Miks peab pangandusjuhtimine olema tugev?

Miks peab pangandusjuhtimine olema tugev? See küsimus on peamine probleem, mida selles artiklis käsitleme. Enne igasugust arengut tuletan meelde, et pangad on täisväärtuslikud ettevõtted. Erinevalt traditsioonilistest ettevõtetest saavad nad oma klientidelt hoiuseid ja toetusi laenudena. Lisaks seisavad nad silmitsi mitmete sidusrühmadega (kliendid, aktsionärid, teised pangad jne.)..

See sidusrühmade paljusus suurendab agentuurisuhteid ja seega ka agentuuride konflikte. Seetõttu sekkub juhtimine just sellest hetkest, et vähendada agentuuride konflikte ettevõtete sees.

Selles artiklis tutvustan teile peamisi väljakutseid panganduse juhtimine. Teisisõnu, Finance de Demain ütle sulle miks pangandusjuhtimine peab olema kindel.

Lähme !!

🌿 Mis on ettevõtte juhtimine?

väljend valitsemise viitab sellele, kuidas ettevõtte äritegevust juhitakse. Ettevõttes tähendab ühingujuhtimine sidusrühmade huvide arvestamist otsustusprotsessis.

Seega tagaks hea valitsemistava jätkusuutliku ja tõhusa väärtuste loomise protsessi kõigile. Tegelikult on oluline meeles pidada, et ettevõtte juhtimine leiab oma seletuse hetkest, mil huvigruppide huvid lähevad lahku.

Ettevõte on eelkõige a lepingu sõlm » sealhulgas juhid, töötajad ja finantsinvestorid. Selleks on nende lepingupoolte vahel loomulikult konfliktid.

Konfliktid võivad vastandada kas aktsionärid juhtide või aktsionäride vahel (vähemus versus enamus) või finantsvõlausaldajad (eelkõige pangad ja võlakirjaomanikud) aktsionäridele.

Pankades rõhutatakse neid konflikte üha enam, kuna esindussuhteid on mitut tüüpi. Näiteks on meil järgmised esindussuhted: juht/aktsionärid, pank/kliendid, aktsionärid/kliendid.

La panganduse juhtimine peab hõlmama asutuse võimu, kontrolli, läbipaistvuse, likviidsuse juhtimise ja legitiimsuse küsimusi.

See mõjutab nii sidusrühmadevaheliste huvide konfliktide kui ka nendevahelise usalduse säilitamisega seotud küsimusi.

Artikkel, mida lugeda: Millised on islami panganduse riskid?

Pangad peavad oskama hinnata nende tegevusega kaasnevad riskid, ja seda eriti kasvu- või konkurentsiolukorras. See nõuab jällegi juhatuselt pangandus- ja finantsteadmisi.

Lisaks peavad pangad püüdma tasakaalustada sotsiaalseid eesmärke finantseesmärkidega, et rahuldada oma paljusid sidusrühmi.

🌿 Pankade eripära võrreldes teiste ettevõtetega

Pangandusettevõtetel on oma eripärad. Pankade eripära seisneb nende tegevuse tasemes, tehingukulude olemasolu, riskide hajutamise olulisust, innovatsiooni tähtsust nii tasemel kui ka regulatiivsel tasandil.

Tegelikult õigustavad mitmed tegurid huvi pankade kindla juhtimissüsteemi järele.

✔iteks Pangategevuse olemus

Pank täidab majandusagentide vahelise finantsvahendaja rolli. Ta kogub oma klientide hoiuseid, et asendada need teiste klientidega ja loob seeläbi raha.

Selleks kasutab ta oma kapitali tehingute tagamiseks mille see teeb mitmekordseks. Tal on usalduskohustus oma klientide ees ning tagatiskohustus oma aktsionäride, klientide ja turu ees.

Seetõttu eeldab panga tegevus püsivat maksevõimet ja likviidsust. See on esimene põhjus, miks pangandusjuhtimine peab pankades olema kindel.

