Zergatik izan behar du bankuen gobernantzak sendoa?

Zergatik izan behar du bankuen gobernantzak sendoa? Galdera hau da artikulu honetan garatzen dugun kezka nagusia. Edozein garapen baino lehen, gogorarazi nahi dut bankuak direla enpresa osoak. Enpresa tradizionalek ez bezala, euren bezeroen gordailuak eta diru-laguntzak mailegu moduan jasotzen dituzte. Horrez gain, hainbat eragileri aurre egiten diete (bezeroak, akziodunak, beste banku batzuk, etab..).

Interesdun ugari honek agentzia-harremanak areagotzen ditu eta, beraz, agentzia-gatazkak. Beraz, une zehatz horretatik aurrera esku hartzen du gobernuak enpresen barruko agentzien gatazkak murrizteko.

Artikulu honetan erronka nagusiak aurkezten dizkizut bankuen gobernantza. Beste hitz batzutan, Finance de Demain kontatu zergatik bankuen gobernantzak sendoa izan behar du.

Goazen !!

🌿 Zer da gobernu korporatiboa?

Adierazpen gobernantza enpresa baten negozioa egiteko moduari egiten dio erreferentzia. Enpresan, gobernu korporatiboa erabakiak hartzeko prozesuan interesdunen interesak kontuan hartzeari esaten zaio.

Horrela, gobernu onak guztientzako balioak sortzeko prozesu iraunkor eta eraginkorra bermatuko luke. Izan ere, gogoratzea garrantzitsua da gobernu korporatiboak bere azalpena aurkitzen duela interes-taldeen interesak bat egiten duten unetik.

Enpresa bat da batez ere a kontratuen nodoa » kudeatzaileak, langileak eta finantza-inbertitzaileak barne. Horretarako, berez, kontratuaren alderdi horien arteko gatazkak daude.

Gatazkak akziodunen aurka jar ditzakete kudeatzaileen aurrean, akziodunen artean (gutxiengoa versus gehiengoa), edo finantza hartzekodunek (bankuak eta obligazio-hartzaileak bereziki) akziodunei.

Bankuetan, gatazka horiek gero eta areagotu egiten dira, hainbat agentzia-harreman mota daudelako. Adibidez, agentzia harreman hauek ditugu: kudeatzailea/akziodunak, bankua/bezeroak, akziodunak/bezeroak.

La bankuen gobernantza boterea, kontrola, gardentasuna, likidezia kudeaketa eta erakundearen zilegitasuna gaiak landu behar ditu.

Eragin egiten du bai interes-gatazkaren gaietan, bai haien arteko konfiantza mantentzeari dagozkionetan.

Irakurri beharreko artikulua: Zeintzuk dira banku islamiar arriskuak?

Bankuek ebaluatzeko gai izan behar dute beren jardueren berezko arriskuak, eta hau, batez ere hazkunde edo lehia egoeran. Honek berriro ere banku- eta finantza-esperientzia behar du kontseiluan.

Horrez gain, bankuek helburu sozialak eta helburu finantzarioak orekatu behar dituzte, bere interes-talde ugari asetzeko.

🌿 Bankuen berezitasuna beste konpainiekin alderatuta

Banku-enpresek beren ezaugarriak dituzte. Bankuen berezitasunak beren jardueran daude, transakzio-kostuak egotea, arriskuen dibertsifikazioaren garrantzia, berrikuntzak mailan zein arau mailan duen garrantzia.

Egia esan, hainbat faktorek justifikatzen dute bankuen barneko gobernantza sistema sendo baten interesa.

✔️ Banku-jardueren izaera

Bankuak agente ekonomikoen arteko finantza-bitartekaritzako papera betetzen du. Bere bezeroen gordailuak biltzen ditu beste bezero batzuekin ordezkatzeko eta, horrela, dirua sortzen du.

Horretarako, bere kapitala erabiltzen du transakzioak ziurtatzeko horren multiplo gisa egiten duena. Bezeroekiko konfiantzazko betebeharra eta akziodunekiko, bezeroekiko eta merkatuarekiko segurtasun betebeharra du.

Bankuaren jarduerak, beraz, kaudimen eta likidezia iraunkorra eskatzen du. Hau da banku-gobernua sendoa izan behar duen bankuen barruan lehen arrazoia.

