Fintech-i buruz jakin behar duzun guztia

Teknologia berriak eta AI balioak sortzea errazten du gaur egun. Interneten etorrerarekin, lekuko ari gara berrikuntza ugari. Merkataritza- edo zerbitzu-enpresetan, orain eragiketak Interneten egin daitezke. Zure tokiko kafetegian kafea erostetik zure finantzak kudeatu arte, fintech gure inguruan dago. Finantza sektorean adibidez, gaur Fintech buruz ari gara horrek esan nahi du fintech.

Fintech ordainketa-aplikazioetan edo kriptografia-monetan azken garapen teknologiko askotan erabili da.

Fintech terminoen multzoa da " finantzak” eta “teknologia ". Finantza-zerbitzuak eta prozesuak hobetzeko edo automatizatzeko teknologia erabiltzen duen edozein negoziori egiten dio erreferentzia. Azkenean,

• Zer da Fintech?
• Nola dabil?
• Nola erabili?

Artikulu honetan, finantza-teknologiei buruz jakin behar duzun guztia aurkezten dizugu. Baina hasteko, jakin beharko duzu teknologia hauek nola erabili enpresetan etekina ateratzeko.

Goazen...

🌿 Zer da Fintech?

Sektore honetan start-up asko jarri dira martxan azken urteotan. lehertzen! Beren berrikuntzek bankuak, ordainketak, maileguak, finantza pertsonalen kudeaketa, funts bilketa, aseguruak, etab.

Mugikorreko aplikazioekin,adimen artifiziala, blockchain, big data edota hodeia ☁️, ohiko banku-sektoreak baino azkarragoak, praktikoagoak, seguruagoak eta merkeagoak diren zerbitzuak eskaintzen dituzte.

FinTech-ek aukera ematen dute adibidez berehalako transferentziak, kontakturik gabeko mugikorreko ordainketa, % 100 lineako kontuak, robo-advisors zorroa kudeatzeko, crowdfunding, etab.

Talde handiak ere teknologia berri hauek hartzen ari dira lehiakorra izaten jarraitzeko 💪. FinTech sektorea, beraz, hazkundea eta harrera masiboa jasaten ari da mundu mailan!

Kontsumitzaileei, FinTech-ek eguneroko bizitza errazten du eta finantzak kontrol gehiago ematen ditu. Profesionalentzat, prozesuak optimizatzen dituzte eta kostuak murrizten dituzte 💸. Haien eragina handia eta borondatea da areagotzen jarraitu !

🌿 Nola funtzionatzen du fintech?

Fintech ez da industria berria. duen industria bat besterik ez da oso azkar eboluzionatu zen. Teknologia, neurri batean, beti izan da finantza munduaren parte.

1950eko hamarkadan kreditu txartelak edo kutxazain automatikoak, merkataritza gune elektronikoak, finantza pertsonalen aplikazioak eta maiztasun handiko merkataritza ondorengo hamarkadetan izan zen.

Finantza teknologiaren barneak proiektu batetik bestera edo aplikazio batetik bestera aldatzen dira. Azken aurrerapen batzuek ikaskuntza automatikoko algoritmoak, blockchain eta datuen zientzia erabiltzen dituzte dena egiteko.

Izan ere, "regtech" izeneko arauzko teknologien azpimultzo oso bat dago betetzearen eta industriaren araudi-arazoen mundu konplexuan nabigatzeko diseinatua.

Blockchain sare korporatibo batean transakzioak erregistratzeko eta aktiboak jarraitzeko prozesua errazten duen liburuxka bat da. Ondasun batek egin dezake ukigarria edo ukiezina izan. Balio duen ia edozein blokeo sare batean jarraitu eta negoziatu daiteke. Zer arriskuak eta kostuak murrizten ditu parte hartzen duten guztientzat.

Fintech sektore eta industria ezberdinetan dago presente. Hona hemen fintech erabileraren adibide batzuk.