✔️ Riskide hajutamise tähtsus

Erinevalt traditsioonilistest ettevõtetest seisavad pangad silmitsi paljude riskidega. Nende hulka kuuluvad likviidsusrisk, vastaspoole risk jne.

Sel põhjusel on oluline läbi viia riskide hajutamine sest sa ei pane kõiki mune ühte korvi. See mitmekesistamine seisneb a erinevate paigutuste kombinatsioon portfelliga seotud riski vähendamiseks.

Teoreetiliselt võimaldab hajutamine vähendada oma portfelli riski ilma potentsiaalset tootlust ohverdamata. Tõhus portfell annab teatud tulu madalaim võimalik risk.

Kui teie portfell on täielikult hajutatud, peate selle potentsiaalse tootluse suurendamiseks võtma täiendavaid riske.

Portfelli edukas hajutamine eeldab tegevuse paremat koordineerimist pangas. See on teine ​​põhjus, miks panga juhtimine peab olema kindel.

✔iteks Pangandusinnovatsiooni tähtsustase

Innovatsioon tähendab uute kombinatsioonide teostamist. See võib puudutada uue kauba valmistamist, uue tootmismeetodi kasutuselevõttu, uue müügikoha avamist; uue tooraine või toodete allika vallutamine…

Viimastel aastatel on pangad üha enam kasutanud avatud innovatsiooni. Chesbrough (2003) järgi testisid seda partnerlusel põhinevat innovatsioonimudelit algselt mittefinantsettevõtted.

Seda tüüpi uuendus põhineb panga ja tema partnerite vahelisel partnerlusel.

Artiklit lugeda: Millised on islami pangandusriskid?

Lõppkokkuvõttes on innovatsioon strateegiline vajadus pankadele, kes soovivad konkurentsivõimeliseks jääda. Vastavalt Madan ja Soubra (1991) innovatsioon võimaldab pankadel suurendada kasumit, vähendades tehingu-, uurimis- ja turunduskulusid.

Kriisiperioodil, nagu ka praegu COVID19 puhul, pakub pangandusinnovatsioon teatud pankadele konkurentsieeliseid. Et juurutamine oleks võimalik, sõltub kõik ettevõttes rakendatavast juhtimissüsteemist.

Seega looks hea valitsemistava lisaväärtust kõigile. See on kolmas põhjus, mis selgitab vajadust tugeva pangandusjuhtimise järele.

✔iteks Miks peab pangandusjuhtimine olema tugev? Pank on mitme sidusrühma ristteel

Erinevalt traditsioonilistest ettevõtetest koondavad pangad palju sidusrühmi, kelle valitsemine peab nendega arvestama.

Sidusrühmad on kõik asjasse puutuvad füüsilised või juriidilised isikud, kes saavad mõjutada ettevõtte otsuseid. Nad võivad olla pangasisene või -väline.

Artikkel, mida lugeda: Kõik aktsiaturu kohta

Sisemised huvirühmad on osa panga tööjõust (juhid, töötajad jne). Mis puudutab väliseid huvigruppe, siis on meil: tütarpangad, kliendid, tarnijad jne.

Aktiivsed sidusrühmad osalevad panga otsuste tegemisel, passiivsed aga alluvad panga otsustele. Iga sidusrühma kaal mõjutab ettevõtte juhtimist.

Aktiivsed sidusrühmad eelistavad oma huve teiste huvidele.

Les enamusaktsionärid Näiteks püüavad nad oma tahet vähemusaktsionäride kahjuks peale suruda. Selle loogika kohaselt seisab pank silmitsi paljude agentuurikonfliktidega.

Mitte ainult sisemiste, vaid ka väliste partneritega. See olukord on veelgi teravam islamipankades.

Artikkel, mida lugeda: Parimad tõhusalt töötavad finantsstrateegiad

Kõigi nende probleemidega tegelemiseks tuleb luua hea juhtimisstruktuur. See on neljas põhjus, miks panga juhtimine peab olema kindel.

