Guztia banku-jaurpideari buruz

Jende askok ez du ulertzen nola funtzionatzen duten banku-jaurpideek. Izan ere, banku-zorra bankuek bezeroei eskaintzen dieten aukera bat da, kontuan daukatena baino gehiago gastatu ahal izateko.

Zerbitzu hau ez da doakoa, kostuak ditu. Marjina honek banku-mailegu batek bezala funtzionatzen du, interesak sortzen dituela. Gida honetan, zure banku-zorrak nola kudeatu alferrikako banku-komisio batzuk saihesteko erakusten dizut.

Baina hasi baino lehen, hona hemen aukera ematen dizun prestakuntza irabazi 1000euro/eguneko 5euros.com webgunean. Egin klik hemen erosteko

?? Zer da banku-zorra?

Banku-zorra zure transakzioak estaltzen dituen kreditu-lerroa da, zure banku-kontuaren saldoa zero azpitik jaisten bada. Bermatu gabeko kreditu-lerro hau epe laburreko kutxa-fluxuen gabeziak estaltzeko diseinatuta dago.

Overdrafts erabilgarriak dira ohiko kutxa-fluxuen egoerak modu proaktiboan kudeatu behar dituzunean.

Adibide gisa, denda batean zaude eta 80 euroko erosketa egin nahi duzu eta zure saldoa 10 eurorekin nahikoa da. Zer gertatuko da?

Bankuak zure erosketa baimenduko du eta 10 $ zor diezula suposatuko du. Hau da, 10 euroko deskontua daukazu zure kontuan.

Deskubrimendu-zerbitzu hau aldez aurretik antolatzen ez denean, bankuek "kontuaren deskontu-kuota" deritzona kobratzen dute. Horrela, hainbat banku-jaurpide mota daude.

?? Banku-jaurpide motak

Bi banku-zorra mota daude eskuragarri: baimendutako zorrak eta baimendu gabekoak.

➤ Baimendutako zorrak

Baimendutako zorrak bankuarekin aldez aurretik antolatzen dira. Hortaz, deskubrimendu “antolatu” ere deitzen zaie. Zure bankuarekin errespetatu behar duzun overdraft muga bat adosten duzu. Zure bankuak interesak eta batzuetan beste kuotak kobratuko dizkizu gainera.

➤ Baimenik gabeko zorrak

“Aurreikusi gabeko” edo “antolatu gabeko” desegiturak ere deitzen zaie. Aurretik onartu gabe zure banku-kontuan duzuna baino gehiago gastatzen duzunean gertatzen dira. Horrek barne hartzen du baimendutako deskontu baten muga gainditzea.

?? Bankuko desagerpen-kuotak

Bankuko deskontu batean kobratu ohikoenak soil-soilik izendatzen diren desagerpen-kargak dira. Bankuak zure saldo erabilgarria gainditzen duen transakzio bat onartzen duen bakoitzean gertatzen dira.

Orokorrean, bankuek ez dute kobratzen 5 dolar baino gutxiagoko desagerpen-kuotarik. Orokorrean, 4 kuota mota daude banku-jaurpide batekin lotuta.

➤ Funts ez nahikoak (NSF) gastuak

NSF kargak bankuak overdraft ukatzea aukeratzen duen bakoitzean gertatzen dira. Ia banku guztiek kopuru bera kobratzen dute FNSren desagerpenengatik eta komisioengatik. Biak zenbateko bakarrean kobratzen dira askotan zure kuoten egutegian.

Banku batek overdraft bat onartzea eta ukatzearen artean aukeratu behar duenez, overdraft bakar batek kostatuko zaitu overdraft kuotak edo FNS kuotak, baina inoiz ez biak. Hala ere, banku gutxi batzuek bi kuotak bereizten dituzte eguneko gehienezko kopurua zenbatzean.

➤ Deskubrimenduen babesaren kuotak

Deskubrimenduak babesteko kuotak kobratzen dira bankuak zure beste kontu batetik transferentzia bat egiten duen bakoitzean, deskubrimendua estaltzeko. Kontu hau normalean a aurrezki Kontua. Kuota horiei overdraft kuota ere deitzen zaie.

Legez, bankuek ezin dute sartu overdraft babesa kontu automatikoko zerbitzu gisa. Beraz, bezeroek eginbide hau aktibatu ala ez aukeratu behar dute.

Banku online sarritan doako deskontu babesa eskaintzen dute. Baina banku arrunt batean bazaude, artean ordaintzea espero dezakezu 10 $ eta 12,50 $ transferentzia bakoitzeko.