🌿 Fintech finantza-teknologien erabilerak

Finantza-zerbitzuen industria, oro har, ez da arintasunaren sinonimo. Baina gaur egun, moldagarritasuna eta errepikapen azkarra dira kontsumitzaileek eta negozio-buruek espero dutena, eta, gero eta gehiago, behar dutena.

Fintech erabileraren adibideak nonahi daude ikusgai, erabilienak aurkezten dizkizugu.

✔️ Kriptomonetak eta diru digitala

Kriptomoneta eta blockchain Fintech-en adibide tipikoak dira. Coinbase eta Gemini bezalako kriptomoneta trukeek erabiltzaileak konektatzen dituzte bitcoin edo litecoin bezalako kriptografia-monetak erosteko edo saltzeko.

Baina kriptografiaz gain, BlockVerify bezalako blockchain zerbitzuek iruzurra murrizten laguntzen dute blockchain-en jatorriko datuak mantenduz. Teknologia hauei deitzen zaie Tokenizazioa.

Eta teknologia hauek fintech-en erabilera eztabaidagarriak izan daitezkeen arren, azken urteotan inbertsioen munduaren zatiak hartu dituzte.

✔️ insurtech

Aseguruen teknologia Insurtech laburdura da. Aseguruen industrian erabiltzen den teknologiaren kategoria zabala eta eboluzionala da. Aseguru-etxe batek bere eragiketen eraginkortasuna areagotzeko erabiltzen duen edozein teknologia Insurtech kontsidera liteke.

Aseguruen munduaren digitalizazioa ezinbestekoa dirudi. Gaur egun, aseguruak eta teknologia uztartzen dituzten start-upen sorrera ikusten ari gara.

✔️ Banka Irekia

Banka Irekia blockchain-en oinarritutako kontzeptua da. Banku-aplikazioak sortzeko hirugarrenek banku-datuetarako sarbidea izan behar dutela dio.

Banku Irekia hirugarren finantza-zerbitzuen hornitzaileei eskaintzen dien banku praktika bat da banku-datuetarako sarbide irekia, banku eta banku ez diren finantza-erakundeen transakzioak eta kontsumitzaileen beste finantza-datuak aplikazioak programatzeko interfazeen bidez.

Erakundeen arteko kontuak eta datuak sarean jartzea ahalbidetuko du, kontsumitzaileek, finantza erakundeek eta hirugarrenen zerbitzu-hornitzaileek erabiltzeko. Banku Irekia banku-industria birmoldatzen ari den berrikuntza-iturri garrantzitsu bat bihurtzen ari da.

✔️ Mugikorreko ordainketak

Badirudi smartphone bat duten guztiek mugikorreko ordainketa moduren bat erabiltzen dutela. Izan ere, arabera Statista-ren datuak , ordainketa mugikorren merkatu globala 2019an bilioi $ XNUMX gainditzeko bidean da.

Gero eta sofistikatuagoa den teknologiari esker, kontsumitzaileek diru-trukeak eta ordainketak Internet bidez egiteko aukera ematen duten zerbitzuak sortu dira. Ordenagailu edo gailu mugikorren bidez egin daiteke ordainketa aplikazioen bidez.

✔️ Aurrekontuak egiteko aplikazioak

Fintech-en erabilera ohikoenetako bat da finantza kudeaketarako aplikazioak kontsumitzaileentzat, zeinen ospea nabarmen hazi den urteetan zehar.

Aurretik, kontsumitzaileek beren aurrekontuak sortu, txekeak bildu edo Excel-eko kalkulu-orrietan nabigatu behar zituzten beren finantzak jarraitzeko. Baina gaur egun, jada ez da horrela. Orain, kontsumitzaileek beren diru-sarreren, gastuen jarraipena erraz dezakete aplikazioak eta softwarea erabiliz.

Intuit (INTU) bezalako aurrekontu-aplikazioek kontsumitzaileei beren diru-sarreren, hileroko ordainketak, gastuak eta abar kontrolatzen laguntzen diete, guztiak gailu mugikorrean.

