چگونه به درستی دارایی های خود را مدیریت کنم

چگونه می توانم دارایی های خود را به درستی مدیریت کنم؟ بهینه سازی مدیریت دارایی های شما ضروری است آینده مالی خود را تضمین کنید و پروژه های شخصی را انجام دهید. چه دارایی های کم یا زیاد داشته باشید، مهم است که آنها را به خوبی سازماندهی کنید، آنها را رشد دهید و انتقال آینده آنها را پیش بینی کنید.

با این حال، بین محصولات مالی پیچیده، تغییر مالیات ها و فراز و نشیب های زندگی، همیشه به راحتی نمی توان رفت. بسیاری احساس درماندگی می کنند و بنابراین این کار را به تعویق می اندازند، که با این وجود برای وضعیت مالی کلی آنها بسیار مهم است.

از طریق این مقاله که با متخصصان مشاوره میراث فرهنگی نوشته شده است، می خواهم کلیدهای عملی را در اختیار شما بگذارم تا همه چیز را واضح تر ببینید. ما با هم در مورد چگونگی تجزیه و تحلیل آرام وضعیت فعلی خود، تعریف اهداف میان مدت و بلند مدت خود و همچنین اجرای استراتژی های مناسب برای دستیابی به آنها بحث خواهیم کرد.

هدف من این است که به شما این امکان را بدهم که با آرامش بیشتری به مدیریت دارایی های خود بپردازید تا بتواند اهرمی واقعی برای تحقق پروژه های شما باشد. راهنما را دنبال کنید تا در نهایت به بازیگری آگاه در آینده مالی خود تبدیل شوید!

🥀 دارایی های خود را در برابر خطرات سلامتی محافظت کنید

وقوع یک مشکل جدی سلامتی، تصادف یا مرگ زودرس در یک خانواده می تواند تعادل مالی را با عواقب سنگینی بر میراث به خطر بیندازد. بین از دست دادن درآمد مرتبط با مرخصی استعلاجی و هزینه های مراقبت های بهداشتی، اگر نتوانیم از خود محافظت کنیم، تأثیر آن قابل توجه است.

در اینجا قراردادهای مختلفی وجود دارد که به شما امکان می دهد از دارایی های خود در برابر خطرات بهداشتی محافظت کنید.

✔️بیمه مراقبت طولانی مدت

بیمه مراقبت طولانی مدت نوعی بیمه خصوصی است که از خطر از دست دادن استقلال محافظت می کند. بر اساس اصل مستمری پرداخت شده به افراد تحت تکفل عمل می کند تا آنها را قادر به تأمین مالی کمک های لازم برای نگهداری آنها در خانه یا یک مؤسسه تخصصی کند.

بیمه مراقبت طولانی مدت به محافظت در برابر عواقب مالی از دست دادن استقلال کمک می کند. در صورت وابستگی، بیمه گر تمام یا بخشی از هزینه های لازم را پوشش می دهد: هزینه های کمک در منزل، استقرار در یک موسسه تخصصی، مناسب سازی مسکن و غیره.

کمک هزینه روزانه نیز ارائه می شود. این قرارداد مابقی را پوشش می دهد که باید پس از کسر کمک های عمومی پرداخت شود.

علاوه بر سطح وابستگی تضمین شده، مشخصات بیمه مراقبت بلندمدت را به دقت مطالعه کنید: میزان سرمایه یا مستمری پیش بینی شده، کسر احتمالی، شرایط تجدید ارزیابی، شرایط و ضوابط اعمال ضمانت ها و غیره.

برخی از قراردادها به هماهنگی ذینفعان کمک می کنند. همچنین پوشش فعلی خود را با پوشش همسر و فرزندان خود مقایسه کنید. بیمه مراقبت طولانی مدت باید با دقت انتخاب شود حفاظت کامل

✔️بیمه فوت

قرارداد بیمه فوت که بیمه عمر فوت نیز نامیده می شود، تضمین پرداخت سرمایه از پیش تعریف شده به ذینفعان در صورت فوت بیمه شده است. این سرمایه به عزیزان این امکان را می دهد که هزینه های مراسم ترحیم و ارث را پوشش دهند و درآمد خود را جبران کنند. مبلغ باید با توجه به نیاز واقعی ذینفعان و دارایی های موجود تعیین شود.

