Zer dira elkarrekiko fondoak

Les fondo mutua Hainbat inbertitzaileren fondoak batzen dituen inbertsio-bide bat dira, hala nola, akzioetan, bonuetan edo diru-merkatuko baloreetan inbertitzeko.

Mutualitateak printzipio bakar batean oinarritzen dira: lotu dirua balore sorta zabal eta askotarikoan inbertitzeko ideiak dituzten hainbat inbertitzaileri dagokio.

Balore hauek akzioak izan daitezke, diru-merkatuko tresnak, edo baita bonuak ere. Titular bakoitzari inbertsioetatik daukan unitate-kopuruaren proportzioan zati bat ematen zaio, bi iturrietatik datozenak nagusiki:

• Diru-sarrerak: fondoko baloreetan edo jasotako dibidenduetan ordaindutako interesak.
• Kapital irabaziak edo galerak edukitako baloreen salmentatik sortzen direnak, oro har.

Beraz, funts bakoitza funtsen kudeatzaile baten esku dago, eta, aldi berean, inbertsio desberdinak erosi eta saltzen ditu. Funtsaren xedearen arabera egiten du, hau da: epe luzerako hazkundea, kapitalaren kontserbazioa, epe laburreko diru-sarrerak edo hiruren konbinazio handi bat.

Bere helburuaren arabera, funtsak bonu, akzio, diru-merkatuko tresnetan edo 3 baloreen konbinazio batean inbertitu daiteke. Goazen!!

🌿 Zein abantaila ditu Mutualitateak?

Azken bi hamarkadetan, elkarrekiko fondoek ospea hazi egin dute ondorengo abantailak direla eta.

✔️ kudeaketa profesionala

Elkarrekiko fondo batean jartzen duzun dirua da adituek kudeatzen dute egunero, ikerketa sakonean, merkatuaren informazioan, software sofistikatuan eta baita beren esperientzian oinarritutako inbertsio-erabakiak hartzen dituztenak.

✔️ Dibertsifikazioa

Elkarrekiko fondo bakar batek balore kopuru oso handia izan dezake autonomoen konturako inbertitzaile gehienek ordaindu dezaketen kopuruarekin alderatuta.

Horrek aukera ematen die arriskuak zabaltzeko eta merkatuaren hegazkortasunaren ondorioak murrizteko.

✔️ Hainbat aukera eskuragarri

Elkarrekiko fondoen aniztasuna kontuan hartuta, inbertitzaileek askatasuna dute beren inbertsio-helburuak betetzen dituztenak aurkitzeko.

✔️ Baliabideen etengabeko erabilgarritasuna

Elkarrekiko fondoetan dauzkazun unitateak edozein unetan erosi eta saldu daitezke, inbertitzaile bakoitzak bere fondoetara erraz sartzeko.

✔️ Malgutasuna

Inbertitzaileen inbertsio-helburuak aldatzen diren heinean, dirua funtsen artean ezin hobeto mugitzeko malgutasuna dute.

🌿 Elkarrekiko fondo motak

Gaur egun, hainbat mutualitate ditugu, eta horien artean garrantzitsuenak hauek dira:

✔️ Aktiboak esleitzeko funtsa

Esleipen funtsen helburu nagusia da hainbat inbertitzaileri diru-sarrerak eta hazkunde-helburuak uztartzen dituen ibilgailu bakarra eskaintzea.

Horretarako, aktiboak esleitzeko funtsek ez dute egiten ez daude aktibo klase bakar batean jartzen, baina askotan bonuetan, eskudirutan eta akzioetan, eta horrek inbertsio dibertsifikatu egiten ditu.

Aktibo aniztasunarekin, esleipen-funtsek galera gutxiago jasaten dute burtsaren beherakada batean, industria-sektore bakarrarekin esposizio gutxiago dutelako.

Funts hauek kapitalaren kontserbazio moderatua eskaintzen dute eta epe laburrean errenta moderatua oso altua eskaintzen dute. Nahi den kapital-hazkundea lortzeko arrisku batzuk onartzeko prest dauden inbertitzaileentzat egokiak dira. Epe laburrean, ordea, errenta moderatua izan gabe.

✔️ Errenta finkoa duten balore funtsak

Normalean, errenta finkoko funtsek lehentasunezko akzio eta bonuetan inbertitzen dute.

Funts hauekin, epe laburreko errenta oso altua duzu diru-merkatuko funtsak baino, baina kapitalaren kontserbazio gutxiago ematen dizu. Akzio funtsen prezioekin alderatuta, haien prezioa, oro har, oso egonkorra da.

Errentagarritasunak eta kapitalaren kontserbazioa nabarmen aldatzen dira segurtasun-funts batetik, beraz, diru-sarrerak beste batera finkatzen dira.

Errendimendu handiko funtsei dagokienez, epe luzerako kalitate baxuagoko bonuen bidez etekinak maximizatzea helburu dutenak, eta errenta finkoko funtsek baino kapitalaren kontserbazio gutxiago bermatzen dutenak, errentagarritasun askoz txikiagoa duten baloreetan inbertitzen direnak, baina kalitate hobea izatea.

Kontuan izan behar dugu errenta finkoko funtsen artean, batzuek arriskua gutxitzea bilatzen dutela Kanadak guztiz bermatuta dauden baloreetan inbertsio esklusiboen bidez, kapitalaren itzulerari eta printzipalaren ordainketari dagokionez.

Funts hauek epe laburreko diru-sarrerak maximizatu nahi dituzten inbertitzaileentzako egokiak dira arrisku maila oso baxua onartuz.

Bere fondoen bigarren helburua kapitalaren hazkundea da, funts hauek, oro har, erretiratu edo arrisku txikiagoko diru-sarrera arrunten iturri baten bila dabiltzan beste inbertitzaile batzuen artean ezagunak baitira.

✔️ Kanadako akzio-funtsak

Akzio-funts hauek Kanadako konpainia ugariren akzioetan inbertitzen dira. Kanadako akzio-funtsen unitate bat eskuratzen duen inbertitzaile bakoitza funtsaren zorroko balore bakoitzaren jabekide zuzena bihurtzen da.

Enpresetan inbertitzeko, Kanadako akzio-funts batzuek beren merkatu-kapitalizazioa erabiltzen dute, akzio salbuespen guztien merkatu-balioarekin erlazionatzen dena.

Orokorrean, Kanadako akzio-funtsak, beraz, kapitalizazioa baxua da enpresetan jartzen dira beraz, tamaina oso txikia edo oso espezializatua da, eta kapitalizazio handia duten akzio-funtsak enpresa handietan jartzen dira.

Bakoitzaren helburuak aldatu egiten dira Kanadako akzio-funts batetik bestera.

• Hazkunde dinamikoko funtsa. Hemen, funtsak hazkunde-potentzial espekularra duten enpresetan jartzen dira. Hasierako eskaintza publikoan dauden enpresa txikiak ditugu, adibidez.
• Hazkunde funtsak. Funts horiek, aldi berean, hazkunde sendoagatik eta kapital-irabazirako eta balioespenerako duten ahalmenagatik ezagunak diren enpresetan inbertitzen dira.
• Errenta eta hazkunde funtsak. Dibidendu tasa oso altuarekin hazkunde-ikuspegi apala ematen duten hainbat enpresatan jartzen diren fondoak dira. Zerbitzu publikoak ditugu, adibidez.

Gora eta jaitsiera dagoenean burtsa, hau kapital funtsetara eramaten da.

Tradizionalki akzioek beste balore batzuei aurrea hartu dieten arren, ez dugu bermatzen joera horrek epe laburrean jarraituko duenik. Arrazoia zergatik, gaur egun, Kanadako akzioak a baten zati gisa zerrendatzen dira epe luzerako inbertsio estrategia.

✔️ Mundu osoko akzio funtsak

Dibertsifikazioaren parte bada fondoen helburuak, ez al da modurik errazena munduan zehar zabaltzen diren aktiboetan inbertitzeko? Logika delako ekintza globalaren funtsen gainetik lehenesten duena. Funts hauek atzerriko akzioetan soilik inbertitzen dira, baina baliteke Kanadako zenbait balore edukitzea.

