Nola egin finantza-plangintza ona?

Finantza-plan bat zure diruaren bide-orri bat da eta zure helburuak lortzen laguntzen dizu. Plangintza finantzarioa bakarrik edo profesional batekin egin daiteke.

Finantza-plan bat zure egungo finantzak, zure finantza-helburuak eta helburu horiek lortzeko ezarri dituzun estrategia guztien argazki osoa da. Finantza-plangintza onak xehetasunak izan behar ditu zure dirua, zure aurrezkiak, zure zorrak, zure inbertsioak, zure aseguruak eta zure finantza bizitzako beste edozein elementu.

Inori ez zaio zu baino gehiago axola zure finantza-ongizateaz. Beraz, garrantzitsua da a zuretzako finantza plana. Finantza-plan sendo bat edukitzeak dirua aurrezteko, benetan nahi duzuna ordaindu eta unibertsitaterako eta erretirorako aurreztea bezalako epe luzerako helburuak lortzeko aukera emango dizu.

Nire ustez, finantza-plangintza ezinbestekoa da, batez ere emakumeentzat, genero soldata arrakala dela eta. Zurea lortzen ere laguntzen dizu askatasun finantzarioa.

Artikulu honetan, zure finantza etorkizuna planifikatzeko jakin behar duzun guztia azalduko dizut. Jarraitu irakurtzen, gero, prestatu zure finantza-plan propioa hasteko urratsak emateko.

Zer da Finantza Plangintza?

Finantza-plangintza etengabeko prozesu bat da murriztea diruari buruzko estresa, zure egungo beharrak asetuko ditu eta zure epe luzerako helburuetarako habia-arrautza bat eraikitzen lagunduko dizu, erretiroa adibidez. Garrantzitsua da zure ondasunei etekinik handiena ateratzeko aukera ematen dizulako eta etorkizuneko helburuak lortzen dituzula ziurtatzen laguntzen duelako.

Elle ez da aberatsentzat bakarrik : Zure finantza etorkizunerako bide-orria sortzea guztiontzat da. Zuk zeuk egin dezakezu finantza-plan bat edo finantza-plangintzako profesional baten laguntza jaso. Hala nola, sareko zerbitzuei esker robo-aholkulariak, finantza-plangintzan laguntza lortzea inoiz baino merkeagoa eta eskuragarriagoa da.

Zer egin lehenengo 

Has gaitezen finantza-segurtasunerantz aurrera egiteko behar dituzun gauzen zerrenda sortzen. Beheko elementu hauek ezinbestekoak dira zure finantza-planerako:

• Hileroko aurrekontua zure gastuak diru-sarreren azpitik mantentzen laguntzeko
• Zure zorrak eta gastuak ordaintzeko plana (zure aurrekontua erabiliz)
• Zure faktura guztiak eta haien epemuga ulertzea
• Guztiz finantzatutako larrialdi kontua
• Erretiro-aurrezkiak diru-sarrera txikiak izan arren
• Inbertsio-zorro dibertsifikatua
• Diru-sarrera anitz
• Nahi dituzun beste gauzetarako aurrezkiak (adibidez, zure epe labur, ertain eta luzerako helburuak)
• Aseguru-mota egokia (Bizitza, osasuna, ezintasuna, etxea, etab.)

Gero zer egin 

Ez uste goiz edo beranduegi denik finantza-plan bat izateko. Aitzitik, orain da garaia PERFECT hasteko !

1. Zuretzako plan bat

Ezkongabea bazara, garrantzitsua da zure berehalako helburuak lortzen lagunduko dizun finantza-plan bat edukitzea, zure etorkizuna zaintzeaz gain. Goian aipatutako gauza guztiak egitea esan nahi du, gauzak modu batera edo bestera aterako direla uste izan gabe.

Akats handi bat? Zutaz zainduko zaituena eta zure harremanaren finantzak zainduko dituen norbait ezagutzen duzula suposatuz.

Zure harreman-egoera aldatzen bada edo ezkonduta bazaude, ondo prestatuta egongo zara zure finantzak elkarrekin planifikatzeko, baldin eta dagoeneko gauzak zuretzako prestatuta badituzu.

