چگونه برنامه ریزی مالی خوبی انجام دهیم؟

برنامه مالی نقشه راه پول شماست و به شما کمک می کند تا به اهداف خود برسید. برنامه ریزی مالی می تواند به تنهایی یا با یک متخصص انجام شود.

یک برنامه مالی تصویر کاملی از امور مالی فعلی، اهداف مالی شما و تمام استراتژی هایی است که برای دستیابی به آن اهداف تعیین کرده اید. برنامه ریزی مالی خوب باید شامل جزئیات باشد پول نقد شما پس انداز شما، بدهی های شما، سرمایه گذاری های شما، بیمه شما و هر عنصر دیگری از زندگی مالی شما.

هیچ کس بیشتر از شما به وضعیت مالی شما اهمیت نمی دهد. بنابراین مهم است که یک برنامه مالی برای خودتان. داشتن یک برنامه مالی قوی به شما این امکان را می دهد که پول پس انداز کنید، آنچه را که واقعا می خواهید بپردازید و به اهداف بلندمدتی مانند پس انداز برای دانشگاه و بازنشستگی دست یابید.

به نظر من برنامه ریزی مالی به خصوص برای زنان به دلیل شکاف دستمزد جنسیتی ضروری است. همچنین به شما کمک می کند تا به خواسته خود برسید آزادی مالی.

در این مقاله، همه چیزهایی را که برای برنامه ریزی برای آینده مالی خود باید بدانید، به شما معرفی می کنم. به خواندن ادامه دهید، سپس برای شروع برنامه مالی خود آماده شوید.

برنامه ریزی مالی چیست؟

برنامه ریزی مالی یک فرآیند مداوم است که استرس خود را در مورد پول کاهش دهید، نیازهای فعلی شما را برآورده می کند و به شما کمک می کند تا یک تخم لانه برای اهداف بلندمدت خود مانند بازنشستگی بسازید. این مهم است زیرا به شما امکان می دهد بیشترین بهره را از دارایی های خود ببرید و به شما کمک می کند تا به اهداف آینده خود دست یابید.

ال فقط برای ثروتمندان نیست : ایجاد یک نقشه راه برای آینده مالی شما برای همه است. می توانید خودتان یک برنامه مالی تهیه کنید یا از یک متخصص برنامه ریزی مالی کمک بگیرید. با تشکر از خدمات آنلاین مانند مشاوران ربات، دریافت کمک برای برنامه ریزی مالی مقرون به صرفه تر و در دسترس تر از همیشه است.

اول چه باید کرد 

بیایید با ایجاد لیستی از چیزهایی که برای حرکت به سمت امنیت مالی به آنها نیاز دارید شروع کنیم. موارد زیر برای برنامه مالی شما ضروری است:

• بودجه ماهانه ای که به شما کمک می کند هزینه های خود را کمتر از درآمد خود نگه دارید
• برنامه ای برای بازپرداخت بدهی ها و هزینه های شما (با استفاده از بودجه شما)
• درک درستی از تمام فاکتورها و تاریخ سررسید آنها
• یک حساب اضطراری با بودجه کامل
• پس انداز بازنشستگی حتی اگر درآمد کمی دارید
• یک سبد سرمایه گذاری متنوع
• جریان های متعدد درآمد
• پس انداز برای چیزهای دیگری که می خواهید (مثلاً اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت شما)
• نوع پوشش بیمه ای مناسب (زندگی، سلامت، ازکارافتادگی، منزل و ...)

کار بعدی چیه 

فکر نکنید برای داشتن یک برنامه مالی خیلی زود یا دیر است. برعکس، اکنون زمان آن فرا رسیده است PERFECT برای شروع !

