Banku-txekeak, txeke pertsonalak eta egiaztatutako txekeak

Asko dira, egunero, txekeak jaulkitzen edo jasotzen dituztenak, tresna horien ezagutza nahikorik izan gabe. Errealitatean, berak hainbat egiaztapen mota daude : txeke elektronikoak, egiaztatutako txekeak, posta-giroak, bankuko txekeak, txeke pertsonalak, etab.

Txeke pertsonal batek zure banku-kontu pertsonaletik norbaiti dirua bidaltzeko aukera ematen dizu. Banku-txekea, berriz, zurean baino bankuaren funtsetan ateratzen da. Ziurtatutako txekea zure funtsetan egindako beste txeke berezi bat da, bankuaren bermearekin dirua bertan dagoela.

Autoak eta ondasunak bezalako elementuen erosketa handi askok egiaztatutako txekeak edo kutxazain-txekeak behar dituzte. Artikulu honetan, hiru kontrol mota hauen arteko desberdintasunak aurkezten ditut.

🥀 Nola funtzionatzen dute egiaztapen pertsonalak?

Txeke pertsonala banku bati pertsona jakin bati banku-kontu jakin batetik diru kopuru zehatz bat emateko agintzen dion legezko dokumentua da. Bat bete eta ia edonori eman diezaiokezu. Dirua zure kontutik aterako da.

Txeke pertsonalek zure izena eta helbidea inprimatuta dituzte dagoeneko zure banku-kontuaren zenbakia eta banku-bideratze-kodearekin batera. Txekea ordaindu behar zaion pertsonaren izena eta zenbateko zehatza adierazi besterik ez duzu egin behar.

Txeke pertsonalak txeke pertsonalak onartzen dituen pertsona edo denda bati ordaintzeko erabiltzen dira eta funtsak zure banku-kontura zuzenean kentzen dira. Txeke pertsonalen arazoa da denda gehienek ez dituztela ordainketa gisa onartzen.

Normalean, kontu korronte bat edo txekeak idazteko gaitasuna duen beste kontu bat baduzu, esaterako, batzuk diru-merkatuko kontuak, bankuko txekeak eska ditzakezu zure banku-kontu-zenbakiarekin eta banku-bideratze-zenbakiarekin aurrez inprimatuta.

Norbaiti ordaindu behar duzunean, bere izena edo enpresaren izena jarri dezakezu txeke batean, data eman, ordaindu nahi duzun zenbatekoa idatzi eta txekea sinatu.

📍 Txeke pertsonal motak

Bi txeke pertsonal mota daude: txeke pertsonal pertsonalizatuak eta txeke pertsonal hutsak.

Le txeke pertsonal pertsonalizatua zure izena, helbidea, telefono-zenbakia, banku-kontuaren zenbakia eta banku-bideratze-zenbakia inprimatuta daude. Txekea ordaindu behar zaion pertsonaren izena eta ordaindu beharreko zenbatekoa sartu besterik ez duzu egin behar.

Un txeke hutsa bete gabeko txekea da "tiraderak" (txekea sinatzen duenak) ordaintzaile bati emandakoa. Beraz, janzten duenari berak betetzeko aukera ematen dio. Ez dauka zure izena edo helbidea.

Hala ere, informazio hori ez da beharrezkoa txekeak zure banku-bideratze-zenbakia eta banku-kontua dituelako. Erabilera marjinala bada ere, txeke zuria baliagarria izaten da batzuetan hirugarren batek zenbatekoa aldez aurretik ezagutzen ez duen gastu bat ordaindu behar duenean.

Dena den, txeke zuria arriskutsua izan daiteke, izan ere, galtzen bada, aurkitzen duenak nahi duen moduan bete eta bere burua izenda dezake onuradun gisa. Gainera, kasu honetan jaurtitzailearen errekurtsoa mugatua da.

📍 Funts nahikorik gabe jaulkitako txeke pertsonalak : Zer gertatzen ari da?

Txeke pertsonalak bankuek eskatzen dituzten bezeroen eskura jartzen dituzten txeke ereduen artean daude. Norbaiti txeke pertsonal bat ematen badiozu eta dirua ez badago zure kontuan dirua egiten edo gordailatzen saiatzen denean, txekea nahikoa ez delako itzuliko zaizu. Beraz, errebote kuota ordainduko duzu txeke honengatik.