Honek dirua aurreztu dezakeen arren, zorra edo NSF kuotak ordaintzearekin alderatuta, bankuaren gidalerroak ez baditu derrigorrezko jakinarazpenak barne hartzen zorra transferentzia bakoitzerako, baliteke aurrezkiak agortzea gertatzen ari denaz jabetu aurretik.

➤ Desagerpen-kuotak hedatuak

Overdraft zigorren armategiko azken kuota overdraft hedatua da. Kuota horiei batzuetan overdraft hedatutako kuotak edo hedatutako overdraft saldo kuotak deitzen zaizkie.

Zure kontuaren saldoa negatiboa uzten duzunean sartzen dira egun kopuru jakin batean. Eta hori da jende askok komunean daukana.

Irakurri beharreko artikulua: Zer egiten du finantza-analista batek?

Gehienetan, 5 lanegun edo 7 egun natural dituzu saldoa konpontzeko, desagerpen-kuoten hedatuak zure kontua are gehiago gorrian jarri baino lehen. Beraz, kontu handiz zure balantzearekin.

Banku batzuek kuota hau 5 egunean behin kobratzen dute. Beste batzuk egunero kobratzen kobratzera joaten dira zure saldoa zerotik gora jarri arte. Sor ditzakezun zorratze-kopuru hedatuen gehienezko kopurua aldatu egiten da bankuaren arabera.

Hala ere, badaude kuota horiek mugatzeko edo saihesteko teknikak. Nire artikuluetako batean azaldu nuen nola saihestu banku-komisio batzuk orokorrean eta banku-zorra-komisioak bereziki. Egin klik hemen cnola saihestu banku-komisio handiak?

Horrez gain, hona hemen nire aholkuak finantzatzaile gisa zure banku-zorraketak hobeto kudeatzeko.

?? Zure banku-zorra kontrolatzeko nire aholkuak

Artikulu honen hasieran aipatu dudan bezala, banku-zorra kudeatzen txarrak kuota handiak ekar ditzake kontuaren titularrari. Hona hemen nire aholkuak zure banku-zorra hobeto kudeatzeko.

➤ Begiratu zure kontuaren saldoari

Agerikoa dirudi, baina zure kontuaren saldoaren jarraipena egitea da overdraft kuotak saihesteko modurik onenetako bat.

Egin ezazu ahalik eta errazena:

• Zure bankuaren aplikazioa telefonora deskargatzen
• Testu alertak konfiguratzea zure saldoa baxua denean
• Telefono bidezko bankua erabiltzea.

➤ Jarraitu zure bankuko gutunak irakurtzen

Erraza da bankutik gutunik ez irekitzeko ohitura hartzea eta ohiko korrespondentzia besterik ez dela suposatzea.

Garrantzitsua da gutun guztiak egiaztatzea, bankuak idatz diezazukelako zure deskontu-mugan aldaketaren bat edo desagerpenaren interes-tasaren igoeraren berri emateko.

➤ Erabili aurrezkiak baldin badituzu

Aurrezkiak badituzu, baita deskontua ere, epe luzera gutxiago kostatuko zaizu aurrezkiak ordaintzeko erabiltzea. Orduan ustekabeko kostu bat lortzen baduzu, beti erabil dezakezu zure deskontua ordaintzeko. Eta egiten ez baduzu, zure aurrezkiak berriro eraikitzen has zaitezke, ustekabeko gastu horretarako prestatuta zaude.

➤ Bilatu aurrekontuarekin bizitzeko moduak

Zure overdraft ahalik eta azkarren murrizteko, beste leku batzuetan murrizteak dirua askatzen lagunduko dizu. Aurrezten duzun dirua zure deskontua ordaintzeko erabil daiteke.

➤ Bankua aldatu

Aldatu overdraft kuota txikiagoak dituen banku-kontu batera. Zure overdraft maiz murgiltzen bazara, eros ezazu kuota baxuenak dituena. Baliteke kontu batera aldatzeko hobaria duen kontu batera aldatzea, eta horrek zure overdraft garbitzen lagunduko dizu.

?? Banku-jaurpidearen abantailak

Hainbat abantaila daude banku-zorra erabiltzearekin lotuta. Paragrafo honetan horietako batzuk aurkezten dizkizuet. Bankuko deskontuak aukera ematen dizu:

➤ Funtsen fluxuen denbora-desegokia kudeatzea

Banku-zorra, oro har, denbora-tarte jakin batean diru-fluxu gehiago duten enpresentzat onena da. Overdraft batek salatutako diru-sarrera eta irteera ziklo bat berrezarri lagun dezake.

