Finantza Islamikoaren Printzipioak

Zeintzuk dira Finantza Islamikoaren printzipioak? Islamiar finantzak Sharia lege islamiarrak arautzen ditu. Arau eta debeku kopuru jakin bat errespetatzen du. Finantza bat da, bere jatorria duena eta bere funtsa erlijio-arauetatik zuzenean ateratzen duena. Finantza honi buruz hobeto ikasteko pentsa ezazu bere funtsezko kontzeptuak.

Hortaz, erlijioak moralean izan duen eraginaren ondorioa da, gero moralak zuzenbidean, eta azkenik, ekonomiari buruzko legeak finantzarekin bukatzeko.

Artikulu honetan, Finance de Demain Islamiar finantzaren printzipioak aurkezten dizkizu. Baina hasi baino lehen, hona hemen zurea eraikitzeko aukera ematen duen protokolo bat Interneteko lehen negozioa.

Goazen

🌽 Zuzenbide islamikoaren iturriak

Galdera erantzutea zein diren Islamiar Finantzaren oinarrizko printzipioak ulertzea da Zuzenbide islamikoaren iturriak. Ekonomia islamikoa oro har Koranean oinarritzen daIslamaren testurik santuena. Gabriel aingeruak Mahoma profetari agindu zion Jainkoaren hitza da.

Liburu honen arabera, Profeta da gizakiari Jainkoaren hitza transmititzeko ardura duen bitartekaria. Korana da, beraz, lege islamikoaren iturri nagusia eta beste guztien gainetik gailentzen da. Sharia'aren iturriak. Lehen iturri honen ondoren zein den Korana, Sunnah (Hadith) lege islamikoaren bigarren iturri nagusia da.

Profetaren bizitzan zehar, musulmanek Koranaren zenbait pasarte argitzeko eskatu zioten, Jainkoak irakatsi zien ereduaren arabera bizitzen jarraitu ahal izateko. Horretarako, profetaren Sunna idatzi zuten.

Profetaren hitz, eskritura eta onespen multzo bat da, eta horietan oinarrituz musulmanek inspirazio hartu dezakete beren orientazio morala eta jokabidea definitzeko.

Zuzenbide islamikoaren bigarren iturri gisa, adostasuna (Ijma), analogia bidezko arrazoibidea (Qiyas) eta interpretazioa (Ijtihad). Hitza Ijma esan nahi du " galdera bati buruzko akordioa » eta kasu honetan jurista musulmanek zuzenbide-gai jakin batzuei buruz edo egoera jakin bati buruz lortutako akordio bati dagokio.

Qiya zuzenbide-arau bat da, egoera berri baten interpretazioan oinarrituta sortzen dena, Koran edo Sunna-ren barnean dauden arauak erabiliz.

🌽 Islamiar finantzaren debekuak

Zer da riba ?

Le riba legez kanpoko edozein aberasteri erreferentzia eginez. Interesak bezalako esfortzu handirik eman gabe lortutako soberako errentari. Ulamek gutxienez hiru mota bereiztu dituzte riba. Horrela, inbertitzaile musulmanek aurre egiten diote hainbat erronka eta aukera.

✔️ -ren lehenengo forma riba : interesa

Interesa itzultzean hasierako diru-kopuru baten gainean ordaindutako edo erreklamatutako soberakina da. Mailegu baten ordainsaria da, normalean mailegu-hartzaileak mailegu-emaileari egindako aldizkako ordainketa moduan.

Mahomaren garaian, ren garapena riba esklabotza birtualeko egoerak sortu zituen ordaintzerik ez zuten maileguentzat. Bere buruaren intereseko forma berezi hori da Profetak lehenik debekatu nahi zuena.

Interesaren ikuskera islamiarrak beste hainbat erlijio eta pentsamendu eskola batzen ditu. Izan ere, jatorria riba judaismoaren, kristautasunaren eta islamaren jarraitasunean aurkitzen da.

Dagoeneko Antzinako Grezia, Aristoteles (K.a. 384) Interesaren praktika higuingarritzat jo zuen, dirua trukatzeko eta ez bere burua zerbitzatzeko sortu zelako.

Judu tradizioak oso argi eta garbi gaitzesten du interes bidezko maileguaren praktika eta Babiloniako gaitasuna itzuli arte ez zen baimendu, juduak ez zirenentzat soilik.

