Mis on pangaülekanne?

Pangaülekannee on üldmõiste, mida kasutatakse raha ülekandmise kirjeldamiseks ühelt pangakontolt teisele. Kas riiklikul või rahvusvahelisel tasandil. Pankadevahelised ülekanded võimaldavad tarbijatel raha elektrooniliselt üle kanda. See on siin pangandussektori digitaliseerimine.

Täpsemalt võimaldavad need kanda raha pangakontolt teise asutuse kontole. Kui te pole seda teenust varem kasutanud, võib see tunduda pisut segane.

Kui vajate abi selle toimimise mõistmiseks, Siin on, mida peate pangaülekannete kohta teadma. Kuid enne alustamist on siin esmaklassiline koolitus võimaldab teil Podcastis edu saavutamiseks teada kõiki saladusi.

🥀 Põhiprintsiibid ülekandeid

Enamik tipppanku teeb oma klientidele raha ülekandmise lihtsaks. Kuigi see teenus on sageli tasuta, on kõige parem seda enne ülekande alustamist kinnitada.

Korraga ülekantava rahasumma reeglid võivad teie pangast olenevalt erineda. Kuid üldiselt saavad kõik, kes soovivad raha üle kanda, teha seda oma arvuti või mobiilseadme kaudu. Kui olete pangaülekande algatanud, võib teie teisele pangakontole need raha laekuda mõne päeva jooksul.

Pidage meeles, et pankadevahelised ülekanded võimaldavad inimestel raha vahetada ainult nende vahel kontode kontrollimine isiklikud ja nende hoiukontod. Kui soovite teisele inimesele raha saata, peate uurima, kas teie pank seda teenust pakub.

Pangaülekanded võivad olenevalt paljudest muudest teguritest tähendada veidi erinevaid asju. Laias laastus võib seda terminit kasutada ühele kahest erinevast asjast viitamiseks:

• siseriiklik rahaülekanne, kui raha saadetakse ühelt pangakontolt teisele samas riigis;
• Rahvusvaheline rahaülekanne raha saatmine ühelt pangakontolt teisele teises riigis, mis hõlmab tavaliselt valuutavahetust.

🥀 Pangaülekanded: rahvusvahelised vs riiklikud

Riigisisesed pangaülekanded kannavad mitut nime. Näiteks Ameerika Ühendriikides on seda tüüpi ülekanded sisuliselt ACH-ülekannete sünonüümid, samas kui Ühendkuningriigis tuntakse neid kui CHAPSi ülekanded.

EL-is nimetatakse pangaülekandeid SEPA makseteks, Kanadas aga Interac e-ülekanded. Riigisiseseid pangaülekandeid iseloomustavad pangad, mis kasutavad raha ühelt kohalikult pangakontolt teisele saatmiseks riiklikku sidevõrku.

Seevastu rahvusvaheliste ülekannete puhul on pangaülekanded üldiselt pangaülekannete sünonüümid. Sel juhul saadavad pangad üle maailma oma kontodele raha, kasutades rahvusvahelist sidevõrku nimega SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) võrk on pangandusvõrk, mida kasutatakse üleilmseks pankadevaheliseks börsiks. Sellel on rohkem kui 7 ühendatud asutust 000 riigis.

🥀 Mis on ACH makse?

ACH-maksed on raha, mis suunatakse läbi automatiseeritud arvelduskoja (ACH). USA arvelduskoda toimib omamoodi " kesktaseme » pankade vahel, kandes raha elektrooniliselt ühest pangast teise panka.

Kui kannate oma pangast raha üle ACH-maksega, rühmitatakse paljud ülekanded kindlatel kellaaegadel ja saadetakse partiidena.

Näited sarnastest maksevõrkudest välismaal on EL-i SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Arvelduskoja automatiseeritud maksete süsteem) Ühendkuningriigist ja otse Austraaliasse.

