Saage pangalaenust paremini aru

Rahanduses on pangalaen rahasumma, mille füüsiline või juriidiline isik laenab teiselt füüsiliselt või juriidiliselt isikult vastutasuks kogusumma, millele lisanduvad intressid, edaspidi tagasimaksmine. Pangalaen võib seda võimaldada rahastada oma projekti.

Kasusaajana tekib laenu võtmisel ka võlgnevus, kuna tekib kohustus maksta laenu põhiosa kokkulepitud aja jooksul tagasi.

Miks ma sulle seda kõike räägin? hästi, just sellepärast, et paljud kurdavad tähtpäeval tagastatava summa üle. Kuid enne alustamist on siin esmaklassiline koolitus võimaldab teil Podcastis edu saavutamiseks teada kõiki saladusi.

🎉 Mis on laen?

Laen on laenuandja vaheline leping, tavaliselt pank või krediidiasutus ja laenuvõtja. Laenuandja annab laenusaaja käsutusse rahasumma, kes kohustub selle teatud aja jooksul tagasi maksma.

Olenevalt laenu kasutamisest ja kestusest on erinevaid laene. THE hüpoteek rahastab kodu soetamist pika perioodi jooksul, üldjuhul 15–25 aasta jooksul. Igakuised maksed on püsivad kogu perioodi jooksul.

Le tarbimiseks valmis kasutatakse kauba, varustuse või teenuse ostmiseks. Selle kestus on lühem, olenevalt kogusest mõnest kuust mõne aastani. Igakuised maksed on fikseeritud. THE Isiklik laen rahastab teatud aja jooksul isiklikku projekti keskmiselt 5-10 aastat. Igakuised maksed on püsivad.

Igatahes, käibekrediit, nagu krediitkaart või krediidiliin, võimaldab paindlikku võlga lubatud limiidi piires. Minimaalne tagasimakse erineb iga kuu. Lisateavet pangalaenude kohta…

????Asjad, mida laenu puhul arvestada pangandus

Enne laenu taotlemist tuleks endalt küsida, kas tegemist on a hea mõte sulle. Raha laenamine on suur vastutus, mis tuleb enda kanda võtta ja peate veenduma, et suudate kogu summa koos intresside või muude finantskuludega tagasi maksta.

Kui te ei suuda mingil põhjusel laenu tagasi maksta, võite saada trahvi, mis on kahetsusväärne. Need karistused võivad ulatuda kõrgematest intressimääradest kuni teie varade tagasinõudmiseni ja halbade karistusregistriteni. Tegelikult peate enne mis tahes tüüpi laenu taotlemist hindama oma sissetulekuid.

Kui olete töötaja, peate esitama oma palgalehed ja võimalik palgakiri tööandjalt. Kui aga olete füüsilisest isikust ettevõtja, peate esitama tõendid oma viimase kahe aasta või enama aasta sissetulekute kohta ja vajadusel arved.

Sellesse trahvifaasi jõudmise vältimiseks peate tagama, et olete suuteline sooritama iga kuu vajalikud tagasimaksed täpselt õigel tähtpäeval ja hiljemalt.

Peaksite teadma, et üksikisiku võlaandmed on täpse finantsaruande saamise oluline osa. Teie aruannetes ilmuv liiga palju võlgu rikub kindlasti mõneks aastaks ettevõtte või üksikisiku krediidivõime.

🎉 Pangalaenu tüübid

Pangalaene on mitut tüüpi. Igal laenutüübil on erinevad tingimused ja eelised, seega peate neid vastavalt võrdlema, et otsustada, milline neist teile ja teie vajadustele kõige paremini sobib.

✔iteks isiklikud laenud 

Enamasti pakuvad kõik pangad eralaene, olgu need siis laenud garanteeritud või mitte. Tagatiseta eralaenud tähendab, et te ei pane tagatist, nagu maja või auto, juhuks, kui jätate laenu maksmata.