تعیین ذینفعان در قرارداد بیمه فوت بسیار مهم است. به یاد داشته باشید که در صورت تغییر در وضعیت خانواده، آن را به طور مرتب به روز کنید. می توانید یک ذینفع را انتخاب کنید یا سرمایه را بین چند نفر تقسیم کنید. یک بند برگشت پذیری اجازه می دهد که سرمایه به عنوان مثال در هنگام فوت همسر دوباره توزیع شود.

توصيه مي شود بيمه فوت را با قرارداد تدفين به صورت دقيق بيان كنيد. دومی این امکان را فراهم می کند که مستقیماً هزینه های کفن و دفن را تأمین کند، سپس سرمایه فوت به بستگان بازگردانده شود تا از دست دادن درآمد بدون تحمیل دارایی جبران شود.

تعیین الف نزدیک به اعتماد به عنوان ذینفع از قرارداد تشییع جنازه، مراسم تشییع جنازه را به دلخواه مدیریت کنید. یک استراتژی بهینه شامل پوشش مراسم تشییع جنازه از طریق یک قرارداد اختصاصی و سپس تضمین مازاد برای ورثه است.

✔️ضمانت تدفین

قرارداد تشییع جنازه یا بیمه تشییع جنازه به شما این امکان را می دهد که سرمایه ای را جمع آوری کنید که در زمان فوت پرداخت می شود تا مستقیماً مطابق میل خود هزینه های مراسم تشییع جنازه را تأمین کنید. این مانع از پیشرفت خانواده می شود بودجه در مواقع اضطراری مبالغ پس انداز نیز به طور کلی به یک صندوق یورو ایمن تبدیل می شود. بنابراین این قرارداد تشییع جنازه آرامش واقعی را فراهم می کند.

دو فرمول وجود دارد: صندوق تشییع جنازه که برای برگزاری آزادانه تشییع جنازه مبلغی را به ذینفعان پرداخت می کند. یا قرارداد تشییع جنازه که پوشش هزینه تشییع جنازه را تا سقف با شریک تضمین می کند.

در هر دو مورد، پیش تامین مالی این جنبه را تضمین می کند. برای انتخاب مبلغ، بودجه مورد نیاز برای مراسم تدفین ایده آل خود را دقیقاً تخمین بزنید.

پرداختن به موضوع تشییع جنازه هرگز آسان نیست. با این حال، عاقلانه است که برای جلوگیری از تصمیم گیری در شرایط اضطراری احساسی، این را از قبل آماده کنید. به خانواده خود اجازه دهید از خواسته های خاص خود مطلع شوند: نوع مراسم، محل دفن، آگهی تشییع جنازه، گل و غیره.

✔️بیمه درمانی تکمیلی

بیمه سلامت یک سیستم حمایت اجتماعی است که امکان پوشش کامل یا جزئی هزینه های سلامت را فراهم می کند. می توان آن را با بیمه درمانی خصوصی یا متقابل تکمیل کرد. با این حال، ستون پوشش هزینه های سلامت را تشکیل می دهد.

بیمه درمانی تکمیلی مراقبت های بهداشتی و هزینه هایی را پوشش می دهد که توسط آن بازپرداخت نمی شود امنیت اجتماعی : اضافه شدن هزینه ها، نرخ روزانه بیمارستان، پروتزهای دندانی، استئوپاتی و غیره.

این اجازه می دهد تا از پیشبرد هزینه ها جلوگیری شود. جدول ضمانت ها را به دقت تجزیه و تحلیل کنید: نرخ بازپرداخت با توجه به موارد، سقف های احتمالی، فرانشیزها و غیره. ضمانت های تمدید شده را برای پوشش کامل انتخاب کنید.

فرمول های نفع شامل بازپرداخت هزینه های اضافی در بخش های غیر قراردادی، مدیریت اتاق خصوصی، بسته زایمان یا حتی تضمین های خاص استخر.

✔️ تضمین از دست دادن درآمد

ضمانت از دست دادن درآمد در صورت مرخصی استعلاجی یا تصادف، درآمد جایگزینی را برای شما فراهم می کند. کاهش حقوق ناشی از ناتوانی یا ازکارافتادگی را جبران می کند.

دوره های انتظار، درآمد تضمین شده، انواع توقف تحت پوشش و عدم توقیف به ویژه در صورت ناتوانی دائمی را بررسی کنید. این شبکه ایمنی مالی در صورت خاموش شدن طولانی مدت ضروری است.