Funts nahikorik ez duen txeke bat idazten baduzu eta deskontua babesteko plan bat baduzu, bankuak dirua emango dizu txekea estaltzeko, baina kuotak eta interesak handiak izan daitezke.

Banku batzuek automatikoki transferi ditzakete funtsak beste kontu batetik, hala nola aurrezki-kontu batetik, txekearen zenbatekoa estaltzeko, dirua eskuragarri badago.

Batzuetan, posible da bankuek kontu batean txeke bat gordailatzeko edo kutxatzeko nahikoa diru dagoen zehaztea kutxazain bati aurkezten diozunean. Zenbait negoziok txekeak berehala kobra ditzakete funts digitalen transferentzia gisa tratatuz.

📍 Kontrol pertsonalekin lotutako arriskuak

Kontuan dirua dagoela egiaztatzea beti ez denez posible, ordainketarako txeke pertsonal bat onartzean arriskuren bat dago, batez ere ondo ezagutzen ez duzun norbaitena. Ahal baduzu, txeke bat garbitu dela ziurtatu nahi duzu truke balio duen ezer eman aurretik.

Ziurtatu txekea eman dizun pertsonarekin harremanetan jar zaitezkeela arazoren bat izanez gero. Bankuan benetako diruarekin babestuta ez dauden txekeak nahita idaztea delitua den arren, horrek ez du esan nahi ustekabean gertatzen ez denik.

Zerikusirik ez duten banku-akatsek eta iruzurrezko erretiratzeak ere txekeak errebotea edo uko egitea eragin dezakete igorlearekiko erantzukizunik gabe. Egiaztapen pertsonalek ere denbora pixka bat behar dute garbitzeko edo konpontzeko. Hori egin arte, baliteke funtsak guztiz erabilgarri ez egotea zure kontuan.

Txekea jaulkitzen den eta gordailatzen den bankuaren arabera, baliteke txekeak egun batzuk edo gehiago behar izatea. Zure bankuak funtsak erabil ditzazkezu gastatzeko, gordailatzen duzun txekea garbitu aurretik.

📍 Zer gertatzen da txeke pertsonal bat errebotatzen baduzu?

Beno, kuota bat ordaintzen duzu zure kontuan agindutako funtsak ez badituzu. Finantza-erakundearen eta kontu korrontearen arabera, hona hemen ordaindu beharreko kuotak:

• Desagerpen-kuotak

Txeke hori garbitzeko, zure bankuak baimena eman dezake bankuko zorra, zure kontua gorriz jarriko duena. Hortaz, banku-gaurpidearen kuotak ordainduko dituzu, bankuaren eta desagerpenaren zenbatekoaren arabera aldatzen direnak.

• Funts ez nahikoak (NSF) kuotak

Zure bankuak baliteke desagerraldia ez onartzea eta txekea ezezkoa ematea. Une honetan, FNS kuota bat kobratzen dizute, eta hori, overdraft kuotak bezala, oro har aldatu egiten da bankuaren eta eskatutako zenbatekoaren arabera.

• Gainbeheren babesaren transferentzia-kuotak

Banku batzuek deskubrimenduen babesa eskaintzen dute, zure kontu korrontea aurrezki-kontu batekin lotzeko aukera ematen duena, kreditu-txartel bat edo, kasu batzuetan, horretarako aldez aurretik gordetako kreditu-lerroa. Ondoren, bankuak esteka hau ustiatzen du zure kontu korrontea gainditzen baduzu. Zure bankuak estekatutako kontutik funtsak transferituko ditu txekea estaltzeko eta kuota txiki bat kobratzeko.

FNS kuotak ordaintzen ez badituzu edo idazteko ohitura hartzen baduzu errebote txekeak, bankuak zure kontua itxi dezake eta akusazio penalak jasan ditzakezu. Baliteke beste kontu bat irekitzea ere zaila izatea ChexSystems-ek zerrenda beltzean sartuta bazaude.

🥀 Banku-txekea ulertzea

Txeke bat erosketa handietarako ordainketa gisa eskatzen da sarritan, esate baterako, etxebizitza baten ordainketa. Izan ere, kutxazain-txekea banku-kontu batetik ateratzen da eta, beraz, dirua bezain entzutetsua da. Transakzio txikietarako, saltzaileek maiz onartzen dute diru-agindua, hau da, bermatutako beste ordainketa modu bat.

