چگونه کارت بانکی خود را انتخاب کنیم؟

امروز در مورد موضوعی با شما صحبت می کنم که بسیاری از ما آن را به خوبی درک نمی کنیم. اینم کارت بانکی در واقع، کارت‌های بانکی معمولاً با یک حساب بانکی مرتبط هستند و به ما امکان برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز را می‌دهند. هدف این کارت ها چیزی جز ارائه یک سرویس اضافی نیست.

این کارت ها راحتی، امنیت و سرعت در مدیریت پول را به ما ارائه می دهند. آنها همچنین به ما اجازه می دهند در فروشگاه یا اینترنت خرید کنیم. در این مقاله به شما تقدیم می کنم انواع کارت های بانکی بنابراین شما می توانید موردی را که مناسب شماست انتخاب کنید.

بیایید مانند همیشه با تعریف مفاهیم شروع کنیم. اما قبل از شروع، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد در 1000euros.com 5 یورو در روز کسب کنید. برای خرید اینجا کلیک کنید

🥀 کارت بانکی چیست؟ 

UNE کارت بانکی وسیله پرداختی است که توسط بانک یا موسسه مالی صادر می شود. این حساب به یک حساب بانکی مرتبط است و به دارنده آن امکان می دهد تراکنش های مالی مانند خرید در فروشگاه، برداشت نقدی از دستگاه های باجه خودکار (ATM) یا پرداخت های آنلاین را انجام دهد.

یک کارت بانکی می تواند به اشکال مختلف، از جمله کارت نقدی یا کارت اعتباری. کارت نقدی مستقیماً با موجودی موجود در حساب بانکی دارنده مرتبط است. هنگام استفاده از کارت، مبلغ تراکنش بلافاصله از موجودی حساب کسر می شود.

از سوی دیگر، کارت اعتباری به دارنده خود اجازه می دهد'پول قرض دادناز بانک یا صادرکننده کارت. خرج کردن روی کارت اعتباری به موجودی اضافه می شود که باید بعداً بازپرداخت شود، معمولاً اگر موجودی هر ماه به طور کامل پرداخت نشود، با بهره پرداخت می شود.

کارت های بانکی به طور کلی دارای یک ریز تراشه و یک نوار مغناطیسی برای تسهیل معاملات. آنها همچنین ممکن است به ویژگی های اضافی، مانند برنامه های پاداش، بیمه یا گزینه های پرداخت بدون تماس مجهز شوند.

🥀 تاریخچه کارت های اعتباری

همه چیز در سال 1914 با Western Union که کارتی برای مشتریان VIP خود ایجاد کرده بود آغاز شد. این کارت به آنها رفتار ترجیحی و امکان دسترسی به اعتبارات را بدون هیچ هزینه ای ارائه می کرد. این ورود کارت های بانکی بود. از آنجا، بسیاری از شرکت های دیگر شروع به صدور کارت های خود کردند.

در آن زمان، کارت‌های بانکی برای استفاده انحصاری مؤسسه‌ای که آن‌ها را صادر می‌کرد، برای ایجاد وفاداری مشتریان در نظر گرفته شد. این کارت ها همچنین برای ارائه خدمات VIP و اعتباری در نظر گرفته شده بودند که خریدها را در خود کسب و کار تسهیل می کرد.

اگرچه، مانند بسیاری از اختراعات بزرگ، به طور تصادفی متولد شد، اما اختراع این اولین نقشه مانند فوم پخش شد. را Diners باشگاه اولین کارت اعتباری بود که امکان پرداخت را در چندین رستوران فراهم کرد که با هم متحد شده بودند تا پرداخت را به تعویق بیاندازند.

با گسترش آن، نهادهای مالی در سراسر ایالات متحده شروع به صدور کارت کردند. هر بار کارت ها امکان پرداخت را در مکان های بیشتری فراهم می کردند.

EN 1958، American Express و Bank of America، قرار بود به رونق این کارت ها بپیوندند که امکان به تعویق انداختن خرید برای پرداخت سود ناچیز را فراهم می کرد.

مسترکارت در پایان دهه 60 متولد شد و به اروپا پرش کرد. ویزا به نوبه خود در سال 1977 از اتحادیه چندین بانک به رهبری بانک آمریکا متولد شد.