1. برنامه ای برای خود

اگر مجرد هستید، داشتن یک برنامه مالی مهم است که نه تنها به شما کمک می کند تا به اهداف فوری خود برسید، بلکه تضمین می کند که به آینده شما نیز رسیدگی می شود. به این معنی است که تمام کارهایی را که در بالا ذکر شد انجام دهید، بدون اینکه فرض کنید همه چیز به هر طریقی پیش خواهد رفت.

یک اشتباه بزرگ؟ فرض کنید با کسی ملاقات می کنید که از شما مراقبت می کند و از امور مالی رابطه شما مراقبت می کند.

اگر وضعیت رابطه تان تغییر کرد یا متاهل هستید، اگر از قبل برای خود چیزهایی دارید، به خوبی برای برنامه ریزی امور مالی خود مجهز خواهید بود.

2. یک برنامه برای عروسی شما

اگر متاهل هستید یا عزیزی دارید، باید به صورت تیمی در امور مالی خود شرکت کنید. در مورد بودجه و اهداف مالی خود بحث کنید و با هم تصمیمات مالی بگیرید. بدانید که پول شما به کجا می رود و چقدر پول در پس انداز و سرمایه گذاری دارید. به هر حال، اینجا مقاله ای است که به شما نشان می دهد وقتی تازه ازدواج کرده اید چگونه امور مالی خود را مدیریت کنید.

- آیا باید حساب مشترک داشته باشیم یا حساب جداگانه؟

داشتن حساب های مشترک عالی است، اما من به داشتن حساب های پس انداز شخصی خود نیز اعتقاد دارم. اگر شما یک زن هستید، برای شما مهم است که احساس امنیت خود را توسعه دهید و "مال خود" را داشته باشید که به میز مذاکره بیاورید.

اما خود را موظف به مخفی نگه داشتن حساب های شخصی خود نکنید. به یاد داشته باشید که ازدواج و روابط متعهدانه مبتنی بر صراحت و صداقت است.

چه با شریک زندگی خود متحد شوید یا به تنهایی پیش بروید، مسیر استقلال مالی همیشه آسان و کاملا هموار نیست. اما ناامید نباش؛ وقت آن است که آستین ها را بالا بزنیم و دست هایمان را کثیف کنیم. درست است، زمان آن فرا رسیده است که یاد بگیرید چگونه یک برنامه مالی قوی ایجاد کنید.

چگونه یک برنامه مالی قوی ایجاد کنیم؟

حال بیایید ببینیم چگونه یک برنامه مالی خوب تهیه کنیم. در زیر، ده مرحله برای ایجاد یک برنامه مالی قوی را مشاهده خواهید کرد.

1. اهداف مالی خود را بنویسید

اولین چیز در برنامه ریزی مالی، تعیین اهداف است. داشتن اهداف مالی پایه و اساس موفقیت مالی شماست. پس از همه، شما باید بدانید که چه کاری می خواهید انجام دهید تا واقعاً به آن برسید. با این حال، وقتی نوبت به تعیین اهداف می رسد، می خواهید مطمئن شوید که اهداف شما به خوبی تعریف شده و بر اساس آن اولویت بندی شده اند.

داشتنش عالیه اهداف بزرگ و عالی ! اما مطمئن شوید که آنها را به قطعات کوچکتر تقسیم کنید. به این ترتیب، شما در تلاش برای انجام آنها غرق نمی شوید و می توانید به راحتی پیشرفت خود را اندازه گیری کنید.

2. صندوق اضطراری ایجاد کنید

همچنین بسیار مهم است که یکی از اهداف شما شامل برنامه ای برای مقابله با شرایط اضطراری باشد. شما می خواهید مطمئن شوید که برای مقابله با یک طوفان آماده هستید. در غیر این صورت، دوباره خود را بدهکار خواهید دید.

3. بدهی های خود را پرداخت کنید

برای اینکه برنامه ریزی مالی شما قوی باشد، باید به فکر پرداخت بدهی های خود نیز باشید. متأسفانه، اگر انبوهی از بدهی دارید، واقعاً نمی توانید آینده مالی خود را شروع کنید.