✔️ Crowdfunding plataformak

-ren plataformak crowdfunding proiektu-buruek business angelen laguntzaz baliatzea ahalbidetzea. Mailegu bat lortzeko banku tradizional batera jo beharrean, orain posible da zuzenean inbertitzaileengana jotzea.

Eta haien aplikazioak senide eta lagunak finantzatzen hasi eta zaleak eta mezenasak finantzatzera doazen arren, crowdfunding plataformen kopurua biderkatu egin da urteetan zehar.

🌿 Fintech eta banku tradizionala

Fintech eta bankuak alderdi askotan desberdinak dira, baina desberdintasun esanguratsuena beren helburuan datza. Bankuek publiko zabalagoari erantzuten diote, eta Fintech zerbitzuek, berriz, merkatuko arazo zehatz bat konpontzea bilatzen dute.

Hori dela eta, enpresa hauek mugikorretarako funtzionalitatean, big datan, arintasunean eta irisgarritasunean jartzen dute arreta. Beste era batera esanda, Fintech transakzio gehiagoren sinonimoa da azkarra, 24/7 sarbidea eta urrutiko kontuen irekiera, askorentzat oso onuragarria izan daitekeena.

Bestalde, bankuak atzean geratzen ari dira sail honetan, bezero guztiak bermatuko dituzten UX praktikak bakarrik sartzen baitituzte. elkarrekintza ezin hobea. Terminoak iradokitzen duen bezala, Fintech-ek eskaintzen duten teknologiak barne hartzen ditu zerbitzu azkarrak eta seguruak ordez banku tradizionalak.

Hala ere, bankuak Fintech bihur daitezke. Fintech zerbait berri eta modernoarekin lotuta badago ere, finantza-zerbitzuei laguntzeko teknologiaren erabilera ez da berria.

Kreditu txartelak 50eko hamarkadan aurkeztu ziren, lineako bankua 90eko hamarkadan eta kontakturik gabeko ordainketa teknologia XXI. mendeko lehen hamarkadan.

Bankuaren aurrerapen teknologikoen beharrak ezagun egin du banku guztiek aukera teknologiko aurreratuagoetara begiratzea.

🌿 Fintech finantza-teknologien onurak

FinTech-en abantailetako bat ordainketa sistemen murrizketa batzuk gainditu dituzten zerbitzuak ematea da.

Adibide bat Murrizketa horren oztopo geografikoa da oraindik jendeak bankuetara joan behar duen ordainketa-eragiketak egiteko. Horrela, fintech-ak hobetzeko aukera du finantza inklusioa.

FinTech-en aurrerapena murrizketa honen gainetik nagusitu zen nolabait FinTech zerbitzuak erabiltzen hasi zirenean, hala nola zorro digitalak eta mugikorrak, POS mugikorra eta peer-to-peer transferentziak.

Fintechs-en beste abantaila digitalizatutako bertsio batzuk exekutatzen dituzten telefono mugikorretarako aplikazioen erraztasuna da kreditu edo zordunketa txartelak. Gainera, erabiltzeko erosoa da, ordainketa aukeren zentralizazioak erosketa prozesatzeko denbora murrizten du.

Fintech merkeagoa da, operazio-kostu txikiagoak eta kuota txikiagoak besterik ez ditu ekartzen. Gainera, transakzioak oso azkarrak eta seguruak dira. Jada ez zaude kontrol fisiko ugariren menpe.

🌿 Fintech-en mugak

Itxaropentsuak izan arren, finantza-teknologiek (FinTech) zenbait eragozpen eta muga ere badituzte:

La datuen segurtasuna erronka handia da. Datu sentikorrak hackeatzeko eta isurtzeko arriskua areagotu egiten da finantza-zerbitzuen desmaterializazioarekin. Sistemen akatsek ondorio larriak ekar ditzakete.

