مفاهیم کلیدی مالیه اسلامی

واقعاً خوشحالم که دوباره شما را در این وبلاگ می بینم. شما همیشه خوش آمدید. امروز می خواهم بدانم که آیا شما عاشق مالی اسلامی هستید؟ اگر بله، تو در جای درستی هستی؛ در غیر این صورت تا آخر بخوانید در اینجا من مفاهیم مالی اسلامی را به شما ارائه می کنم. این مفاهیم کلیدی به شما این امکان را می دهد که اصول مالی اسلامی را بدانید.

توصیه میکنم تا آخر بخونید با این حال، اگر می خواهید فقط در 6 هفته کنترل امور مالی شخصی خود را به دست بگیرید، من این راهنمای بسیار کارآمد را به شما پیشنهاد می کنم. اما قبل از شروع، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد در 1000euros.com 5 یورو در روز کسب کنید.

49 مفهوم کلیدی مالی اسلامی

➤ الاجر

این به کمیسیون به کارمزد یا حق الزحمه ارائه شده برای خدمات ارائه شده اشاره دارد. 

➤ الراهن ال

این ترتیبی است که به موجب آن یک دارایی ارزشمند به عنوان وثیقه برای یک بدهی قرار می گیرد. گارانتی ممکن است در صورت بروز نقص منتقل شود.

➤ الوادیه

این یک فروش مجدد کالا با تخفیف در قیمت اولیه است. 

➤ امانا/امانه

آمانا به معنای واقعی کلمه به قابلیت اطمینان، وفاداری، صداقت اشاره دارد. از نظر فنی: ارزش مهم جامعه اسلامی در روابط متقابل.

این اصطلاح به سپرده های امانی نیز اشاره دارد. یک شخص می تواند از طرف دیگری دارایی باشد، گاهی اوقات به موجب قرارداد. 

➤ بای الدین

این تامین مالی از طریق بدهی است. یعنی تامین منابع مالی لازم برای تولید، تجارت و خدمات در قالب فروش/خرید اسناد تجاری.

بای‌الدین یک تسهیلات کوتاه‌مدت است که سررسید آن بیش از یک سال نیست. فقط اسنادی که نشان دهنده بدهی های ناشی از معاملات تجاری با حسن نیت هستند قابل مذاکره هستند. 

➤ بای الاربون / اربون

این یک قرارداد فروش است که به موجب آن در پرداخت جزئی بهای مواد اولیه خریداری شده، پیش پرداخت وثیقه گذاشته می شود. در صورتی که خریدار به تعهدات خود عمل نکند، این سپرده باقی می ماند. این قرارداد شبیه به اختیار خرید کلاسیک است.

➤ بای بیثمان آجیل

قراردادی است برای فروش کالا با پرداخت معوق. بانک کالاهای سرمایه ای یا کالاهای درخواستی مشتری را خریداری می کند و سپس آنها را با قیمت توافقی به اضافه حاشیه سود به او می فروشد.

مشتری می تواند در چند اقساط در یک دوره از پیش تعریف شده و یا در یک پرداخت پرداخت کند. این قرارداد مشابه عقد مرابحه اما با پرداخت معوق است. 

➤ بای مججل (قرارداد پرداخت معوق)

این قراردادی است که برای فروش کالا با پرداخت معوق ارائه می شود. بانک یا تامین کننده سرمایه، کالاها (دارایی ها) را از طرف شرکت خریداری می کند. سپس بانک کالا را با قیمت توافقی به اضافه حاشیه سود به مشتری می فروشد.

شرکت می تواند کل موجودی را در تاریخ بعدی پرداخت کند یا پرداخت های اقساطی را در یک دوره از پیش تعریف شده انجام دهد. این عقد از این جهت که بیع نسیه نیز می باشد مانند عقد مرابحه است. 

➤ Le Bai/Bay'

اصطلاحی است به معنای بیع. هنگامی که به شیوه های مختلف تامین مالی اسلامی اشاره می شود، به عنوان پیشوند استفاده می شود. مثلاً بای الدّین.