Irakurri beharreko artikulua: Proiektuaren arrakasta ziurtatzen duten proiektu-plan baten faseak

Beste era batera esanda, salmentek eta erosketak aste/hilabetean hainbat aldiz dirua sartu eta irteten bada; overdraft instalazio batek denbora-tarte baten ondorioz sor daitezkeen diru-desadostasunak kudeatzea ahalbidetzen du.

➤ Lagundu balantze ona mantentzen

Txeke bat kobratzeko kopuru jakin batean oinarrituta idatzi bazen, eta atzeratzen bada, txekea ez da errebotatzen diru nahikorik ez dagoelako. Hori dela eta, overdraft instalazioak ordainketa-historia hobea ahalbidetzen du.

➤ Egin ordainketa puntualak

Ordainketa puntualak ere bermatzen ditu eta berandutze zigorrak saihesten ditu, ordainketak egin daitezkeelako kontuaren saldoa nahikoa ez bada ere.

➤ Saihestu paperak

Epe luzeko maileguetan normalean beharrezkoak diren tramite gutxiago behar ditu, overdraft erabiltzeko erraza delako.

➤ Aprobetxatu malgutasunari

Zorrotzak malgua izatearen abantaila ere badu. Edozein unetan hartu daiteke, edozein zenbatekoaren truke (esleitutako mugaraino), eta baita egun bat edo bi baino gutxiagorako ere.

➤ Aprobetxatu interes karga txikiagoak

Interesa erabilitako funtsen zenbatekoan bakarrik kalkulatzen da. Jakina, desagerpenaren zenbatekoa garaiz ordaintzen bada.

Horrela, interes-gastuak aurrezten dira epe finko batean hartutako mailegu arrunt batekin alderatuta.

Interes-gastuak zure overdraft muga gainditzen duzunean hasten dira eta berehala gelditzen dira ordaindutakoan.

Hala ere, banku-zorra ez da "aingeru bat". Eragozpenak ere baditu.

?? Banku-jaurpidearen desabantailak

Banku-zorra baten onura ateratzen duzun bakoitzean, esan zure buruari hau:

➤ Interes tasak oso altuak izan daitezke

Deskubrimendu instalazioak kostu bat du. Batzuetan, kostu hori beste finantzaketa-iturri batzuena baino handiagoa da. Beraz, garrantzitsua da zure bankuko banku-baldintzak kontsultatzea deskubriketa eskatu aurretik.

➤ Desagerpen kopurua murrizteko arriskua duzu

Overdraft instalazioa bankuak aldian-aldian berrikusten duen aldi baterako mailegu bat da. Ondorioz, erretiratzea kopurua gutxitzeko arriskua dago.

Murrizketa hori enpresaren errendimendu txarragatik edo kontuaren titularraren portaera txarragatik izan daiteke.

➤ Konfiskatzeko arriskua duzu

Bankuko deskontu-instalazioa batzuetan akzioen edo beste berme batzuen aurka bermatu daiteke, hala nola akzioak eta abar. Enpresak ondasun horiek bahitzeko arriskua izan dezake ordainketak betetzen ez baditu.

➤ Zordunen bilketa geldo bihur daiteke

Batzuetan, zordunen ordainketak kobratzeko orduan, zordunen ordainketak kobratzeko orduan, zordunen ordainketak kobratzeko orduan, zordunen zordunen ordainketak kobratzen dituen enpresa ez da hain zorrotza.

Beste era batera esanda, baliteke negozio batek zordunen ordainketak kobratzeko pizgarri handirik ez izatea, berehalako ordainketa-irteerak desegiteko instalazio batek kudeatu baititzake.

?? Laburpen …

Bankuko zorra zure bankuko saldoari dagokionez onura dezakezun marjina gehigarria da. Zure bankuko saldoa nahikoa ez denean ere eragiketak egiteko aukera ematen du.

Hala ere, kostuak ekar ditzake menperatzen ez baduzu. Gida honek zerbitzu honekin lotutako kargu ezberdin guztiak aurkeztu dizkizu.

Orain zure banku-zorra hobeto kudeatzeko hornituta zaude. Kezkarik baduzu, lasai utzi iruzkin bat.

Alde egin aurretik, hona hemen irakasten dizun prestakuntza Interneten aholkuak nola saldu. Egin klik hemen erosteko.

Joan zaitez