Kõik panga arvelduskrediidi kohta

Paljud inimesed ei saa aru, kuidas panga arvelduskrediit toimib. Tegelikult on panga arvelduskrediit võimalus, mida pangad oma klientidele pakuvad, et võimaldada neil kulutada rohkem, kui kontol on.

See teenus ei ole tasuta, see kannab kulusid. See marginaal toimib nagu pangalaen, mis kannab intressi. Selles juhendis näitan teile, kuidas hallata oma panga arvelduskrediiti, et vältida tarbetuid pangatasusid.

Kuid enne alustamist on siin koolitus, mis võimaldab teil seda teha teenige saidil 1000euros.com 5 eurot päevas. Selle ostmiseks klõpsake siin

?? Mis on panga arvelduskrediit?

Arvelduskrediit on krediidiliin, mis katab teie tehingud, kui teie pangakonto saldo langeb alla nulli. See tagatiseta krediidiliin on mõeldud lühiajaliste rahavoogude puudujääkide katmiseks.

Arvelduskrediit on kasulik siis, kui on vaja ennetavalt hallata levinud rahavoo olukordi.

Näiteks olete poes ja soovite sooritada ostu summas 80 eurot ning teie saldo on 10 euro võrra ebapiisav. Mis juhtuma hakkab?

Pank autoriseerib teie ostu ja eeldab, et olete neile võlgu 10 dollarit. Ehk siis sinu kontol on 10 euro suurune arvelduskrediit.

Kui seda arvelduskrediidi võimalust ei ole eelnevalt kokku lepitud, võtavad pangad nn konto arvelduskrediidi tasu. Seega on panga arvelduskrediiti mitut tüüpi.

?? Panga arvelduskrediidi tüübid

Teile on saadaval kahte tüüpi panga arvelduskrediite: lubatud arvelduskrediit ja volitamata arvelduskrediit.

➤ Autoriseeritud arvelduskrediit

Volitatud arvelduskrediidid lepitakse eelnevalt pangaga kokku. Seetõttu nimetatakse neid ka "korraldatud" arvelduskrediidiks. Lepite oma pangaga kokku arvelduskrediidi limiidis, millest peate kinni pidama. Teie pank nõuab teilt intressi ja mõnikord ka muid tasusid.

➤ Volitamata arvelduskrediidid

Neid nimetatakse ka "planeerimata" või "korrastamata" arvelduskrediidiks. Need juhtuvad siis, kui kulutate ilma eelneva nõusolekuta rohkem, kui teie pangakontol on. See hõlmab lubatud arvelduskrediidi limiidi ületamist.

?? Panga arvelduskrediidi tasud

Panga arvelduskrediidi kõige levinumad tasud on lihtsalt nimetatud arvelduskrediidi tasud. Need ilmnevad alati, kui pank kiidab heaks tehingu, mis ületab teie vaba saldo.

Üldiselt ei võta pangad arvelduskrediidi tasusid, kui teie arvelduskrediit on alla 5 dollari. Laias laastus on panga arvelduskrediidiga seotud 4 tüüpi tasusid.

➤ Mittepiisavate vahendite (NSF) tasud

NSF-i tasud tekivad alati, kui pank otsustab teie arvelduskrediiti keelata. Peaaegu kõik pangad võtavad arvelduskrediidi ja FNS-i tasu eest sama summa. Mõlemad võetakse teie tasugraafikus sageli ühe summana.

Kuna pank peab valima arvelduskrediidi heakskiitmise või tagasilükkamise vahel, maksab üks arvelduskrediit teile kas arvelduskrediidi või FNS-i tasud, kuid mitte kunagi mõlemat. Kuid mõned pangad eristavad neid kahte tasu päevase maksimumi arvestamisel.

➤ Arvelduskrediidi kaitse tasud

Arvelduskrediidi kaitsetasu võetakse iga kord, kui pank korraldab arvelduskrediidi katteks ülekande mõnelt teiselt teie kontolt. See konto on tavaliselt a säästuarve. Neid tasusid nimetatakse ka arvelduskrediidi tasudeks.

Juriidiliselt ei saa pangad arvelduskrediidi kaitset automaatse kontoteenusena kaasata. Seetõttu peavad kliendid valima, kas see funktsioon aktiveerida või mitte.