Eliza Katolikoa, bere aldetik, hasiera batean oso esplizitua zen gai honen inguruan. Zenbait baten gidaritzapean Calvino XVI^garren mendeko, protestanteei baimena eman zitzaien eta, ondoren, praktika kristau komunitate osora zabaldu zen.

Lege musulmanarentzat, interes debekua formala da, Koranaren printzipio argi batetik oinarritzen baita. Sura "Irteera", 6. bertsoa, dio ondasunak aberatsen esku esklusiboki zirkulatzea eragotzi behar dugula.

Hori dela eta, metalen maileguak (urrea, diamantea, zilarra), elikagaien produktuak debekatuta daude. Mota honetakoa riba, gaur egun munduan hedatuena dena.

✔️ Bigarren auzitegiani de riba : ondasun jakin batzuetan bildutako soberakina

Izaera bereko ondasun mota batzuen artean (urrea, zilarra, moneta, etab.) truke zuzen batean hautematen den soberakin zehatza. da ere riba. Mota honetakoak riba bezala ezagutzen da ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Hirugarren forma riba : abantaila jakin bat

Beste forma bat riba Mohamet Companions-ek baldintza hauetan gaitzetsi zuen: "Abantaila ematen duen edozein mailegu (mailegu-emaileak hasieran aurreratu zuenarekiko baldintzatua) da. riba '.

Zorrari dagokionez, erakunde ekonomiko islamiar gehienek kapitalaren eta lanaren arteko parte-hartze akordioak gomendatzen dituzte.

Azken arau honek islamiar printzipioa hartzen du mailegu-hartzaileak ez duela kostu osoa bere gain hartu behar porrotaren kasuan, zeren " Ala da porrot hori erabakitzen duena, eta interesdun guztien gain erortzea nahi du».

Horregatik, ohiko zorrak onartezinak dira. Baina ohiko arrisku-inbertsio-egiturak oso eskala txikian ere praktikatzen dira.

Hala ere, zor guztiak ezin dira inbertsio-egitura arriskutsutzat har. Adibidez, familia batek etxe bat erosten duenean, ez du negozio arriskutsu batean inbertitzen.

Era berean, erabilera pertsonalerako beste ondasun batzuk erostea, hala nola, autoak, altzariak eta abar, ezin da serioski hartu banku islamiarrak arriskuak eta irabaziak partekatuko lituzkeen inbertsio arriskutsutzat.

🌽 Ziurgabetasunaren debekua (Gharar)

Le Gharar Islamiar finantzaren bigarren debeku nagusia da. Elementu probableen ausazkotasuna bezala definitzen da, zeinen izaera ziurgabe eta arriskutsuak ausazko jokoen antzeko bihurtzen dituena.

Informazioa osatu gabe dagoen eta kontratuaren gaiak berez arriskutsu eta ziurgabeko ezaugarriak dituen egoerak biltzen ditu.

Koranean, Gharar esplizituki aipatzen da. Esamolde hauek aurki daitezke Surah 5, 90 eta 91 bertsoetan: " Oi sinistu duzuna! Ardoa, biktimen erraietatik asmatzea eta zozketa egitea (zoria: Maysir) Satanek egiten duenaren ekintza zikin bat besterik ez dira.

Saihestu! …Deabruak zure artean desadostasunaren haziak sartzea besterik ez du bilatzen etsaiaren eta gorrotoaren bidez ardoaren eta jokoaren bidez, eta Jainkoaren deialditik eta otoitzetik urruntzea. Beraz, amaiera emango diozu? '.

Hala ere, baldintza batzuk bete behar dira. Kontratu batek berezko duen ziurgabetasuna, lehenik eta behin, kontratua baliogabetzeko xedez garrantzitsua eta oinarritua izan behar du.

Orduan, kontratuak aldebiko kontratua izan behar du nahitaez eta ez aldebakarrekoa dohaintzan edo doako zerbitzu batean gertatzen den bezala. Azkenik, Gharar ziurgabetasun hori gabe kontratuaren helburua bera lortu ezin den kasuetan onartzen da.

🌽 Zoriaren debekua (Qimar) eta espekulazioa (Maysir)

FIn, debekatuta dago " dirua irabazteko » besteei mailegatuz soilik. Benetan parte hartu behar duzu proiektuan. Proiektu baten arrakasta kasualitatearen araberakoa bada, bada Maysir.