🌿 Kuidas vähendada huvide konflikte pankades?

Sellest, mida me just ütlesime, on selge, et panganduse juhtimine peab tegelema mitut tüüpi huvide konfliktidega. Selle töö tegemiseks on panganduse juhtimisel mitmeid mehhanisme, mida nimetatakse juhtimismehhanismid.

Etümoloogiliselt on mehhanism elementide kogum, millest mõned võivad liikuda teiste suhtes. Seetõttu ei moodusta see koost tahket ainet. Iga element on sõltumatu.

Agentuur on vastuolus võlausaldajatega arveldatakse mehhanismide kaudu nagu lepingulised tagatised, kohtuliku lahendamise õiguslikud menetlused, finantsteabe turg või isegi mitteametlikud mehhanismid, nagu maine.

Artikkel, mida lugeda: Mida teeb finantsanalüütik?

Need erinevad mehhanismid ei pruugi täita samaväärseid rolle ning nende tähtsus sõltub ettevõtte olemusest ja tegevusest.

Juhtimissüsteemis võib selle assamblee jagada kahte kategooriasse:

✔iteks Ehitatud või "tahtlikud" mehhanismid

Selles kategoorias on meil õigus hääletada direktorite nõukogus (BoD), KA omadustes (suurus, läbipaistvus, sõltumatus jne) ja komiteedes (audit, tasustamine jne).

Sellesse kategooriasse kuuluvad ka tasusüsteemid ja juhi profiil. Panganduse juhtimise peamine mehhanism on direktorite nõukogu.

✔iteks "Spontaansed" mehhanismid

See mehhanismide kategooria on seotud turukonkurentsiga. Mis iganes need ka poleks, on nende mehhanismide eesmärk vähendada huvirühmade vahelisi agentuurikonflikte.

Nii leiavad mõned autorid, et suurte börsiettevõtete puhul on domineerivaks mehhanismiks haldusturg. Juhid püüavad ettevõtteid hästi juhtida, et maksimeerida oma mainet ja väärtust sellel turul.

Artikkel, mida lugeda: Islami pankade ja tavapankade erinevused

Kõrval täidesaatev turg On veel üks spontaanne mehhanism, regulatsioon. Pangandusregulatsiooni vaadeldakse kui pangandustegevuse järelevalve- ja kontrollitoimingut, allutades selle vastavusse erinevatele standarditele, et ohjata riske, et säilitada hoiustajate turvalisus, finantssüsteemi stabiilsus ja olulisemad tasakaalud.

Selle eesmärgi saavutamiseks tugineb pangandusregulatsioon peamiselt reguleerimisele ja järelevalvele.

La panganduse eeskirjad seisneb peamiselt minimaalsete ressursside taseme või kõnepruugis kapitalisuhte määramises, mida pangad peavad hoidma, et finantsšokkidele vastu pidada.

🌿 Kokkuvõttes…

Kvaliteetne pangandusjuhtimine on enneolematu vajadus, kui tahame säilitada teiste sidusrühmade usaldust. Vastavalt a Baseli komitee aruanne avaldati 2015. aastal on ettevõtte üldjuhtimise eesmärk tugevdada juhatuse kollektiivset vastutust järelevalve ja riskijuhtimise vallas.

Pangandustegevuse olemuse tõttu on juhtimine panga jaoks oluline element pankade stabiilsus ja areng.

Klientide hoiuste haldamine, neile krediidi andmine ja juurdepääs konfidentsiaalsele klienditeabele suurendab vajadust tõhusa ja tõhusa juhtimise järele; rangem regulatsioon ja järelevalve (El Marzouki ja Benlechehab, 2017).

Lisaks on pangad võrreldes muude ärivormidega rohkem avatud agentuuride konfliktidele.

Jätke oma arvamused kommentaaridesse. Kui soovite aga kuue kuuga oma isiklikud rahaasjad kontrolli alla saada, soovitan seda juhendit soojalt.