امکان حفظ این ضمانت پس از بازنشستگی وجود دارد. حوادث زندگی به هیچ کس رحم نمی کند! در صورت بروز مشکل جدی در سنین بالا، مستمری از کارافتادگی یک مکمل خوشایند برای درآمد خواهد بود.

مشارکت در رابطه با حفاظت ارائه شده حداقل است. زیاد کنسل نکنید به سرعت بیمه از دست دادن درآمد خود را در انتظار بازنشستگی. خطرات سلامتی سن ندارند.

✔️بیمه وام گیرنده

بیمه وام گیرنده قرارداد بیمه ای است که بازپرداخت وام مسکن یا مصرف کننده را در صورت وقوع حوادث خاص تضمین می کند.

بیمه وام گیرنده برای کلیه وام های مسکن اجباری است و در صورت فوت یا از کارافتادگی بیمه شده، وام را بازپرداخت می کند. این ضمانت مانع از سنگین شدن بدهی بر اقوام می شود. TEG را به خوبی آنالیز کنید با و بدون بیمه برای مقایسه پیشنهادات.

پرسشنامه سلامت بر اساس میزان فردی است. برای محافظت قوی تر پوشش وام رو به بالا تجدید نظر کنید. برای مقایسه قراردادهای ارائه شده توسط بانک و شرکت های بیمه وقت بگذارید. قیمت ها بسته به گارانتی ها و گزینه های موجود به طور قابل توجهی متفاوت است.

شرایط عمومی بیمه وام گیرنده را با جزئیات مطالعه کنید. علاوه بر فوت، از کارافتادگی، ازکارافتادگی و از دست دادن شغل نیز تحت پوشش قرار گیرد. بندهای عود و تکرار جرم را بررسی کنید که از فسخ قرارداد جلوگیری می کند.

🥀 از دارایی هایم در برابر تورم محافظت کنم

با تورم، قیمت کالاها و خدمات افزایش می یابد که می تواند یک تاثیر بر پس انداز شما و قدرت خرید شما اگر برای محافظت از دارایی های خود اقداماتی انجام ندهید، خطر می کنید با گذشت زمان ارزش خود را از دست می دهند. این می تواند دستیابی به اهداف بلند مدت مالی شما را دشوارتر کند.

✔️ اثرات مخرب تورم بر پس انداز

نرخ تورم بالا مانند آنچه در حال حاضر تجربه می کنیم، اگر اقداماتی برای محافظت در برابر پس انداز انجام نشود، تأثیر بسیار منفی بر پس انداز دارد. در واقع، با افزایش عمومی قیمت ها، اگر پول نقد ما در حساب بانکی چیزی یا بسیار کم باشد، قدرت خرید ما سال به سال کاهش می یابد.

با نرخ تورم 5% در حال حاضر، 100 یورو بدون بازده در حسابی معادل تنها 95 یورو در قدرت خرید در سال بعد خواهد بود. بنابراین ارزش واقعی پس‌اندازهای موجود ما به‌طور اجتناب‌ناپذیری از بین می‌رود.

به همین دلیل است که بسیار مهم است پس انداز خود را افزایش دهید از طریق سرمایه گذاری هایی که حداقل بازدهی برابر با سطح تورم ارائه می کنند. در غیر این صورت، ما هر سال کمی فقیرتر می شویم، حتی اگر مقداری یورو در حساب های خود جمع کنیم. پارادوکس واقعی که باید به سرعت کنار گذاشته شود!

تورم مانند یک انگل عمل می کند که از ارزش پس انداز ما تغذیه می کند. به همین دلیل است که راه حل هایی برای مقابله با این بلا وجود دارد که در مرحله دوم به تفصیل آن ها را خواهیم گفت.

✔️ املاک و مستغلات اجاره ای، یک پناهگاه امن اثبات شده

شما باید یاد بگیرید مدیریت املاک و مستغلات. در مواجهه با تهدید تورم، املاک اجاره ای یک پناهگاه مطمئن برای محافظت از قدرت خرید است. در واقع، این سرمایه گذاری چندین مزیت قابل توجه را در شرایط فعلی ارائه می دهد.