Kutxazainaren txekea lortzeko, identifikazioa eta bestelako informazio garrantzitsua beharko duzu. Txekearen zenbatekoa, onuradunaren izenaren ortografia zuzena eta edozein memoria ere beharko dituzu. Informazio hori txekean inprimatuta dago; ezin duzu ezer gehitu eskuz idatziz.

Ezin duzu ezer urratu ere egin. Erakundearekin kontu bat baduzu, eskatutako zenbatekoa zure kontu pertsonaletik aterako da eta bankuaren kontura transferitzen da. Bankuan konturik ez baduzu, baliteke eskudirutan ordaindu ahal izatea. Kutxazainak txekea inprimatu eta sinatzen duenean, erabiltzeko prest dago.

📍 Non lor dezaket kutxazain-txekea?

Beste txeke gehienak bezala, hiru modu nagusi daude kutxazainaren txekea lortzeko: banku batetik, kreditu-kooperatibatik edo linean.

Txeke bat erosi dezakezu banku kutxazain batean. Kontuan izan banku batzuek kutxazain-txekeak soilik saltzen dizkietela bezeroei. Beraz, banku-konturik ez baduzu, banku batera joan aurretik deitu beharko zenuke kutxazain-txekea emango dizutela ziurtatzeko.

Kreditu-kooperatiba batetik kutxazain-txekea lortzeko prozesua antzekoa da. Desberdintasun bat, ordea, normalean kutxazain-txekea ia edozein kreditu-kooperatibetatik lor dezakezula da, kide izan ala ez.

Azken aukera txeke bat eskatzea da lineako bankua. Hau aldatu egiten da leku batetik bestera, baina banku gehienek aukera hau bezeroei soilik eskaintzen diete. Kutxazainaren txekea linean eskatzen duzunean, bankuak txeke fisiko bat bidaliko du zure posta helbidera. Honek zure ardura hartzen du hartzailearengana heltzea.

Honek bankurako bidaia aurrezten duzu, baina are gehiago beharko da postaz fidatu behar duzunetik. Oraindik ez baduzu lineako banku-konturik, lineako banku-kontu bat sortzeko nire gida osoa proposatzen dizut.

📍 Banku-txekeak erabiltzearekin lotutako arriskuak

Kutxazain-txekeek ordainketa-metodo segurua eskaintzen dute. Txekean inprimatutako haien segurtasun-ezaugarriek faltsutze posibleak saihesten dituzte. Baina faltsututako iruzurrak oraindik gertatzen dira.

Iruzurrezko kutxazain-txekea ziurrenik berehala garbituko da lehen gordailuan. Izan ere, bankuak funtsak eskuragarri egongo direla bermatu du. Baina bankuak txekea faltsua dela jakiten duenean, askotan gordailua egin eta aste batzuetara, dirua itzultzen dute. Zoritxarrez, onuradunak poltsikotik ateratzen du gastatutako diruagatik.

Hori dela eta, kontu handiz ibili behar duzu ezezagun batek opari gisa bidaltzen dizun kutxazain-txekearekin. Erakutsi kutxazain bati txekea zilegia dela egiaztatzeko. Benetan kezkatuta bazaude, hainbat aste itxaron ditzakezu txekea garbitu dela ziurtatzeko, funtsak gastatu aurretik.

Banku-txekeei buruz gehiago jakiteko, egiaztatu izenaren gida osoa banku-txekeei buruz jakin behar duzun guztia.

🥀 Egiaztatutako txekeek nola funtzionatzen duten ?

Egiaztatutako txekeak beste txeke berezi mota bat dira. Banku-txekeen eta txeke pertsonalen arteko hibrido samarrak dira. Ziurtatutako txekea txeke jaulkitzailearen bankuak bermatutako txeke pertsonala da. Bankuak kontuaren titularraren sinadura egiaztatzen du eta ordaintzeko nahikoa diru duela egiaztatzen du, gero txekearen zenbatekoa kobratzen edo gordailatzen denean albo batera uzten du.