✔️ Arriskuen dibertsifikazioaren garrantzia

Bankuek, ohiko enpresek ez bezala, arrisku asko dituzte. Besteak beste, likidezia-arriskua, kontraparte-arriskua, etab.

Hori dela eta, garrantzitsua da gauzatzea arriskuen dibertsifikazioa ez dituzulako zure arrautza guztiak saski batean jartzen. Dibertsifikazio hau a aukeratzean datza inbertsio ezberdinen konbinazioa zure zorroarekin lotutako arriskua murrizteko.

Teorian, dibertsifikazioak zure zorroaren arriskua murrizteko aukera ematen du, etekin potentziala uko egin gabe. Zorro eraginkor batek etekin jakin bat sortzen du ahalik eta arrisku txikiena.

Zure zorroa guztiz dibertsifikatu ondoren, arrisku gehigarria hartu behar duzu bere etekin potentziala handitzeko.

Zure zorroa ondo dibertsifikatzeak bankuko jardueren koordinazio hobea eskatzen du. Hauxe da bankuen gobernuak sendoa izan behar duen bigarren arrazoia.

✔️ Banku berrikuntzaren garrantzia maila

Berrikuntza konbinazio berriak gauzatzeari dagokio. Ondasun berri baten fabrikazioari, ekoizpen-metodo berri bat sartzeari, saltoki berri bat irekitzeari buruzkoa izan daiteke; lehengai edo produktuen iturri berri baten konkista...

Azken urteotan, bankuek gero eta gehiago jo dute berrikuntza irekira. Chesbrough-en (2003) arabera, lankidetza-ikuspegietan oinarritutako berrikuntza-eredu hau, hasiera batean, finantza ez ziren enpresek esperimentatu zuten.

Berrikuntza mota hau bankuaren eta bere bazkideen arteko lankidetzan oinarritzen da.

Irakurri beharreko artikulua: Zein dira banku islamiar arriskuak?

Azkenik, berrikuntza premia estrategikoa da lehiakorrak izaten jarraitu nahi duten bankuentzat. Ren arabera Madan eta Soubra (1991) berrikuntzari esker, bankuek irabaziak handitu ditzakete transakzio, ikerketa eta marketin kostuak murriztuz.

Krisi garaian gaur egun COVID19arekin bezala, banku-berrikuntzak abantaila lehiakorrak eskaintzen dizkie banku jakin batzuei. Ezarpena posible izan dadin, dena enpresan ezarritako gobernantza sistemaren araberakoa da.

Horrela, gobernu onak balio erantsia sortuko luke guztiontzat. Hauxe da bankuen gobernantza sendo baten beharra azaltzen duen hirugarren arrazoia.

✔️ Zergatik izan behar du sendoa bankuen gobernantzak? Bankua hainbat eragileren bidegurutzea da

Enpresa tradizionalak ez bezala, bankuek hainbat eragile biltzen dituzte eta horien gobernantzak kontuan hartu behar ditu.

Interesdunak enpresa baten erabakietan eragin dezaketen pertsona fisiko edo juridiko guztiak dira. Izan daitezke bankuaren barne edo kanpokoa.

Irakurri beharreko artikulua: Burtsari buruzko guztia

Barne interes-taldeak bankuko langileen parte dira (zuzendariak, langileak, etab.). Kanpoko eragileei dagokienez, honako hauek ditugu: filialak, bezeroak, hornitzaileak, etab.

Interes aktiboek bankuaren erabakietan parte hartzen dute, eta interesdun pasiboek bankuaren erabakien menpe daude. Interesdun bakoitzaren pisuak gobernu korporatiboan du eragina.

Interes-talde aktiboek euren interesak besteenen gainetik lehenesteko joera izango dute.

Les akziodun gehiengoak adibidez, euren borondatea inposatu nahi izango dute akziodun minoritarioen kaltetan. Logika horretan, bankuak agentzia-gatazka asko ditu.

Barneko bazkideekin ez ezik, kanpokoekin ere bai. Egoera hori are are gehiago areagotu egiten da banku islamikoetan.