اول از همه، اجاره بها به طور ذاتی با تورم شاخص می شود. هر سال، آنها بر اساس شاخص مرجع اجاره که افزایش قیمت مصرف کننده را دنبال می کند، دوباره ارزیابی می شوند. بنابراین درآمد اجاره شما به طور طبیعی با نرخ تورم افزایش می یابد و از قدرت خرید شما محافظت می کند.

علاوه بر این، بازار املاک و مستغلات از نظر ساختاری با کسری مواجه است. تقاضا بسیار بالاتر از عرضه است، به ویژه در برخی بازارهای تنگ مانند کلان شهرهای بزرگ. ملک شما به راحتی مجدداً فروخته می شود و مجدداً اجاره داده می شود و امنیت طولانی مدت ایجاد می کند.

در نهایت، نرخ وام املاک و مستغلات همچنان در حد متوسط ​​باقی می ماند و یک اثر اهرمی جالب برای دارایی های ساختمانی است. بدهی معقول در زمان تورم یک استراتژی برنده باقی می ماند.

✔️ طلا، محافظت موثر در برابر بحران

طلا برای مدت طولانی به عنوان یک پناهگاه مالی و محافظت مؤثر در برابر بحران های اقتصادی، به ویژه تورم، در نظر گرفته شده است. در زمان تورم، ارزش ارزها رو به کاهش است که می تواند قدرت خرید سرمایه گذاران را کاهش دهد. با این حال، طلا به طور کلی ارزش ذاتی خود را در طول زمان حفظ می کند و آن را به یک دارایی جذاب برای محافظت از ثروت تبدیل می کند.

دلیل اصلی مقاومت طلا در برابر تورم ماهیت محسوس و محدود آن است. برخلاف ارزهای فیات که می توانند در مقادیر نامحدود توسط مقامات پولی چاپ شوند، طلا یک فلز گرانبها است که نمی توان آن را به طور مصنوعی در مقادیر زیاد بازتولید کرد. کمبود و تقاضای ثابت آن را به یک دارایی ملموس تبدیل می کند که ارزش خود را در چرخه های اقتصادی حفظ می کند.

علاوه بر این، طلا اغلب به عنوان نوعی ارز جهانی در نظر گرفته می شود، به این معنی که ارزش خود را در مقیاس جهانی حفظ می کند. سرمایه گذاران اغلب به دنبال تخصیص بخشی از پرتفوی خود به طلا به عنوان یک استراتژی متنوع سازی هستند که محافظت بالقوه در برابر تورم و نوسانات بازار مالی را فراهم می کند. در زمان عدم اطمینان اقتصادی، طلا اغلب به عنوان یک پناهگاه امن عمل می کند و سرمایه گذارانی را که به دنبال حفظ ثروت خود هستند، جذب می کند.

✔️ برای بلند مدت سرمایه گذاری کنید

در صورت افزایش تورم، اشتباه این است که وحشت کنید و تمام دارایی های خود را بفروشید. برعکس، توصیه می‌شود برای بهره‌برداری از بهبود بازار، سرمایه‌گذاری در بلندمدت باقی بماند.

مشکل اصلی این است که سرمایه گذاری های خود را در بدترین لحظه و تحت تأثیر احساسات رها کنید. دارایی های خود را حفظ کنید، وضعیت در نهایت تثبیت خواهد شد. با این راه حل های سازگار، می توانید این دوره پرتلاطم را با آرامش بیشتری پشت سر بگذارید. ثروت شما تثبیت خواهد شد.

🥀 در صورت طلاق از دارایی های من محافظت کنید

چه می شود دارایی من در صورت طلاق ? طلاق همیشه از نظر عاطفی آسیب زا است. اما بسته به رژیم زناشویی نیز می تواند پیامدهای مادی و مالی پیچیده ای داشته باشد.

بنابراین، برای مقابله با این مصیبت که در سطح مادی نیز حساس است، مجهزتر خواهید بود.

✔️تقسیم اموال بعد از طلاق

در صورت طلاق، اولین سوال اغلب مربوط به آینده خانه خانواده و سایر املاک و مستغلات مشترک است. در واقع، همه چیز به رژیم زناشویی انتخاب شده در زمان ازدواج بستگی دارد.

