چارچوب نظارتی حاکمیت بانکی

La حاکمیت بانکی، یعنی فرآیندها و بدنه هایی که برای هدایت و کنترل آنها تنظیم شده اند، موضوعی حیاتی برای ثبات است از سیستم مالی رسوایی های بانکی در دهه های اخیر اهمیت یک چارچوب نظارتی محکم در این زمینه را برجسته کرده است.

بنابراین مقامات نظارتی به تدریج تقویت شده اند الزامات برای بهبود شیوه ها از حکمرانی استانداردهای جدید بین المللی و اروپایی قوانین ملی را تکمیل کرده اند تا چارچوبی برای حاکمیت بانکی فراهم کنند.

در این مقاله به بررسی اجمالی آن می پردازیم اصلاحات اصلی نظارتی که حاکمیت بانک را اداره می کند.

UNE یک چیز قطعی است:سهامداران، مدیران، مدیران و ناظران بانک‌ها در حال حاضر با نیازهای فزاینده‌ای در زمینه کنترل داخلی، مدیریت ریسک و نظارت مواجه هستند. این پیشرفت های نظارتی با هدف تضمین پایداری سیستم بانکی

بیا بریم!!

🌿 مقررات بانکی چیست؟

اول از همه، لازم است که متمایز شود مقررات احتیاطی مقررات یا نظارت که مقررات بانکی را تشکیل می دهند.

اولی تعریف قوانین عملیاتی است، در حالی که دومی اجرای آنها و به طور بالقوه تحریم نقض‌ها است. بنابراین است یک مکانیسم حکومتی

طبق تعریف ، مقررات احتیاطی بانکی مجموعه اقداماتی است که ریسک های ناشی از اجزای مختلف سیستم بانکی را کاهش می دهد یا بهتر می پذیرد.

مقاله بخوانید: ریسک های بانکداری اسلامی چیست؟

صحبت از چارچوب نظارتی حاکمیت بانکی به معنای صحبت از مقررات و نظارت است. آنجا مقررات و نظارت بانکی بنابراین به عنوان عناصر ضروری برای ادغام به منظور تضمین پایداری مؤسسه ظاهر می شوند.

مقررات تا حدی به حل مشکلات عدم تقارن اطلاعاتی بین وام گیرندگان و وام دهندگان کمک می کند که مشکلات انتخاب نامطلوب و خطر اخلاقی را ایجاد می کند.

چارچوب نظارتی حاکمیت بانکی مستلزم رعایت مقررات احتیاطی است. مقررات احتیاطی اجازه می دهد:

برای هماهنگ کردن شرایط اجرای رقابت بانکی به منظور حفظ ثبات و استحکام نظام.

برای تقویت امنیت بانکی با ایجاد استانداردهایی برای وجوه شخصی و استفاده از آنها.

برای انطباق عملکرد بانک ها برای تحولات بازار

🌿 رگولاتورهای بانکی

انطباق با استانداردهای احتیاطی توسط بازیگران خاصی که نقش آنها ضروری است تضمین می شود. این است :

 ✔ موضوع کمیته بازل 

ماموریت آن تقویت است ایمنی و قابلیت اطمینان از سیستم مالی ایجاد حداقل استانداردها در زمینه نظارت احتیاطی؛ انتشار و ترویج بهترین شیوه های بانکی و نظارتی و ترویج همکاری بین المللی در نظارت احتیاطی.

✔ موضوع سازمان بازارهای مالی 

نقش آن تضمین حفاظت از پس انداز کنندگان در زمینه شرکت هایی است که از پس انداز عمومی استفاده می کنند. به عنوان بخشی از معرفی ابزارهای مالی در بازارهای مالی، منظم بودن اطلاعات داده شده به بازیکنان را تضمین می کند.

✔ موضوع کمیته مشورتی قوانین و مقررات مالی 

مأموریت آن ارائه نظر در مورد کلیه پیش نویس متون هنجاری کاربردی عمومی مربوط به حوزه های بانکی، مالی و بیمه ای با ارجاع وزیر اقتصاد است.