Printzipio hori da, besteak beste, hori adierazteko gordetzen dena Espekulazioa debekatuta dago finantza islamikoan.

Izan ere, askotan espekulazioa gertatzen da askoz arriskutsuegia. Helburua ez da ekonomia errealean parte hartzea, dirua ausaz irabaztea baizik, proiektua bera eta bere errendimendu erreala interesatu gabe.

Islamiar finantzaren hirugarren debeku nagusia da, beraz Qimar (aukera) eta Maysir (espekulazioa). Bi nozio hauek oso lotuta daude aurreko debeku handiarekin, alegia gharar. Literaturaren barruan ere nahastu egiten dira batzuetan.

Izan ere, Qimar izatea bezala definitu ohi da Maysir. Hala ere, aldea da Maysir zorizko jokoetatik haratago doa, justifikatu gabeko edozein aberasteri baitagokio.

Oro har, berezkoak dira kontratuaren alderdien eskubideak ausazko gertakari baten araberakoak diren kontratu forman.

🌽 Legez kanpoko inbertsioak debekatzea

Azken debeku handia legez kanpoko inbertsioetan oinarritzen da. Islamiar finantzak sozialki arduratsua izan behar du. Ala-k sortu dituen jarduera guztiak eta horietatik ateratzen diren onura guztiak dira honela definitu halal ». Arau honek musulmanek inbertitu behar ez duten jarduera-sektore ugari debekatzea dakar.

Finantza ikuspuntutik, edozein motatako kontraturen oinarriek ere Sharia bete behar dute. Debeku koranikoak moralistak » kezka, hedaduraz, merkataritza gaiak.

🌽 Islamiar finantzaren baldintzak

🌽 Irabazien eta galerak partekatzeko printzipioa (3P)

Finantza islamikoen lehen baldintza eta irabaziak eta galerak partekatzea da. Izan ere, ekitatearen printzipioa lege musulmanaren kontzepzio ekonomikoaren oinarria da. Finantza islamikoen eskakizun hau a gisa aurkezten da haram den intereseko praktikaren alternatiba.

Egia esan, FIren debekuetako bat eragiketa ekonomiko eta finantzario guztietan interesak debekatzea da. Banku-jardueran dauden eragileak arriskuak partekatzera behartuta daude eta, ondorioz, irabaziak edo galerak, inbertsio-proiektuaren ondoriozko ordainsariak legitimatzeko.

Printzipio horri erreferentzia eginez, IF deitzen da " crowdfunding ". Printzipio horrek esan nahi du, halaber, kontratu baten baldintzek alde guztien onura egokia izan behar dutela.

Horregatik, banku islamikoetan (BI) bankuaren eta bere bezeroen artean sinatutako parte-hartze kontratuak daude. Kontratu horiei esker, BI-ek guztiz edo zati batean finantzatu dezakete, kontratu motaren arabera, bezeroak egindako inbertsio-proiektu bat eta beraiekin parte hartzeko etekinetan.

Kontratu hauek sinatzerakoan, alderdi bakoitzaren etorkizuneko irabazietan eta balizko galeretan esku hartzeko proportzioak argi zehaztu behar dira.

Horrelako kontratuetan, bezeroa da, oro har, proiektuaren kudeatzailea eta aldeek salbuespenik gabe partekatzen dituzte galerak eta irabaziak kontratu-klausulen arabera, zabarkeria edo arduragabekeria kasuetan izan ezik. Bezeroaren hutsegite larria frogatua. 3P printzipioak harreman berri bat ezartzen du inbertitzailearen (bankua) eta ekintzailearen (bezeroa) artean.

🌽 Inbertitu aktibo materialetan

FIren bigarren baldintza nagusia inbertsioaren babesa da aktibo materiala edo Aktiboen babesa. Baldintza horren arabera, finantza-transakzio guztiek aktibo errealak izan behar dituzte Shariah-ren arabera baliozkoak izan daitezen.

-ren printzipio hau Aktiboen babesa ahalbidetzen du egonkortasunari eta arriskuen kudeaketari dagokionez potentziala indartzea eta konexioa bermatzea finantza-esfera esparru errealera. Baldintza honen bidez, Fik ekonomia errealaren garapenean parte hartzen du, arriskurik gabeko jarduera ekonomikoa sortuz.

🌽 Jabetza-baldintzak

Jabetza-nozioaren berezitasuna kontuan hartzea betekizun sendoa da lege musulmanean. Izan ere, doktrina islamikoak ez ez dator bat kapitalismoarekin jabetza pribatua printzipioa dela baieztatzean, ezta sozialismoarekin ere jabetza sozialista printzipio orokortzat hartzen duenean.

Aldi berean, jabetza mota desberdinak onartzen ditu jabetza bikoitzaren printzipioa hartzen duenean (ondasunak hainbat formatan) kapitalismoak eta sozialismoak ematen duten jabetza forma bereziaren ordez.

Bizimodua irabazteko, eroso bizitzeko, nahiz eta apaingarriak edo apaingarriak edukitzeko eta norbere burua babesteko gogoa. etorkizun ziurgabea ez da inoiz kontuan hartzen gaizto bat bezala.

Aitzitik, bere aginduak alor honetan arrakasta izateko bitartekoak direla dio, ondorengo bizitzako porrotarekin trukatu gabe. Koranak Allah dela dio zeruko eta lurreko guztiaren jabe bakarra.

Gizona hala ere, Allahren arduraduna baino ez da lurrean. Erantzule da He, berari agintzen zaiona. Mundu kapitalistak ez bezala, lege musulmanaren arabera jabetzaren nozioa hiru kategoriatan banatzen da. Hauek jabetza publikoa, estatuaren jabetza eta jabetza pribatua dira.

✔️ Jabetza publikoa

Islamean, jabetza publikoa pertsona guztiek eskubide berdinak dituzten baliabide naturalei erreferentzia egiten die. Baliabide hauek jabetza komuntzat hartzen dira.

Ondasun hau Estatuaren zaintza eta kontrolpean jartzen da, eta edozein herritarrek gozatu ahal izango dute, betiere horrek beste hiritarrek ondasun horren gaineko eskubideak urratzen ez dituzten bitartean. Jabetza publikoaren pribatizazioari dagokionez, ura, sua, artzaintza bezalako ondasun batzuk ezin dira pribatizatu.

-ren esaldia Mohammed zeinaren arabera Gizonak hiru eremu hauetan lotzen diren, jakintsuek ura, energia eta nekazaritza lurren pribatizazioa ezin zela baimendu pentsatzera eraman zuten.

Arau orokor gisa, jabetza publikoaren pribatizazioa edo/eta nazionalizazioa da eztabaidagai doktrinaren barruan.

✔️Estatuaren jabetza

Jabetza honek natur baliabide batzuk barne hartzen ditu, bai eta ez dauden beste propietate batzuk ere berehala pribatizatu daitekes. Estatu islamiar bateko ondasunak higigarriak edo mugigaitzak izan daitezke. Konkistaz edo bide baketsuz lor daiteke.

Erreklamatu gabeko, okupatu gabeko edo oinordekorik gabeko ondasunak, landu gabeko lurrak (mawaf) estatuaren jabetzatzat har daiteke. Mahomaren bizitzan, gudu-zelaian etsaiari harrapatutako ekipoen bosten bat estatuaren jabetzatzat hartzen zen.

Hala ere, Mohammedek esan zuen: "Lur zaharrak eta lugorriak Allahrentzat eta bere Mezulariarentzat dira, orduan zuretzako dira". Juristek ondorioa ateratzen dute, azkenean, jabetza pribatuak lehentasuna duela estatuaren jabetzaren aurrean.

✔️ jabetza pribatua

Islamiar jurista eta soziologoen artean adostasuna dago Islamak jabetza pribaturako eskubidea aitortzen eta bultzatzen duela. Koranak aldizka jorratzen ditu zergak, oinordetza, lapurreta debekatzea, ondasunen legezkotasuna.

Islamak jabetza pribatuaren babesa bermatzen du lapurren aurkako zigor gogorren bidez. Mahomak dio bere ondasunak defendatzen hiltzen dena martiria bezalakoa dela.

Ekonomia islamikoek jabetza pribatuaren eskurapena hiru kategoriatan sailkatu dute: nahigabea, kontratuzkoa edo kontratu gabekoa. Nahigabekoa denean, esan nahi du norbanakoak jaraunspen, legatu edo dohain baten onuradun izan duela.