Izan ere, kontuan hartuta fondo horiek lurrunkorrak dira, eta arrisku abantailak dituzte Kanadako funtsekin alderatuta, hemen dena truke-tasen, baldintza globalen eta beste faktore ekonomiko eta politiko batzuen aldaketen araberakoa da.

Kapital handi, ertaineko edo txikiko kapital-fondo globaletan inbertitu dezakezu, eta baita industria oso zehatzetan ere. Hainbat aldaera ditugu bereizi beharrekoak. Praktikan, fondo global bat Kanadako eta atzerriko baloreen konbinazio batean jarri behar da.

Bere burua nazioarteko deitzen duen funts batek atzerriko baloreez osatu behar du soilik. Eskualdeko funts bat merkatuaren zati oso zehatz batera bideratzen da. Sortzen ari direla dioten funtsek garatzen ari diren herrialdeak lehenesten dituzte, baita herrialde horietako burtsetan kotizatzen duten baloreak ere.

🌿 Nola inbertitu Mutualitate batean?

Elkarrekiko fondo batean inbertitzen duzunean, zure dirua beste inbertitzaile batzuekin bateratzen duzu, partaidetza deitzen direnak, hainbat balore lortzeko, hala nola akzioak, bonuak edo diru-merkatuko tresnak.

Horren truke, zure inbertsioaren proportziozko akzio kopuru bat lortzen duzu. Honekin kontu bat ireki dezakezu FlexiFunds linean edo telefonoz.

Aurrezteko irtenbide honek zerbitzu merkea eskaintzen die inbertitzaileei, Quebeceko kontzentrazio handia duten inbertsio produktuetarako sarbidea emateaz gain, tokiko ekonomiari eusten diotenak, eta horien kudeaketa-komisioak merkatuko baxuenetakoak diren. Zure dirua inbertitu aurretik, lehen urratsa hau da hobeto ezagutzea inbertitzeko orduan zure inbertitzaile-profila zehaztuz.

Horrek zure arrisku-tolerantzia ezartzen laguntzen du, eta hori inbertitzen dituzun elkarrekiko fondoen osaeran islatuko da. Zure burua inbertitzaile gisa hobeto ulertzeko, zure inbertsioaren horizontea eta helburua zehaztu beharko dituzu.

Ez duzu modu berean inbertituko hiru urteko epean etxebizitza bat erosteko aurrezten baduzu erretirorako egingo bazenu bezala, zenbatzen duzu. 20 urtean hartu.

Zure finantza egoerak ere pisua du balantzean. Kolpe gogor baten kasuan kuxin finantzariorik al duzu? Zure diru-sarrerak egonkorrak al dira?

Azkenik, zure arrisku-tolerantzia trukean aldakuntzak onartzeko duzun gaitasunak zehaztuko du, eta agian zure inbertsioen balioaren beherakada ere.

🌿 Itxiera

Gure artikulua elkarrekiko fondoei buruzkoa zen eta esan dezakegu inbertitzaile oro beharrezkoa dela unibertso honetan hastea, bere aniztasuna eta beste abantaila asko kontuan hartuta.

Dauden mutualitate desberdinak aurkeztu dizkizugu, orain zure esku dago zure inbertsio hautua egitea liderren artean egotea eta eskaintzen dizun askatasunaz baliatzea.

🌿 Maiz egiten diren galderak

✔️ Zein arrisku maila?

Elkarrekiko fondo bat duzunean, egin dezakezu galdu eta konturatu irabaziak. Arrisku-maila aldatu egiten da zure arrisku-tolerantziaren arabera.

Funts baten errendimendua urtetik urtera nabarmen aldatzen bada, funts arriskutsutzat jotzen da, bere errendimendua azkar jaitsi eta igo daitekeelako.

✔️ Zein da funtsaren helburua?

Kontuan izan behar duzu zure helburuak funtsaren berdinak direla. Errenta erregularra sortzen duelako, inbertsio aldian aukera ematen dizuna eta zure inbertsio ezberdinetan integratzeko.

Bukatu genuen. Batez ere, mesedez, partekatu zure lagun eta ezagunekin, haiek ere etekina atera dezaten.