Kuna tagatiseta eralaenud ei vaja tagatist, vaatavad laenuandjad tavaliselt teie krediidiaruandeid ja krediidiskoore, et teha kindlaks, kas olete hea laenukandidaat.

Üldiselt inimesed, kelle hinnangud on suurem krediit saavad paremaid laenutingimusi. Võite saada tagatiseta isikliku laenu isegi siis, kui teie krediit on õiglane või halb. Kuid võite teha sisseoste, et veenduda, kas intressimäär ja kuumakse on teie eelarve jaoks taskukohased.

Teisest küljest, kui taotlete tagatisega eralaenu, peate oma laenu "tagatiseks" pakkuma teatud tüüpi tagatist, näiteks auto või tagatistunnistuse. Tagatud eralaenud on sageli madalama intressimääraga kui tagatiseta eralaenud.

Isikliku laenu eelis on see, et saate seda raha kulutada nii, nagu soovite. Seda isikliku laenusummat saab kasutada puhkusele minekuks või uue nutitelefoni ostmiseks.

✔iteks Õppelaenud

See on suurepärane võimalus õpilaste abistamiseks. Selle kategooria kõige levinumad laenud on väga mõistlikud intressimäärad. Täiskoormusega õppijana ei pea te neid laene kohe tagasi maksma. Sama tuleb aga tagasi maksta pärast õpingute lõpetamist ja tööle asumist.

Laenu suurus sõltub üliõpilase vajadustest, õpingute kestusest ja tagasimakse võimalustest pärast tööellu astumist. Laenusaaja ei pea laenatud summade kasutamist põhjendama.

Neid saab kasutada ka õpingute rahastamiseks, igapäevaste kulude katmiseks (üür, tagatisraha, transport jne) ning kapitalikaupade soetamise rahastamiseks.

Mõned pangad pakuvad ka järkjärgulist vabastamist, mis tähendab, et vahendeid saab igal aastal veidi vabastada, selle asemel, et need korraga kättesaadavaks teha. See valem on huvitav, kuna raha makstakse vastavalt õpilase tegelikele vajadustele.

✔iteks Hüpoteegid

Une hüpoteek on laen – hüpoteeklaenuandja või panga antud – mis võimaldab üksikisikul osta maja või kinnisvara. Kuigi laenu on võimalik võtta kogu kodu maksumuse katteks, on enam levinud laenu võtmine umbes 80% maja väärtusest.

Laen tuleb aja jooksul tagasi maksta. Ostetud maja on inimesele maja ostmiseks laenatud raha tagatiseks. Need on suurimad laenud, mis kunagi saadud.

Kui plaanite osta oma esimest kodu või kinnisvara, on see laen õige valik. Hüpoteeklaenud tagab isik, kellelt ostate. Tutvuge meie juhendiga kõik hüpoteeklaenude kohta.

✔iteks auto laenud 

Autolaen pole midagi muud kui summa, mille sina tarbijana laenad pankadest või finantsasutustest, et täita oma unistus auto ostmisest.

Autolaen on tarbimislaen, seda pakutakse isikule (või ettevõttele), kes soovib osta uut või kasutatud sõidukit. Kuna see inimene ei oma selliseks ostuks vajalikku summat, vajab ta raha ja pöördub abi saamiseks krediidiagentuuri poole.

See pank maksab ostja asemel müüjale ja vastutasuks viimane hüvitab iga kuu tasumisele kuuluva summa kuumakse näol. Vastutasuks maksate kinnitatud laenusumma kindlaksmääratud intressimääraga.

Täieliku makse autokauplusele teeb pank ja teie kui tarbija jätkate pangale tasumist teatud aja jooksul koos kehtivate intresside ja teenustasudega. Siin on artikkel, mis räägib teile selgelt autolaenud.

