Kõik, mida pead teadma fintechi kohta

Uued tehnoloogiad ja AI hõlbustab väärtuse loomist tänapäeval. Interneti tulekuga oleme tunnistajaks palju uuendusi. Olenemata sellest, kas tegemist on äri- või teenindusettevõtetega, saab nüüd toiminguid teha Internetis. Fintech on meie ümber kõikjal, alates kohalikust kohvikust kohvi ostmisest kuni rahaasjade haldamiseni. Näiteks finantssektoris räägime täna Fintechist mis tähendab fintech.

Fintechi on kasutatud paljudes uusimates tehnoloogilistes arengutes makserakenduste või krüptovaluutade vallas.

Fintech on terminite portant " rahandus” ja „tehnoloogia ". See viitab mis tahes ettevõttele, mis kasutab tehnoloogiat finantsteenuste ja -protsesside täiustamiseks või automatiseerimiseks. Lõpuks

• Mis on Fintech?
• Kuidas see töötab?
• Kuidas seda kasutada ?

Selles artiklis tutvustame kõike, mida peate finantstehnoloogiate kohta teadma. Kuid alustamiseks peate teadma kuidas neid tehnoloogiaid kasutada ettevõtetes, et seda ära kasutada.

Lähme...

🌿 Mis on Fintech?

Viimastel aastatel on selles sektoris tegutsenud palju idufirmasid täies plahvatuses! Nende uuenduste eesmärk on hõlbustada pangandust, makseid, laene, isiklike rahaliste vahendite haldamist, raha kogumist, kindlustust jne.

Tänu mobiilirakendusteletehisintellekt, plokiahel, suurandmed või isegi pilv ☁️, pakuvad teenuseid, mis on kiiremad, praktilisemad, turvalisemad ja odavamad kui traditsiooniline pangandussektor.

Näiteks FinTech võimaldab kohesed ülekanded, kontaktivaba mobiilimakse, 100% veebikontod, robo-nõustajad portfelli haldamiseks, ühisrahastamiseks jne.

Ka suured grupid võtavad neid uusi tehnoloogiaid omaks, et konkurentsis püsida 💪. FinTechi sektor kogeb seetõttu globaalses mastaabis kasvu ja massilist kasutuselevõttu!

Tarbijate jaoks muudab FinTech igapäevaelu lihtsamaks ja annab suurema kontrolli rahanduse üle. Professionaalide jaoks optimeerivad need protsesse ja vähendavad kulusid 💸. Nende mõju on märkimisväärne ja tahe edasi kasvada !

🌿 Kuidas fintech töötab?

Fintech ei ole uus tööstusharu. See on lihtsalt tööstusharu, millel on arenes väga kiiresti. Tehnoloogia on mingil määral alati olnud osa finantsmaailmast.

Olgu selleks siis krediitkaartide kasutuselevõtt 1950. aastatel või sularahaautomaadid, elektroonilised kauplemisplatsid, isikliku rahanduse rakendused ja kõrgsageduskauplemine järgnevatel aastakümnetel.

Finantstehnoloogia sisemus on projektiti või rakenduste lõikes erinev. Mõned uusimad edusammud kasutavad selle kõige tegemiseks masinõppe algoritme, plokiahelat ja andmeteadust.

Tegelikult on olemas terve alamhulk regulatiivseid tehnoloogiaid, mida nimetatakse regtechiks, mis on loodud navigeerimiseks vastavuse ja valdkonna regulatiivsete küsimuste keerulises maailmas.

Blockchain on pearaamat, mis hõlbustab tehingute registreerimist ja varade jälgimist ärivõrgus. Vara saab olla materiaalne või mittemateriaalne. Peaaegu kõike väärtuslikku saab jälgida ja sellega kaubelda plokiahela võrgus. Mida vähendab riske ja kulusid kõigile asjaosalistele.

Fintech on kohal erinevates sektorites ja tööstusharudes. Siin on mõned näited fintechi kasutamisest.

🌿 Fintechi finantstehnoloogiate kasutusalad

Finantsteenuste sektoris ei ole üldiselt tegemist paindlikkusega. Kuid tänapäeval on kohanemisvõime ja kiire iteratsioon just see, mida tarbijad ja ettevõtete juhid ootavad – ja üha enam vajavad.

Näiteid fintechi kasutamisest on näha kõikjal, tutvustame teile enimkasutatud.

✔iteks Krüptovaluutad ja digitaalraha

Krüptovaluuta ja plokiahel on Fintechi tüüpilised näited. Krüptovaluutabörsid nagu Coinbase ja Gemini ühendavad kasutajaid krüptovaluutade, nagu bitcoin või litecoin, ostmiseks või müümiseks.