Irakurri beharreko artikulua: Eraginkortasunez funtzionatzen duten finantza estrategia onenak

Arazo horiei guztiei aurre egiteko, gobernu-egitura ona ezarri behar da. Hau da bankuen gobernantzak sendoa izan behar duen laugarren arrazoia.

🌿 Nola murriztu bankuetako interes gatazkak?

Esan berri dugun horretan, argi dago bankuen gobernantzak hainbat interes gatazkei aurre egin behar diela. Lan hori egiteko, bankuen gobernantzak hainbat mekanismo ditu gobernantza mekanismoak.

Etimologikoki, mekanismo bat elementuen multzoa da, eta horietako batzuk beste batzuen aldean mugi daitezke. Biltzar honek ez du, beraz, solido bat osatzen. Bakoitzak elementu independentea da.

Agentziarekin gatazkak daude hartzekodunek mekanismoen bidez likidatzen dute hala nola, kontratu-bermeak, likidazio judizialaren legezko prozedurak, finantza-informazioaren merkatua edota ospea bezalako mekanismo informalak.

Irakurri beharreko artikulua: Zer egiten du finantza-analista batek?

Mekanismo ezberdin hauek ez dute zertan eginkizun baliokideak betetzen eta haien garrantzia enpresaren izaeraren eta jardueraren araberakoa da.

Gobernantza sisteman, batzar hau bi kategoriatan bana daiteke:

✔️ Eraikitako edo “nahita” mekanismoak

Kategoria honetan administrazio kontseiluan (CA), CAren ezaugarriak (tamaina, gardentasuna, independentzia...) eta batzordeetan (ikuskaritza, ordainsariak, etab.) botoa emateko eskubidea dugu.

Ordainsari sistemak eta kudeatzailearen profila ere kategoria horretan sartzen dira. Bankuen gobernuaren mekanismo nagusia administrazio kontseilua da.

✔️ Mekanismo “espontaneoak”.

Mekanismoen kategoria hori merkatuko lehiari lotuta dago. Dena den, mekanismo hauek eragileen arteko gatazkak murriztea dute helburu.

Hala, kotizatutako enpresa handientzat, zenbait autoreren ustez, mekanismo nagusia kudeaketa-merkatua da. Kudeatzaileek enpresak ondo kudeatzen saiatuko dira merkatu honetan duten ospea eta balioa maximizatzeko.

Irakurri beharreko artikulua: Banku islamiar eta banku konbentzionalen arteko desberdintasunak

Alboan merkatu exekutiboa Bada beste mekanismo espontaneo bat, erregulazioa. Banku-erregulazioa banku-jarduera gainbegiratu eta kontrolatzeko ekintza gisa ikusten da, hainbat estandar betetzearen mende jarriz, arriskuak kontrolatzeko, gordailuen segurtasuna, finantza-sistemaren egonkortasuna eta saldo nagusiak zaintzeko.

Helburu hori lortzeko, bankuen erregulazioa erregulazioan eta gainbegiratzean oinarritzen da funtsean.

La banku-araudia Batez ere, bankuek finantza-shock bati eutsi ahal izateko eutsi behar dioten gutxieneko baliabideen edo ondare-ratioaren maila ezartzean datza.

🌿 Resumen en…

Kalitatezko bankuen gobernantza aurrekaririk gabeko beharra da beste eragile batzuen konfiantzari eutsi nahi badiogu. A-ren arabera Basileako batzordearen txostena argitaratu da 2015ean, gobernu korporatiboak administrazio kontseiluaren ardura kolektiboak indartu nahi ditu gainbegiratzeari eta arriskuen kudeaketari dagokionez.

Banku-jardueren izaera dela eta, gobernantza elementu garrantzitsua da bankuen sendotasuna eta garapena.

Bezeroen gordailuak kudeatzea, kreditua ematea eta bezeroaren informazio konfidentziala eskura izateak kudeaketa eraginkor eta eraginkor baten beharra areagotzen du; erregulazio eta gainbegiratze sendoagoa (El Marzouki eta Benlechehab, 2017).

Gainera, bankuek agentzia-gatazkak jasan ditzakete beste negozio-modu batzuekin alderatuta.

Utzi zure iritziak iruzkinetan. Hala ere, sei hilabetetan zure finantza pertsonalak kontrolatu nahi badituzu, gida hau gomendatzen dizut.