2. Zure ezkontzarako plana

Ezkonduta bazaude edo maite bat baduzu, zure finantzak talde gisa parte hartu beharko zenuke. Eztabaidatu zure aurrekontua eta finantza-helburuak eta hartu finantza-erabakiak elkarrekin. Uler ezazu zure dirua nora doan eta zenbat diru duzun aurrezki eta inbertsioetan. Bide batez, hona hemen erakusten dizun artikulu bat nola kudeatu zure finantzak ezkondu berri zarenean.

– Kontu bateratuak edo bereiziak izan behar ditugu?

Kontu bateratuak izatea bikaina da, baina uste dut zure aurrezki-kontu pertsonalak edukitzea ere. Emakumea bazara, orduan garrantzitsua da zure segurtasun-sentsazioa garatzea eta mahai gainean jartzen duzun "zurea" izatea.

Baina ez sentitu behartuta zure kontu pertsonalak isilpean gordetzera. Gogoratu ezkontza hori eta harreman konprometituak irekitasunean eta zintzotasunean oinarritzen dira.

Bikotekidearekin bat egin edo bakarrik joan, finantza-independentziarako bidea ez da beti erraza eta ezin hobeto irekita. Baina ez etsi; Mahukak bildu eta eskuak zikintzeko garaia da. Hori bai, finantza-plan sendo bat nola sortu ikasteko garaia da.

Nola sortu finantza plan sendo bat?

Orain ikus dezagun nola egin finantza plan on bat. Jarraian, finantza-plan sendo bat sortzeko hamar urrats aurkituko dituzu.

1. Idatzi zure finantza-helburuak

Finantza plangintzarako lehen gauza helburuak ezartzea da. Finantza-helburuak izatea zure finantza-arrakastaren oinarria da. Azken finean, benetan betetzeko zer egin nahi duzun jakin behar duzu. Hala ere, helburuak ezartzeko orduan, zure helburuak ondo zehaztuta eta horren arabera lehenetsita daudela ziurtatu nahi duzu.

Handia da edukitzea helburu handi eta nobleak ! Baina ziurtatu zati txikiagotan banatzen dituzula. Modu honetan, ez zara larrituko horiek bete nahian eta erraz neurtu dezakezu zure aurrerapena.

2. Sortu larrialdietarako funtsa

Era berean, oso garrantzitsua da zure helburuetako batean larrialdiei aurre egiteko plan bat sartzea. Ekaitz bati aurre egiteko prest zaudela ziurtatu nahi duzu. Bestela, berriro zorretan aurkituko zara.

3. Ordaindu zure zorrak

Zure finantza-plangintza sendoa izan dadin, zorrak ordaintzea ere pentsatu behar duzu. Zoritxarrez, ezin duzu zure finantza-etorkizuna benetan abiarazi zor asko baduzu.

Interes-tasa izugarrien, hileko gutxieneko ordainketa handien eta zor askok zure kreditu puntuazioan egin dezaketen kaltearen artean, hobe da zure zorrak lehenbailehen ordaintzea.

Sortu zorra itzultzeko estrategia bat eta izan pazientzia baina koherentea zorrik gabe geratzen ahalegintzen zaren bitartean. Hemen da zure zorrak azkar ordaintzeko sekretu hutsezinak.

Hona hemen erakusten dizun kideen esteka 30 AHOLKUA AURREZTE ETA GASTEKO GUTXIAGO. Biziki gomendatzen dizut prestakuntza hau erostea, izan ere, nire entrenamenduetako batean esan nizun bezala, prestakuntza hori izan zen duela bi urte zorrak azkar kentzeko aukera eman zidana.

4. Inbertsio plan bat sortu

Inbertsio plana zure finantza-plangintzaren parte da ere. Benetan aberastasuna eraiki nahi baduzu, orduan zure dirua jarri behar duzu lanean. Hor sartzen da inbertsioa.

Hala ere, gogor irabazitako dirua inbertitu aurretik, garrantzitsua da helburuak ondo zehaztuta edukitzea. Kontuan izan inbertsioak merezi duen ala ez zure dirua eta arriskuarekiko tolerantzia behar duzunean.