در نظام اجتماعي، اموال خريداري شده در دوران عقد از نظر قانوني جزو اموال مشترك زوجين محسوب مي شود. نصف متعلق به هر یک از همسران

بنابراین در صورت طلاق در این رژیم، اموال غیر منقول به دست آمده به طور مشترک در طول اتحاد به سهام کاملا مساوی تقسیم می شود. هر یک همسر سابق 50 درصد دریافت می کند ارزش ملک یا املاک مربوطه

برعکس، در رژیم تفکیک مالکیت، در صورت طلاق جدایی صورت نمی گیرد. هر یک از زوجین مالک انحصاری املاکی هستند که قبل و در طول ازدواج به دست آورده اند.

بنابراین، اگر خانه خانوادگی توسط یکی از زوجین قبل از ازدواج خریداری شده باشد، این اموال در صورت طلاق به طور کامل به او باز می گردد. هیچ تمایزی بین دارایی های قبل و بعد از اتحادیه وجود ندارد.

✔️ به اشتراک گذاری پس انداز و سرمایه گذاری های مالی

جدا از املاک و مستغلات، طلاق همچنین مسئله اشتراک پس انداز در حساب های بانکی و همچنین سرمایه گذاری های مالی مختلف مانند بیمه عمر را مطرح می کند. و دوباره همه چیز به رژیم اولیه ازدواج بستگی دارد.

در زمینه اجتماع اموال، مبالغی که در حساب های مشترک قرار می گیرد و قراردادهای بیمه عمر که به نام دو نفر از زوجین منعقد می شود عبارتند از. میراث مشترک محسوب می شود.

بنابراین، در صورت طلاق، موجودی حساب‌های بانکی مشترک به قسمت‌های کاملاً مساوی تقسیم می‌شود، صرف نظر از اینکه کدام یک از زوجین واقعاً در این حساب‌ها مشارکت داشته‌اند. همه 50 درصد از مبالغ موجود را دریافت می کنند.

تحت رژیم تفکیک دارایی، نقطه اشتراک در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری: هر یک از زوجین مالک انحصاری حساب‌های بانکی و قراردادهایی است که دارند، خواه قبل از ازدواج یا در حین ازدواج ایجاد شده باشند.

بنابراین هر کس تمام پس انداز شخصی خود، مانده حساب های فردی خود، قراردادهای بیمه عمر، PEA خود را نگه می دارد. سرمایه گذاری های آن در بازار سهام ... Il هیچ تمایزی وجود ندارد بین دارایی های قبل و بعد از ازدواج

✔️ مسئله پیچیده تقسیم مستمری پس از طلاق

طلاق همچنین عواقب قابل توجهی بر حقوق بازنشستگی و مستمری بازنشستگی همسران سابق دارد. قوانین بسیار پیچیده هستند، اما برای دفاع از منافع خود، دانستن آنها ضروری است.

تحت شرایط خاصی، اگر همسر سابق در وضعیت مالی شکننده‌تری قرار داشته باشد، ممکن است در واقع حق دریافت بخشی از مستمری بازنشستگی شریک سابق خود را داشته باشد. سیستماتیک نیست : چندین معیار باید رعایت شده و صریحاً درخواست شود.

برای اینکه بتوانید بخشی از مستمری همسر سابق خود را دریافت کنید، باید تمام شرایط زیر را داشته باشید:

• ازدواج کرده اند برای در کمتر از 2 سال قبل از طلاق؛
• عدم ازدواج مجدد پس از طلاق؛
• حداقل باش حداقل 62 سال یا 60 سال سن در صورت ناتوانی در کار؛
• منابع شخصی زیر سقف را توجیه کنید 21 یورو در سال تعیین شده است. این سقف در مورد فرزندان تحت تکفل افزایش می یابد.

اگر همه این شرایط رعایت شود، می توانید در طول زندگی همسر سابق خود برای سهم بازمانده خود اقدام کنید. پس از مرگ او، شما همچنین می توانید حقوق بازنشستگی کلاسیک را برای زنان بیوه و بیوه دریافت کنید.

✔️ نقش اساسی منفعت جبرانی

در طول طلاق، قضات می توانند تصمیم بگیرند که برای جبران نابرابری بیش از حد در شرایط زندگی مربوطه پس از جدایی، به یکی از همسران سابق کمک هزینه جبرانی اعطا کنند.