✔iteks palgapäeva laenud

Palgapäevalaenud on laenud lühiajaline ja kõrge hind mille tähtaeg on tavaliselt teie järgmisel palgapäeval. Osariigid reguleerivad palgapäevalaenuandjaid erinevalt, mis tähendab teie saadaolevat laenusummat, laenutasud ja tagasimaksmise aeg võib olenevalt teie elukohast erineda. Ja mõned osariigid keelavad palgapäevalaenud üldse.

Laenu tagasimaksmiseks peate tavaliselt kirjutama hilisema kuupäevaga tšeki või volitama laenuandjat automaatselt teie pangakontolt välja võtma teie laenatud summa, millele lisanduvad intressid või tasud. Palgapäeva laenudel on kõrged tasud, mis võivad ulatuda aastamäärani saada 400%.

Palgapäevalaenu saamine võib olla kasulik, kui olete raskes olukorras ja teil pole sääste või juurdepääsu odavamatele laenuvormidele. Soovitan seda artiklit palgapäevalaenude eripära paremaks mõistmiseks.

✔iteks kodukapitalilaenud

Kodukapitalilaen on tagatisega laenu liik, mille tagatiseks on teie kodu. Laenatav summa sõltub teie kodus olevast omakapitalist. See põhineb ka teie kodu turuväärtuse ja teie kodu eest võlgnetava summa vahel.

Üldiselt ei saa te laenata rohkem kui 85% oma kodus olevast aktsiakapitalist. Kuna kasutate oma kodu tagatisena, võib teie kodukapitalilaenu intressimäär olla madalam kui tagatiseta eralaenu puhul.

Kodukapitalilaenu saate kasutada erinevatel eesmärkidel, alates kodu parandamisest kuni raviarveteni.

✔iteks Krediitkaardi laenud

Krediitkaarti kasutades peaksite mõistma, et arveldustsükli lõpus nõutakse kõigi tehtud ostude eest raha tagasi. Krediitkaarte aktsepteeritakse peaaegu kõikjal, isegi välismaal reisides. Ühe mugavaima viisina arvete tasumiseks on sellest saanud populaarne laenuliik.

Krediitkaardi taotlemiseks ja kvalifitseerumiseks piisab, kui täita kaardi väljaandja antud lihtne taotlusvorm. Krediitkaarti saate taotleda ka veebis. Need plastkaardid pakuvad suurepäraseid hüvesid ja eeliseid. See on laen, mille peate õigeaegselt tagasi maksma, see on panga arvelduskrediit.

Ilmselgelt on seda tüüpi laenudega seotud lõkse. Peate mõistma, et krediitkaardilt laenatud summadel on kõrge intressisumma. Kui te arveid õigel ajal ei tasu, kogunevad intressid jätkuvalt. Bilansi suurenemise tõttu võib teil olla raske oma rahaasju hallata.

Kuid kui kasutate krediitkaarti targalt ja kustutate kõik oma võlad õigel ajal, võib see kindlasti tõestada seda teie parimale sõbrale taskus. Kutsun teid seda artiklit lugema, et teada saada kuidas pangatasusid vähendada.

✔iteks Väikeettevõtete laenud

Väikeettevõtete laenud on laenud, mida antakse väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele erinevate ärinõuete täitmiseks. Neid laene saab kasutada erinevatel eesmärkidel, mis aitavad kaasa ettevõtte kasvule.

Mõned neist võiksid hõlmata seadmete ostmist, inventari ostmist, töötajate palkade maksmist, turunduskulusid jne.

Väikeettevõtete laenude abikõlblikkuse kriteeriumid on laenuandjati erinevad. Kõige levinumad on ettevõtte omaniku vanus, ettevõtte tegutsemisaastate arv, maksudeklaratsioonid ja eelmise aasta müügiaruanne, mille on kinnitanud vannutatud raamatupidaja (CA).

✔iteks kodu parandamise laenud

Enamik laenuandjaid pakub koduuuenduslaene. Neid saab kasutada olemasoleva elamukinnisvara renoveerimise, remondi või parendamisega seotud kulude katmiseks.