بین نرخ های سود گزاف، حداقل پرداخت های ماهانه زیاد و آسیبی که بسیاری از بدهی ها می توانند به امتیاز اعتباری شما وارد کنند، بهتر است ابتدا بدهی های خود را پرداخت کنید.

یک استراتژی بازپرداخت بدهی ایجاد کنید و در تلاش برای بدون بدهی صبور اما ثابت باشید. اینجاست اسرار خطاناپذیر برای پرداخت سریع بدهی های خود.

در اینجا یک پیوند وابسته است که به شما نشان می دهد 30 نکته برای پس انداز و خرج کمتر. اکیداً توصیه می کنم این آموزش را بخرید زیرا همانطور که در یکی از آموزش هایم به شما گفتم همین آموزش بود که به من اجازه داد تا دو سال پیش به سرعت از شر بدهی هایم خلاص شوم.

4. یک طرح سرمایه گذاری ایجاد کنید

طرح سرمایه گذاری نیز بخشی از برنامه ریزی مالی شماست. اگر واقعاً می خواهید ثروت بسازید، پس باید پول خود را برای کار خود بگذارید. اینجاست که سرمایه گذاری وارد می شود.

با این حال، قبل از سرمایه گذاری پولی که به سختی به دست آورده اید، مهم است که اهداف مشخصی داشته باشید. زمانی که به پول خود و تحمل ریسک خود نیاز دارید، ارزش سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.

سرمایه گذاری یک فعالیت بلند مدت و در نتیجه ریسک است. بنابراین اگر واقعاً می خواهید شاهد رشد پول خود باشید، باید به آن متعهد باشید. آیا نگران نیاز به پول خود در کوتاه مدت هستید؟ خوب، حساب های پس انداز شما برای همین است. خودت را کنار بگذار پس انداز اضطراری و پول شما برای اهداف کوتاه مدت شما.

همچنین می‌خواهید مطمئن شوید که درک اولیه (حداقل) از هر سرمایه‌گذاری که پول خود را روی آن قرار می‌دهید (به عنوان مثال، بازار سهام، املاک و مستغلات یا مشاغل کوچک) دارید.

برنامه های سرمایه گذاری شما باید در بودجه ماهانه شما گنجانده شود که در آن درصد مشخصی از درآمد خود را به اهداف سرمایه گذاری خود اختصاص می دهید.

5. بیمه مناسب بگیرید

پس از تلاش بسیار برای به دست آوردن پول، آخرین چیزی که می خواهید یک اتفاق غیرقابل پیش بینی است که شما را از بین ببرد. بیمه اساساً برنامه پشتیبان شما است که در صورت شرایط زندگی که نیاز به مقدار زیادی پول برای حل شدن دارد از دارایی های شما محافظت می کند.

پوشش بیمه شما باید شامل سلامت، خودرو، از کارافتادگی، زندگی، خانه یا اجاره و تجارت باشد. اساسا، شما می خواهید از هر چیزی که اهمیت و ارزش اصلی دارد محافظت کنید تا اطمینان حاصل کنید که شما (و عزیزانتان) از نظر مالی محافظت می شوند.

داشتن بیمه مناسب می تواند آنچه را که در غیر این صورت ممکن است یک فاجعه بزرگ باشد به یک ناراحتی صرف تبدیل کند.

6. یک برنامه بازنشستگی ایجاد کنید

برای داشتن سبک زندگی ای که در دوران بازنشستگی آرزویش را دارید، باید خود را به اندازه کافی آماده کنید. شما باید بفهمید که برای بازنشستگی خود چقدر نیاز دارید، البته با در نظر گرفتن تورم، و چگونه برنامه ریزی می کنید که برای آن زمان از زندگی خود پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

7. برای مالیات برنامه ریزی کنید

بله، مالیات! مالیات ها آزاردهنده هستند، اما قطعا به این زودی ها از بین نمی روند. بنابراین مطمئن شوید که پیش بینی های درآمد بلندمدت شما شامل مالیات می شود. عدم برنامه ریزی برای مالیات می تواند تأثیر زیادی بر جریان نقدی شما داشته باشد.