🥀 انواع مختلف کارت اعتباری

انواع مختلفی از کارت های بانکی وجود دارد که هر کدام ویژگی های خاص خود را دارند. در این مقاله سعی کردم ویژگی های هر نوع کارت بانکی را برای شما برجسته کنم تا بتوانید به راحتی انتخاب خود را انجام دهید.

این ویژگی ها همچنین به شما این امکان را می دهد که برخی از هزینه های بانکی را کاهش دهید یا حتی از آن اجتناب کنید. توصیه می کنم راهنمای من را بررسی کنید چگونه از هزینه های بالای بانکی جلوگیری کنیم

✔ موضوع کارت های بدهی

اولین نوع کارت بانکی در لیست ما است کارت بدهی این یک نوع کارت است که فقط می تواند پولی را که دارد در حساب بانکی مربوطه داشته باشد. یعنی اگرچه می توانید از دستگاه های خودپرداز پول برداشت کنید و در فروشگاه ها پرداخت کنید، اما محدودیت آن در موجودی حساب شما است.

این نوع کارت یکی از رایج ترین آنهاست. می توان از آن برای برداشت پول نقد از دستگاه های خودپرداز، پرداخت قبوض در فروشگاه هایی که در آن پذیرفته شده است استفاده کرد. این کارت همچنین امکان انجام نقل و انتقالات و تراکنش های دیگر مانند بررسی موجودی حساب ها و غیره را به شما می دهد.

او به طور کلی یک محدودیت روزانه حداکثر برداشت نقدی برای اطلاع از این محدودیت باید با بانک خود مشورت کنید.

➤ ویژگی های کارت بدهی

کارت نقدی دارای چندین ویژگی متمایز است که آن را به یک روش پرداخت محبوب و راحت تبدیل می کند. در اینجا برخی از ویژگی های اصلی آن آمده است:

دسترسی مستقیم به حساب بانکی: کارت نقدی مستقیماً به حساب بانکی دارنده مرتبط است. هنگامی که برای خرید یا برداشت پول استفاده می شود، مبلغ مربوطه بلافاصله از موجودی موجود در حساب کسر می شود.

استفاده چند منظوره: کارت های نقدی را می توان در موقعیت های مختلفی استفاده کرد. می توان از آنها برای خرید در فروشگاه، آنلاین یا تلفنی و همچنین برداشت پول از دستگاه های خودپرداز (ATM) استفاده کرد.

امنیت: کارت‌های نقدی معمولاً به یک ریزتراشه و یک پین (شماره شناسایی شخصی) برای اطمینان از امنیت تراکنش‌ها مجهز هستند. دارنده کارت باید در هنگام انجام تراکنش، پین را وارد کند، که یک لایه امنیتی اضافی را اضافه می کند.

بدون وام گرفتن: برخلاف کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی به شما اجازه نمی‌دهند پول قرض کنید. هزینه های انجام شده با کارت نقدی مستقیماً از موجودی موجود در حساب بانکی دارنده کسر می شود.

پیگیری هزینه ها: تراکنش‌های انجام‌شده با کارت نقدی معمولاً در صورت‌حساب بانکی دارنده ثبت می‌شود و ردیابی هزینه‌ها و مدیریت امور مالی شخصی را آسان‌تر می‌کند.

بدون هزینه بهره: از آنجایی که کارت‌های نقدی به شما اجازه نمی‌دهند پول قرض کنید، معمولاً هزینه‌ای برای آنها تعلق نمی‌گیرد. با این حال، برخی از بانک‌ها ممکن است برای برخی از تراکنش‌های خاص، کارمزد استفاده یا کارمزد دریافت کنند.

توجه به این نکته ضروری است که ویژگی‌های خاص کارت نقدی ممکن است بسته به بانک صادرکننده و کشوری که از آن استفاده می‌شود متفاوت باشد. توصیه می شود برای کسب اطلاعات دقیق در مورد ویژگی های خاص کارت نقدی، به شرایط و سیاست های بانک مراجعه کنید.