Olenevalt laenuandjast on kodu parandamise laenu osas palju paindlikkust. Saate seda kasutada toodete ostmiseks või teenuste eest tasumiseks.

Näiteks, saate sellega tasuda töövõtja, arhitekti või sisekujundaja teenuste eest. Samuti saate seda kasutada mööbli, kodutehnika, näiteks külmiku jms ostmiseks. Seda saab kasutada ka värvimiseks, puusepa- või müüritöödeks.

✔iteks Põllumajanduslaenud

Põllumajanduslaenud on laenud, mida antakse põllumajandustootjatele nende igapäevaste või üldiste põllumajandusvajaduste katteks. Need laenud võivad olla lühi- või pikaajalised. Neid saab kasutada põllukultuuride käibekapitali suurendamiseks või põllutehnika ostmiseks.

✔iteks Laenud kaherattalistele sõidukitele

Kaherattaline sõiduk on tänapäeva maailmas üsna hädavajalik. Olgu selleks siis pikk teekond või tiheda liiklusega linnateed – jalgrattad ja tõukerattad aitavad teil hõlpsalt ringi liikuda.

Kaherattalise sõiduki laenu taotlemine on lihtne. See summa, mille te seda tüüpi laenu alusel laenate, aitab teil osta kaherattalise sõiduki. Kui sa aga osamakseid õigel ajal ei maksa ja võlga ei kustuta, viib kindlustusandja sinu kaherattalise laenusumma tagasi.

✔iteks kuldlaenud

Kuldlaenu saab kasutada likviidsuse suurendamiseks, erakorraliste või eeldatavate finantsvajaduste rahuldamiseks. See võib aidata ettevõtte laiendamisel, hariduses, meditsiinilistes hädaolukordades, põllumajanduskuludes jne.

Laen kulla vastu on tagatisega laen, kus kuld on tagatiseks laenusummale, mis vastab selle turuväärtusele kulla pandimise päeval.

✔iteks Jätkusuutlikud tarbimislaenud

Tarbimislaenud on laenud, mida kasutatakse kestvuskaupade, näiteks elektrooniliste vidinate ja kodumasinate ostmise rahastamiseks. Olenevalt laenuandjast saab neid kasutada mobiiltelefonide ja televiisorite ostmiseks.

✔iteks Investeerimisfondide ja aktsialaenud

Mõned laenuandjad annavad laenu teie investeerimisfondi väärtuse ja teie aktsia väärtuse vastu. Siiski ei saa te seda tüüpi laenude raames laenata suuri summasid.

🎉Lühiajaline laen

Lühiajaline laen, mida nimetatakse ka lühiajaliseks laenuks, tähendab maksimaalselt 2-aastase perioodi jooksul võetud laenu. Levinumad lühiajalised laenud on:

🎯 Tarbijakrediit

See võimaldab rahastada tarbekauba (auto, kodumasinad, mööbel jne) või teenuste ostmist üldjuhul 6 kuu kuni 2 aasta jooksul. Summa on paar tuhat eurot.

🎯 Uuenev krediit

See on krediitkaardi või krediidiliini kujul olev rahareserv, mida saab ülemmäära piires paindlikult kasutada. Selle kestus on tavaliselt 2 aastat, mida saab pikendada.

🎯 Panga arvelduskrediit

See on ajutine, mõnest päevast kuni mõne kuuni ulatuv pangakonto saldo ületamine panga poolt.

Lühiajalisi laene kasutatakse seega koheste, kuid mööduvate rahastamisvajaduste katmiseks, võtmata kohustusi väga pika tähtajaga. Lühiajalise perioodi kompenseerimiseks on intressimäärad kõrgemad.

