چک های بانکی، چک های شخصی و چک های تایید شده

افراد زیادی هستند که بدون داشتن دانش کافی از این ابزارها به صورت روزانه اقدام به صدور یا دریافت چک می کنند. در واقع، او انواع مختلفی از چک وجود دارد : چک های الکترونیکی، چک های تایید شده، حواله های پستی، چک های بانکی، چک های شخصی و غیره.

چک شخصی به شما امکان می دهد از حساب بانکی شخصی خود برای شخصی پول ارسال کنید. از طرف دیگر، چک بانکی به جای شما، از وجوه بانک گرفته می شود. چک تایید شده نوع خاصی از چک است که بر روی وجوه شما با ضمانت بانک مبنی بر وجود پول صادر می شود.

بسیاری از خریدهای عمده اقلامی مانند خودرو و اموال نیازمند چک تایید شده یا چک صندوقدار است. در این مقاله تفاوت های این سه نوع چک را ارائه می کنم.

🥀 چک های شخصی چگونه کار می کنند؟

چک شخصی یک سند قانونی است که به بانک دستور می دهد مقدار مشخصی از پول را از یک حساب بانکی خاص به شخص خاصی بدهد. می توانید یکی را پر کنید و تقریباً به هر کسی بدهید. پول از حساب شما گرفته می شود.

چک های شخصی قبلاً دارای نام و آدرس شما به همراه شماره حساب بانکی و کد مسیریابی بانکی شما هستند. فقط باید نام شخصی که چک به او قابل پرداخت است و مبلغ دقیق آن را ذکر کنید.

چک های شخصی برای پرداخت به شخص یا فروشگاهی استفاده می شود که چک های شخصی را می پذیرد و وجوه مستقیماً از حساب بانکی شما کسر می شود. مشکل چک های شخصی این است که اکثر فروشگاه ها آنها را به عنوان پرداخت نمی پذیرند.

به طور معمول، اگر یک حساب جاری یا حساب دیگری با قابلیت چک‌نویسی، مانند برخی، دارید حساب های بازار پول، می توانید چک هایی را که از قبل با شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی بانک خود از قبل چاپ شده اند، سفارش دهید.

هنگامی که نیاز به پرداخت پول به شخصی دارید، می توانید نام یا نام شرکت او را روی چک قرار دهید، تاریخ آن را تعیین کنید، مبلغی را که می خواهید پرداخت کنید، بنویسید و چک را امضا کنید.

📍 انواع چک شخصی

دو نوع چک شخصی وجود دارد: چک شخصی شخصی و چک سفید شخصی.

Le چک شخصی شخصی با نام، آدرس، شماره تلفن، شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی بانک شما چاپ می شود. کافی است نام شخصی که چک به او قابل پرداخت است و مبلغی که باید پرداخت شود را وارد کنید.

Un چک سفید چک پر نشده ای است که توسط "قرار دهنده" (کسی که چک را امضا می کند) به گیرنده پرداخت می دهد. بنابراین به پوشنده این امکان را می دهد که خودش آن را پر کند. این شامل نام یا آدرس شما نیست.

اما این اطلاعات ضروری نیست زیرا چک حاوی شماره مسیریابی بانک و حساب بانکی شما است. حتی اگر استفاده از آن حاشیه ای باشد، چک سفید گاهی زمانی مفید است که شخص ثالث باید هزینه ای را بپردازد که مبلغ آن را از قبل نمی داند.

با این حال، چک سفید بالقوه خطرناک است، زیرا در صورت مفقود شدن، شخصی که آن را پیدا می کند می تواند آن را به دلخواه پر کند و خود را به عنوان ذینفع معرفی کند. علاوه بر این، رجوع تیرانداز در این مورد محدود است.

📍 چک های شخصی صادر شده با وجوه ناکافی : چه خبره؟

چک های شخصی از جمله مدل های مختلف چکی است که بانک ها در اختیار مشتریان خود قرار می دهند که آنها را درخواست می کنند. اگر به شخصی چک شخصی بدهید و پول در حساب شما نباشد، چک به عنوان ناکافی به شما برگردانده می شود. بنابراین شما برای این چک هزینه برگشتی پرداخت خواهید کرد.

اگر چکی با وجوه ناکافی بنویسید و یک طرح حمایتی از اضافه برداشت داشته باشید، ممکن است بانک برای پوشش چک به شما پول قرض دهد، اما کارمزد و سود آن می تواند زیاد باشد.

برخی از بانک ها ممکن است به طور خودکار وجوهی را از حساب دیگری مانند حساب پس انداز برای پوشش مبلغ چک در صورت وجود پول انتقال دهند.

گاهی اوقات این امکان برای بانک ها وجود دارد که هنگام ارائه چک به عابر، تشخیص دهند که آیا در یک حساب پول کافی برای واریز یا نقد کردن آن وجود دارد یا خیر. برخی از کسب‌وکارها نیز می‌توانند چک‌ها را فوراً با در نظر گرفتن انتقال وجه دیجیتال نقد کنند.

📍 خطرات مرتبط با چک های شخصی

از آنجایی که همیشه نمی‌توان تأیید کرد که پول در حساب وجود دارد، پذیرش چک شخصی برای پرداخت، به‌ویژه از طرف شخصی که به خوبی نمی‌شناسید، خطری دارد. اگر می توانید، باید مطمئن شوید که چک قبل از دادن هر چیزی با ارزش در ازای آن، تسویه شده است.

اطمینان حاصل کنید که در صورت وجود مشکل می توانید با شخصی که برای شما چک صادر کرده است تماس بگیرید. در حالی که نوشتن عمدی چک هایی که پشتوانه آن پول واقعی در بانک نیست جرم است، اما این بدان معنا نیست که تصادفی رخ نمی دهد.

خطاهای بانکی نامربوط و برداشت های متقلبانه نیز می تواند باعث برگشت یا رد چک ها بدون مسئولیتی در قبال صادرکننده شود. تسویه یا تسویه چک های شخصی نیز مدتی طول می کشد. ممکن است تا زمانی که وجود نداشته باشد، وجوه به طور کامل در حساب شما موجود نباشد.

بسته به بانکی که چک در آن صادر شده و در کجا سپرده شده است، تسویه چک ممکن است چند روز یا بیشتر طول بکشد. بانک شما ممکن است وجوهی را در اختیار شما قرار دهد تا قبل از تسویه چک سپرده‌گذاری شده، خرج کنید.

📍 اگر چک شخصی را پس بزنی چه اتفاقی می افتد؟

خوب، اگر وجوهی را که قول داده بودید در حسابتان ندارید، هزینه پرداخت می کنید. بسته به موسسه مالی و حساب جاری، در اینجا هزینه هایی وجود دارد که باید پرداخت کنید:

• هزینه های اضافه برداشت

برای تسویه این چک، بانک شما ممکن است مجوز دهد اضافه برداشت بانکی، که حساب شما را قرمز می کند. بنابراین شما هزینه های اضافه برداشت بانکی را پرداخت خواهید کرد که بسته به بانک و میزان اضافه برداشت متفاوت است.

• هزینه های بودجه غیر کافی (NSF).

ممکن است بانک شما اجازه اضافه برداشت را ندهد و تسویه چک را رد کند. در این زمان از شما یک کارمزد FNS می گیرند که مانند هزینه های اضافه برداشت معمولا بسته به بانک و مبلغ درخواستی متفاوت است.

• هزینه های انتقال حفاظت از اضافه برداشت

برخی از بانک ها محافظت از اضافه برداشت را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد حساب جاری خود را به یک حساب پس انداز مرتبط کنید. یک کارت اعتباری یا در برخی موارد، خط اعتباری از قبل برای این منظور رزرو شده است. اگر حساب جاری خود را اضافه برداشت کنید، بانک از این پیوند سوء استفاده می کند. بانک شما وجوهی را از حساب پیوند داده شده برای پوشش چک و دریافت کارمزد کمی منتقل می کند.

اگر هزینه های FNS را پرداخت نمی کنید یا اگر عادت به نوشتن دارید چک های برگشتی، بانک می تواند حساب شما را ببندد و شما ممکن است با اتهامات کیفری روبرو شوید. همچنین اگر در لیست سیاه ChexSystems قرار بگیرید، ممکن است باز کردن حساب دیگری در جای دیگری برای شما دشوار باشد.

🥀 آشنایی با چک بانکی

یک چک اغلب به عنوان پرداخت برای خریدهای بزرگ مانند پیش پرداخت خانه درخواست می شود. در واقع، چک صندوقدار از یک حساب بانکی گرفته می شود و بنابراین به اندازه پول نقد معتبر است. برای تراکنش‌های کوچک، فروشندگان اغلب حواله‌ای را می‌پذیرند که شکل دیگری از پرداخت تضمینی است.

برای دریافت چک صندوقدار، به مدارک شناسایی و سایر اطلاعات مرتبط نیاز دارید. همچنین به مبلغ چک، املای صحیح نام گیرنده و هرگونه یادداشتی نیاز خواهید داشت. این اطلاعات روی چک چاپ شده است - شما نمی توانید چیزی را به صورت دست خط اضافه کنید.

شما هم نمی توانید چیزی را خراش دهید. در صورت داشتن حساب نزد موسسه، مبلغ درخواستی از حساب شخصی شما برداشت و به حساب خود بانک واریز می شود. اگر در بانک حساب ندارید، ممکن است بتوانید به صورت نقدی پرداخت کنید. هنگامی که صندوقدار چک را چاپ و امضا کرد، آماده استفاده است.

📍 از کجا می توانم چک صندوقدار بگیرم؟

مانند اکثر چک های دیگر، سه راه اصلی برای دریافت چک صندوقدار وجود دارد: از طریق بانک، اتحادیه اعتباری یا آنلاین.

می توانید چک را از عابر بانک خریداری کنید. در نظر داشته باشید که برخی از بانک ها فقط چک های صندوق دار را به مشتریان خود می فروشند. بنابراین اگر حساب بانکی ندارید، باید قبل از مراجعه به بانک تماس بگیرید تا مطمئن شوید که چک صندوق برای شما صادر می کند.

روند دریافت چک صندوقدار از اتحادیه اعتباری نیز مشابه است. با این حال، یک تفاوت این است که شما معمولاً می توانید چک صندوقدار را از تقریباً هر اتحادیه اعتباری دریافت کنید، خواه عضو آن باشید یا نه.

گزینه نهایی این است که برای چک سفارش دهید بانک آنلاین این در مکان های مختلف متفاوت است، اما اکثر بانک ها این گزینه را فقط به مشتریان خود ارائه می دهند. هنگامی که درخواست چک صندوقدار را به صورت آنلاین می کنید، بانک چک فیزیکی را به آدرس پستی شما ارسال می کند. این مسئولیت شما را بر عهده می گیرد که آن را به گیرنده برسانید.

این باعث صرفه‌جویی در سفر به بانک می‌شود، اما از آنجایی که باید به نامه‌ها تکیه کنید، حتی بیشتر طول می‌کشد. اگر هنوز حساب بانکی آنلاین ندارید، راهنمای کامل خود را در مورد نحوه ایجاد حساب بانکی آنلاین پیشنهاد می کنم.

📍 خطرات مربوط به استفاده از چک های بانکی

چک های صندوقدار روش پرداخت مطمئنی را ارائه می دهند. ویژگی های امنیتی آنها که روی چک چاپ شده است از هرگونه جعل احتمالی جلوگیری می کند. اما کلاهبرداری های تقلبی همچنان اتفاق می افتد.

چک صندوقدار تقلبی احتمالاً بلافاصله در اولین سپرده تسویه می شود. در واقع، بانک تضمین کرده است که وجوه در دسترس خواهد بود. اما زمانی که بانک متوجه می شود چک جعلی است، اغلب هفته ها پس از سپرده گذاری، پول را پس می گیرند. متأسفانه هر پولی که خرج شده است از جیب ذینفع خارج می شود.

به همین دلیل، باید در مورد چک صندوقدار که یک غریبه برای شما هدیه می فرستد، دقت بیشتری داشته باشید. آن را به صندوقدار نشان دهید تا تأیید کند که چک مشروع است. اگر واقعاً نگران هستید، می‌توانید چند هفته صبر کنید تا مطمئن شوید که چک قبل از خرج کردن وجوه تسویه شده است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چک های بانکی، راهنمای کامل نام چک را در هر آنچه که باید در مورد چک های بانکی بدانید

🥀 چک های تایید شده چگونه کار می کنند ?

چک های تایید شده نوع دیگری از چک های ویژه است. آنها تا حدودی ترکیبی بین چک های بانکی و چک های شخصی هستند. چک گواهی شده چک شخصی است که توسط بانک صادرکننده چک تضمین می شود. بانک امضای صاحب حساب و اینکه آنها پول کافی برای پرداخت دارند را تأیید می کند، سپس مبلغ چک را برای زمان نقد یا واریز آن کنار می گذارد.