Inbertitzea epe luzeko jarduera da eta, beraz, arriskutsua. Beraz, konpromisoa hartu behar duzu zure dirua hazten ikusi nahi baduzu. Zure dirua denbora laburrean behar izateak kezkatzen al zaitu? Tira, horretarako daude zure aurrezki kontuak; alde batera utzi zure larrialdietarako aurrezkiak eta zure dirua epe laburreko helburuetarako.

Zure dirua jartzen ari zaren edozein inbertsio (adibidez, burtsa, higiezinak edo negozio txikiak) oinarrizko ulermena duzula ziurtatu nahi duzu (gutxienez).

Zure inbertsio-planak zure hileko aurrekontuan sartu behar dira, non zure diru-sarreren ehuneko jakin bat zure inbertsio-helburuetara bideratzen duzun.

5. Eskuratu aseguru egokia

Zure dirua irabazteko hainbeste lan egin ondoren, nahi duzun azken gauza ezusteko gertaera bat da zu ezabatzeko. Asegurua, funtsean, zure babeskopia-plana da, zure ondasunak babestuko dituena, ebazteko diru kopuru handia behar duten bizi-egoeretan.

Zure aseguruaren estaldurak osasuna, autoa, ezintasuna, bizitza, etxea edo alokairua eta negozioa izan behar ditu. Funtsean, garrantzi eta balio handiko edozer babestu nahi duzu zu (eta zure maiteak) ekonomikoki babestuta zaudela ziurtatzeko.

Aseguru egokia izateak bestela hondamendi handi bat izango litzatekeena eragozpen huts bilaka dezake.

6. Erretiro-plan bat sortu

Erretiroan amesten duzun bizimodua izateko, behar bezala prestatu behar duzu zeure burua. Zure erretirorako zenbat beharko duzun jakin beharko duzu, inflazioa kontuan hartuta noski, eta nola aurreztu eta inbertitu nahi duzun zure bizitzako denbora horretarako.

7. Zergen plangintza

Bai, zergak! Zergak gogaikarria dira, baina zalantzarik gabe ez dira laster desagertuko. Beraz, ziurtatu zure epe luzerako diru-sarreren aurreikuspenak zergak barne hartzen dituela. Zergak planifikatzeak eragin handia izan dezake zure kutxa-fluxuan.

Gainera, zalantzarik gabe, zergak aurrezteko inbertsio-aukerak berrikusi nahi dituzu eta aplikatu ditzakezun zerga-kenkarien gainean egon nahi duzu zerga-ordainketetan dirua aurrezten laguntzeko.

Zerga kontulari edo finantza-planifikatzaile batekin esertzeko asmoa duzu zure zerga-plana egokia dela ziurtatzeko. Gure blogeko argitalpena ere begiratu beharko zenuke zure zerga-sarrerak nola murrizteko!

8. Ondare-plan bat sortu

Higiezinen plangintza ez da jende askori pentsatzea gustatzen zaiona, baina ezinbestekoa da! Irten ondoren zure ondasunekin zer gertatzen den zehazteko aukera ematen dizu. Zure ondasun guztiak zerrendatzea, testamentua idaztea eta sarbidea izan behar duten pertsonen eskura jartzea da. Finantza-planifikatzaile batek edo higiezinen abokatu batek gauzak behar bezala antolatzen lagun zaitzake.

9. Berrikusi zure plana maizfinantza ifikazioa

Finantza-plangintza sendoa da aldian-aldian berrikusten bada. Zure finantza-plana definitu eta garatu ondoren, garrantzitsua da zure plana maiz berrikustea eta beharrezko doikuntzak egitea zure helburuak edo bizitza-egoerak aldatzen badira.

Esate baterako, Agian zure asegurua aldatu behar da, zure arrisku-tolerantzia aldatu egin da, edo ezkondu edo seme-alabak izango dituzu. Gutxienez, zure finantza-plan orokorra gutxienez sei hilean behin egiaztatu nahi duzu.

