Kõik, mida pead teadma pangagarantii kohta

Tere tulemast selle põhjaliku artikli juurde pangagarantii. Olenemata sellest, kas olete ettevõtja, tarnija või lihtsalt soovite selle teema kohta rohkem teada saada, olete jõudnud õigesse kohta. Pangagarantiid on olulised finantsvahendid, mis pakuvad äritehingutes kaitset ja turvalisust.

Selles artiklis uurime üksikasjalikult, mis on pangagarantii, kuidas see toimib ja millised on olemasolevad garantiid. Uurime ka plussid ja miinused pangagarantiide kasutamisest ja olukordadest, kus neid tavaliselt kasutatakse.

Olenemata sellest, kas soovite mõista, kuidas saada pangagarantii, kuidas seda oma äritegevuses kasutada või lihtsalt laiendada oma teadmisi sellel teemal, oleme kokku pannud kogu vajaliku teabe.

Kuid enne alustamist on siin esmaklassiline koolitus võimaldab teil Podcastis edu saavutamiseks teada kõiki saladusi.

🥀 Mis on pangagarantii?

Pangagarantiid teenivad a põhieesmärk väikeettevõtetele. Pank annab oma hoolsusega taotleja suhtes talle usaldusväärsuse kui elujõulise äripartneri garantii saaja jaoks.

Sisuliselt paneb pank oma heakskiidutempli külge taotleja maksevõime, kahe välise poole sõlmitava konkreetse lepingu osas kaasallkirjastajana taotleja nimel.

Näiteks Xyz ettevõte on äsja asutatud tekstiilitehas, mis soovib osta kanga toorainet Rs.1 crore. Tooraine tarnija nõuab, et Xyz ettevõte annab pangagarantii maksete katmiseks enne tooraine saatmist ettevõte Xyz.

Ettevõte Xyz taotleb ja saab tagatist krediidiasutuselt, kes peab tema sularahakontosid. Pank sõlmib ostulepingu sisuliselt koos müüjaga. Kui Xyz Company ei maksa makse, saab tarnija selle pangalt tagasi nõuda.

🥀 Pangagarantiide liigid

Pangagarantii on kindlale summale ja etteantud ajaks. See näitab selgelt asjaolud, mille korral garantii on lepingule kohaldatav. Pangagarantii võib olla rahalise iseloomuga või tulemuspõhine.

✔iteks Finantstagatis

Need garantiid väljastatakse üldjuhul tagatisdeposiitide asemel. Mõned lepingud võivad nõuda ostjalt rahalist kohustust, näiteks tagatisraha. Sellistel juhtudel saab ostja raha hoiustamise asemel anda müüjale rahalise pangagarantii, mis võimaldab müüjale kahju korral hüvitist saada.

✔iteks Toimivuse garantii

Need tagatised antakse lepingu täitmiseks või a kohustus. Lepingu täitmata jätmise, täitmata jätmise või lühiajalise täitmise korral hüvitab saaja kahju pank.

Valama välismaised pangagarantiid, nagu ka rahvusvahelise ekspordi puhul, võib olla ka neljas osapool – korrespondentpank, mis tegutseb saaja asukohariigis.

🥀 Reaalse maailma näide

Vaatleme konkreetse näitena suurt põllumajandusseadmete tootjat. Kuigi tootjal võib olla tarnijaid paljudes kohtades, on sageli eelistatav kasutada peamiste osade tarnijaid nii ligipääsetavuse kui ka transpordikulude tõttu.

Seetõttu võivad nad soovida sõlmida lepingu väikese metallitöökojaga, mis asub samas tööstuspiirkonnas. Kuna väiketarnija on suhteliselt tundmatu, nõuab suurettevõte tarnijalt enne lepingu sõlmimist pangagarantii. 300 000 $ masinaosadest.

Kui väikemüüja saab pangagarantii, sõlmib suurettevõte müüjaga lepingu. Sel hetkel saab ettevõte maksta 300 000 $ ette, arvestades, et müüja peab tarnima kokkulepitud osad järgmisel aastal.