✔ موضوع کارت های اعتباری

کارت های اعتباری نوعی تامین مالی کوتاه مدت برای مشتریان بانک ها هستند. این بدان معناست که وقتی پول کافی در حساب خود ندارید می توانید خرید کنید.

تفاوت اصلی با کارت بدهی این است که کارت اعتباری است مرتبط با وام. یعنی اگر کارت اعتباری با اعتبار 5 یورو داشته باشیم، حتی اگر در حساب بانکی خود پول نداشته باشیم، می توانیم از دستگاه های خودپرداز برداشت کنیم یا در فروشگاه پرداخت کنیم. تا 5 یورو

به یاد داشته باشید که استفاده از کارت اعتباری همان عواقب هر روش اعتباری دیگر را دارد. به عبارت دیگر، شما موظف به بازگشت وجه و پرداخت سود انجام شده هستید.

➤ ویژگی های کارت اعتباری

کارت اعتباری دارای چندین ویژگی متمایز است که آن را به یک وسیله پرداخت محبوب و همه کاره تبدیل می کند. در اینجا برخی از ویژگی های اصلی آن آمده است:

پول قرض گرفتن: برخلاف کارت نقدی، کارت اعتباری به دارنده آن اجازه می دهد تا از بانک یا موسسه مالی صادرکننده وام قرض کند. هزینه های انجام شده با کارت به موجودی اضافه می شود که باید بعداً بازپرداخت شود.

مهلت : کارت های اعتباری معمولاً یک دوره مهلت ارائه می دهند که در طی آن هیچ بهره ای از هزینه های انجام شده دریافت نمی شود. این مدت معمولاً بین 21 تا 30 روز از تاریخ معامله متغیر است. اگر قبل از پایان دوره مهلت موجودی به طور کامل بازپرداخت شود، هیچ بهره ای دریافت نمی شود.

هزینه بهره: اگر موجودی کارت اعتباری قبل از پایان دوره مهلت به طور کامل بازپرداخت نشود، هزینه‌های بهره بر باقی مانده اعمال می‌شود. نرخ بهره کارت اعتباری می تواند بسیار متفاوت باشد، بنابراین مهم است که شرایط خاص را با صادرکننده کارت بررسی کنید.

انعطاف پذیری پرداخت: کارت های اعتباری از نظر پرداخت انعطاف پذیری دارند. دارندگان کارت می توانند انتخاب کنند که تمام مبلغ خرج شده در هر ماه را بازپرداخت کنند یا حداقل پرداخت ها را که معمولاً شامل بهره است، انجام دهند. با این حال، توصیه می شود برای جلوگیری از هزینه های سود بالا، مبلغ موجودی را به طور کامل پرداخت کنید.

جوایز و مزایا: بسیاری از کارت‌های اعتباری برنامه‌های پاداشی مانند امتیاز، پول نقد یا مایل‌های خطوط هوایی را ارائه می‌کنند که به دارندگان کارت اجازه می‌دهد هنگام استفاده از کارت خود برای خرید، مزایای بیشتری دریافت کنند.

حمایت از مصرف کننده: کارت های اعتباری اغلب محافظت بیشتری را برای مصرف کنندگان در صورت تقلب یا اختلاف با یک تاجر ارائه می دهند. آنها همچنین ممکن است بیمه اضافی مانند بیمه مسافرتی یا محافظت از خرید ارائه دهند.

✔ موضوع کارت های پرداخت قابل تمدید یا معوق

اینها کارت های اعتباری هستند که روش پرداخت انعطاف پذیر در آنها انتخاب شده است. آنها به شما امکان می دهند اعتبار معوق را با پرداخت اقساط دوره ای که بر اساس مبالغ تنظیم شده متفاوت است، بازگردانید.

در محدوده تعیین شده توسط بانک خود، می توانید میزان سپرده را تعیین کنید. اما، توجه داشته باشید که با هر پرداخت پرداخت، اعتبار موجود در کارت دوباره پر می شود. به عبارت دیگر، می توانید میزان سرمایه ای را که روی هر سهم مستهلک می کنید، بیابید. کارت های پرداخت معوق چه ویژگی هایی دارند؟

➤ ویژگی های کارت های پرداخت معوق

کارت های پرداخت معوق که به عنوان کارت های اعتباری پرداخت معوق نیز شناخته می شوند، دارای ویژگی های خاصی هستند. در اینجا برخی از ویژگی های اصلی آنها آورده شده است:

تعویق پرداخت: کارت‌های پرداخت معوق به دارندگان کارت این امکان را می‌دهند که پرداخت کامل موجودی کارت را تا تاریخ بعدی، معمولاً در پایان ماه بعد، به تعویق بیاندازند. این بدان معنی است که هزینه های انجام شده با کارت نیازی به بازپرداخت فوری ندارند.