این غرامت توسط قاضی به همسری که بعد از طلاق از نظر مالی ضعیف‌تر است اعطا می‌شود. برای جلوگیری از ناامنی بیش از حد شرایط اخذ عبارتند از:

• طلاق با حکم قضایی (بنابراین طلاق با رضایت طرفین را استثنا می کند).
• تفاوت معنی داری در سطح زندگی پس از طلاق؛
• ظرفیت مشارکتی همسر دیگر برای تامین مالی آن.

این یک سررسید خودکار نیست: باید صریحاً از قاضی دادگاه خانواده درخواست شود.

✔️نفقه فرزندان زوجین

طلاق علاوه بر دیه، مستلزم پرداخت نفقه نیز برای تامین نیازهای فرزندان بدون توجه به رژیم زناشویی است.

این تعهد تا زمانی که کودک ادامه دارد کاملا مستقل نیست. مقدار آن با توجه به منابع هر یک از والدین و نیازهای کودک تعیین می شود. امکان پرداخت مستقیم بین والدین یا حمایت CAF وجود دارد، به خصوص اگر بدهکار پرداخت نکند.

هزینه های استثنایی (هزینه های پزشکی، شهریه…) به نسبت درآمد هر یک از والدین تقسیم می شوند. در اینجا نیز در صورت بروز تعارض، قاضی بر اساس منافع کودک و سطح زندگی قبلی خانواده تصمیم می گیرد.

✔️ پس از طلاق، مالیات بر دارایی خود را بهینه کنید

طلاق گاهی منجر به انتقال دارایی از یکی از همسران سابق به دیگری به عنوان بخشی از تقسیم می شود. از نظر مالیاتی امکان بهینه سازی این نقل و انتقالات وجود دارد. در صورت انتقال اموال مشاع به عنوان بخشی از طلاق، هر یک از زوجین می توانند از کسر مالیات برای مدت زمان مالکیت بر سهم خود بهره مند شوند.

مزیتی که در صورت فروش مجدد ملک پس از طلاق قابل چشم پوشی نیست، به خصوص اگر ارزش بسیار افزایش یافته است

اگر طلاق شامل بازخرید اوراق بهادار مالی مشترک باشد، ممکن است سود سرمایه مشمول مالیات شما را در چند سال تقسیم کنید. به طور مشخص، سود سرمایه ای که در حین انتقال اوراق بهادار به همسر سابق حاصل می شود برای مقاصد مالیاتی مسدود می شود. فقط در سالی که وجوه در آن برداشت شده است، مشمول مالیات می شود.

این تکنیک امکان کاهش مقدار موجود را فراهم می کند هر سال گزارش دهید. به صورت موردی بسته به مقادیر مورد مطالعه قرار گیرد.

✔️ پس از طلاق بودجه خود را بهینه کنید

هنگامی که طلاق نهایی شد و دارایی تقسیم شد، ضروری است که بودجه شخصی خود را مجدداً متعادل کنید تا استاندارد زندگی خود را حفظ کنید. پس از سال ها زندگی مشترک، طلاق به طور خودکار به معنای کاهش درآمد است. شما باید سبک زندگی خود را تطبیق دهید تا غافلگیر نشوید:

• کاهش برخی از هزینه های محدود (مسکن، ماشین، اشتراک و غیره)
• در صورت امکان درآمد اضافی پیدا کنید
• پس انداز خود را به روشی سنجیده وارد کنید

اقلام هزینه های اصلی را پیش بینی کنید که باید اصلاح شوند. و از یک مشاور مالی کمک بگیرید در صورت نیاز اگر طلاق از فروش اموال مشترك به شما سرمايه داده است، آن را هوشمندانه سرمايه گذاري كنيد. از سرمایه گذاری های محتاطانه ای که در هر زمان برای تکمیل درآمد شما در دسترس هستند، حمایت کنید.

🥀 اشتباهات مدیریت دارایی که باید اجتناب کرد

بهینه سازی مدیریت ثروت شخصی است یک تمرین سخت. بین بسیاری از سرمایه گذاری های ممکن، تکامل نامنظم بازارها و مالیات های پیچیده، انتخاب درست همیشه آسان نیست. با این حال، برخی از اشتباهات مدیریت ثروت به طور مکرر ظاهر می شوند و عملکرد را تحت تاثیر قرار می دهند یا ریسک سبد سهام شما را افزایش می دهند.

✔️ تمرکز بیش از حد بر بازده های کوتاه مدت

وقتی کسی به سرمایه گذاری علاقه مند است، البته بازده نمایش داده شده یک معیار اساسی است. با این حال، یک اشتباه رایج این است که فقط روی عملکرد تمرکز کنید فوری یا در 1-2 سال.