علاوه بر این، شما قطعاً می خواهید گزینه های سرمایه گذاری صرفه جویی در مالیات را بررسی کنید و از کسر مالیات مربوطه که می توانید برای کمک به شما در صرفه جویی در پرداخت مالیات اعمال کنید، مطلع باشید.

ممکن است برنامه ریزی کنید که با یک حسابدار مالیاتی یا برنامه ریز مالی بنشینید تا مطمئن شوید برنامه مالیاتی شما کافی است. همچنین باید پست وبلاگ ما را در مورد چگونگی کاهش درآمد مشمول مالیات خود بررسی کنید!

8. یک طرح املاک ایجاد کنید

برنامه ریزی املاک چیزی نیست که بسیاری از مردم دوست دارند به آن فکر کنند، اما ضروری است! این به شما امکان می دهد دقیقاً تعیین کنید که پس از خروج دقیقاً چه اتفاقی برای دارایی های شما می افتد. این در مورد فهرست کردن تمام دارایی های شما، نوشتن وصیت نامه و در دسترس قرار دادن آن برای افرادی است که نیاز به دسترسی به آن دارند. یک برنامه ریز مالی یا یک وکیل املاک می تواند به شما کمک کند تا کارها را به درستی سازماندهی کنید.

9. برنامه خود را مرتباً مرور کنیدتامین مالی

برنامه ریزی مالی تنها زمانی قوی است که به طور مرتب مورد بازنگری قرار گیرد. هنگامی که برنامه مالی خود را تعریف و تدوین کردید، مهم است که برنامه خود را مرتباً مرور کنید و در صورت تغییر اهداف یا شرایط زندگی، تغییرات لازم را انجام دهید.

برای مثال، شاید بیمه شما باید تغییر کند، تحمل ریسک شما تغییر کند، یا ازدواج کنید یا بچه دار شوید. حداقل، شما می خواهید برنامه مالی کلی خود را حداقل هر شش ماه یکبار بررسی کنید.

وقتی به ندرت چک می کنید، کنار آمدن با رویدادهای غیرمنتظره زندگی، عقب نشینی از مشکلات و دستیابی به اهداف مالی برای شما آسان تر می شود.

به آنچه برای حفظ سلامت شخصی خود انجام می دهید فکر کنید. شما به طور مرتب دندان های خود را مسواک می زنید و دوش می گیرید تا تمیز بمانید و از بیماری های غیرضروری جلوگیری کنید زیرا همه ما می دانیم که بیمار شدن می تواند منجر به عوارض بیشتر برای سلامتی شود و شما قطعاً این را نمی خواهید. و همچنین از آنجایی که شما این کار را اغلب انجام می دهید، به بخشی از عادت حفظ سلامت روزانه شما تبدیل شده است – خوب، همین امر در مورد امور مالی شما نیز صدق می کند!

10. در مسیر خود بمانید، از خرج کردن پرهیز کنید و از اشتباهات خود درس بگیرید

مسیر شما به سمت استقلال مالی همیشه آسان نخواهد بود. روزها، هفته ها و حتی ماه های سختی وجود خواهد داشت. دنبال کردن یک هدف استقلال مالی که بسیار با ارضای تاخیری مرتبط است همیشه سرگرم کننده نیست، اما کاملاً شدنی است.

برای امور مالی خود برنامه محکمی داشته باشید، منظم باشید و از خرج کردن بیش از حد خودداری کنید. وقتی واقعاً تلاشی هماهنگ برای پایبندی به بودجه خود انجام دهید، متوجه خواهید شد که چقدر احساس خوبی خواهید داشت.

