Kõik, mida pead teadma hoiusesertifikaatide kohta

Investeerimis- ja säästmismaailmas on hoiusesertifikaat (CD) populaarne ja turvaline valik pane oma raha kasvama. Olenemata sellest, kas olete kogenud investor või lihtsalt otsite turvalist viisi oma säästude kasvatamiseks, on oluline mõista hoiuste sertifikaatide läbi ja lõhki.

Selles artiklis tutvustame teile kõike, mida vajate hoiusesertifikaadi kohta, sealhulgas selle toimimise kohta. nende eelised ja piirangud, et saaksite oma rahaasjade haldamisel teha teadlikke otsuseid.

Lähme !!

🥀 Mis on hoiusesertifikaat?

Les hoiusetunnistus on pangaasutuste ja krediidiühistute pakutavad finantsinstrumendid. Need võimaldavad investoritel hoiustada kindla summa raha etteantud ajaks, mis tavaliselt ulatub mõnest kuust mitme aastani. Vastutasuks selle hoiuse eest maksab finantsasutus hoiusertifikaadi kehtivusaja jooksul fikseeritud intressimääraga intressi.

Hoiusertifikaatide üks peamisi eeliseid on nende turvalisus. Kuna CD-sid väljastavad tavaliselt reguleeritud finantsasutused, peetakse neid madala riskiga investeeringuteks.

Lisaks on hoiusesertifikaatides tehtud hoiused sageli kindlustatud valitsusasutuste poolt, pakkudes täiendavat kaitset võimalike kahjude eest.

Samuti pakuvad deposiitsertifikaadid stabiilsus rahaline. Kuna intressimäär on fikseeritud CD eluea jooksul, teavad investorid ette täpse summa, mida nad lunastustähtajal saavad. See võimaldab täpsemat finantsplaneerimist ja võib olla eriti atraktiivne neile, kes soovivad saavutada lühi- või keskmise tähtajaga eesmärke.

Siiski on oluline märkida, et hoiusesertifikaatidel võib olla piirangud. Näiteks vastutasuks CD-de pakutava turvalisuse ja stabiilsuse eest on tootlus sageli väiksem kui muudel riskantsematel investeerimisvormidel.

Lisaks on hoiusesertifikaadile hoiustatud vahendid üldjuhul lukustatud valitud tähtajaks, mis tähendab, et neid ei saa ilma trahvita enne tähtaega välja võtta.

🥀 Kuidas hoiusesertifikaadid töötavad

Vastutasuks teie raha pangas kindlaksmääratud ajavahemikuks hoiustamise eest (mida tavaliselt nimetatakse tähtajaks või kestuseks) maksab pank fikseeritud intressimäär mis on üldiselt kõrgem kui hoiukontodel pakutavad intressimäärad.

Kui tähtaeg on möödas, saate tagasi hoiustatud raha (põhiosa) pluss kogunenud intressid. Kui teil on vaja oma raha juurde pääseda enne CD kehtivusaja lõppu, kohaldatakse teile ennetähtaegset väljamaksetrahvi, mis võib oluliselt vähendada CD pealt teenitud intressi.

CD-d on saadaval erinevatel tingimustel ja võivad nõuda erinevat minimaalset saldot. Intressimäär teenite üldiselt olenevalt ajast ja kontol olevast rahasummast.

Üldiselt, mida pikem tähtaeg ja mida rohkem raha sissemaksete, seda kõrgemat intressimäära teile pakutakse. Pikem tähtaeg ei nõua tingimata suuremat miinimumjääki.

Sarnaselt hoiukontodele teenivad CD-d liitintressi, mis tähendab, et teie teenitud intressid lisatakse perioodiliselt teie põhisummale. Seejärel tekitab see uus kogusumma enda intressi ja nii edasi.

Liitintressi tõttu on oluline mõista erinevust intressimäära ja aastase intressimäära (APY) vahel. Intressimäär tähistab teile saadavat fikseeritud intressimäära, samas kui APY viitab aastas teenitud summale, võttes arvesse liitintressi.

🥀 Kuidas valida hoiuste sertifikaati

Hoiustõendi (CD) valimisel on oluline arvestada mitmete teguritega, et teha valik, mis vastab kõige paremini teie rahalistele vajadustele ja eesmärkidele. Siin on mõned asjad, mida valiku tegemisel arvestada:

CD kestus

Hoiuste sertifikaadid on tähtajalised, tavaliselt mõnest kuust mitme aastani. Mõelge, kui kaua saate oma raha lukustada.

Kui teil on lühiajalised plaanid, valige lühema tähtajaga CD. Kui otsite pikemaajalist kasvu, võib pikaajaline CD olla sobivam.

Intress

Võrrelge erinevate finantsasutuste pakutavaid intressimäärasid. Otsige kõige konkurentsivõimelisemaid pakkumisi oma võidu maksimeerimiseks. Pidage meeles, et intressimäärad võivad olenevalt CD tähtajast ja hoiustatud summast erineda.

Uuenduspoliitika

Küsige CD uuendamise poliitika kohta. Mõned CD-d uuendatakse tähtaja saabudes automaatselt, samas kui teised nõuavad teiepoolset tegevust. Veenduge, et mõistaksite uuendamise tingimusi ja kas soovite jätkata sama CD-ga või uurida muid võimalusi.

Karistused ennetähtaegse taganemise eest

Kontrollige karistusi, mis võivad kehtida, kui peate oma raha enne CD küpsemist välja võtma. Karistused võivad teie võitu vähendada, seega on oluline enne otsuse tegemist sellest teadlik olla.

FDIC kindlustus

Veenduge, et CD-d väljastav finantsasutus on kindlustatud Ameerika Ühendriikide Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) või teie riigi sarnase asutuse poolt. See tagab teie hoiuste kaitsmise kuni teatud summani finantsasutuse ebaõnnestumise korral.

Rahalised eesmärgid

Kaaluge oma isiklikke rahalisi eesmärke. Kui otsite stabiilsust ja turvalisust, võib fikseeritud hinnaga CD olla parem. Kui olete nõus võtma rohkem riske, et potentsiaalselt suuremat tulu teenida, võiksite kaaluda muutuva või turuga seotud intressimääraga CD-sid.

🥀 Maakleri hoiusertifikaadid

Kuigi enamik CD-sid ostetakse otse pankadest, pakuvad CD-sid ka paljud maaklerfirmad ja sõltumatud müüjad. Need inimesed ja üksused, mida nimetatakse " hoiuste maaklerid ", võib mõnikord kaubelda CD-le kõrgema intressimäära üle, lubades anda asutusele teatud summa hoiuseid. Hoiuste maakler saab seejärel pakkuda neid " Kaubeldatud CD-d » oma klientidele.

Kontrollige hoolikalt väljaandja või hoiusemaakleri tausta, veendumaks, et CD on pärit mainekast asutusest. Hoiuste maaklerid ei ole litsentseeritud ega sertifitseeritud ning ükski osariik ega föderaalne agentuur neid ei kinnita.

Kuna igaüks võib väita, et ta on hoiuse maakler, kontrollige alati, kas hoiuste vahendajal või ettevõttel, kus nad töötavad, on kaebusi või pettusi. Paljud hoiusemaaklerid on seotud investeerimisprofessionaalidega.

🥀 Hoiusertifikaatide tüübid

On olemas erinevat tüüpi hoiusesertifikaate (CD), mis vastavad konkreetsetele finantsvajadustele ja -eesmärkidele. Siin on mõned levinumad tüübid:

✔iteks Fikseeritud intressimääraga CD

Seda tüüpi CD pakub hoiuse kehtivuse ajaks fikseeritud intressimäära. See tähendab, et teate ette täpset summat, mille maksetähtajal saate. Fikseeritud intressimääraga CD-d on populaarsed oma stabiilsuse ja prognoositavuse tõttu.

✔iteks Muutuva kiirusega CD

Erinevalt fikseeritud intressimääraga CD-dest on muutuva intressimääraga CD-del intressimäärad, mis võivad turutingimustest olenevalt kõikuda. Intressimäärasid võib perioodiliselt korrigeerida, tavaliselt lähtudes võrdlusalusest, näiteks põhiintressist.

Muutuva intressimääraga CD-d pakuvad kõrgemate intressimäärade potentsiaali, kui intressimäärad tõusevad, kuid nendega kaasneb ka risk, et intressimäärad langevad.

✔iteks CD skaleeritud

Redeliga CD-ga hoiustate rahasummasid erinevate tähtaegadega, millest igaühel on oma intressimäär.

Näiteks, osa oma rahast võid panna lühiajalisele madalama intressimääraga CD-le ja teise osa kõrgema intressimääraga pikaajalisele CD-le. See võimaldab teil oma investeeringuid mitmekesistada ja oma tulusid maksimeerida.

✔iteks Kasvav tootlus CD

Kasvava tootlusega CD-d pakuvad intressimäärasid, mis aja jooksul järk-järgult tõusevad. Näiteks, Kasvava tootluse CD intressimäär võib alguses olla madalam, kuid see tõuseb igal aastal hoiuse eluea jooksul.

See võib olla atraktiivne, kui kavatsete CD-d pikema aja jooksul käes hoida ja soovite oma tulusid maksimeerida.

✔iteks Ettemaksu CD

Mõned CD-d pakuvad võimalust ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ilma trahvita enne tähtaega. See võib olla kasulik, kui vajate juurdepääsu oma rahalistele vahenditele enne tähtaja lõppu, kuid oluline on kontrollida ennetähtaegse tagasimaksmisega seotud konkreetseid tingimusi.

✔iteks Indekseeritud CD

Indeksi CD-d on seotud konkreetse turuindeksiga, näiteks S&P 500 või Dow Jones. Tootlus põhineb selle indeksi tootlusel, pakkudes potentsiaalselt suuremat kasumit, kuid ka suuremat riski.

Les Indekseeritud CD-d võib olla atraktiivne investoritele, kes soovivad osaleda turu liikumistes, saades samas kasu teatud kapitalikaitsest.

Enne investeerimisotsuse tegemist on oluline mõista täielikult iga CD-tüübi spetsiifilisi omadusi ja tingimusi.

🥀 Hoiustamissertifikaadi eelised ja puudused

Kuigi hoiusesertifikaate peetakse tugevaks investeerimisvahendiks, on neil ka oma tugevad ja nõrgad küljed, millega tuleb arvestada. Siin on nimekiri hoiusesertifikaadi plussidest ja miinustest, mida tuleks kaaluda:

✔iteks Hoiustõendi eelised

Paindlikud tingimused: Tingimused ja summad, mida saab CD-le hoiustada, on paindlikud. Kui te ei ole valmis oma raha pikka aega siduma, saate hõlpsalt valida lühema tähtaja. CD lõpus saate seda CD-d uuendada või alustada uuega.

Turvalisus: Valitsuse kindlustatud asutustest saadavad CD-d on üldjuhul kindlustatud kuni 250 000 dollarini. See eemaldab suure osa investeeringuga seotud riskidest.

Parem tulu kui hoiukontod: Kuna CD omanik ei tohi hoiukonto omanike kombel raha vabalt välja võtta, on CD finantsasutusele sageli väärtuslikum. Sel põhjusel on CD-hoidjale pakutav intressimäär kõrgem kui traditsioonilisel säästukontol.

Lai valik: Erinevate tähtaegade ja tingimustega CD saate hankida erinevatest finantsasutustest. Tänu CD-de mitmekesisusele saavad investorid leida oma individuaalsetele vajadustele vastava CD.

Fikseeritud ja prognoositav tulu: Investor võib olla kindel, et saab kindlal ajal konkreetse tulu. Isegi kui intressimäärad langevad laiemale majandusele, jääb CD intressimäär muutumatuks. Saate hõlpsasti määrata oma saldo kasvutempo, muutes finantsplaneerimise lihtsamaks.

✔iteks Hoiusertifikaadi puudused

Piiratud likviidsus: CD omanik ei saa oma rahale nii lihtsalt juurde pääseda kui traditsiooniline säästukonto. CD-lt raha väljavõtmine enne tähtaja lõppu nõuab trahvi tasumist. See trahv võib esineda intressi kaotamise või põhitrahvi vormis.

Paindlikkuse suurendamiseks saab investor luua CD-redeli, mis koosneb erineva tähtaegade ja tähtaegadega CD-dest. Redelistrateegiaga on teil rohkem võimalusi oma CD-salvestustele erinevate ajavahemike järel juurde pääseda.

Inflatsioonirisk: CD määrad võivad olla madalamad kui inflatsioonimäär. See tähendab, et teie raha võib aja jooksul oma ostujõu kaotada, kui inflatsioonimäär ületab intressitulu.

Neid plusse ja miinuseid silmas pidades on mõistlik mõelda, et CD plussid kaaluvad üldiselt üles miinused. CD-d võimaldavad teil sääste ilma probleemideta kasvatada. Võrguressursse kasutades saate hõlpsasti võrrelda erinevat tüüpi CD-sid ja saate leida oma vajadustele kõige paremini sobiva.

🥀 Kokkuvõttes….

Hoiustõend on populaarne ja turvaline finantsinstrument oma raha kasvatamiseks. Nad pakuvad madala riskiga investeerimisvõimalust, olenevalt fikseeritud või muutuva intressimääraga valitud CD tüüp.

Mõistes hoiusesertifikaatide läbi ja lõhki, saate teha teadlikke otsuseid oma rahaasjade haldamiseks ja finantseesmärkide saavutamiseks.

CD-d pakuvad finantskindlus ja stabiilsus, millega on tagatud algkapitali tagasinõudmine ja regulaarsete intresside saamine hoiuse kehtivuse ajal. Need sobivad eelkõige inimestele, kes otsivad lühi- või keskpika perioodi kasvu, säilitades samas oma kapitali turvalisuse.

Hoiussertifikaadi valimisel on oluline arvestada selliste teguritega nagu CD tähtaeg, intressimäär, uuendamise poliitika ja ennetähtaegse väljavõtmise trahvid. Võrreldes erinevate finantsasutuste pakkumisi, saate leida teie vajadustele ja eesmärkidele kõige paremini sobiva CD.

Jäta mulle kõik oma mured kommentaaridesse.