Sarritan egiaztatzen duzunean, errazagoa da ustekabeko gertakariei aurre egitea, atzerapausoetatik bueltatzea eta zure finantza-helburuak lortzea.

Pentsatu zer egiten duzun zure osasun pertsonala mantentzeko. Hortzak garbitu eta dutxatzen dituzu aldizka garbi egoteko eta alferrikako gaixotasunak saihesteko, denok dakigulako gaixotzeak osasun-konplikazio gehiago ekar ditzakeela eta ez duzula hori nahi. Eta, gainera, askotan egiten duzunez, zure eguneroko osasuna mantentzeko ohituraren parte bihurtu da - tira, gauza bera gertatzen da zure finantzarekin!

10. Jarrai ezazu bidea, saihestu gehiegizko gastua eta ikasi zure akatsetatik

Zure finantza-independentziarako bidea ez da beti erraza izango. Egun zailak, asteak eta hilabeteak ere izango dira. Atzeratutako poztasunarekin oso lotuta dagoen independentzia finantzarioaren helburua lortzea ez da beti dibertigarria, baina guztiz egingarria da.

Izan plan sendoa zure finantzak, izan diziplinatua eta saihestu gehiegizko gastuak. Zure aurrekontuari eusteko ahalegina egiten duzunean zein ondo sentituko zaren ikusiko duzu.

Zure finantzak lantzen ari zaren bitartean, oraindik ere akatsak egin ditzakezu zure diruarekin, eta hori ondo dago. Batzuetan, baliteke zure berehalako aurrekontuan ez dagoen zerbait erosteko gogoari eutsi. Eta batzuetan zure finantza-plan osoa txikitu nahi izango duzu, dibertigarria iruditzen ez delako.

Hala ere, arrazoiak mantentzen badituzu, ekonomikoki aske izan nahi duzun eta akatsetatik azkar itzultzeko ahalegina egin nahi baduzu, oso ondo aterako zara. Egin dituzun akatsak ebaluatzea, zergatik egin dituzun ulertzea eta berriro ez egiteko plan bat garatzea da. Ondoren, ikasgai hauek hartu eta etorkizuneko arrakastarako aplikatu beharko dituzu.

Zure finantza-plana maiz berrikusteko aholkuak

Hona hemen zure finantza-planak egiaztatzen laguntzeko aholku batzuk.

1. Ezarri errutina bat

Antolatu ordua astero edo gutxienez hilean behin, ziur, finantza-osasunaren azterketa egiteko. Hartu kafe bat zurekin edo jarri musika ona eta hartu tea bero bat etxean eta pasa denbora pixka bat gauzak aztertzen. Ideia ona da zure egutegian abisu bat ezartzea, grabaketa hau ez ahazteko.

2. Ezarri eta berrikusi zure finantza-helburuak

Oraindik ez baduzu, garrantzitsua da zure epe laburrerako eta epe luzerako finantza-helburuak zehaztea, zure diruarekin zertan ari zaren lanean zehatz-mehatz jakin dezazun. Denborak aurrera egin ahala, zure helburuak berrikusi eta berriro ebaluatzen dituzula ziurtatu nahi duzu, oraindik ere lortu nahi dituzun gauzak direla eta horiek lortzeko bidean zaudela ziurtatzeko.

3. Batera ezazu zure banku-kontuak eta fakturak ordainketak

Egiaztatu banku-kontuko zordunketak aurrez programatu edo bidali dituzun faktura-ordainketekin. Ziurtatu zain dauden fakturak/zorraren ordainketa guztiak ordaindu edo programatu direla.

Konparatu zure ordainagiriak kreditu-txarteleko transakzioekin eta berretsi saldoa. Berrikusi zure aurrekontua eta alderatu zure benetako gastuak aurreikusitakoarekin. Hilean behin, ezarri zure aurrekontua datorren hilabeterako.

4. Berrikusi zure aurrezkiak eta inbertsioak

Transakzio automatizatuak konfiguratuta badituzu zure aurrezki- edo inbertsio-kontuetara transferentziak egiteko, ziurtatu egiaztatzea. Horrek zure erretiro-kontuetara sartzeko konfiguratu dituzun gordailu automatiko guztiak ere sartuko lirateke.

