RegTechs-ei buruzko guztia

RegTechs ("erregulazioa" eta "teknologia" uzkurtzea) finantza-sektorean gero eta arau-eskakizunak betetzeko irtenbide teknologiko berritzaileak garatzen dituzten startup-ak aipatzen ditu. Bankuaren eta aseguruen betetzea eraldatzen ari diren eragile hauen desenkriptatzea! 💡

Finantzen erregulazio areagotuaren testuingurua

2008ko finantza krisiaz geroztik, agintaritza erregulatzaileek banku eta aseguru sektorearen gainbegiratzea masiboki indartu dute, ondorio ikaragarriak dituzten gehiegikeria berriak ekiditeko.

Neurri berriak sortu dira, beraz, gehiegizko arriskua mugatzeko eta finantza-sistema globalaren egonkortasuna bermatzeko. Zeharka aipa dezakegu:

• Les Basilea III hitzarmenak kapital eta likidezia eskakizunak indartzea.
• Europako Banku Agintaritzak urteko estres-probak ezartzea.
• Le Volcker arauaren gogortzea Estatu Batuetan jarduera espekulatiboak arautuz.
• Deribatuen gardentasun-betebeharrak areagotzea.

Araugintza areagotzeko joera hori are gehiago areagotu da azken hamar urteotan, zuzentarau zabalak onartuta:

• PSD2 (Ordainketa Zerbitzuei buruzko Zuzentaraua 2) 2018an EBn banku-datuetarako sarbidea liberalizatzeko eta banku irekia sustatzeko.
• Le GDPR (Datuak Babesteko Erregelamendu Orokorra) 2018an ere, europar herritarrek euren datu pertsonalen gaineko kontrola indartuz.
• MiCA bezalako kriptomonetei buruzko zuzentarau berriak Europa mailan, gora egiten ari den sektore hau arautzeko.
• Aurkako borrokarako arauak etengabe gogortzea Diru zuriketa eta Terrorismoaren Finantzaketa (LCB-FT), adibidez, 5. urte amaieran Europako 2020. zuzentaraua Frantziako legera transposizioarekin.

Ondorioz, bankuak, aseguru konpainiak eta beste inbertsio funts batzuk betetzearen pisuaren pean erortzen ari dira. Baliabide teknologiko, giza eta finantza izugarriak bideratu behar dituzte arauzko betebehar horiek guztiak betetzeko.

Hortik dator RegTechs-en azken eztanda, digitalaren bidez betetzea automatizatzeko irtenbide berritzaileak eskaintzen dituzten startup hauek. Ikus dezagun hurbilagotik fenomeno hau.

Zer da RegTech bat?

A RegTech finantza-erakundeei r laguntzera zuzendutako softwarea argitaratzen duen startup bat daberen arauzko betebeharrak betetzea.

RegTech terminoa "-ren uzkurdura da erregulazio » (araudia) eta « teknologia "(teknologia). Fintech kontzeptuan inspiratuta dago, ohiko finantza-sektorean berrikuntza teknologikoen aplikazioa izendatzeko.

RegTechs-ek zehatzago konplitzeari arreta jartzen diote soluzio digital berritzaileen bidez. Haien helburua da ahal den neurrian automatizatu arriskuen kudeaketa, arauzko txostenak, finantza-delituen aurkako borroka, etab.

Laburbilduz, finantza-erakundeentzat betetzea eraginkorragoa eta garestiagoa izatea bilatzen dute, AI, big data, hodeia eta abar bezalako teknologia disruptiboei esker.

Zehazki, RegTechs-ek eskaintzen dituen tresnak askotarikoak dira:

• KYC digitalal bezeroen identifikaziorako eta ezagutzarako
• Transakzioen analisia jarduera susmagarriak detektatzeko
• Dokumentuen eta mezu elektronikoen artxibo elektronikoa
• Erregulazio-txosten automatizatua
• Arrisku digitalaren kudeaketa
• Borrokatu iruzurra
• Zifratze eta zibersegurtasun irtenbideak
• Negozio-prozesuen automatizazioa
• Anomaliak detektatzeko ikaskuntza automatikoa
• APIak eta sistema heterogeneoen integrazioa

RegTech batzuk betetze-katearen lotura zehatz batean espezializatuta daude, eta beste batzuk ikuspegi globalagoa hartzen dute. Ea zer onura ekartzen duten.

