Kõik, mida peate RegTechsi kohta teadma

RegTechs ("regulatsiooni" ja "tehnoloogia" kokkutõmbumine) viitab idufirmadele, mis arendavad uuenduslikke tehnoloogilisi lahendusi, et vastata finantssektoris kasvavatele regulatiivsetele nõuetele. Nende osalejate dekrüpteerimine, kes muudavad pangandus- ja kindlustustegevuse järgimist! 💡

Rahanduse suurenenud reguleerimise kontekst

Alates 2008. aasta finantskriisist on reguleerivad asutused oluliselt tugevdanud järelevalvet pangandus- ja kindlustussektori üle, et vältida uusi dramaatiliste tagajärgedega kuritarvitusi.

Seega on ilmnenud uued meetmed liigse riski võtmise piiramiseks ja ülemaailmse finantssüsteemi stabiilsuse tagamiseks. Võime tsiteerida pell-melli:

• Les Basel III lepingud kapitali- ja likviidsusnõuete tugevdamine.
• Euroopa Pangandusjärelevalve Asutus kehtestab iga-aastased panganduse stressitestid.
• Le Volckeri reegli kõvenemine USA-s spekulatiivset tegevust reguleeriv.
• Suuremad tuletisinstrumentide läbipaistvuskohustused.

See suundumus suurema reguleerimise poole on viimase kümne aasta jooksul veelgi võimendunud uute kaugeleulatuvate direktiivide vastuvõtmisega:

• PSD2 (makseteenuste direktiiv 2) 2018. aastal ELis liberaliseerida juurdepääs pangandusandmetele ja edendada avatud pangandust.
• Le GDPR (üldine andmekaitsemäärus) ka 2018. aastal, tugevdades Euroopa kodanike kontrolli oma isikuandmete üle.
• Uued direktiivid krüptovaluutade, nagu MiCA, kohta Euroopa tasandil, et reguleerida seda õitsevat sektorit.
• Vastu võitlemise reeglite pidev karmistamine Rahapesu ja terrorismi rahastamist (LCB-FT), näiteks 5. Euroopa direktiivi ülevõtmine Prantsusmaa õigusesse 2020. aasta lõpus.

Seetõttu lagunevad pangad, kindlustusseltsid ja muud investeerimisfondid praegu nõuete täitmise raskuse all. Nad peavad eraldama tohutuid tehnoloogilisi, inim- ja rahalisi ressursse, et täita kõiki neid regulatiivseid kohustusi.

Sellest tuleneb RegTechsi hiljutine plahvatus, need idufirmad pakuvad uuenduslikke lahendusi vastavuse automatiseerimiseks digitaalse kaudu. Vaatame seda nähtust lähemalt.

Mis on RegTech?

A RegTech on idufirma, mis avaldab tarkvara, mille eesmärk on aidata finantsasutustel rregulatiivseid kohustusi täita.

Termin RegTech on "" kokkutõmbumine määrus » (määrus) ja « tehnoloogia " (tehnoloogia). See on inspireeritud Fintechi kontseptsioonist, mis tähistab tehnoloogiliste uuenduste rakendamist traditsioonilises finantssektoris.

RegTechs keskendub uuenduslike digitaalsete lahenduste kaudu täpsemalt nõuetele vastavusele. Nende eesmärk on automatiseerida nii palju kui võimalik riskijuhtimine, regulatiivne aruandlus, võitlus finantskuritegevusega jne.

Lühidalt öeldes püüavad nad muuta nõuetele vastavuse tõhusamaks ja finantsasutuste jaoks vähem kulukaks tänu häirivatele tehnoloogiatele, nagu AI, suurandmed, pilv jne.