🎯 Lühiajalise laenu plussid ja miinused

✅ kasu	❌ miinused
✔️ Lühike kestus, mis on kohandatud esmavajadustele (6 kuni 24 kuud)	✔️ Kõrge hind kõrgete intressimääradega (sageli üle 5%)
✔️ Saadaval summad mõnesajast kuni paari tuhande euroni	✔️ Kiire ja siduv tagasimakse mõne aasta jooksul
✔️ Saadud kiirelt vaid mõne päevaga	✔️ Sagedase uuendamise ja võlaspiraali oht
✔️ Tingimused üldiselt paindlikumad kui pikaajaliselt	✔️ Ei sobi oluliste eluprojektide rahastamiseks (põhielukoht jne)
✔️ Mugav ajutine lahendus kiireks sularahavajaduseks	✔️ Ei kujuta endast isiklikku panust muudele krediitidele (kinnisvara jms)
✔️ Võimaldab tulla toime ettenägematu sündmuse või sissetulekute vähenemisega	✔️Kinnisvara edasimüük pole võimalik enne raha täielikku tagastamist

Lühiajaline huvi seisneb kiires ligipääsetavuses. Kuid kõrge hind ja sellega seotud riskid nõuavad valvsust.

🎉 Pikaajaline laen

Pikaajalised laenud on laenutüübid, mille tagasimakse tähtaeg on tavaliselt pikem rohkem kui viis aastat. Neid kasutatakse sageli suuremad projektid näiteks maja ostmine, auto ostmine või äriprojekti rahastamine.

Pikaajaliste laenude üks eeliseid on see igakuised maksed võivad olla väiksemad, sest laenu kestus on kauem. See võib olla eriti kasulik suurte kulutuste puhul, mis nõuavad suuri rahasummasid.

Lisaks pikaajaliste laenude intressid võib olla fikseeritud või muutuv. Fikseeritud intressimäärad tagavad, et intressimäär ei muutu laenuperioodi jooksul, tagades laenuvõtjatele suurema finantsstabiilsuse.

Pikaajalistel laenudel on aga ka puudusi. Esiteks, intressikulud võivad olla suuremad kogu laenu kehtivusaja jooksul, mis tähendab, et maksate laenult rohkem intressi.

🎯 Pikaajalise laenu plussid ja miinused

Siin on pikaajaliste laenude eeliste ja puuduste võrdleva tabeli üksikasjalikum versioon:

✅ kasu	❌ miinused
✔️ Oluline tagasimakseperiood 5 kuni 25 aastat, kinnisvara puhul kuni 30 aastat	✔️ Siduv kohustus maksta tagasi paljudeks aastateks
✔️ Summad kõrges mõnekümnest mitmesaja tuhande euroni	✔️ Tingimused üldiselt karmimad kui lühiajalised
✔️ Madalamad intressimäärad kui lühiajalisel laenul, umbes 2%	✔️ Pikemad tarneajad, 1 kuni 6 kuud
✔️ Sobib suurte projektide rahastamiseks: põhielukoht, õpingud...	✔️ Kogukulu pluss kogu perioodi jooksul kogunenud intress
✔️ kujutab endast isiklikku panust muude krediitide, eriti kinnisvara eest	✔️ Keeruline ja kulukas ettemaks
✔️ Võimaldab säilitada ja amortiseerida finantseeritavat vara	✔️ Liiga raske ja raskesti talutav võla oht
✔️ Hõlbustatud moodustatud pärandi edasikandmine	✔️ Enne täielikku raha tagastamist on edasimüük võimatu

Pikaajaline kasu seisneb selles suured summad ja madalad intressimäärad. Kuid sellest tulenev võlgnevus nõuab valvsust.

🎉 Millal üht või teist eelistada?

Lühiajalised laenud on üldiselt teatud olukordades eelistatavad pikaajalistele laenudele.

Näiteks, kui vajad kiiret finantseeringut ootamatu väljamineku jaoks või kui oled kindel, et suudad laenu lühema ajaga tagasi maksta, võib sobivam olla lühiajaline laen.