Haien erregulazioa konplexua izan daiteke agintarientzat. Sektore hau azkar aldatzen ari da, eta horrek zaildu egiten du legeak egokitzea eta jokalarien jarraipena egitea. Zerbitzu berritzaile batzuek eremu grisetan funtzionatzen dute.

FinTech-ek ekar dezakete lanpostu askoren galera banku tradizionalean, algoritmoek eta IAk ordezkatuta. Horrek birziklapen profesionala dakar.

Digital soilik diren interfazeek a bezeroen harremanaren deshumanizazioa. Aholku pertsonalizatuak garrantzitsua izaten jarraitzen du finantza-zerbitzu konplexuetan. FinTech askok ez dute masa kritikoa lortzen eta urte batzuk igaro ondoren porrot egiten dute. Kontsumitzaileak haien iraunkortasuna bermatu behar dute.

Doako edo oso kostu baxuko zerbitzuek bezeroen datu pertsonalen erabilera irabazia ezkutatu dezakete. Gardentasuna ezinbestekoa da.

Erronka horiek gorabehera, FinTech-en ekarpena positiboa dirudi finantza eta banku sektorea modernizatzeko. Baina zaintza bat arrisku potentzial batzuei inposatzen die.

🌿 Munduko 5 Fintech konpainia onenak

Fintech enpresa bat bere erabiltzaileei finantza-zerbitzuak eskaintzeko teknologia modernoa erabiltzen duen edozein enpresa-entitate da.

Azken hamarkadan, finantza-teknologia industria teknologikoaren osagai oso garrantzitsua bihurtu da. Jarraian, mundu osoko 5 fintech konpainia baliotsuenak daude. Goranzko ordenan zerrendatzen dira.

✔️ Coinbase

Coinbase 2012an sortutako kripto-moneta truke bat da, erabiltzaileei Bitcoin, Ethereum eta beste kripto-moneta ezagun batzuk bezalako aktibo digitalak erosteko, saltzeko eta gordetzeko aukera eskaintzen die.

Enpresa horietako bat bihurtu da plataforma handienak eta fidagarrienak kriptomoneta trukea munduan, zorro digitalaren zerbitzuak eta kriptografia-monetarekin lotutako beste produktu sorta bat ere eskainiz. Negoziazio publikoko enpresa gisa, Coinbase inbertitzaileek eta merkatuko begiraleek gertutik jarraitzen dute.

Coinbase-k produktu eta zerbitzu ugari eskaintzen ditu, besteak beste, kripto-moneta erosteko, saltzeko eta trukatzeko trukea, aktibo digitalak modu seguruan gordetzeko zorro digitala, Coinbase Pro merkataritza-plataforma aurreratua dena, Coinbase Earn, erabiltzaileek kriptografia-monetak ezagutzeko hezkuntza-programa bat dena. eta irabazi digitalak trukean, baita kriptografia-moneta ordainketak onartu nahi dituzten merkatari eta negozioentzako irtenbideak ere.

Coinbase-ren finantza-errendimendua publikoki merkataritzako enpresa gisa publikoa da eta finantza iturrien eta konpainiaren txostenen bidez ikus daiteke.

✔️ Paytm

Paytm Indiako finantza-teknologiako konpainiarik handiena da. 2010ean sortu zen, hasiera batean, lineako mugikorrak kargatzeko plataforma gisa.

2015erako, startup-a merkataritza elektronikoa eta lineako ordainketa zerbitzuetara hedatu zen eta erregistratutako 104 milioi erabiltzaile eskuratu zituen. Bere egungo erabiltzaile-basea 350 milioitik gertu dago (2019).

Konpainiak 1 milioi dolar bildu zituen kapital berrian lehendik zeuden inbertitzaileengandik 16 milioi dolarreko balorazioan - Alibaba's Ant Group eta SoftBank Vision Fund, beste kapital pribatuko enpresa batzuen artean 2019an.

Aurretik, Paytm-en balorazioa 11 milioi dolarra iritsi zen 2018an, Berkshire Hathaway-k 357 milioi dolar inbertitu ondoren.