RegTechs-en abantailak

RegTechs-en sorrerak abantaila anitz ditu finantza-erakundeentzat, betetzearen etengabeko erronkari aurre eginez:

Araudia betetzearen optimizazioa

RegTech soluzioen ekarpen nagusia bankuei, aseguruei eta beste finantza-eragileei laguntzea da, gero eta handiagoak diren arau-eskakizunak errazago betetzen.

Denbora behar duten eskuzko prozesuen zati handi bat automatizatuz, betetzea modu optimoan kudeatzea ahalbidetzen dute. THE kontrolak azkarragoak dira, fidagarriagoak eta eskala handian egin daiteke.

Kostuen murrizketa

Automatizazioari esker, RegTechs-ek araudiaren betetzea kudeatzearekin lotutako kostuak nabarmen murriztu ditzake.

Estimazio batzuen arabera, RegTech soluzioen erabilerak baino gehiago aurreztu lezake 100 milioika dolar urtean finantza-industriara!

Baliabide intentsiboko eskuzko prozesuak abantaila handiz ordezkatuz, RegTech-ek finantza-erakundeen errentagarritasuna hobetzen du.

Berrikuntza teknologikoa

RegTech-ak berrikuntzaren abangoardian daude finantzari aplikatutako teknologien arloan. Azken aurrerapenak hartzen dituzte:

• Adimen artifiziala eta Machine Learning
• Big Data eta Big Data Analytics
• Blockchain transakzio seguruagoetarako
• Hodeia eta elkarreragingarritasunerako APIak
• Identifikatzeko biometria
• Zibersegurtasuna hobetu

Ikuspegi erabat digital honek instituzio tradizionaletan zenbaitetan zaharkitutako ondare-sistemekin kontrajartzen du.

Arintasuna araudi aldaketen aurrean

Finantza-araudia etengabe aldatzen ari denez, ezinbestekoa da finantza-eragileak azkar egokitzea.

Software-arkitektura malguak eta teknologia-esperientziarekin, RegTechs gai dira beren irtenbideak garatzea arauzko eskakizun berriak betetzeko.

Haien ikuspegi bizkorra zenbait banku-sistema historikoen astuntasunarekin kontrajartzen da, zeinak eguneratzen zailak diren.

Betetzera bideratutako aditua

Arau-betetzea da RegTechs-en negozio nagusia. Arlo horretara bideratzen dituzte beren gaitasunak, finantza-erakunde generalistak ez bezala.

Espezializazio honek irtenbide finak eskaintzeko aukera ematen die, betetze arazo konplexuei erantzuteko gai direnak.

RegTechs-en erabilera kasuak

RegTech soluzioen aplikazio konkretuak finantzetan ugariak dira. Hona hemen ohiko adibide batzuk:

KYC eta iruzurraren aurkako borroka

Bezeroen identifikazioa (KYC) eta iruzurraren aurkako prozesuen automatizazioa da RegTechs-en ardatz nagusia.

Onfido, IDnow edo Trulioo bezalako startupek soluzio biometriko berritzaileak eskaintzen dituzte bezero baten identitatea urrunetik egiaztatzeko banku-kontu bat irekitzean, adibidez.

beste Sift edo Feedzai bezala transakzioen analisiari adimen artifiziala aplikatzea susmagarriak diren jarduerak denbora errealean detektatzeko: faktura faltsuak, malversazioa, dirua zuritzea, etab.

Arriskuen kudeaketa

OpenGamma, Riskonnect edo Axinan bezalako eragile batzuek finantza-arriskuen kudeaketan jartzen dute arreta, erakundeei hurrengo belaunaldiko plataformak eskainiz.

Big Data prozesatzeko gaitasunak, eszenatokien simulazioa eta denbora errealeko txostenak integratzen dituzte. Helburua: arrisku operatiboak aurreikustea eta minimizatzea.