Kui müüja ei saa seda teha, võib farmiseadmete tootja nõuda pangalt kahju, mis tuleneb müüjapoolsest lepingutingimuste rikkumisest.

Tänu pangagarantiile saab suur põllumajandustehnika tootja lühendada ja lihtsustada oma tarneahelat ilma finantsolukorda kahjustamata.

🥀 Kui palju maksab pangagarantii?

Tavaliselt põhinevad GB tasud riskil, mille pank iga tehinguga võtab. Näiteks, leiame, et finants-GB võtab rohkem riske kui tulemuslik GB.

Seetõttu on GB finantsteenuste vahendustasu suurem kui GB jõudluse eest võetav vahendustasu. Sõltuvalt GB tüübist esitatakse tasud tavaliselt kord kvartalis GB väärtus 0,75% või 0,50% GB kehtivusajal.

Peale selle võib pank nõuda ka taotluse menetlemise tasu, dokumenteerimistasu ja menetlustasu. Mõnel juhul nõuab pank oma taotlejalt deposiiti, mis on tavaliselt 100% GB väärtusest.

🥀 Pangagarantii ja akreditiivi erinevus

Akreditiiv on finantsdokument, mis paneb pangale kohustuse tasuda teatud teenuste osutamise korral akreditiivi taotleja nõutud teenuste saajale. LC on panga poolt välja antud kui ostja nõuab oma pangalt müüjale makse sooritamist teatud kaupade või teenuste kättesaamisel.

Pank nõuab ostjalt tasutud summa hiljem tagasi koos nõutavate tasudega. Seevastu GB järgi on pank kohustatud kolmandale isikule väljamakset tegema vaid juhul, kui taotleja ei tasu kolmandale isikule makset või ei täida lepingus sätestatud kohustusi.

GB kasutatakse selleks, et kindlustada müüja kaotuse või kahju vastu, mis on tingitud teise poole lepingu täitmata jätmisest. LC-d mõistetakse tavaliselt valesti kui GB, kuna neil on mõned ühised omadused. Mõlemad mängivad kaubanduse finantseerimisel olulist rolli, kui tehingute pooled ei ole loonud ärisuhteid.

LC ja GB vahel on aga palju erinevusi. Peamised erinevused akreditiivi ja pangagarantii vahel on järgmised:

✔iteks loodus

LC on panga poolt aktsepteeritud kohustus tasuda saajale teatud teenuste osutamise korral. GB on tagatis, mille pank annab kasusaajale taotleja maksejõuetuse korral määratud makse tegemiseks.

✔iteks Peamine vastutus

LC-s jääb pangale esmane vastutus makse sooritamise eest ja nõuab selle hiljem kliendilt sisse. GB-ga kohustub pank tasuma makse ainult kliendi maksejõuetuse korral.

✔iteks Makse

Akreditiiviga teeb pank makse saajale õigeaegselt. Pole vaja oodata, kuni klient vea teeb. GB puhul teeb pank makse alles siis, kui klient ei maksa saajale makseid.

✔iteks Tööharjumused

LC garanteerib, et summat makstakse seni, kuni teenuseid osutatakse vastavalt kokkulepitud tingimustele. BG kohustub hüvitama kahju, kui nõude esitaja ei vasta nimetatud tingimustele.

✔iteks Osapoolte arv

Akreditiiviga on seotud mitu osapoolt. Akreditiivi väljastav pank, selle klient, saaja (kolmas isik) ja nõustav pank. GB kontekstis on kaasatud vaid kolm osapoolt: pankur, tema klient ja kasusaaja (kolmas isik).

✔iteks Pertentsus

Üldiselt on LC sobivam kaupade ja teenuste importimisel ja eksportimisel. GB seevastu sobib kõikideks ärilisteks või isiklikeks tehinguteks.

✔iteks Risk

LC-ga võtab pank rohkem riske kui klient. Teisest küljest võtab GB-ga peamise riski klient.