✔️ Adyen

adyen Europako fintech enpresarik ezagunena da. Enpresei eta merkatariei munduko edozein lekutatik ordainketak jasotzeko aukera ematen die.

Hau txartel sareen bidez (esaterako, VISA eta Mastercard) eta tokiko ordainketa-metodoen bidez. Horrez gain, ikasketa automatikoa erabiltzen du transakzioen inguruko informazioa emateko, diru-sarrerak optimizatzeko.

Konpainia errentagarria da 2011tik. 2016an, bere fakturazio gordina handitu egin zen % 99 $ 727 milioira iristeko. Adyen arrisku-kapital eta kapital pribatuko enpresa handiek babesten dute, Temasek Holdings, General Atlantic eta Index Ventures barne. 2018ko ekainean argitaratu zen.

✔️ Marra

Stripe 2010ean sortu zen lineako ordainketa-plataforma bat da, eta enpresei kreditu-txartelen ordainketak eta lineako beste ordainketa-metodo batzuk prozesatzeko aukera eskaintzen die. Konpainia aktore nagusi bihurtu da lineako ordainketen esparruan, ordainketak prozesatzeko, fakturaziorako, harpidetza kudeatzeko eta erlazionatutako beste zerbitzu batzuetarako irtenbideak eskainiz.

Enpresa pribatu gisa, Stripe-ren finantza-errendimenduari buruzko xehetasunak ez daude publikoki merkataritzako enpresa batentzat bezain eskuragarri. Stripe ezaguna da bere interfaze atsegina, segurtasuna eta webguneekin eta mugikorretarako aplikazioekin erraz integratzeko gaitasunagatik.

Stripe-ren produktu eta zerbitzuen artean, enpresek lineako ordainketa-plataforma bat daude, kreditu-txartela eta beste ordainketa-metodo batzuk prozesatzeko, harpidetzak eta ordainketa errepikariak kudeatzeko fakturazio-tresnak eta merkataritza-soluzioak linean.

✔️ Ant Finantza

Ant Finantza Txinan kokatua, munduko finantza teknologiako enpresarik handiena da. Finantza-zerbitzuen pisu handia dauka, besteak beste, Alipay, lineako ordainketa-plataformarik handiena, eta Yu'e Bao, munduko hirugarren diru-merkatuko fondo handiena. Sesame Credit izeneko kreditu-puntuazio sistema pribatu bat ere erabiltzen du.

Konpainia 2014an Alipay Ant Financial Services izenez aldatu ondoren sortu zen. Hurrengo urtean, konpainiak inbertsio handia lortu zuen. 6,5 milioika dolar China Investment Corp eta tokiko beste inbertitzaile instituzionaletik.

🌿 Laburpena

Bukatzeko, Coinbase eta Stripe bezalako finantza-teknologiek finantza-transakzioak egiteko modua irauli dute. Plataforma hauek lineako ordainketak, kriptomoneta merkataritza eta aktibo digitalak kudeatzeko soluzio berritzaileak eskaintzen dituzte.

Coinbase kriptomoneta trukean eta bere produktu anitzetan duen paper nagusiagatik nabarmentzen den arren, Stripe ezaguna da lineako ordainketa plataforma erabilerraz eta fakturazio tresna aurreratuengatik. Konpainia hauek finantza-transakzioen etorkizuna moldatzen jarraitzen dute eta paper garrantzitsua betetzen dute eboluzionatzen ari den mundu mailako finantza panoraman.

Berrikuntzaren eta segurtasunaren aldeko apustuarekin, Coinbase eta Stripe finantza-teknologiaren abangoardian jarraitzen dute, aro digitalean negozio eta kontsumitzaileen bilakaeran dauden beharrei erantzuteko soluzio sofistikatuak eskainiz.

Amaitu da !! Baina zu uzteko, hona hemen sortzeko eta hazteko aholkuak eta estrategiak zure enpresa edo negozioa.

Utzi iruzkin bat