مهلت : کارت‌های پرداخت معوق معمولاً یک دوره مهلت ارائه می‌کنند که در طی آن هیچ بهره‌ای از هزینه‌های انجام شده دریافت نمی‌شود. این دوره به طور کلی متفاوت است بین 21 تا 30 روز از تاریخ معامله اگر قبل از پایان دوره مهلت موجودی به طور کامل بازپرداخت شود، هیچ بهره ای دریافت نمی شود.

هزینه بهره: در صورت عدم بازپرداخت کامل موجودی کارت قبل از پایان دوره مهلت، برای باقیمانده مبلغ سود اعمال خواهد شد. نرخ بهره برای کارت های پرداخت معوق می تواند متفاوت باشد، بنابراین مهم است که شرایط خاص را با صادرکننده کارت بررسی کنید.

انعطاف پذیری پرداخت: دارندگان کارت پرداخت معوق این امکان را دارند که تمام مبلغی را که هر ماه خرج کرده اند بازپرداخت کنند یا حداقل پرداخت را انجام دهند. با این حال، توصیه می شود برای جلوگیری از هزینه های سود بالا، مبلغ موجودی را به طور کامل پرداخت کنید.

استفاده چند منظوره: کارت‌های پرداخت معوق را می‌توان در موقعیت‌های مختلفی استفاده کرد، چه برای خرید در فروشگاه، خرید آنلاین یا تلفنی و همچنین برای برداشت وجه نقد از دستگاه‌های باجه خودکار (ATM).

جوایز و مزایا: برخی از کارت‌های پرداخت معوق، برنامه‌های پاداشی مشابه کارت‌های اعتباری سنتی، مانند امتیاز، برگشت نقدی یا مزایای ویژه مرتبط با استفاده از کارت ارائه می‌کنند.

✔ موضوع کارت های پیش پرداخت یا کیف پول

کارت های پیش پرداخت به شما امکان پرداخت را می دهند. این کارت ها با حساب بانکی مرتبط نیستند. آنها معمولاً برای پرداخت های کوچک استفاده می شوند و این مزیت را دارند که می توانند هر زمان که بخواهیم آن را شارژ کنیم.

بنابراین، اگر کارت به سرقت رفته باشد، حداکثر ضرر شما موجودی روی کارت در آن زمان خواهد بود. کارت های پیش پرداخت بیشتر شبیه کارت های نقدی هستند زیرا مشتری فقط می تواند موجودی دقیق روی کارت داشته باشد.

➤ ویژگی های کارت های پیش پرداخت

کارت های اعتباری دارای ویژگی های خاصی هستند که آنها را از انواع دیگر کارت های پرداخت متمایز می کند. در اینجا برخی از ویژگی های اصلی آنها آورده شده است:

پیش بارگذاری: کارت های پیش پرداخت باید قبل از استفاده با مقدار مشخصی بارگیری شوند. این بدان معناست که دارنده کارت باید قبل از خرید یا پرداخت وجه به کارت واریز کند.

استفاده محدود به موجودی موجود: خرج کردن با کارت پیش پرداخت محدود به مبلغی است که قبلاً روی کارت بارگذاری شده است. هنگامی که موجودی موجود تمام شد، کارت نمی‌تواند استفاده شود مگر اینکه بارگیری مجدد شود.

بدون پیوند با حساب بانکی: برخلاف کارت‌های نقدی یا اعتباری، کارت‌های پیش‌پرداخت به حساب بانکی خاصی متصل نیستند. آنها به طور مستقل عمل می کنند و هیچ تأثیری بر امور مالی شخصی دارنده بیش از مقدار بارگذاری شده روی کارت ندارند.

ناشناس بودن: کارت های پیش پرداخت اغلب درجه مشخصی از ناشناس بودن را ارائه می دهند زیرا مستقیماً به هویت دارنده کارت مرتبط نیستند. این می تواند برای کسانی که مایل به حفظ حریم خصوصی خود در طول تراکنش های مالی هستند مفید باشد.

استفاده چند منظوره: کارت‌های پیش‌پرداخت معمولاً می‌توانند در شرایطی مشابه سایر کارت‌های پرداخت، چه برای خرید در فروشگاه، چه آنلاین یا تلفنی مورد استفاده قرار گیرند. همچنین می توان از آنها برای برداشت پول از دستگاه های باجه اتوماتیک (ATM) استفاده کرد.

بدون بهره یا هزینه اضافه برداشت: از آنجایی که کارت های پیش پرداخت با مبلغ از پیش بارگذاری شده کار می کنند، هیچ هزینه بهره ای برای استفاده از آنها وجود ندارد. علاوه بر این، نمی توان بیش از موجودی موجود هزینه کرد، که این خطر را از بین می برد کشف.

توجه به این نکته ضروری است که ویژگی های خاص یک کارت اعتباری بسته به صادر کننده و شرایط مرتبط با کارت ممکن است متفاوت باشد.

✔ موضوع کارت های چند ارزی

این نوع کارت مانند کارت های قبلی محبوبیت ندارد، اما به شما این امکان را می دهد که کارت خود را با یک ارز شارژ کنید و با سه یا چهار ارز مختلف پرداخت کنید.

مثلا، اگر کارت خود را با پزو مکزیکی بارگیری کنم، این کارت به من امکان می دهد پرداخت ها را نه تنها به پزو، بلکه به عنوان مثال به دلار، یورو و پوند نیز انجام دهم.

این کارت مانند یک کارت پیش پرداخت عمل می کند که در آن پول قبل از هر تراکنش پرداختی واریز می شود. از مزیت های این کارت این است که از هزینه های تبدیل یک ارز به ارز دیگر در سفر اجتناب می شود.

✔ موضوع کارت های مجازی

کارت های مجازی کارت های پرداختی هستند که فقط به صورت الکترونیکی و بدون پشتیبانی فیزیکی وجود دارند. آنها ویژگی های خاص خاصی دارند:

استفاده آنلاین: کارت های مجازی در درجه اول برای خرید آنلاین طراحی شده اند. آنها معمولاً با شماره کارت، تاریخ انقضا و کد امنیتی (CVV) مرتبط هستند، که می تواند در طول فرآیند پرداخت در وب سایت ها استفاده شود.

امنیت افزایش یافته: کارت های مجازی امنیت بیشتری را برای تراکنش های آنلاین فراهم می کنند. از آنجایی که آنها فیزیکی نیستند، احتمال گم شدن یا سرقت آنها کمتر است. علاوه بر این، برخی از کارت های مجازی یکبار مصرف هستند، به این معنی که تنها یک بار می توانند برای یک تراکنش خاص استفاده شوند و امنیت را افزایش دهند.

کنترل هزینه: کارت‌های مجازی به کاربران اجازه می‌دهند تا محدودیت‌های مخارج خاصی را برای یک دوره زمانی مشخص تعیین کنند. این می تواند برای کنترل هزینه های آنلاین و اجتناب از خریدهای فوری مفید باشد.

ناشناس بودن احتمالی: در برخی موارد، کارت های مجازی می توانند درجه ای از ناشناس بودن را هنگام خرید آنلاین فراهم کنند. از آنجا که آنها مستقیماً به هویت دارنده مرتبط نیستند، ممکن است ردیابی تراکنش ها به یک شخص خاص دشوارتر باشد.

سهولت ایجاد و استفاده: کارت های مجازی اغلب می توانند به سرعت و به راحتی به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه فیزیکی به بانک یا موسسه مالی ایجاد شوند. علاوه بر این، آنها را می توان بلافاصله پس از ایجاد استفاده کرد.

محدودیت های استفاده : کارت های مجازی ممکن است محدودیت های استفاده خاصی داشته باشند. برای مثال، ممکن است در همه فروشگاه‌های آنلاین پذیرفته نشوند یا برای انواع خاصی از تراکنش‌ها، مانند برداشت وجه نقد از دستگاه‌های باجه خودکار (ATM) قابل استفاده نباشند.