🥀 Pangaülekande tüübid

Üldiselt on kahte tüüpi ülekandeid: ühekordsed ülekanded ja püsiülekanded.

Täpne ülekanne

Ülekanne loetakse ühekordseks, kui korraldus on antud ühe tehingu kohta. Enamasti on see teenus tasuta, kui seda tehakse veebis panga internetiplatvormilt. Kui seda taotletakse filiaalis, faksi või telefoni teel, võib selle eest esitada arve (näiteks kuni 4 €).

Juhul, kui saaja pangarekvisiidid on valed või puudulikud, võivad lisanduda lisakulud.

Püsiv ülekanne

Ülekannet peetakse püsivaks (või automaatseks), kui pangale antakse korraldus seda korrapäraste ajavahemike järel mitu korda korrata. Seda tellimust saab programmeerida fikseeritud või määramata ajaks. Selle saab igal ajal tühistada, kui teavitate oma panka AR-i teel.

Internetis tehes on püsikorraldused tavaliselt tasuta. Kui need seadistatakse või muudetakse filiaalisiseselt, tuleb tasuda (näiteks 1 €) saab taotleda teenuse seadistamisel. Rahvusvahelised ülekanded on tasulised.

Enamasti jätab pank teatud protsendi ülekandest (näiteks 0,08% summast). Börsi- ja sadamavahendustasud (SWIFT-tasud) võivad samuti arvet suurendada.

🥀 Pangaülekannete varjatud kulud

Üldiselt on siseriiklikud pangaülekanded suhteliselt odavad ja neid saab isegi saata vahel olla vaba. Tasud, kui neid on, võetakse alati võlgniku kontolt.

Vastavalt igale pangale ja kontoliigile kehtivale kontolepingule võidakse tasusid kinni pidada sõltuvalt tellimuse allikast (lett või Internet) ja sellest, kas tegemist on kontoga välismaal. Üldjuhul on interneti vahendusel ülekanded tasuta, erinevalt letist tellitavatest ülekannetest, mis on vahendustasulised.

Rahvusvahelised pangaülekanded on seevastu rahaülekande koht kalliks muutuda. Selle põhjuseks on asjaolu, et pangas välismaale ülekande tegemisel maksate lisaks tavapärastele fikseeritud tasudele, vahendustasudele ja muule oma valuuta konverteerimiseks muusse valuutasse varjatud tasusid (nn valuutamarginaali).

Äärmuslikel juhtudel maksavad paljud inimesed kogutasusid vahemikus kuni 10-15% või rohkem ülekande kogusummast, et saata raha välismaale, mis muudab protsessi sageli väga kulukaks.

Õnneks on seal palju odavaid valuutavahetus- ja finantstehnoloogia pakkujaid. Need pakkujad kasutavad nutikat rahvusvaheliste pangakontode võrgustikku, et SWIFT-võrgust täielikult mööda minna, vältides oma klientidelt peaaegu kõiki tasusid! Selle tulemusena maksavad kasutajad sageli vähem kui 1 või 2% nende ülekande summast tasudes!

🥀 ACH ülekanne vs pangaülekanded

Kuigi pankade ACH-ülekanded on tavaliselt odavamad kui pangaülekanded, võtab nende kohalejõudmine siiski veidi kauem aega. Tavaliselt kaks kuni kolm päeva. Selle põhjuseks on asjaolu, et pakktöötlussüsteem tähendab, et ülekanded peavad ootama teatud ajavahemikku, kuni raha koos muude tehingutega üle kantakse.

Pangaülekanded seevastu nõuavad alati tasusid, mis üldiselt kõikuvad vahemikus 25-40 € ülekannete jaoks USA kontodelt. Need ülekanded on aga suhteliselt kiired ja võtavad tavaliselt aega kuni 24 tundi.