Konkreetselt on RegTechsi pakutavad tööriistad erinevad:

• digitaalne KYCl kliendi tuvastamiseks ja teadmiseks
• Tehinguanalüüs kahtlase tegevuse tuvastamiseks
• Dokumentide ja e-kirjade elektrooniline arhiveerimine
• Automatiseeritud regulatiivne aruandlus
• Digitaalne riskijuhtimine
• Võitle vastu pettus
• Krüpteerimis- ja küberturvalisuse lahendused
• Äriprotsesside automatiseerimine
• Masinõpe kõrvalekallete tuvastamiseks
• API-d ja heterogeensete süsteemide integreerimine

Mõned RegTechid on spetsialiseerunud vastavusahela konkreetsele lülile, samas kui teised kasutavad globaalsemat lähenemisviisi. Vaatame, mis kasu need toovad.

RegTechsi eelised

RegTechsi esilekerkimisel on finantsasutuste jaoks mitmeid eeliseid, kes seisavad silmitsi pideva nõuetele vastavuse väljakutsega:

Õigusnormidele vastavuse optimeerimine

RegTechi lahenduste peamine panus on aidata pankadel, kindlustusandjatel ja teistel finantssektoris tegutsejatel hõlpsamini täita üha kasvavaid regulatiivseid nõudeid.

Automatiseerides suure osa aeganõudvatest manuaalsetest protsessidest, võimaldavad need nõuete täitmist optimaalselt juhtida. THE juhtseadmed on kiiremad ja töökindlamad ja seda saab teha suures mahus.

Kulude vähendamine

Tänu automatiseerimisele saab RegTechs märkimisväärselt vähendada regulatiivsete vastavuse haldamisega seotud kulusid.

Mõnede hinnangute kohaselt võiks RegTechi lahenduste kasutamine säästa rohkem kui 100 miljardeid dollareid aastas finantssektorisse!

Ressursimahukad manuaalsed protsessid soodsalt asendades parandavad RegTechs finantsasutuste kasumlikkust.

Tehnoloogiline uuendus

RegTechs on rahanduses kasutatavate tehnoloogiate valdkonnas innovatsiooni esirinnas. Nad võtavad kasutusele uusimad edusammud:

• Tehisintellekt ja masinõpe
• Suurandmed ja suurandmete analüüs
• Blockchain turvalisemaks tehinguks
• Pilv ja API-d koostalitlusvõime tagamiseks
• Biomeetria tuvastamiseks
• Küberturvalisus tõhustatud

See resoluutselt digitaalne lähenemine vastandub traditsiooniliste institutsioonide mõnikord vananenud pärandsüsteemidega.

Agility regulatiivsete muudatustega silmitsi seistes

Kuna finantseeskirjad muutuvad pidevalt, on finantssektori osalejate jaoks oluline kiiresti kohaneda.

Tänu paindlikule tarkvaraarhitektuurile ja tehnoloogilistele teadmistele on RegTechs võimeline seda tegema oma lahendusi välja töötada uute regulatiivsete nõuete täitmiseks.

Nende agiilne lähenemine vastandub teatud ajalooliste pangandussüsteemide raskusele, mida on raske ajakohastada.

Nõuetele vastavusele keskendunud asjatundlikkus

Õigusnormide järgimine on RegTechsi põhitegevus. Erinevalt üldistest finantsasutustest keskenduvad nad oma oskused sellele valdkonnale.

See spetsialiseerumine võimaldab neil pakkuda häid lahendusi, mis suudavad vastata keerulistele vastavusprobleemidele.

RegTechsi kasutusjuhud

RegTechi lahenduste konkreetseid rakendusi rahanduses on palju. Siin on mõned levinud näited.

KYC ja võitlus pettuste vastu

RegTechsi põhirõhk on klientide tuvastamise (KYC) ja pettustevastaste protsesside automatiseerimisel.

Idufirmad nagu Onfido, IDnow või Trulioo pakuvad uudseid biomeetrilisi lahendusi kliendi identiteedi kaugkontrolliks näiteks pangakonto avamisel.

Teised nagu Sift või Feedzai rakendada tehisintellekti tehinguanalüüsil, et tuvastada reaalajas kahtlased tegevused: valearved, omastamine, rahapesu jne.

Riskijuhtimine

Mõned mängijad, nagu OpenGamma, Riskonnect või Axinan, keskenduvad finantsriskide juhtimisele, pakkudes asutustele järgmise põlvkonna platvorme.