🥀 خلاصه…

در نتیجه، کارت اعتباری خود را انتخاب کنید تصمیم مهمی است که به عوامل شخصی زیادی بستگی دارد. هنگام انتخاب کارت اعتباری ضروری است که نیازهای خاص، سبک زندگی و ترجیحات مالی خود را در نظر بگیرید.

این مقاله به بررسی دسته های مختلف کارت های بانکی، از جمله کارت های اعتباری، کارت های پرداخت معوق، کارت های پیش پرداخت و کارت های مجازی پرداخته است. هر کدام از این کارت ها دارای ویژگی های منحصر به فردی هستند که می توانند نیازهای خاصی را برطرف کنند.

هنگام انتخاب کارت اعتباری، مهم است که مواردی مانند کارمزدهای مرتبط، مزایا و پاداش های ارائه شده، نرخ بهره، انعطاف پذیری پرداخت و امنیت را در نظر بگیرید. همچنین توصیه می شود پیشنهادات موسسات مالی مختلف را با هم مقایسه کنید تا بهترین کارت را پیدا کنید که با نیازهای شما مطابقت دارد.

در نهایت، هیچ کارت بانکی جهانی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد. این یک تصمیم شخصی است که نیاز دارد بازتاب دقیق. با درک ویژگی ها و گزینه های موجود، می توان کارت بانکی را انتخاب کرد که مدیریت مالی روزانه را تسهیل می کند و مزایایی متناسب با سبک زندگی شما ارائه می دهد.

چه برای مدیریت مخارج خود، بهره مندی از جوایز یا اطمینان از استفاده آنلاین ایمن، انتخاب کارت بانکی مناسب می تواند به تجربه مالی دلپذیرتر و کارآمدتری کمک کند.

سوالات متداول – چگونه کارت بانکی خود را انتخاب کنیم؟

س: دسته بندی های مختلف کارت های بانکی چیست؟
الف: دسته بندی اصلی کارت های بانکی عبارتند از: کارت های اعتباری، کارت های پرداخت معوق، کارت های پیش پرداخت و کارت های مجازی.

س: هنگام انتخاب کارت اعتباری چه عواملی را باید در نظر بگیرید؟
پاسخ: هنگام انتخاب کارت اعتباری مهم است که نیازهای خاص، سبک زندگی و ترجیحات مالی خود را در نظر بگیرید. همچنین توصیه می شود مواردی مانند کارمزدهای مرتبط، مزایا و پاداش های ارائه شده، نرخ بهره، انعطاف پذیری پرداخت و امنیت را در نظر بگیرید.

س: چگونه بین کارت اعتباری و کارت پرداخت معوق یکی را انتخاب کنم؟
پاسخ: کارت های اعتباری به شما این امکان را می دهند که برای خرید از بانک پول قرض کنید. کارت‌های پرداخت معوق به شما این امکان را می‌دهند که پرداخت کامل موجودی را به تاریخ دیگری موکول کنید. انتخاب به توانایی بازپرداخت موجودی هر ماه یا ترجیح دادن به تعویق پرداخت بستگی دارد.

س: مزایای کارت های پیش پرداخت چیست؟
پاسخ: کارت‌های پیش‌پرداخت کنترل مخارج، سطح امنیتی بیشتری و درجه‌ای از ناشناس ماندن بالقوه را ارائه می‌دهند.

س: چرا از کارت مجازی استفاده کنیم؟
پاسخ: کارت‌های مجازی سطح امنیتی بیشتری را برای تراکنش‌های آنلاین فراهم می‌کنند و می‌توانند به سرعت و به راحتی آنلاین ایجاد شوند.

س: چگونه بهترین کارت اعتباری را برای خود انتخاب کنم؟
پاسخ: هیچ کارت بانکی جهانی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد. مهم است که نیازهای خاص خود را در نظر بگیرید و پیشنهادات موسسات مالی مختلف را با هم مقایسه کنید تا بهترین کارت را پیدا کنید که با نیازهای شما مطابقت دارد.