🥀 Pangaülekanded ja tehingute kuupäevad

La operatsiooni kuupäev est see, mille juures pank registreerib deebet- või kreedittehingu. Kui ülekandekorraldus on tellitud tööpäeva lõpu lähedases ajavahemikus, loetakse see kättesaaduks järgmisel tööpäeval.

Kui laekumise aeg ei ole tööpäev, loetakse ülekandekorraldus kättesaaduks järgmisel tööpäeval. Iga maksetehingu täitmisest teavitatakse kahe asjaomase konto omanikke (võlgnik/võlausaldaja). Teadete perioodilisus sõltub kontolepingust. See võib olla iga päev, kuu jne.

Ülekandetoimingut on võimalik vaidlustada, saates AR-iga tema pangale kirja. Võimalikud on mitu stsenaariumi:

• kui ülekande summa on taotletust suurem, on võlgnikul a 8-nädalane tarneaeg;
• kui toimingule ei antud luba või see sooritati valesti, seda perioodi pikendatakse 13 kuuni pärast debiteerimiskuupäeva enne sulgemist.

🥀 Kuidas teha pangaülekannet?

Enne pangaülekande tegemist peate veenduma, et teie kontol on piisavalt krediiti. Vastasel juhul võite end tagasi lükata (ja seega ka sellega seotud kulud). Teil peab olema ka oma võlausaldaja RIB koos tema BIC-ga (panga tunnuskood). Ta määrab tema panga ja IBANi asukoha (Rahvusvaheline pangakonto number), mis tuvastab nende pangakonto.

Kas letis või veebis, peate täitma ülekandekorralduse. See korraldus näitab teie kontonumbrit, ülekantavat summat, täitmiskuupäeva ja teie võlausaldaja pangaandmeid. Pangal on keelatud teha ülekandeid ilma teie nõusolekuta, välja arvatud juhul, kui Riigikassa on seda tellinud.

🥀 Olulised punktid

Pangakontode vahel raha ülekandmiseks peate võib-olla oma kaks kontot linkima. Mõnikord võib selleks kuluda kuni nädal.

Kui teil on vaja raha kanda oma kontole mõnes teises pangas, on kõige parem vältida alustamisega viimase hetke ootamist. Kui ajastus on probleem, saate võib-olla edastust kiirendada. Kuid see võib teile kalliks maksma minna.

Mõned pangad lubavad klientidel seadistada oma kontosid korduvate ülekannete jaoks. Nii et kui automatiseerite oma rahaasjad ja kannate perioodiliselt raha erinevate pankade kontode vahel üle, võib selle funktsiooni seadistamine teie aega säästa.

🥀 KKK Siin on näide pangaülekande KKK-st

Mis on pangaülekanne?

Pangaülekanne on toiming raha ülekandmiseks kahe pangakonto vahel. See on kiire ja lihtne viis raha saatmiseks või vastuvõtmiseks.

Kuidas teha ülekannet?

Kõik, mida pead tegema, on edastada oma pangale saaja IBAN konto number ja nimi. Seejärel märgite ülekantava summa. Toiming on turvaline ja peaaegu kohene.

Kas ülekanne on tasuline?

Enamik üksikisikutevahelisi ülekandeid on eurotsooni piires tasuta. Välismaale või eritingimustega ülekannete eest võidakse nõuda tasu.

Kas ma saan ülekande tühistada?

Saate ülekande tühistada enne selle lõplikku sooritamist. Kuid kui ülekanne on jõustunud, pole enam võimalik tagasi minna. Tagasimakse taotlus sõltub siis saajast.

Kas ülekanded on jälgitavad?

Oui, registreerivad pangad iga tehtud ülekande. Saatja ja saaja on teada. See aitab võidelda pettuste ja rahapesu vastu.

Ärge unustage kinnitada, et teie tehingud toimuvad siis, kui need peaksid toimuma. Enne lahkumist on siin koolitus, mis võimaldab meisterkauplemine vaid 1 tunniga. Selle ostmiseks klõpsake siin.