Kontratuz kanpoko eskuraketa ez daukan baliabide naturalen bilketa edo ustiapen motaren eskurapena da aurretik jabetza pribatua zen. Hala ere, kontratu bidezko eskuratzeak merkataritza, erosketa, alokairua, kontratazioa eta abar bezalako jarduerak barne hartzen ditu.

Hala ere, Maliki eta Hanbali juristek diote jabetza pribatuak interes publikoa arriskuan jartzen badu, estatuak mugatu dezakeela norbanakoaren jabetza pribatuaren zenbatekoa. Ikuspuntu hori bakarrik ez da partekatzen, zuzenbide islamikoko beste pentsamendu-eskoletan eztabaidatzen da.

🌽 Berdintasun baldintzak

Lukurreriaren debekua kontuan hartuta riba alderdi kontratugileen arteko berdintasun erlijioso, sozial eta ekonomikoa ezartzea du helburu.

✔️Berdintasuna Islamaren ikuspuntutik

Islama da, batez ere, justizia, berdintasuna eta zintzotasuna. Horregatik, Sharia legearen arabera, fededun guztiak berdinak dira.

Mohammedek dio inork ezin duela aldarrikatu bere anaiarentzat maite duena beretzat maite ez badu sinestea. Horregatik islamak berekoikeria sustatzeko tresnatzat hartzen du lukurreria.

Horregatik, Koraneko debekuari dagozkion bertsoei aurrea hartu diete gizabanakoak elkarrekiko lankidetza bultzatzen dituztenak, elkartasuna eta karitatea. Gure ustez, balioen degradazioak herrialde garatuetan ere indibidualaren miseria agertzearen alde egin du.

Gure herrialdeak ikusten ari diren aurrerapen honek Gizakia axolagabe uzten du Gizakiarekiko pertsonen arteko harremanen mailan. Islamak, bere burua industrializatzean, printzipio koranikoen mamia mantenduko balu, munduari lezio ozen bat emango lioke.

✔️ Berdintasuna ikuspegi sozialetik

Interesen debekuak, halaber, gizarte baten barruan atxikitzen dutenen arteko berdintasuna ezartzea du helburu kapitala eta errentagarri egiten dutenak. Kapitalaren titularrari soberakina aitortzea, kapital horren erabiltzaileari ere aitortu gabe, kapitalari lanarekiko aitortutako pribilegio bat da.

Interesaren praktikak kapitala desberdintasun sozialen erdigunean jartzen du. Hala ere, lege islamikoan, aberastasunak ez luke desberdintasun sozialaren iturri izan behar..

✔️ Berdintasuna ikuspegi ekonomikotik

Islamak maila teorikoan baino ez bada ere, aberatsen menderakuntzari kontrapisua sortzea bilatzen du. Islamaren ikuspuntutik, aberastasuna Jainkoarena da, eta gizabanakoak titularrak baino ez direla.

Aberastasunak ez luke, beraz, botere ekonomikoaren iturri izan behar. Etengabe isuri behar du Shariak baimentzen duenaren barruan eta pobreei laguntzeko eta irabazteko aukera ere eman behar da.

🌽 Justiziaren printzipioa

Justizia legearen eta ekitatearen errespetua eskatzen duen printzipio morala da. Justizi sozialak guztiontzako bizi-baldintza justuak eskatzen ditu.

 Damutuz gero, zure kapitala zurea izango da, ez egin inori kalterik (eskubidea baino gehiago hartzea), eta ez zaizu kalterik egingo (mailegatutakoa baino gutxiago jasoz).

Musulmanentzat, interesen debekuak justizia printzipioa ere badu helburu. Justiziaren nozio hau hiru ertzetatik azter daiteke: alderdi erlijiosoa, soziala eta ekonomikoa

✔️ Justizia Islamaren ikuspuntutik

Musulman batek bere anaiaren kontura irabazi nahi badu tratu txarrak jasateko duen beharraz baliatuz, injustizia ekintza bat egiten ari da. "Inork ezin du fededun denik esan bere anaiarentzat bere buruarentzat maite duena maite ez badu".

Koranak musulmanen artean denak misio baten ardura duen komunitate berekoak direlako sentipena garatu nahi du. Hala ere, lukurreria oinarritutako bitarteko gisa hautematen da injustizia, desadostasuna eta gorroto izpiritua sustatuz.