✔ موضوع کمیسیون Bancaire در ژانویه 2010 به مقام نظارت احتیاطی تبدیل شد

این کمیسیون مسئول نظارت بر رعایت مقررات قانونی و مقرراتی مربوط به آنها و مجازات هرگونه تخلفی است. همچنین رعایت قوانین رفتار خوب حرفه را تضمین می کند.

🌿 منابع شکست های حاکمیتی بانک

چارچوب نظارتی حاکمیت بانکی به دنبال شکست ها را کاهش دهد. در واقع ناقص بودن بازار یکی از عوامل توضیح دهنده ورشکستگی بانک ها است.

ماهیت بازار باعث ایجاد نواقصی می شود که باعث ایجاد نارسایی هایی می شود که می تواند منجر به بحران مالی شود. این عدم تقارن اطلاعاتی است.

هر موقعیتی را مشخص می کند که در آن دو (یا چند نفر) باید تصمیمات مهمی در مورد یک رویداد بگیرند. اما از کمیت و کیفیت اطلاعات در مورد این رویداد یکسان نیست. ممکن است داوطلبانه باشد یا نباشد.

عدم تقارن اطلاعاتی طرفین را به سمت انتخاب های نامطلوب و خطرات اخلاقی سوق می دهد.

✔ موضوع انتخاب نامطلوب

انتخاب نامطلوب یا ضد انتخاب یک پدیده آماری و اقتصادی است. این یک شکل تعارض نمایندگی. در یک رابطه نمایندگی، این مشکل اساساً بر خلاف خطر اخلاقی مبتنی بر عدم اطمینان در مورد نوع عامل است.

این مشکل انتخاب نامطلوب در شرکت‌های بانکی که این رابطه در چندین سطح است، بیشتر برجسته است.

در یک دنیای ایده آل، à la Arrow-Debreu که در آن اطلاعات کامل و رایگان است، بانک می تواند اقدامات وام گیرنده را پیش بینی کند و نرخ بهره را در سطحی متناسب با ریسک پروژه تعیین کند.

در این مورد، نظریه کلاسیک فرض می‌کند که افزایش ریسک منجر به افزایش نرخ بهره می‌شود، زیرا عدم قطعیت با اطلاعات ناقص و نامتقارن بین بازیگران مختلف مشخص می‌شود.

✔ موضوع خطر اخلاقی یا خطر اخلاقی

طبق تعریف، خطر اخلاقی یک اثر منحرف است که می تواند در موقعیت های خطر خاص، در رابطه بین دو عامل یا دو طرف قرارداد ظاهر شود.

خطر اخلاقی اولین بار در بیمه و بانکداری ظاهر شد. این احتمال بود که یک بیمه شده ریسک پذیری خود را افزایش دهید، در مقایسه با وضعیتی که وی به طور کامل عواقب منفی یک ادعا را متحمل می شود.

در بنگاه‌های بانکی، افزایش نرخ بهره ممکن است وام‌گیرندگان را پس از دریافت وام، تشویق کند تا پروژه‌های پرریسک‌تری از آنچه که انتظار می‌رود برای افزایش درآمد خود انجام دهند.

بنابراین، خطر اخلاقی مربوط به وضعیتی است که در آن ناقص بودن اطلاعات ناشی از اعمال و رفتارهای غیرقابل مشاهده است. این یک فرم است فرصت طلبی پس از قرارداد که زمانی اتفاق می افتد که اقدامات اجرا شده قابل تشخیص نباشد.

مقاله برای خواندنe: مولفه های نظام مالی اسلامی چیست؟

برای مقابله با این مشکلات مخاطرات اخلاقی و انتخاب نامطلوب، واسطه گری مالی مؤثرترین راه است. در حل مشکلات کارآمدتر است مشوق هایی که بر بازار اعتبار در زمینه اطلاعات نامتقارن تأثیر می گذارد.

🌿 واسطه گری مالی به عنوان راه حلی برای مشکلات عدم تقارن اطلاعاتی

✔ موضوع هزینه های تراکنش

هزینه معامله است هزینه ای که به مبادله اقتصادی مرتبط است، به طور خاص یک معامله در بازار است. این هزینه در شرایط رقابت ناب و کامل لحاظ نمی شود. می تواند مستقیم (کمیسیون بورس) یا غیر مستقیم باشد.

تمام هزینه های ناشی از این اقدامات، هزینه های مبادله ای را تشکیل می دهند که کارل جی دالمن (1979) به سه دسته تقسیم می کند:

هزینه های تحقیق و اطلاعات : کاوش، مقایسه نسبت کیفیت به قیمت خدمات مختلف ارائه شده، تحقیقات بازار و غیره. همچنین در موردهزینه های مذاکره و تصمیم گیری : تنظیم و انعقاد قرارداد و غیره

هزینه های نظارت و اجرا : کنترل کیفیت خدمات، تأیید تحویل و غیره

این مفهوم به گفته کوز توضیح می دهد که چرا همه معاملات معاملات بازار نیستند و بنابراین وجود شرکت ها یا شرکت هایی وجود دارد که می توانند با تحمیل همکاری بین کارکنان به طور مؤثر این هزینه ها را محدود کنند.

بنابراین، ما درک می کنیم که چرا هزینه های مبادله اولین عامل توضیحی برای حضور واسطه های مالی است. این هزینه ها نشان می دهد دلیل بودن » فعالیت واسطه ها (دسکمپس و سویکوت، 2002).

هنگامی که با پس انداز کنندگان و وام گیرندگان کوچک سروکار داریم، هزینه تحقیق گران است.

وجود بانک ها با توانایی آنها در بسیج پس انداز توجیه می شود. این پس انداز در خدمت سرمایه گذاری بلندمدت است و همزمان نقدینگی سپرده گذاران و پایداری تامین مالی را حفظ می کند.

✔ موضوع تنوع سبد

مفهوم تنوع به تنوع اوراق بهاداری که یک سبد را تشکیل می دهند اشاره دارد. سبد دارای تنها یک امنیت متنوع نیست. بنابراین تنوع است روشی برای مدیریت ریسک از دست دادن سرمایه

تنوع پرتفوی باید امکان محافظت در برابر خطرات مربوط به نگهداری تعداد محدودی از اوراق بهادار را فراهم کند.

این چیزی است که من به دنبال آن هستم واسطه گری مالی. همه رویکردهای واسطه گری مالی بر لزوم کاهش خطرات تماس مستقیم بین وام گیرندگان و وام دهندگان توافق دارند.

توانایی تنوع بخشیدن به پرتفوی ها یکی دیگر از کارکردهای مهم واسطه گری مالی است که برتری آنها را در تامین مالی اقتصاد توضیح می دهد.

تئوری مالی می آموزد که بخشی از ریسک پرتفوی را می توان خنثی کرد تنوع دارایی که حاوی آن است.

ریسک گریزی متمایز همچنین حضور واسطه‌های مالی را ضروری می‌سازد که ریسک بخشی ذاتی کسب‌وکارشان است، در حالی که عوامل غیرمالی فقط با مطالبه حق بیمه آن را می‌پذیرند. برای وام دهنده بسیار مهم است.

عوامل غیرمالی در ازای کاهش سود، ریسک ها را به واسطه های مالی منتقل می کنند.

✔ موضوع هزینه های اطلاعات

اعطای اعتبار تصمیمی است که هم برگشت ناپذیر و هم پرخطر است. بازگشت سرمایه به آینده و تحلیل کم و بیش دقیق از وضعیت فعلی بستگی دارد.

آینده نامشخص است، در بیشتر موارد وام دهنده اطلاعات کافی در مورد وام گیرندگان خود ندارد، که گاهی هزینه های هنگفتی را به همراه دارد. هزینه های اطلاعات است.

با این حال، اگر می خواهید کنترل امور مالی شخصی خود را در مدت شش ماه در دست بگیرید، این راهنما را به شدت توصیه می کنم.

این مکان شماست، در نظرات خود را ترک کنید