با این حال، برای رشد دارایی های خود در طولانی مدت، بسیار بهتر است که روی آن تمرکز کنید سودآوری در 5، 10 یا 20 سال. سرمایه‌گذاری‌هایی که بهترین بازده اولیه را دارند نیز اغلب در درازمدت پرریسک‌ترین هستند. آنها را در معرض خطر بالای از دست دادن سرمایه در صورت رکود بازار قرار می دهند.

بنابراین لازم است یک چشم انداز بلندمدت اتخاذ کنیم و از دارایی های پایدارتر حمایت کنیم، حتی اگر سود اولیه آنها کمتر است. نکته اصلی این است که به دنبال بهترین تعادل ممکن بین بازده و ریسک در طول زمان باشید.

✔️ فقط به بازده ناخالص بدون در نظر گرفتن کارمزد نگاه کنید

بازده یا عملکرد سالانه ارائه شده در ارتباطات، بازده ناخالص را مشخص می کند، قبل از هزینه و قبل از مالیات

با این حال، برای برآورد صحیح سودآوری واقعی یک سرمایه گذاری، در نظر گرفتن بازده خالص، پس از کسر تمام هزینه های مربوط به این سرمایه گذاری، ضروری است. این هزینه ها ممکن است محصول از 1 تا 4 درصد بازده هر سال بسته به سرمایه گذاری.

اینها شامل هزینه های مدیریت سالانه برای یک صندوق سرمایه گذاری، هزینه های ورود یا آربیتراژ برای بیمه عمر، کارمزد معامله برای ملک استیجاری...

این هزینه های مکرر بخش قابل توجهی از عملکرد را از بین می برد. بنابراین ضروری است که آنها را در تحلیل مقایسه ای خود از سرمایه گذاری های مختلف در نظر بگیرید.

✔️ قرار دادن تمام تخم مرغ های خود در یک سبد به دلیل عدم تنوع

این یک اصل اساسی در مدیریت ثروت است: تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری ها برای بهینه سازی زوج بازده/ریسک اساسی است. با تمرکز تمام سرمایه گذاری های خود بر روی یک طبقه دارایی (سهام، اوراق قرضه، املاک و غیره)، در صورت عملکرد ضعیف این بازار، خود را در معرض خطر افزایش می دهید.

در مقابل، با مراقبت از توزیع دارایی های خود بر روی انواع مختلف سرمایه گذاری با همبستگی کمی بین آنها، خطر کلی به طور قابل توجهی کاهش می یابد.

بنابراین، نگهداری سهام، صندوق‌های املاک، بیمه عمر وابسته به واحد، محصولات با نرخ بهره و پول نقد برای تنوع بخشیدن به ریسک‌ها و بازدهی مشترک ضروری است.

✔️ هزینه های مکرر که بر سودآوری تأثیر می گذارد نادیده بگیرید

همانطور که در بالا ذکر شد، هزینه های ناشی از سرمایه گذاری (هزینه های مدیریت، هزینه های ورودی، هزینه های داوری، هزینه های معامله …) بازده خالص آنها به پس انداز را به همان میزان کاهش می دهد.

با این حال، این هزینه‌ها اغلب در هنگام تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری توسط افراد نادیده گرفته می‌شوند یا دست کم گرفته می‌شوند. آنها بر بازده ناخالص یا عملکرد گذشته تمرکز می کنند و این تأثیر کارمزدها را پنهان می کنند.

با این حال، در بلندمدت، این هزینه‌های تکراری می‌تواند سودآوری سرمایه‌گذاری را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. بنابراین ضروری است که این بعد به طور کامل در تجزیه و تحلیل مقایسه ای جفت بازده / ریسک ادغام شود. برای بهینه سازی میراث آن، به هزینه ها دقت کنید به اندازه عملکرد مهم است

بنابراین، ETFهای سهام کم هزینه بسیار سودآورتر از یک صندوق سهام با هزینه بالا خواهند بود، حتی اگر عملکرد ناخالص آنها باشد. مشابه قبل از هزینه.

✔️ اهمیت دادن بیش از حد به عملکرد گذشته

"عملکرد گذشته تضمینی برای عملکرد آینده نیست". این عبارت آیینی در اسناد تجاری حاوی حقیقت بزرگی است.