Kuid lisaks krüptole aitavad plokiahela teenused, nagu BlockVerify, vähendada pettusi, säilitades plokiahelas päritoluandmeid. Neid tehnoloogiaid nimetatakse Tokeniseerimine.

Ja kuigi need tehnoloogiad võivad olla mõnevõrra vastuolulised fintechi kasutusviisid, on need viimastel aastatel kindlasti investeerimismaailmast tormiliselt haaranud.

✔iteks Insurtech

Kindlustustehnoloogia on lühendatud Insurtech. See on lai ja arenev tehnoloogiakategooria, mida kasutatakse kindlustussektoris. Insurtechiks võiks pidada igasugust tehnoloogiat, mida kindlustusselts oma tegevuse tõhustamiseks kasutab.

Kindlustusmaailma digitaliseerimine tundub, et peab. Täna oleme tunnistajaks idufirmade tekkele, mis ühendavad kindlustuse ja tehnoloogia.

✔iteks Avatud pangandus

Avatud pangandus on plokiahelal põhinev kontseptsioon. See eeldab, et kolmandatel isikutel peaks olema juurdepääs pangaandmetele pangarakenduste loomiseks.

Avatud pangandus on panganduspraktika, mis pakub kolmandatest osapooltest finantsteenuste pakkujatele avatud juurdepääs pangaandmetele, tehingud ja muud tarbijate finantsandmed pankadest ja pangavälistest finantsasutustest rakenduste programmeerimisliideste abil.

See võimaldab luua asutuste vahel kontode ja andmete võrku tarbijatele, finantseerimisasutustele ja kolmandatest isikutest teenusepakkujatele kasutamiseks. Avage pangandus on muutumas peamiseks innovatsiooniallikaks, mis on valmis pangandussektorit ümber kujundama.

✔iteks Mobiilimaksed

Näib, et kõik, kellel on nutitelefon, kasutavad mingit mobiilimakset. Tegelikult vastavalt andmed Statistikast , ületab globaalne mobiilimaksete turg 2019. aastal XNUMX triljonit dollarit.

Tänu üha keerukamale tehnoloogiale on tekkinud teenused, mis võimaldavad tarbijatel Interneti kaudu raha vahetada ja makseid teha. Seda saab teha arvuti või mobiilseadme kaudu selliste makserakenduste kaudu nagu.

✔iteks Eelarverakendused

Üks fintechi levinumaid kasutusviise on finantsjuhtimise rakendused tarbijatele, kelle populaarsus on aastatega hüppeliselt kasvanud.

Varem pidid tarbijad oma rahaasjade jälgimiseks looma ise eelarved, koguma tšekke või liikuma Exceli tabeleid kasutades. Kuid tänapäeval see enam nii ei ole. Nüüd saavad tarbijad rakenduste ja tarkvara abil hõlpsalt jälgida oma sissetulekuid, kulusid.

Eelarverakendused, nagu Intuit (INTU), aitavad tarbijatel jälgida oma sissetulekuid, igakuisi makseid, kulusid ja muud, kõike seda oma mobiilseadmes.

✔iteks Ühisrahastusplatvormid

platvormid ühisrahastus võimaldada projektijuhtidel saada kasu äriinglite toetusest. Selle asemel, et laenu saamiseks pöörduda traditsioonilise panga poole, on nüüd võimalik pöörduda otse investorite poole.

Ja kuigi nende rakendused ulatuvad pere ja sõprade rahastamisest fännide ja patroonide rahastamiseni, on ühisrahastusplatvormide arv aastate jooksul mitmekordistunud.

🌿 Fintech ja traditsiooniline pangandus

Fintech ja pangad erinevad paljudes aspektides, kuid kõige olulisem erinevus seisneb nende eesmärgis. Pangad teenindavad laiemat publikut, samas kui Fintech teenused püüavad lahendada konkreetset probleemi turul.

Seetõttu keskenduvad need ettevõtted rohkem mobiilifunktsionaalsusele, suurandmetele, paindlikkusele ja juurdepääsetavusele. Teisisõnu, Fintech on rohkemate tehingute sünonüüm kiire, 24/7 juurdepääs ja kaugkonto avamine, mis võib olla paljudele kasulik.

Teisest küljest jäävad pangad selles osakonnas maha, sest nad integreerivad ainult UX tavasid, mis tagavad kõigile nende klientidele. sujuv suhtlemine. Just nagu termin viitab, sisaldab Fintech selliseid tehnoloogiaid, mis pakuvad selle asemel kiired ja turvalised teenused traditsioonilised pangad.

Pankadest võivad aga saada Fintechid. Kuigi Fintech on seotud millegi uue ja kaasaegsega, ei ole tehnoloogia kasutamine finantsteenuste abistamiseks uus.