🥀 Pangagarantiide eelised

Pangagarantiid pakuvad äritehingu osapooltele mitmeid eeliseid. Siin on mõned pangagarantiide peamised eelised:

✔iteks Rahaline kindlus

Pangagarantiid annavad rahalise tagatise garantii saajatele, tavaliselt tarnijatele või võlausaldajatele. Neil on kindlus, et nende maksed tehakse, isegi kui võlgnik ei täida oma lepingulisi kohustusi. See vähendab äritehingutega seotud riske ja suurendab osapoolte vahelist usaldust.

✔iteks Suurenenud enesekindlus

Pangagarantiid loovad tehingu osapoolte vahel usaldust. Abisaaja võib olla kindel, et makse teeb väljastanud pank, mis võib julgustada tarnijaid aktsepteerima soodsamaid kaubandustingimusi või sõlmima pikemaajalisi lepinguid.

✔iteks Rahvusvaheliste tehingute hõlbustamine

Pangagarantiid on eriti kasulikud rahvusvahelistes tehingutes, kus riskid ja ebakindlus võivad olla suuremad. Need võimaldavad erakondadel ületada kauguse, regulatiivsete erinevuste ja poliitiliste riskidega seotud takistusi, pakkudes kindlat finantskaitset.

✔iteks Garantiide paindlikkus

Pangagarantiid saab kohandada vastavalt iga tehingu konkreetsetele vajadustele. Garantiid on erinevat tüüpi, näiteks makse-, pakkumis- või täitmistagatised. See võimaldab osapooltel valida nende olukorrale kõige paremini sobiva garantii ja leppida kokku soodsate tingimuste üle.

Juurdepääs krediidile

Pangagarantiid võivad hõlbustada ettevõtete juurdepääsu krediidile. Pangale finantstagatise andmisega on ettevõttel võimalik saada laenu või krediidiliine soodsamatel tingimustel. See võib aidata rahastada ettevõtte kasvu või rahuldada muid rahalisi vajadusi.

🥀 Pangagarantiide puudused

Kuigi pangagarantiid pakuvad olulisi eeliseid, on oluline arvestada ka mõningate võimalike puudustega. Siin on mõned pangagarantiide puudused:

✔iteks Finantskulud

Pangagarantiid võivad väljastajale kaasa tuua rahalisi kulutusi. Pangad võtavad tavaliselt garantii väljastamise ja säilitamise eest tasu, mis võib olla ettevõttele lisakulu.

Lisaks võivad pangad nõuda garantii väljastamiseks tagatist või sularaha sissemakseid, mis võivad rahalisi vahendeid siduda.

✔iteks Rahaline kohustus

Kui pank annab tagatise, võtab ta rahalise kohustuse tasuda juhul, kui võlgnik lepingulisi kohustusi ei täida. See võib kujutada endast ohtu pangale, kuna ta peab olema valmis tagatist austama, isegi kui võlgnik ei saa garanteeritud summat tagasi maksta.

See võib mõjutada panga võimalusi anda muid laene või osutada muid finantsteenuseid.

✔iteks Keerukus ja dokumentatsiooninõuded

Pangagarantiid hõlmavad sageli keerulisi protsesse ja rangeid dokumenteerimisnõudeid.

Asjaomased osapooled peavad järgima emiteeriva panga eriprotseduure, mis võib nõuda täiendavat aega ja ressursse. Lisaks võivad vead või puudused dokumentatsioonis kaasa tuua garantii viivituse või kehtetuks tunnistamise.

✔iteks Geograafilised piirangud

Pangagarantiid võivad olla geograafiliselt piiratud. Mõned pangad ei pruugi anda garantiisid teatud kõrgema riskiga piirkondade või riikide jaoks. See võib piirata nendes piirkondades tegutsevate ettevõtete valikuvõimalusi.

✔iteks Sõltuvus väljastanud pangast

Pangagarantii saajad sõltuvad sageli väljastanud panga tugevusest ja mainest. Kui pangal tekivad rahalised raskused või tema maine satub ohtu, võib see mõjutada usaldust garantii vastu ja saaja võimet saada lubatud makse.

Oluline on hoolikalt kaaluda pangagarantiide eeliseid ja puudusi, enne kui otsustate neid konkreetses äritehingus kasutada.