در مدیریت ثروت، اولویت بندی سرمایه گذاری هایی که بهترین بازده را نشان می دهند وسوسه انگیز است بیش از 5 یا 10 سال گذرانده است. به نظر می رسد کسانی که در گذشته بهترین عملکرد را داشته اند، بیشترین احتمال را دارند که به شتاب خود ادامه دهند.

با این حال، بازارهای مالی دائماً در حال تغییر هستند و شرایط در حال تغییر، هر پیش‌بینی را مخاطره‌آمیز می‌سازد. چه کسی خواهد داشت 10 سال پیش فروپاشی را پیش بینی کرد اوراق قرضه یا رونق املاک و مستغلات؟

به جای اتکای صرف به یک سابقه درخشان، بهتر است قبل از تصمیم به سرمایه گذاری، اصول و چشم انداز آینده یک سرمایه گذاری را با عمق بیشتری مطالعه کنید. استحکام و پتانسیل آینده آن بر عملکردی که قبلاً به دست آمده ارجحیت دارد.

✔️ بر اساس احساسات تصمیم بگیرید

سرمایه گذاری ثروت نیازمند دیدگاه و عقلانیت برای تصمیم گیری صحیح است. متأسفانه، احساسات نیز می تواند روی افراد تأثیر منفی بگذارد. بنابراین شما نیاز به داشتن یک هوش هیجانی جامد.

برای مثال، برخی از آنها وسوسه می شوند که تمام سرمایه گذاری های خود را با وحشت در طی یک سقوط خشونت آمیز بازار سهام بفروشند. برعکس، دیگران به دلیل ترس از دست دادن فرصت، به سرمایه گذاری بیش از حد در دارایی های سوداگرانه حباب سوق داده می شوند.

تصمیم گیری احساسی در مواجهه با نوسانات بالای بازار اغلب منجر به اشتباهات پرهزینه. حفظ خونسردی و تشخیص در همه زمینه ها بسیار بهتر است.

✔️ تجارت بیش از حد بدون یک استراتژی بلند مدت واقعی

برخی از افراد معتاد به بازار در نهایت به روشی غیرمنطقی و احساسی بین سرمایه‌گذاری‌ها چند برابر می‌شوند.

با این حال، این بی‌ثباتی هزینه‌های تراکنش بالایی ایجاد می‌کند که به طور قابل‌توجهی بر بازده تأثیر می‌گذارد. علاوه بر این، این «تجارتاجباری اکثر اوقات بدون استراتژی دارایی بلندمدت واقعی انجام می شود.

برعکس، تخصیص دارایی زمانی بهینه است که با توجه به اهدافش به صورت منطقی تعریف شود، سپس به تدریج با توجه به تغییرات بازارها و وضعیت آن تعدیل شود.

✔️ عدم توجه به تاثیر تورم

تورم، حتی متوسط، هر سال از بین می رود اندکی از ارزش دارایی های سرمایه گذاری نشده شما. در دراز مدت، تأثیر آن بسیار ناچیز است.

به عنوان مثال: تنها با 2 درصد تورم سالانه، 100 یورو در حساب جاری شما 000 درصد از ارزش خود را در قدرت خرید از دست خواهد داد. در مورد 10 ans.

بنابراین ضروری است که به طور منظم تأثیر تورم را در ارزش گذاری سرمایه گذاری های خود در نظر بگیرید. طبقات خاصی از دارایی ها دقیقاً محافظت در برابر تورم را ممکن می کند.

✔️ بی توجهی به بهینه سازی مالیاتی

حتی با بازده ناخالص معادل، مالیات اعمال شده برای دو سرمایه گذاری می تواند بسیار متفاوت باشد و بر بازده خالص دریافتی تأثیر بگذارد.

بدانید چگونه مالیات دارایی های خود را با استفاده از پاکت های اختصاصی بهینه کنید (نخود فرنگی، بیمه عمر...) بنابراین بسیار مهم است. این می تواند سالانه چندین امتیاز بازده خالص از طریق مالیات و کاهش مشارکت های اجتماعی

یک رویکرد ثروت که بعد مالیات را عمیقاً در نظر می گیرد، فراتر از مقدار مشخصی از دارایی ها ضروری می شود. مشاوره حرفه ای اغلب ضروری است.