Pangad võrgus pakuvad sageli tasuta arvelduskrediidi kaitset. Kuid kui olete tavalises pangas, võite eeldada, et maksate vahemikus 10 ja 12,50 dollarit ülekande kohta.

Kuigi see võib teie raha säästa võrreldes arvelduskrediidi või NSF-i tasude maksmisega, kui panga poliitika ei sisalda kohustuslikke teatisi iga arvelduskrediidi ülekande kohta, võite oma säästud ammendada enne, kui saate aru, mis toimub.

➤ Pikendatud arvelduskrediidi tasud

Lõplikuks tasu arvelduskrediidi trahvide arsenalis on pikendatud arvelduskrediidi tasu. Neid tasusid nimetatakse mõnikord pikendatud arvelduskrediidi tasudeks või pikendatud arvelduskrediidi saldotasudeks.

Need tulevad mängu siis, kui jätate oma konto saldo teatud arvuks päevadeks negatiivseks. Ja see on paljudel inimestel ühine.

Artikkel, mida lugeda: Mida teeb finantsanalüütik?

Enamasti on teil saldo parandamiseks aega 5 tööpäeva või 7 kalendripäeva, enne kui pikendatud arvelduskrediidi tasud teie konto veelgi miinusesse viivad. Nii et olge oma tasakaaluga väga ettevaatlik.

Mõned pangad võtavad seda tasu kord 5 päeva jooksul. Teised lähevad nii kaugele, et hindavad tasusid iga päev, kuni viite oma saldo üle nulli. Pikendatud arvelduskrediidi maksimaalne arv, mida saate kanda, on pangati erinev.

Siiski on tehnikaid nende tasude piiramiseks või vältimiseks. Seletasin ühes oma artiklis, kuidas vältida teatud pangatasusid üldiselt ja eelkõige panga arvelduskrediidi tasusid. Klõpsake siin ckuidas vältida kõrgeid pangatasusid?

Lisaks sellele on siin minu kui rahastaja näpunäited oma panga arvelduskrediidi paremaks haldamiseks.

?? Minu näpunäited panga arvelduskrediidi kontrollimiseks

Nagu ma selle artikli alguses mainisin, võib panga arvelduskrediidi halb haldamine kaasa tuua kontoomanikule kõrgeid tasusid. Siin on minu näpunäited oma panga arvelduskrediidi paremaks haldamiseks.

➤ Hoidke oma kontojäägil silm peal

See võib tunduda ilmselge, kuid kontojäägi jälgimine on üks parimaid viise arvelduskrediidi tasude vältimiseks.

Tehke see võimalikult lihtsaks:

• Panga rakenduse allalaadimine telefoni
• Tekstihoiatuste seadistamine, kui teie saldo on madal
• Telefonipanga kasutamine.

➤ Jätkake oma panga kirjade lugemist

Lihtne on kujuneda harjumus pangast kirju mitte avada ja eeldada, et tegemist on lihtsalt tavapärase kirjavahetusega.

Oluline on kontrollida kõiki kirju, sest pank võib teile kirjutada, et teavitada teid arvelduskrediidi limiidi muutumisest või arvelduskrediidi intressimäära tõusust.

➤ Kasutage säästu, kui teil on neid

Kui sul on nii säästud kui ka arvelduskrediit, siis pikemas perspektiivis kulub säästude tasumiseks vähem raha. Kui teil tekib ootamatu kulu, saate selle eest tasumiseks alati kasutada oma arvelduskrediidi. Ja kui te seda ei tee, võite oma sääste uuesti koguma hakata, nii et olete selleks ootamatuks väljaminekuks valmis.

➤ Leidke viise, kuidas eelarvega elada

Arvelduskrediidi võimalikult kiireks vähendamiseks aitab muudes kohtades vähendamine teil veidi sularaha vabastada. Säästvat raha saab seejärel kasutada arvelduskrediidi tasumiseks.

➤ Vaheta panka

Mine pangakontole, mille arvelduskrediidi tasud on väiksemad. Kui sukeldute sageli arvelduskrediiti, ostke madalaima tasuga krediit. Võimalik, et saate isegi vahetada konto vahetamise boonusega, mis aitab teie arvelduskrediiti kustutada.