Automatizazioa konfiguratu ez baduzu, egin edo programatu eskuzko transferentziak zure aurrezki- eta inbertsio-kontuetara eta ziurtatu transakzioak behar bezala egin direla egiaztatu eta ziurtatu.

Era berean, planifikatu zure inbertsio-zorro orokorra berrikustea behar den moduan orekatzeko eta dibertsifikatzeko eta ziurtatu zure kuotak ere berrikustea!

5. Berrikusi zure aseguru-polizak

Mota egokia duzula ere ziurtatu nahi duzu zure bizitzarako asegurua. Horrek osasuna, automobila, bizitza, ezintasuna, etxea, jabetza pertsonala, negozioa, etab.

Ezarri oroigarri bat urtean bitan esertzen zaren eta zure politika ezberdinen kostuak ebaluatzeko eta erosketak egiteko beste zer dagoen ikusteko. Zure kontuak bateratzeak eta zure finantzak planifikatzeak zure diruarekin gertatzen den guztiaren berri duzula eta zure helburuak lortzeko bidean zaudela ziurtatzen du.

6. Egiaztatu zure ondare garbia

Zure ondare garbia ia zure finantza osasuna neurtzeko erabiltzen den termometro gisa deskriba daiteke eta horren jarraipena egin nahi duzu.

Zure lehentasun nagusia ahalik eta zor gehien ordaintzea izan beharko litzateke, zure interes handiko zorretatik hasita, zure aktiboak haztea eta denborarekin zure ondare garbia hazten hasiko da.

Jende asko ondare negatiboarekin hasten da beren finantzak hobetzeko lanean hasten direnean, baina denborarekin eta finantza-ohitura onak lantzen jarraituz gero, hori aldatu egingo da.

Zure finantza-plana berrikustean egin beharreko galderak

Hona hemen prozesuan laguntzeko galdera batzuk:

• Zer pauso eman ditut azken hilabetean nire helburuetara hurbiltzeko?
• Zeintzuk dira nire helburuetatik urrundu nauten gauzak?
• Nire gastua nire oinarrizko balioekin bat al zen?
• Zer diru akats egin ditut azken hilabetean?
• Zergatik egin ditut?
• Nire finantza-helburuak errealistak al dira oraindik?
• Zeintzuk dira laster gastu handirik?
• Nire larrialdi-funtsa guztiz finantzatuta al dago 6-9 hilabeteko gastuarekin gaur egun ditudan oinarrizko beharrizanetan oinarrituta?
• Nahikoa aurrezten al dut eroso erretiratzeko nire erretiro kopuru idealaren arabera?
• Ez al dakizu zure zenbatekoa?
• Epe laburreko aurrezki eta inbertsio-helburuak betetzen al ditut?
• Bidean nago nire seme-alabentzako nire aurrezkiak?
• Zein pauso eman ditzaket hurrengo hilabetean hilabete hobea dudala ziurtatzeko?

Tip:  Gorde aldizkari bat galdera hauei erantzuten diezun eta, ondoren, berrikusi zure iraganeko sarrerak hilabete batzuetan behin.

Motibatuta egoteko modu bikaina da, batez ere denboran zehar egiten ari zaren aurrerapena ikusten duzun heinean, eta zure finantzak hobetzeko konpromisoa hartzen baduzu, aurrerapena ikusiko duzu.

Resumen en…

Gogoratu, hau zure bidaia eta beste norbaiten bidaia dela, beraz, zure finantzak arrakasta izateko plan bat izatea oso garrantzitsua da. Nahi duzun bizitzaren aurretik planifikatzeak %100 merezi du.

Artikulu honi gida praktikoago batekin batera joateko, finantza-aholkulariek oso gomendatzen duten kidea-esteka batekin egin nuen topo. Zuk ere prestakuntza hau erosi nahi baduzu, egin behar duzun guztia da egin klik esteka honetan.

Utzi zure kezka guztiak iruzkinetan

Partekatu sare sozialetan