در حالی که روی امور مالی خود کار می کنید، هنوز هم می توانید با پول خود اشتباه کنید و این اشکالی ندارد. گاهی اوقات ممکن است نتوانید در مقابل تمایل به خرید چیزی که در بودجه فوری شما نیست مقاومت کنید. و گاهی اوقات شما می خواهید تمام برنامه مالی خود را خرد کنید زیرا به نظر سرگرم کننده نیست.

با این حال، تا زمانی که دلایل خود را حفظ کنید، می خواهید از نظر مالی آزاد باشید و تلاش کنید تا سریعاً از اشتباهات خود خلاص شوید. خیلی خوب بیرون می آیی این در مورد ارزیابی اشتباهاتی است که مرتکب شده اید، درک اینکه چرا آنها را مرتکب شده اید، و برنامه ای برای جلوگیری از تکرار آنها ایجاد کنید. سپس باید این درس ها را بخوانید و آنها را در موفقیت آینده خود به کار ببرید.

نکاتی برای بررسی مکرر برنامه مالی خود

در اینجا چند نکته وجود دارد که به شما کمک می کند تا برنامه های مالی خود را بررسی کنید.

1. یک برنامه روتین ایجاد کنید

مطمئناً هر هفته یا حداقل یک بار در ماه زمانی را برای انجام یک بررسی سلامت مالی برنامه ریزی کنید. با خودتان قهوه بنوشید یا یک موسیقی خوب بگذارید و یک فنجان چای داغ در خانه بنوشید و مدتی را صرف بررسی مسائل کنید. بهتر است یک یادآوری در تقویم خود تنظیم کنید تا این ضبط را فراموش نکنید.

2. اهداف مالی خود را تنظیم و بررسی کنید

اگر قبلاً این کار را نکرده اید، مهم است که اهداف مالی کوتاه مدت و بلندمدت خود را مشخص کنید تا دقیقاً بدانید که با پول خود برای چه چیزی تلاش می کنید. با گذشت زمان، می‌خواهید مطمئن شوید که اهداف خود را مجدداً بررسی کرده و مجدداً ارزیابی می‌کنید تا مطمئن شوید که آنها همچنان چیزهایی هستند که می‌خواهید به آنها برسید و در مسیر رسیدن به آنها هستید.

3. حساب های بانکی و پرداخت قبوض خود را تطبیق دهید

بدهی های حساب بانکی خود را در مقابل پرداخت های صورتحساب که قبلاً برنامه ریزی یا ارسال کرده اید بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که تمام قبوض / بازپرداخت بدهی های معلق پرداخت شده یا برنامه ریزی شده است.

رسیدهای خود را با تراکنش های کارت اعتباری خود مقایسه کنید و موجودی را تأیید کنید. بودجه خود را بررسی کنید و هزینه های واقعی خود را با آنچه که برنامه ریزی کرده اید مقایسه کنید. یک بار در ماه، بودجه خود را برای ماه آینده تعیین کنید.

4. پس انداز و سرمایه گذاری خود را مرور کنید

اگر تراکنش‌های خودکار را برای انتقال به حساب‌های پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری خود تنظیم کرده‌اید، حتماً آنها را بررسی کنید. این همچنین شامل هرگونه واریز خودکاری است که برای ورود به حساب های بازنشستگی خود تنظیم کرده اید و غیره.

اگر اتوماسیون را راه‌اندازی نکرده‌اید، انتقال‌های دستی خود را به حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود انجام دهید یا برنامه‌ریزی کنید و مطمئن شوید که تراکنش‌ها با موفقیت انجام شده است.

همچنین برنامه ریزی کنید که سبد سرمایه گذاری خود را به طور کلی بررسی کنید تا در صورت نیاز مجدداً تعادل و تنوع ایجاد کنید و حتماً کارمزدهای خود را نیز بررسی کنید!