?? Panga arvelduskrediidi eelised

Panga arvelduskrediidi kasutamisega on seotud mitmeid eeliseid. Selles lõigus tutvustan teile mõnda neist. Arvelduskrediit võimaldab teil:

➤ Rahavoogude ajalise mittevastavuse haldamine

Arvelduskrediit on üldiselt parim ettevõtetele, kellel on teatud aja jooksul suuremad rahavood. Arvelduskrediit võib aidata lähtestada vahelejäänud raha sisse- ja väljavoolu tsüklit.

Artikkel, mida lugeda: Projektiplaani etapid, mis tagavad projekti edu

Teisisõnu, kui müügi ja ostu tulemusena liigub raha nädala/kuu jooksul mitu korda sisse ja välja; arvelduskrediit võimaldab hallata sularaha lahknevusi, mis võivad tekkida ajavahe tõttu.

➤ Aidake hoida head bilanssi

Kui tšekk kirjutati teatud võlgnevuse alusel ja kui see hilineb, siis tšekk ei põrka rahapuuduse tõttu. Seetõttu võimaldab arvelduskrediit paremat makseajalugu.

➤ Tehke õigeaegsed maksed

See tagab ka õigeaegsed maksed ja väldib hilinenud trahve, kuna makseid saab teha ka siis, kui kontojääk on ebapiisav.

➤ Vältige paberimajandust

See nõuab vähem paberitööd, mida tavaliselt nõutakse pikaajaliste laenude puhul, kuna arvelduskrediiti on lihtne kasutada.

➤ Kasutage paindlikkust kasu

Arvelduskrediidi eeliseks on ka paindlikkus. Seda saab võtta igal ajal, mis tahes summa eest (kuni eraldatud limiidini) ja isegi alla ühe või kahe päeva.

➤ Kasu madalamatest intressitasudest

Intressi arvestatakse ainult kasutatud rahasummalt. Ilmselt siis, kui arvelduskrediidi summa õigel ajal tagasi makstakse.

See säästab intressitasudelt võrreldes tavalise tähtajalise laenuga.

Intressi tasud algavad, kui ületate oma arvelduskrediidi limiidi, ja peatuvad kohe pärast tasumist.

Kuid panga arvelduskrediit ei ole "ingel". Sellel on ka puudusi.

?? Panga arvelduskrediidi miinused

Iga kord, kui saate panga arvelduskrediidist kasu, öelge endale, et:

➤ Intressimäärad võivad olla väga kõrged

Arvelduskrediit on tasuline. Mõnikord on see kulu suurem kui teiste rahastamisallikate oma. Seetõttu on oluline enne arvelduskrediidi taotlemist tutvuda oma panga pangatingimustega.

➤ Riskite arvelduskrediidi arvu vähendamisega

Arvelduskrediit on ajutine laen, mida pank regulaarselt üle vaatab. Järelikult on oht, et väljavõtete arv väheneb.

Selle vähendamise põhjuseks võib olla ettevõtte kehv tulemus või kontoomaniku halb käitumine.

➤ Riskid haarata

Panga arvelduskrediit võib mõnikord olla tagatiseks aktsiate või muu tagatisega, nagu aktsiad jne. Ettevõte võib riskida nende varade arestimisega, kui ta ei suuda makseid täita.

➤ Võlglaste sissenõudmine võib muutuda aeglaseks

Mõnikord võib arvelduskrediidi olemasolu muuta ettevõtte võlgnikelt maksete sissenõudmisel leebemaks.

Teisisõnu, ettevõttel ei pruugi olla erilist motivatsiooni oma võlgnikelt makseid sisse nõuda, kuna koheseid makseid saab käsitleda arvelduskrediidi abil.

?? Kokkuvõte…

Arvelduskrediit on lisamarginaal, mida saate oma pangasaldoga võrreldes kasu saada. See võimaldab teil teha tehinguid ka siis, kui teie pangasaldo on ebapiisav.

Kui te seda ei valda, võib see aga kaasa tuua kulusid. Selles juhendis on esitatud kõik selle teenusega seotud erinevad tasud, mis võivad teile kehtida.

Nüüd saate oma panga arvelduskrediiti paremini hallata. Kui teil on muret, jätke mulle kommentaar.

Enne lahkumist on siin koolitus, mis õpetab kuidas Internetis nõu müüa. Selle ostmiseks klõpsake siin.

Tee seda