Krediitkaardid võeti kasutusele 50. aastatel, e-pangandus 90. aastatel ja kontaktivaba maksetehnoloogiat XNUMX. sajandi esimesel kümnendil.

Pangandussektori tehnoloogiliste edusammude vajadus on muutnud iga panga jaoks populaarseks tehnoloogiliselt arenenumate võimaluste otsimise.

🌿 Fintechi finantstehnoloogiate eelised

FinTechi üks eeliseid on teenuste pakkumine, mis on ületanud mõned maksesüsteemide piirangud.

Näide Selle piirangu põhjuseks on geograafiline barjäär, mille puhul inimesed peavad ikka veel pankadesse maksetehinguid tegema. Seega on fintechil potentsiaali paraneda rahaline kaasatus.

FinTechi areng ületas mingil moel selle piirangu, kui inimesed hakkasid kasutama FinTechi teenuseid, nagu digitaalsed ja mobiilsed rahakotid, mobiilsed POS-id ja võrdõigusülekanded.

Fintechi teine ​​eelis on mobiilirakenduste lihtsus, mis käitavad mõnda digiteeritud versiooni krediit- või deebetkaardid. Lisaks on mugav kasutada, maksevõimaluste tsentraliseerimine vähendab ostude menetlemise aega.

Fintech on odavam, sellega kaasnevad ainult madalamad tegevuskulud ja madalamad tasud. Lisaks tehingud on väga kiired ja turvalised. Teid ei kohaldata enam paljudele füüsilistele kontrollidele.

🌿 Finantstehnoloogiate piirid

Kuigi finantstehnoloogiad (FinTech) on paljulubavad, on neil ka teatud puudused ja piirangud:

La andmete turvalisus kujutab endast suurt väljakutset. Häkkimise ja tundlike andmete lekkimise oht suureneb finantsteenuste dematerialiseerimisega. Süsteemi tõrked võivad põhjustada tõsiseid tagajärgi.

Nende regulatsioon võib olla ametiasutuste jaoks keeruline. See sektor areneb kiiresti, mistõttu on seaduste kohandamine ja mängijate jälgimine keeruline. Mõned uuenduslikud teenused toimivad hallides piirkondades.

FinTech võib kaasa tuua paljude töökohtade kaotamine traditsioonilises panganduses, asendatud algoritmide ja tehisintellektiga. See hõlmab erialast ümberõpet.

Ainult digitaalsed liidesed viivad kliendisuhete dehumaniseerimine. Individuaalne nõustamine on keerukate finantsteenuste puhul endiselt oluline. Paljud finantstehnoloogiad ei saavuta kriitilist massi ja lähevad mõne aasta pärast pankrotti. Tarbijad peavad tagama nende jätkusuutlikkuse.

Tasuta või väga odavad teenused võivad varjata klientide isikuandmete tulusat kasutamist. Läbipaistvus on hädavajalik.

Nendest väljakutsetest hoolimata tundub FinTechi panus finants- ja pangandussektori moderniseerimisel suuresti positiivne. Aga valvsus on kehtestatud teatud võimalikele riskidele.

🌿 5 parimat Fintech-ettevõtet maailmas

Fintech-ettevõte on iga äriüksus, mis kasutab oma kasutajatele finantsteenuste pakkumiseks kaasaegset tehnoloogiat.

Viimase kümnendi jooksul on finantstehnoloogiast saanud tehnoloogiatööstuse väga oluline komponent. Allpool on 5 kõige väärtuslikumat fintech-ettevõtet üle maailma. Need on loetletud kasvavas järjekorras.

✔iteks Coinbase

Coinbase on 2012. aastal asutatud krüptovaluutade börs, mis pakub kasutajatele võimalust osta, müüa ja hoida digitaalseid varasid nagu Bitcoin, Ethereum ja teised populaarsed krüptovaluutad.

Ettevõttest on saanud üks suurimad ja usaldusväärsemad platvormid krüptovaluutavahetust maailmas, pakkudes ka digitaalse rahakoti teenuseid ja mitmeid muid krüptorahaga seotud tooteid. Börsil kaubeldava ettevõttena jälgivad Coinbase'i investorid ja turuvaatlejad tähelepanelikult.

Coinbase pakub mitmesuguseid tooteid ja teenuseid, sealhulgas börsi krüptovaluutade ostmiseks, müümiseks ja kauplemiseks, digitaalset rahakotti digitaalsete varade turvaliseks hoidmiseks, Coinbase Pro, mis on täiustatud kauplemisplatvorm, Coinbase Earn, mis on haridusprogramm kasutajatele krüptovaluutade tundmaõppimiseks. ja teenida vastutasuks digitaalseid varasid, samuti lahendusi kaupmeestele ja ettevõtetele, kes soovivad vastu võtta krüptovaluutamakseid.