Need integreerivad suurandmete töötlemise võimalused, stsenaariumi simulatsiooni ja reaalajas aruandluse. eesmärk: ennetada ja minimeerida tegevusriske.

Regulatiivne aruandlus

Reguleerivate asutuste nõutavad aruanded on pankadele ja kindlustusseltsidele raske koorem.

RegTechid nagu Wolters Kluwer, BearingPoint või Lombard Risk pakuvad oma genereerimise automatiseerimist, tagades samas andmete täpsust.

Võitlus rahapesu vastu

Seistes silmitsi rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitluse pideva tugevdamisega, pakuvad idufirmad nagu ComplyAdvantage või ThetaRay ennustavaid analüüsilahendusi.

Nad skannivad rahavoogusid, et tuvastada ebatavalisi tegevusi ja teavitada neid vajaduse korral ametiasutustest.

RegTechsi tõus

Rahastamise väga tugeva kasvu ajendiks on RegTechi turg alates 2010. aastate algusest järsult tõusnud. Vaatame mõningaid nende kasvu näitajaid.

Õitsev turg

Ülemaailmne RegTechi turg oli 1,5. aastal hinnanguliselt vaid 2015 miljardit dollarit. Sellest ajast alates on see kasvanud neli korda, jõudes 4. aastal 5,6 miljardi dollarini. McKinsey sõnul.

Ja see on alles algus! Prognoosid viitavad turule 16,5 miljardeid dollareid aastaks 2025. CAGR (Average Annual Growth Rate) peaks perioodil 20-2020 ületama 2025%.

See plahvatuslik kasv peegeldab RegTechi lahenduste kasvavat kasutuselevõttu finantsasutuste poolt. Seda ajendab ka idufirmade pidev innovatsioon selles valdkonnas.

Rekordite kogumine

Samas on RegTechi idufirmadesse investeeritud summad viimase kümnendi jooksul pidevalt kasvanud:

• 50. aastal rahastati vähem kui 2010 miljonit dollarit
• Aastatel 300–450 2015–2017 miljonit aastas
• 1. aastal investeeriti ligi 2018 miljard dollarit

Et see pole lõppenud! 2021. aasta esimesel poolel on RegTechsi investeeritud juba 725 miljonit dollarit.

Need tohutud rahakogumised nii riskikapitalistide kui ka finantsasutuste poolt võimaldavad RegTechil kiiresti areneda, et selle kasvava turuga toime tulla.

Kasvav lapsendamine

Tänapäeval kasutab enamik finantseerimisasutusi oma vastavusstrateegias RegTechi lahendusi.

• 75% pankadest vastavalt BearingPointi ja Longitude Researchi uuringule
• 69% ettevõtetest kindlustus vastavalt Accenture'ile
• 63% juhtidest Deloitte'i uuringu kohaselt

See kasutuselevõtt kiireneb, kuna reguleerivad asutused karmistavad oma järelevalvenõudeid. Traditsioonilistel mängijatel pole enam valikut ja nad peavad need uued tehnoloogiad omaks võtma, et järgida neid.

Järeldus

RegTechsi tulek on oluline samm finantssektori digitaalses ümberkujundamises, mis on pikka aega püsinud. innovatsioonis maha jäänud.

Nende lahendused ühendavad suurepäraselt vajaduse sektori tõhustatud järelevalve järele uute tehnoloogiate pakutavate fantastiliste võimalustega: AI, plokiahel, suurandmed…

RegTechs võimaldab ette kujutada tulevikku, kus regulatsioonide järgimine, mida sageli peetakse koormaks, muutub tõeliseks konkurentsieeliseks.

Kahtlemata jätkavad RegTechi idufirmad oma uuendusi kasvatada ja levitada kõigis rahandusharudes. Nad on väärtuslikud liitlased kasvavate regulatiivsete väljakutsete ees.

Vastavus pole kunagi olnud nii FinTech! Enne lahkumist toimige järgmiselt Reaalajas oma veebisaidilt 3 kuu pärast