Egiaztatutako txeke bat lortzea eta erabiltzea erraza da. Bankuek egiaztatutako txekeak eta bankuko txekeak igortzen dituzte. Normalean, sukurtsal batera joan behar duzu, zure bankuaren webgunera, edo telefonoz eskatu.

Egiaztatutako txekeak oso seguruak dira. Txeke hauen segurtasun-ezaugarriek, neurri handi batean, onuradunari mesede egiten diote ordaintzaileari baino, funtsak bermatuta baitaude. Hala ere, egiaztatutako txeke bat transakzio bat ordaintzeko diru kopuru handi bat eramateko alternatiba seguruagoa izan daiteke.

Jakina, egiaztatutako txeke bat ere postaz edo mezularitzaz bidali daiteke, eta hori ez zenuke eskudiruarekin egin nahi.

📍 Nola saihestu egiaztatutako txekeen iruzurra ?

Hiru arrazoi nagusi daude jendeari egiaztagiriak erabiltzea gustatzen zaiela. Segurtasuna bilatzen dute transakzio handietarako iruzurra eta errebote-txekeak ekiditeko. Ziurtatutako txekea erabiltzeak saltzaileari ordainduko zaion ziurtasun gehiago eman diezaioke.

Hala ere, hona hemen iruzur posibleak ekiditeko aholku batzuk:

• Egiaztatutako txeke bat jasotzen duzunean, deitu bankura berehala txekea jaso ondoren. Ez erabili txekean inprimatutako bankuko telefono-zenbakirik. Txekea iruzurrezkoa bada, baliteke zenbaki hori ere faltsua izatea. Lineako banku bila dezakezu.
• Eskatu bankuari egiaztatzeko kontuaren titularraren izena eta txeke-zenbakia.

Faltsutzaileak gero eta sofistikatuagoak dira banku-itxura ofizialeko logotipoak inprimatzen eta fisikoki sinesgarriak diren txeke faltsuak sortzen. Egiaztatutako txekea, oro har, txeke pertsonala baino seguruagoa den arren, egin antolamendu gehigarriak.

📍 Noiz erabili txeke ziurtatua?

Zenbait transakzio motak, hala nola apartamentu bat erostea, askotan bermatutako fondoak behar dituzte. Baliteke txeke ziurtatu bat ere behar izatea erabilitako auto bat erosteko edo ordainketa egiteko hipoteka bat. Kasu horietan, baliteke txeke pertsonal estandarra ez onartzea, askotan ulergarria dena.

Azken finean, hartzailearentzat ez dago bermerik banku-kontu pertsonal batek txekea estaltzeko diru nahikoa duela. Ziurtatutako txekea erabiltzeak ez dio zertan ordaintzaileari mesede egiten, abantaila batzuk eman ditzakeen arren.

Horren ordez, hartzaileari segurtasun maila handiagoa ematen dio. Zenbait kasutan, transakzioa ezin da aurrera egin txeke ziurtatuaren bidez ordaindu gabe. Bestela, kutxazain-txekeak, diru-agindu bat edo transferentzia elektronikoa dituzu.

🥀 Laburpen …

Egiaztatutako txekeak eta kutxazainaren txekeak kontuan har daitezke " egiaztapen ofizialak ". Biak dirua, kreditua edo txeke pertsonalen ordez erabiltzen dira. Ordainketa bermatzeko erabiltzen dira. Zaila da egiaztapen mota hauek ordezkatzea.

Galdutako kutxazain txeke baterako, kalte-ordainaren bermea lortu beharko duzu, aseguru-etxe baten bitartez lor dezakezuna, baina hori zaila izaten da askotan. Zure bankuak 90 egun arte itxaron behar dizu ordezko txeke baterako.

Kutxazainaren txekea txeke pertsonalaren desberdina da, dirua bankuaren kontutik ateratzen delako. Txeke pertsonal batekin, zure kontutik dirua ateratzen da. Gainera, kutxazainaren txekea igortzen denean, zaila da bertan behera uztea. Txeke pertsonal batekin, hautsi besterik ez duzu edo bankura deitu ordainketa gelditzeko.

Kezkarik baduzu, utzi iruzkin bat. Zure aholkularia zure esku dago beti.

Hala ere, hona hemen edukitzea ahalbidetzen duen prestakuntza bihurketa tasa lehergarria zure lineako dendan. Afiliatu esteka bat da.

Eskerrik asko leialtasunagatik