اخذ و استفاده از چک تایید شده آسان است. بانک ها هم چک های تایید شده و هم چک های بانکی صادر می کنند. معمولاً باید به شعبه، وب سایت بانک خود مراجعه کنید یا تلفنی سفارش دهید.

چک های تایید شده بسیار امن هستند. ویژگی‌های امنیتی این چک‌ها تا حد زیادی به نفع گیرنده وجه است تا پرداخت‌کننده، زیرا وجوه تضمین شده است. با این حال، چک تایید شده می تواند جایگزین مطمئن تری برای حمل مقدار زیادی پول نقد برای پرداخت یک معامله باشد.

البته، چک تایید شده نیز می تواند پست یا پیک شود، که نمی خواهید با پول نقد انجام دهید.

📍 چگونه از تقلب در چک گواهی شده جلوگیری کنیم ?

سه دلیل اصلی وجود دارد که چرا مردم دوست دارند از چک های تایید شده استفاده کنند. آنها به دنبال امنیت برای جلوگیری از کلاهبرداری و چک های برگشتی برای معاملات بزرگ هستند. استفاده از چک تایید شده می تواند به فروشنده اطمینان بیشتری از پرداخت آنها بدهد.

با این حال، در اینجا چند نکته برای جلوگیری از تقلب احتمالی وجود دارد:

• هنگامی که یک چک تایید شده دریافت می کنید، بلافاصله با بانک تماس بگیرید پس از دریافت چک از شماره تلفن بانکی که روی چک درج شده است استفاده نکنید. اگر چک تقلبی باشد، ممکن است این شماره نیز نادرست باشد. می توانید بانکداری آنلاین را جستجو کنید.
• از بانک بخواهید که تأیید کند نام و شماره چک صاحب حساب.

جعل کنندگان در چاپ آرم بانکی با ظاهر رسمی و ایجاد چک های جعلی قانع کننده فیزیکی به طور فزاینده ای پیچیده تر می شوند. اگرچه چک تایید شده به طور کلی ایمن تر از چک شخصی است، اما مقدمات بیشتری را فراهم کنید.

📍 چه زمانی از چک تایید شده استفاده کنیم؟

انواع خاصی از معاملات مانند خرید یک آپارتمان اغلب به وجوه تضمین شده نیاز دارند. همچنین ممکن است برای خرید خودروی دست دوم یا پیش پرداخت به چک تایید شده نیاز داشته باشید یک وام مسکن. در این موارد، یک چک شخصی استاندارد ممکن است پذیرفته نشود، که اغلب قابل درک است.

به هر حال، هیچ تضمینی برای گیرنده وجود ندارد که حساب بانکی شخصی دارای پول کافی برای پوشش چک باشد. استفاده از چک تایید شده لزوماً به نفع پرداخت کننده نیست، اگرچه ممکن است مزایایی نیز داشته باشد.

در عوض، سطح امنیت بیشتری را برای گیرنده فراهم می کند. در برخی موارد، معامله بدون پرداخت با چک تایید شده امکان پذیر نیست. به عنوان جایگزین، چک های صندوق دار، حواله یا حواله بانکی دارید.

🥀 خلاصه …

چک های تایید شده و چک های صندوقدار ممکن است در نظر گرفته شود. چک های رسمی ". هر دو به جای پول نقد، اعتبار یا چک شخصی استفاده می شوند. آنها برای تضمین پرداخت استفاده می شوند. جایگزینی این نوع چک ها مشکل است.

برای چک صندوق گمشده، باید ضمانت غرامت دریافت کنید، که می توانید آن را از طریق شرکت بیمه دریافت کنید، اما این اغلب دشوار است. بانک شما ممکن است از شما بخواهد تا 90 روز برای چک جایگزین صبر کنید.

چک صندوقدار با چک شخصی متفاوت است زیرا پول از حساب بانک برداشت می شود. با چک شخصی از حساب شما پول برداشت می شود. علاوه بر این، پس از انجام چک صندوقدار، ابطال آن دشوار است. با چک شخصی، به سادگی آن را پاره می کنید یا با بانک تماس می گیرید تا پرداخت را متوقف کند.

اگر شما هر گونه نگرانی، لطفا برای ما یک نظر بگذارید. مشاور شما همیشه در اختیار شماست.

با این حال، در اینجا آموزشی است که به شما اجازه می دهد نرخ تبدیل انفجاری در فروشگاه آنلاین شما. این یک لینک وابسته است.

ممنون از وفاداری