Coinbase'i kui börsil kaubeldava ettevõtte finantstulemused on avalikud ning neid saab vaadata finantsallikate ja ettevõtte aruannete kaudu.

✔iteks Paytm

Paytm on India suurim finantstehnoloogia ettevõte. See asutati 2010. aastal algselt veebipõhise mobiililaadimisplatvormina.

2015. aastaks oli startup laienenud e-kaubandusele ja veebimakseteenustele ning omandanud 104 miljonit registreeritud kasutajat. Selle praegune kasutajaskond on ligi 350 miljonit (2019).

Ettevõte kaasas 1. aastal oma olemasolevatelt investoritelt – Alibaba Ant Groupilt ja SoftBank Vision Fundilt – 16 miljard dollarit uut kapitali väärtusega 2019 miljardit dollarit.

Varem jõudis Paytmi väärtus 11. aastal 2018 miljardi dollarini pärast Berkshire Hathaway 357 miljoni dollarilist investeeringut.

✔️ Adyen

Adyen on Euroopa populaarseim fintech-ettevõte. See võimaldab ettevõtetel ja kaupmeestel saada makseid kõikjalt maailmast.

Seda kaardivõrkude (nt VISA ja Mastercard) ja kohalike makseviiside kaudu. Lisaks kasutab see masinõpet, et pakkuda tulude optimeerimiseks tehinguteavet.

Ettevõte on olnud kasumis aastast 2011. 2016. aastal kasvas brutokäive võrra 99%, et jõuda 727 miljoni dollarini. Adyeni tagavad suured riskikapitali- ja erakapitali investeerimisfirmad, sealhulgas Temasek Holdings, General Atlantic ja Index Ventures. See avalikustati juunis 2018.

✔️ Triibud

Stripe on 2010. aastal asutatud veebimaksete platvorm, mis pakub ettevõtetele võimalust töödelda krediitkaardimakseid ja muid veebipõhiseid makseviise. Ettevõttest on saanud veebimaksete valdkonnas suur tegija, pakkudes lahendusi maksete töötlemiseks, arveldamiseks, liitumislepingute haldamiseks ja muudeks seotud teenusteks.

Eraettevõttena pole Stripe'i finantstulemuste üksikasjad nii laialdaselt kättesaadavad kui börsil noteeritud ettevõtte puhul. Stripe on tuntud oma kasutajasõbraliku liidese, turvalisuse ning veebisaitide ja mobiilirakendustega hõlpsasti integreeritava võimaluse poolest.

Stripe'i tooted ja teenused hõlmavad veebipõhist makseplatvormi ettevõtetele krediitkaardi- ja muude makseviiside töötlemiseks, arveldustööriistu tellimuste ja korduvate maksete haldamiseks ning kaubanduslahendusi.

✔iteks Ant Finance

Ant Finance Hiinas asuv maailma suurim finantstehnoloogia ettevõte. Talle kuuluvad mitmed finantsteenuste raskekaallased, sealhulgas suurim veebimaksete platvorm Alipay ja maailma suuruselt kolmas rahaturufond Yu’e Bao. Samuti kasutab see privaatset krediidipunktisüsteemi nimega Sesame Credit.

Ettevõte asutati pärast seda, kui Alipay nimetati 2014. aastal ümber Ant Financial Servicesiks. Järgmisel aastal kindlustas ettevõte märkimisväärse investeeringu alates 6,5 miljardeid dollareid China Investment Corpi ja teiste kohalike institutsionaalsete investorite poolt.

🌿 Kokkuvõte

Kokkuvõtteks võib öelda, et finantstehnoloogiad nagu Coinbase ja Stripe on muutnud finantstehingute tegemise viisi. Need platvormid pakuvad uuenduslikke lahendusi veebimaksete, krüptovaluutaga kauplemise ja digitaalsete varade haldamiseks.

Kui Coinbase paistab silma oma juhtiva rolliga krüptovaluutavahetuses ja mitmekesiste toodetega, siis Stripe on tuntud oma kasutajasõbraliku veebimakseplatvormi ja täiustatud arveldustööriistade poolest. Need ettevõtted kujundavad jätkuvalt finantstehingute tulevikku ja mängivad kriitilist rolli areneval globaalsel finantsmaastikul.

Oma pühendumusega uuendustele ja turvalisusele jäävad Coinbase ja Stripe finantstehnoloogia esirinnas, pakkudes keerukaid lahendusi, mis vastavad digiajastul ettevõtete ja tarbijate muutuvatele vajadustele.

See on läbi !! Aga et teid maha jätta, siin on näpunäiteid ja strateegiaid loomiseks ja kasvatamiseks teie ettevõte või ettevõte.

Jäta meile kommentaar