Lisaks kasutatakse lühiajalisi laene sageli väiksemateks kulutusteks. Sellistel juhtudel ei pruugi pikaajaline laen olla ei ole õigustatud, sest intressid maksavad laenu eluea jooksul võib olla suurem kui kulu enda kulud.

Lõpuks võivad lühiajalised laenud olla sobivamad inimestele, kellel on nõrgem krediidiajalugu või piiratud tagasimaksevõime. Laenuandjaid võib olla rohkem nõus laenu heaks kiitma lühiajalised, sest need on vähem riskantsed kui pikaajalised laenud.

Kriteeriumid	Lühiajaline	Pikaajaline
Kestus	2 aastat  Laenud lühikese perioodi jooksul	5 kuni 25 aastat  Hüpoteeklaen kuni 30 aastat
Summad	Paarsada kuni tuhat eurot Katab piiratud vajadused	Kümned tuhanded kuni mitmed miljonid € Rahastab suuremahulisi projekte
Intress	Kõrged määrad, sageli > 5%  Kõrge krediidikulu	Madalamad hinnad, 2 kuni 5%  Krediidikulu pluss sisu
Kasutus	Ajutised vajadused Rahavood, ettenägematud kulud…	Olulised projektid Põhielukoht, õpingud…
Saamise tingimused	Paindlikud toetustingimused Juurdepääsetavam	Ranged andmise tingimused Nõutavad tagatised
Juhtimisajad	Paar päeva Väga kiire reageerimine	1-6 kuud  Monteeritav kaustakompleks
Ettemaks	Lihtne käsitsemine Võimalik kompensatsiooniga	Keeruline ja kulukas tegevus Hoiavad karistused

See üksikasjalikum tabel hõlbustab iga kriteeriumi lühi- ja pikaajaliste nüansside mõistmist.

🎉 Järeldus

Kokkuvõtteks võib öelda, et see artikkel on süvendanud meie arusaamist pangalaenudest ja selle tähtsusest isiklike ja professionaalsete projektide läbiviimisel. Uurisime laenutaotluse protsessi erinevaid etappe alates korraliku faili koostamisest kuni pangaga tingimuste läbirääkimiseni.

Samuti tõstsime esile mõjuva äriplaani esitamise, õigete finantsasutuste uurimise ja pankade esindajatega kohtumisteks valmistumise olulisuse. Lisaks käsitlesime alternatiivide küsimust laenu keeldumise korral, julgustades lugejaid uurima muid saadaolevaid rahastamisvõimalusi.

Oluline on mõista, et pangalaenu saamine võib olla keeruline ja nõudlik protsess, kuid parimaid tavasid järgides ja hästi valmistudes on võimalik oma eduvõimalusi maksimeerida.

🎉 KKK

Mis on lühiajaline laen?

Lühiajaline laen on laenuliik, mis tuleb tagasi maksta lühema perioodiga, alla viie aasta.

Mis on pikaajaline laen?

Pikaajaline laen on laenuliik, mille tagasimakse tähtaeg on pikem, üle viie aasta.

Mis vahe on lühiajaliste ja pikaajaliste laenude vahel?

Peamised erinevused lühi- ja pikaajaliste laenude vahel on tagasimakse tähtaeg ja intressimäärad.

Lühiajaliste laenude tagasimakse tähtaeg on pikem lühemad ja madalamad intressimäärad. Pikaajalistel laenudel on tagasimakse tähtaeg pikemad ja kõrgemad intressimäärad.

Millal peaksin valima lühiajalise laenu?

Lühiajalised laenud on üldjuhul parimad väiksemate kulutuste jaoks. Need võivad olla sobivamad ka nõrgema krediidiajalooga inimestele.

Millal peaksin valima pikaajalist laenu?

Pikaajalist laenu eelistatakse üldiselt suurte projektide puhul, nagu maja ostmine või äriprojekti finantseerimine.

Nad võivad pakkuda ka väiksemaid igakuisi makseid, kuid neil on laenu eluea jooksul kõrgemad intressikulud.