Arauzko txostenak

Erregulatzaileek eskatzen dituzten txostenek karga handia suposatzen dute bankuentzat eta aseguru-etxeentzat.

Wolters Kluwer, BearingPoint edo Lombard Risk bezalako RegTech-ek beren sorkuntza automatizatzeko eskaintzen dute, bermatuz. datuen zehaztasuna.

Dirua zuritzearen aurkako borroka

Dirua zuritzearen eta terrorismoaren finantzaketaren aurkako borrokaren etengabeko indartzearen aurrean, ComplyAdvantage edo ThetaRay bezalako startupek analisi iragarle-soluzioak eskaintzen dituzte.

Finantza-fluxuak aztertzen dituzte jarduera anormalak identifikatzeko eta behar izanez gero agintariei jakinarazi.

RegTechs-en gorakada

Finantziazioaren hazkunde oso indartsuak bultzatuta, RegTech merkatuak gorakada meteorikoa izan du 2010eko hamarkada hasieratik. Ikus ditzagun haien hazkundea erakusten duten zifra batzuk.

Gora egiten ari den merkatua

1,5ean RegTech merkatu globala 2015 milioi dolar baino ez zuela kalkulatu zen. Geroztik lau aldiz hazi da, 4an 5,6 milioi dolar izatera iritsi arte. McKinseyren arabera.

Eta hori hasiera besterik ez da! Proiekzioek merkatu bat adierazten dute 16,5 milioika dolar 2025. urterako. CAGR (Urteko Batez besteko Hazkunde Tasa) % 20 gainditu beharko luke 2020-2025 aldian.

Hazkunde lehergarri honek finantza-erakundeek RegTech irtenbideak gero eta gehiago hartzen dituztela islatzen du. Era berean, alor honetako start-upen etengabeko berrikuntzak bultzatzen du.

Diru bilketa errekorra

Aldi berean, RegTech enpresa berrietan inbertitutako zenbatekoak etengabe hazi dira azken hamarkadan:

• 50 milioi dolar baino gutxiagoko finantzaketa 2010ean
• 300 eta 450 milioi artean urtean 2015 eta 2017 artean
• Ia 1 milioi dolar inbertitu ziren 2018an

Et ez da amaitu! 2021eko lehen seihilekoan dagoeneko 725 milioi dolar inbertitu dira RegTechs-en.

Diru-bilketa masibo hauek, arrisku-kapitalistetatik zein finantza-erakundeetatik, RegTechs-i azkar garatzea ahalbidetzen dute hazkunde-merkatu honi aurre egiteko.

Adopzioa gero eta handiagoa

Gaur egun, finantza-erakundeen gehiengo handi batek RegTech irtenbideak erabiltzen ditu betetzeko estrategian:

• bankuen %75 BearingPoint eta Longitude Research-en ikerketa baten arabera
• enpresen %69 aseguruak Accentureren arabera
• Zuzendarien %63 aktiboen Deloitte inkestaren arabera

Adopzio hori bizkortzen ari da erregulatzaileek beren gainbegiratze-eskakizunak gogortu ahala. Jokalari tradizionalek jada ez dute aukerarik eta teknologia berri hauek onartu behar dituzte betetzen jarraitzeko.

Ondorioa

RegTechs-en etorrerak funtsezko urratsa markatzen du finantza-industriaren eraldaketa digitalean, aspalditik mantendu dena berrikuntzan atzeratuta.

Haien soluzioek ezin hobeto uztartzen dituzte sektorearen zaintza hobetu beharra eta teknologia berriek eskaintzen dituzten aukera zoragarriak: AI, blockchain, big data...

RegTech-ek etorkizun bat aurreikustea ahalbidetzen du, non araudia betetzea, askotan zama gisa hautematen dena, benetako abantaila lehiakorra bihurtuko den.

Zalantzarik gabe, RegTech startupek jarraituko dute hazi eta zabaldu haien berrikuntzak finantza-adar guztietan. Aliatu baliotsuak izango dira gero eta erregulazio erronken aurrean.

Adostasuna ez da inoiz hain FinTech izan! Alde egin aurretik, hona hemen nola Bizi zure webgunetik 3 hilabetetan