Horregatik, profetaren lehentasunetako bat praktika mota horretatik zuzenean edo zeharka ateratzen zen edozein onura gaitzestea zen.

✔️ Justizia ikuspegi sozialetik

La justizia soziala ere islamiar kezken erdigunean dago. Interesen debekua, beraz, ildo horretatik doa.

Hau da, funtsen titularren eta beren lanaren bitartez esku hartzen dutenen arteko justizia ezarri nahi da. Lanarekiko kapital-soberakina aitortzearen desabantaila ez da morala soilik.

Izan ere, gogoeta mota honek Gizakiaren balioak jaisten eta materiaren balioa hobetzera garamatza. Behaketa honetatik harago, gizartearen egituran bertan eragin zuzenak daude.

Interesak desberdintasun sozialak sustatzen ditu aberastasuna arriskurik edo minik gabe bideratuz, gutxiengo baten eskuetara. Behaketa hau Koranak monopolioak debekatzen dituenaren aurkako zuzeneko kontrakoa da.

✔️ Justizia ikuspegi ekonomikotik

Banku-sistema tradizionalean, hartzekodunak interes bidez ordezkatuta aurrez ezarritako kopuru baten onura hartzen du. Kasu honetan, mailegu-kontratuaren bidez, kapitala eta eskulana pertsona batenak bakarrik nork bere ardurapean maneiatzen dituen hartzailea.

Hortaz, galde dezakegu ea benetan justiziarik ba ote dagoen ikuspuntu ekonomikotik mota honetako prozesuetan. Zeren, kapitala hondatzen bada, errentatzailea da erantzukizun osoa hartuko duena.

Islamak dio emaileak lortutako irabazietan parte hartu nahi badugu, aldi berean parte hartu behar dugula. jasateko arriskua dugun galera. Horregatik, balantzea emailearen alde jartzeak injustizia bat da.

Dena den, kapitalaren jabeak galeretan eta irabazietan parte hartzen duen unetik, jada ez da mailegu baten kontua, benetako lankidetza bateratua baizik. Islamak deitzen du Mudaraba.

Lege islamikoan, aberastasuna ez da botere ekonomikoaren iturri izan nahi, ezta immobilizatu ere. Aberastasuna besteei laguntzeko eta irabazteko aukera ere erabili behar da.

Islamaren salaketa honek ulertzera garamatza zakat den laguntza zuzenenaren bidez jasotzen dutenek (pobreak, ahulak, umezurtzaks) kontsumitzeko joera marjinala dute.

Aberastasun transferentzia horrek, beraz, eskaria areagotu eta garapen ekonomikoa sortuko luke neurri batean.

🌽 Zakat ordaintzea

Zakat, Islamaren hirugarren zutabea, finantza-betebeharra da, Jainkoaren gurtza eta eskubidea. Funtzio nagusia ematen du ekitatearen printzipioa martxan jartzeko, aberastasunaren birbanaketaren bidez, aberatsenetatik behartsuenetara.

Zehazki, ilargi-urteak irauten duen edozein ustiategi musulman (txalo) zerga-atalasetik gorako aberastasuna (nissab) 85 gramo urre. Gaur egun 1500 euro inguru, umezurtz, behartsu, gerrako errefuxiatu eta abarrei %2,5 eman behar zaie.

Zakat, beraz, musulmanak inbertitzera bultzatzen dituen neurri gisa aztertu behar da, haien dirua haztera bultzatuz. Azterketa hori islamak pilaketari emandako tratamenduak ere berresten du, erabateko fede-falta gisa ikusita, etorkizunarekiko konfiantza-falta baten seinale den neurrian.

Le Koranak dio hori: " Urrea eta zilarra pilatzen dutenek, Jainkoaren bidean gastatzetik urrun, zigor mingarri bat iragartzen diete '.

Horrela, lege musulmanaren printzipio etiko hauetan oinarrituta, finantza-sistema islamikoaren sustatzaileek eredu berri bat ezarri nahi dute, balio positiboak eramanez eta musulmanei eta ez-musulmanei banku-zerbitzu modernoei etekina ateratzeko aukera zilegiak eskainiz ". Jainkoaren bidea '.

Hala ere, ezin zaitut utzi zure webgunearen erreferentziak areagotzeko gida hau eskaini gabe. Egin klik hemen gida hau deskargatzeko.

Zure esku