5. بیمه نامه های خود را مرور کنید

شما همچنین می خواهید مطمئن شوید که نوع مناسبی دارید بیمه برای زندگی شما. این شامل سلامت، خودرو، زندگی، معلولیت، خانه، اموال شخصی، کسب و کار و غیره می شود.

دو بار در سال یک یادآوری تنظیم کنید، جایی که می‌نشینید و هزینه‌های سیاست‌های مختلف خود را ارزیابی می‌کنید و در اطراف خرید می‌کنید تا ببینید چه چیز دیگری وجود دارد. تطبیق حساب‌ها و برنامه‌ریزی امور مالی تضمین می‌کند که شما از همه چیزهایی که با پولتان اتفاق می‌افتد آگاه هستید و در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید.

6. ارزش خالص خود را بررسی کنید

ارزش خالص شما تقریباً می تواند به عنوان دماسنج مورد استفاده برای اندازه گیری سلامت مالی شما توصیف شود و شما می خواهید آن را پیگیری کنید.

اولویت اصلی شما باید پرداخت تا حد امکان بدهی باشد، از بدهی های با بهره بالا شروع کنید، دارایی های خود را رشد دهید و با گذشت زمان ارزش خالص شما شروع به رشد کند.

بسیاری از افراد زمانی که شروع به کار برای بهبود وضعیت مالی خود می کنند، با ارزش خالص منفی شروع می کنند، اما با گذشت زمان و ادامه دادن به عادات مالی خوب، این موضوع تغییر خواهد کرد.

سوالاتی که باید هنگام بررسی برنامه مالی خود بپرسید

در اینجا چند سوال برای کمک به شما در طی این فرآیند وجود دارد:

• در یک ماه گذشته چه اقداماتی برای نزدیک شدن به اهدافم انجام داده ام؟
• چه چیزهایی مرا از اهدافم دور کرده است؟
• آیا هزینه های من با ارزش های اصلی من مطابقت داشت؟
• چه اشتباهات پولی در ماه گذشته مرتکب شده ام؟
• چرا آنها را درست کردم؟
• آیا اهداف مالی من هنوز واقعی هستند؟
• چه هزینه های بزرگی به زودی در راه است؟
• آیا بودجه اضطراری من با 6 تا 9 ماه هزینه بر اساس نیازهای اساسی فعلی که امروز دارم به طور کامل تأمین می شود؟
• آیا به اندازه کافی پس انداز می کنم تا بر اساس میزان بازنشستگی ایده آل خود به راحتی بازنشسته شوم؟
• مبلغ خود را نمی دانید؟
• آیا دیگر اهداف کوتاه مدت پس انداز و سرمایه گذاری خود را برآورده می کنم؟
• آیا در مسیر پس اندازم برای فرزندانم هستم؟
• چه اقداماتی می توانم انجام دهم تا مطمئن شوم ماه آینده بهتری خواهم داشت؟

نکته:  دفترچه ای داشته باشید که در آن به این سوالات پاسخ دهید، سپس هر چند ماه یکبار نوشته های گذشته خود را مرور کنید.

این یک راه عالی برای با انگیزه ماندن است، به خصوص که پیشرفتی را که در طول زمان به دست می آورید می بینید، و اگر به بهبود وضعیت مالی خود متعهد بمانید، پیشرفت را خواهید دید.

خلاصه ...

به یاد داشته باشید، این سفر شما و شخص دیگری است، بنابراین داشتن برنامه ای برای موفقیت در امور مالی بسیار مهم است. برنامه ریزی از قبل برای زندگی که می خواهید 100% ارزش آن را دارد.

به منظور همراهی این مقاله با راهنمای کاربردی تر، با لینک وابسته مواجه شدم که توسط مشاوران مالی به شدت توصیه می شود. اگر شما هم می خواهید این آموزش را بخرید، تنها کاری که باید انجام دهید این است روی این لینک کلیک کنید.

تمام نگرانی های خود را در نظرات بگذارید

در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید