tüüpi riskide vähendamiseks on peamised lülid töötajate koolitamine või ümberõpe ja innovatsioon. Lisaks IB-d peavad seda tüüpi riskide kvantifitseerimiseks läbi viima tajuuuringuid. Seda tehes võiks BI samaaegselt vähendada tegevus- ja usaldusriske mis on samuti seotud inimtegevusega.

Islami pangandusjuhtimine

Juhtimine Islami pangandusel on oma eripära. Islami pankade juhid on sõltumatud ja neil on investeerimisotsuste tegemisel täielik vabadus. Selleks kannavad CIP-i omanikud olulisi riske ja neil on piiratud survemehhanismid.

Panga käitumist on aga raske vahetult jälgida või teatud infole ligi pääseda. Selle probleemi lahendamiseks näib kõige tõhusam mehhanism olevat panga kui juhi tasustamine.

See tasu sõltub otseselt osalusinvesteeringute kontode kaudu rahastatud varade tootlusest. Konfliktid on ka juhtide ja juhtide vahel nõuandekomitee cteeksin. Sest selle komisjoni võim on piiratud.

Selline täpsus majandusaasta aruannetes annab selge ettekujutuse nõuandekomisjoni ja asutuse juhi jõudude vahekorrast.

🌿 Islami panganduse juhtimismehhanismid

Definitsiooni järgi on mehhanism mehaaniliste osade koost, millest mõned võivad teiste suhtes liikuda.

Seetõttu ei moodusta see koost tahket ainet. Juhtimismehhanism on iseseisev organ, mille ülesanne on vähendada agentuurisuhte väärastunud mõjusid. Pangajuhtimist eristab nii väliste kui ka sisemiste mehhanismide tähtsus.

Islami pankades lisatakse nendele mehhanismidele veel üks komponent, religioosne komponent (näiteks šariaadikomitee).

✔iteks Religioosne pangandusregulatsioon

Üks islami pangandusjuhtimise eripära seisneb reguleerimise tasemel. Seal panganduse regulatsioon on islami panganduse juhtimise esimene mehhanism.

See on pangandustegevuse järelevalve ja kontrollimise fakt, allutades selle vastavusele erinevatele standarditele. Selle eesmärk on kontrollida riske ning säilitada hoiustajate turvalisus ja finantssüsteemi stabiilsus.

Islami pankades tuleneb regulatsioon AAIOIFI kehtestatud standarditest ja rahvusvahelistest määrustest, Baseli komitee.

Regulatsiooni roll BI-s on BC-s sama. Sellele rollile lisandub aga regulatsiooni religioosne mõõde, mis tagab toimingute kooskõla islamiseadustega. Selle eesmärk on tagada, et pangad täidaksid truult šariaadiga kehtestatud tingimusi.

✔iteks Direktorite nõukogu

Le juhatus on islami pankade kõrgeim organ. Selle nõukogu ebatüüpiline olemus on üks pangajuhtimise iseärasusi. Sellesse nõukogusse pääsemiseks peavad kandidaadid vastama teatud tingimustele.

a) olema moslemi usku 

Islami pankades tehtavate tehingute olemus eeldab, et juhatuse liikmetel on põhjalikud teadmised islami seadustest. Seega valitakse need liikmed moslemite hulgast.

See peegeldab muret säilitada usaldus panga ja tema klientide vahel. Mittemoslemi liikme olemasolu läheks panga oma põhimõtetega vastuollu.

(b) omama põhikirjas nõutavat arvu aktsiaid

Juhatuse liikmetel peab olema põhikirjas sätestatud minimaalne arv aktsiaid.

Need aktsiad on nimelised, võõrandamatud ja tagavad juhatuse liikme hea juhtimise. Liikmete võõrandamatus lõpeb, kui haldur lõpetab oma ülesanded.

(c) ei ole sattunud kokkusobimatusse

see korraldus pole levinud kõigile islami pankadele. Mõned pangad võtavad selle tingimuse omaks ja täpsustavad, et juhatuse liige ei tohi olla pangas muul ametikohal peale direktorite nõukogu esimehe (PCA) või peadirektori (DG) ametikoha.

✔iteksŠariaadi komitee

Šariaadikomitee olemasolu on osa islami pangandusjuhtimise eripäradest. Šariaadinõukogu on islami kaubanduslikule kohtupraktikale spetsialiseerunud sõltumatu juristidest koosnev organ.

Seda spetsialistidest koosnev kollegiaalne organ islamiõiguse esindajad, kes avaldavad panga pakutavate toimingute ja toodete seaduslikkuse tingimuste kohta juriidilisi arvamusi ning kontrollivad nende arvamuste rakendamist.

See koguneb iga majandusaasta lõpus panga finants- ja investeerimistoimingute usuliseks auditiks. Selle peamised ülesanded määravad ühiselt kindlaks AAOIFI ja IFSB. Šariaadi nõukogu ülesanded on peamiselt viiekordsed:

• Abistada finantsasutused lepingute ja toodete väljatöötamisel nii, et need oleksid kooskõlas islamiõiguse põhimõtetega;
•  Sertifitseerima finantsinstrumentide vastuvõetavuse kaudu fatwas;
•  Tõendaja et tehingud vastavad väljastatud fatwale;
•  Tõendaja arvutamine ja arveldamine zakat ;
•  Levitada šariaadile mittevastav tulu heategevuseks.

✔iteks Šariaadikomitee liikmete määramine ja koosseis

Praktikas toimub šariaadinõukogude liikmete määramine juhatuse otsuse alusel või üldkogul toimuva arutelu teel. Regulaator eelistab üldiselt viimast varianti.

AAOIFI pakutud standardite kohaselt koosneb šariaadinõukogu minimaalsest arvust liikmetest kolm (03) liiget. Nende liikmete hulgas ei tohi olla asutuse direktorit ega olulist mõju omavat aktsionäri. Selle nõukogu suurus varieerub sõltuvalt pankadest ja võib ulatuda seitsme (07) liikmeni.

✔iteks Šariaadikomitee liikmete profiil

Volikogude koosseis Šariaat on strateegiline otsus. Tegelikult saab tunnustatud õiguseksperdi kasutamine ainult tugevdada panga mainet ja usaldusväärsust klientide seas.

Need juristid on üldiselt läbinud islamiülikoolides pakutava šariaadi eeskirjade alase erikoolituse.

Ühendades arvukalt teadmisi, on ulama või šariaadi teadlased islami rahanduse eksperdid. Neil on õigus tegelaskuju kohta oma fatwa välja anda halal ou haram lepingust, ettevõttest või finantstootest. Nendel ulamatel peavad olema teoloogilised, finantsteadmised ja a täiuslik valdamine fiqh.

✔iteks Šariaadikomiteede töörežiim

Šariaadikomitees on president ja võib-olla ka asetäitja. Volikogu võib osa oma volitustest delegeerida täitevkomiteele, kes tagab regulaarsem kohalolek. See šariaadinõukogu võib selles küsimuses lahkarvamuste korral suunata asja direktorite nõukogule. See komitee vaatab üle panga igapäevased tegevused ja tagab šariaadi järgimise.

Lõpuks võime öelda, et islami panganduse juhtimise eripära seisneb uute organite, nagu šariaadikomitee, toimimises.

💰 Islami investeerimis- ja hoiusekontod

Hoiuste kogumiseks pakuvad islamipangad kahte nõuetele vastavat valemit:

Mudaraba investeerimiskontod

Mudaraba investeerimiskontod on islamikonto, mis võimaldab investoritel osa saada investeerimisprojekti kasumist ja kahjumist. Seda tüüpi kontol annab investor ettevõtjale projekti lõpuleviimiseks vajalikud rahalised vahendid, ettevõtja aga oma asjatundlikkuse ja tööjõu.

Projektist saadav kasum jagatakse investori ja ettevõtja vahel vastavalt eelnevalt kokkulepitud suhtele, kahjum jääb aga ainuisikuliselt investori kanda.

See võimaldab investoritel osaleda investeerimisprojektides, mis on kooskõlas islami rahanduse põhimõtetega, mis keelab liigkasuvõtja intressid. Mudaraba investeerimiskontod pakuvad seega moslemitest investoritele eetilist alternatiivi, mis järgib usupõhimõtteid.

Musharaka osaluskontod

Need musharaka osaluskontod on veel üks islamikonto vorm, mis võimaldab mitmel osapoolel investeerimisprojektis rahaliselt osaleda. Seda tüüpi kontol pakuvad investorid projekti jaoks vajalikud vahendid ja jagavad nii kasumit kui kahjumit vastavalt oma osalusele.

Erinevalt mudaraba investeerimiskontodest on musharaka osaluskontode investoritel võimalus ka aktiivselt projekti juhtimisse panustada. See soosib läbipaistvus ja vastutus osapoolte vastastikune.

Musharaka osaluskontod pakuvad moslemitest investoritele teist võimalust, mis on kooskõlas islami rahanduse põhimõtetega, rõhuasetusega ausal osalemisel ja riskide jagamisel.

💳 Sobivad pangatooted ja -teenused

Praeguste pangandusvajaduste rahuldamiseks vastavalt šariaadile pakuvad islamipangad sobivaid tooteid:

Arvelduskontod ja hoiukontod

Arvelduskontod ja hoiukontod on kaks pangakontode tüübid mida tavaliselt kasutavad üksikisikud ja ettevõtted. Neid kontosid kasutatakse peamiselt igapäevaste tehingute tegemiseks, nagu arvete tasumine ja ostude sooritamine, säästukontosid aga raha pikaajaliseks säästmiseks.

Need võimaldavad kontoomanikel raha deponeerida ja välja võtta igal ajal, ilma sageduse või summa piiranguteta. Samuti pakuvad nad tehingute hõlbustamiseks selliseid teenuseid nagu tšekid, deebetkaardid ja pangaülekanded.

Hoiukontod seevastu on mõeldud pikaajalise säästmise soodustamiseks. Tavaliselt pakuvad nad a kõrgem intressimäär kui arvelduskontodel, kuid piirata väljamaksete arvu ja väljavõetavaid summasid.

Säästukontod võivad sisaldada ka selliseid funktsioone nagu hoiusesertifikaadid ja pensionihoiukontod, mis aitavad klientidel saavutada oma pikaajalisi finantseesmärke.

Pangakaardid

Kaarte pakutakse kas osavõtutasu või kuludega mitteseotud aastase komisjonitasuga.

tarbimislaenud

Islami pankades on tarbimislaenud üles ehitatud nii, et järgitakse islami rahanduse põhimõtteid, mis keelavad liigkasuvõtja intressid (riba) ja liigne spekulatsioon. Laenude intresside võtmise asemel kasutavad islamipangad šariaadile vastavatel lepingutel põhinevaid rahastamisstruktuure.

Üks levinud struktuuridest kasutatud on Murabaha oma. Sel juhul ostab pank kliendi poolt soovitud kauba ja müüb selle eelnevalt kokkulepitud järelmaksuga edasi kõrgema hinnaga. See võimaldab kliendil omandada kinnisvara ilma intressi maksmata, vaid pigem teatud perioodi jooksul kõrgemat hinda makstes.

Teine kasutatud struktuur on Ijara struktuur, mis on sarnane rendile ostuvõimalusega. Pank ostab kinnisvara ja rendib selle kliendile tähtajaliselt, regulaarsete maksetega. Lepingu lõppedes on kliendil võimalik osta kaup kokkulepitud hinnaga või tagastada see panka.

Kinnisvara laenud

Kinnisvaralaenud on antud laenud pankade ja finantsasutuste poolt kinnisvara, näiteks maja või korteri ostmiseks või ehitamiseks. Need laenud võimaldavad laenuvõtjatel rahastada kinnisvara soetamist, tasudes samal ajal laenatud summa koos intressidega kindlaksmääratud perioodi jooksul.

Islamipankade kontekstis on kinnisvaralaenud üles ehitatud austada islami rahanduse põhimõtted. Islami pangad kasutavad erinevaid šariaadiga kooskõlas olevaid rahastamisstruktuure, et pakkuda laenuvõtjatele liigkasuvõtlikku intressivaba (riba) alternatiivi.

Üks sagedamini kasutatavaid struktuure on Murabaha struktuur. Sel juhul ostab pank laenuvõtja poolt soovitud kinnisvara ja müüb selle eelnevalt kokkulepitud järelmaksuga edasi kõrgema hinnaga. See võimaldab laenuvõtjal omandada kinnisvara ilma intressi maksmata, vaid pigem kindla perioodi jooksul kõrgemat hinda makstes.

Teine kasutatud struktuur on Ijara, mis on sarnane ostuvõimalusega üürile. Pank ostab kinnisvara ja rendib selle laenuvõtjale tähtajaliselt, regulaarsete maksetega. Lepingu lõppedes on laenusaajal võimalik kinnisvara osta kokkulepitud hinnaga või tagastada see pangale.

Islami kindlustus (takaful)

Islami kindlustus, tuntud ka kui Takafuli nimi, on kindlustustooted, mis vastavad islami rahanduse põhimõtetele. Erinevalt tavapärasest kindlustusest, mis põhineb riski kindlustusseltsile ülekandmise kontseptsioonil, põhineb islamikindlustus vastastikuse koostöö ja riskijagamise põhimõtetel.

Islami kindlustuses osalejad panustada ühisfondi riskide kollektiivseks katmiseks. Kui osaleja saab kahju või kahju, on tal õigus saada sellest fondist rahalist hüvitist.

Seega teevad osalejad kindlustusmaksete maksmise asemel sissemakseid kogumisse, mida kasutatakse nõuete hüvitamiseks.

🎓 Järeldus

Islami pangad on finantsasutused, mis austavad islami rahanduse põhimõtteid, mis põhinevad eelkõige intresside kogumise või maksmise keelul (ribâ). Õitseb, nüüd esindavad nad peaaegu 2 miljardit dollari väärtuses varasid üle maailma. Millised on aga nende mudeli eripärad võrreldes tavapärase rahandusega?

Esiteks rakendavad islami pangad kasumi ja kahjumi jagamise põhimõtet. Selle asemel, et laenata raha fikseeritud intressimäära eest, investeerivad nad otse majandusprojektidesse ja jagavad nende investeeringute positiivseid või negatiivseid tulemusi oma klientidega.

Samuti keskenduvad nad oma tegevustele pidada seda eetiliseks. Keelatud on muu hulgas õnnemängud, alkoholi või relvade müük, pornograafilised saidid. Mõte on rahastada ainult projekte, mis aitavad kaasa ühisele heaolule.

Lõpuks maksavad islami pangad osa teenitud kasumist seadusliku almuse kujul heategevusühingutele. kutsus zakah. See islamile omane maks on osa nende DNA-st.

Nende eripärade taga peitub rahandus, mis põhineb jagamisel, eetikal ja heategevusel. Kuid millised on selle alternatiivse mudeli konkreetsed tagajärjed? Seda näeme selle artikli ülejäänud osas.