➤ بیت المال

مفهومی است که به پول نقد اشاره دارد

➤ چاریا

مجموعه متونی است که بر زندگی یک مسلمان حاکم است. این قانون اسلامی برگرفته از متن مقدس قرآن و سنت است.

➤ منطبق با شرع 

این ویژگی عملیاتی است که مطابق با شرع تلقی می شود.

➤ کمیته انطباق با شریعت (هیئت شرعی)

این کمیته ای متشکل از متخصصان حقوق اسلامی است که به یک موسسه مالی اسلامی برای توسعه محصولات منطبق با شریعت مشاوره می دهد. 

همچنین تضمین می کند که عملیات انجام شده توسط بانک با قوانین شرعی مطابقت دارد. علاوه بر این، برای اینکه از حوصله این مقاله خارج نشوید، به مقاله ما در مورد نقاط قوت و ضعف کنترل شرعی در بانکداری اسلامی مراجعه کنید.

➤ قران

این متن مقدس در اسلام است. در قالب سوره‌ها و آیات، آیاتی را که خداوند از طریق فرشته جبرئیل به حضرت محمد (ص) در طول تقریباً بیست سال (612 تا 632 میلادی) داده است، گرد هم می‌آورد.

قرآن برای مؤمن مسلمان نور حیات است. به همین دلیل است که این متن را اولین منبع حقوق مسلمین می دانند

➤ روز

دین نام بدهی در امور مالی اسلامی است. این بدهی ها سود ندارند.

➤ درهم

این واحد پولی است که معمولاً یک سکه نقره است که در گذشته در چندین کشور مسلمان استفاده می شد و هنوز در برخی از این کشورها مانند مراکش و امارات متحده عربی به عنوان ارز قانونی استفاده می شد.

➤ فتوا

این یک نظر است، نظری است که متخصصان حقوق اسلامی بیان می کنند. 

➤ فقه

این فقه اسلامی است. به آن علم شریعت نیز می گویند. منبع مهم اقتصاد اسلامی است. 

➤ غرار

به عدم قطعیت اشاره دارد. این یکی از سه منع اساسی در امور مالی اسلامی است. غرار یک نتیجه نامشخص ناشی از شرایط مبهم مربوط به قراردادهای مبادله آتی است. 

➤ حدیث

این داستان است؛ شرح تاریخی یک کلمه، اشاره، فعل، ترک، تایید حضرت محمد.

➤ هارام

این ویژگی هر چیزی است که غیرقانونی است. هر چیزی که حلال نباشد حرام و در نتیجه حرام است.

➤ هاولا

این اصطلاح در لغت به معنای برات، سفته، چک یا برات است. از نظر فنی، بدهکار مسئولیت پرداخت بدهی خود را به شخص ثالثی که خود بدهکار او است، منتقل می کند. بنابراین مسئولیت پرداخت در نهایت به عهده شخص ثالث است.

هاوالا مکانیزمی است که امکان تسویه حساب های بین المللی از طریق نقل و انتقالات حسابداری را فراهم می کند. تا حد زیادی نیاز به انتقال فیزیکی پول نقد را برطرف می کند. اشاره دارد به درخواست، طلب در امور مالی سنتی یافت می شود.

➤ شاهین 

این مفهوم به سال قمری اشاره دارد.

➤ ایجارا

این یک قرارداد لیزینگ است که طبق آن بانک دارایی را برای مشتری خریداری می کند و سپس آن را برای مدت معین اجاره می دهد. 

➤ ایجارا و اقتینا

مشابه Ijara ارائه شده در بالا است، با این تفاوت که مشتری در پایان قرارداد حق خرید کالا را دارد. 

➤ ایجما

اینها اجماع، توافقات متفق القول بین همه علمای فقه یک عصر است. یکی از منابع چهارگانه فقهی است.

➤ استثنایی

این قراردادی است که در آن سازنده متعهد می شود که یک کالا یا ساخت و ساز را با قیمت معین در تاریخ معین آینده تولید و تحویل دهد. 

➤ جاهلیت جهل

این اصطلاح زمانی به کار می رود که در زمان انعقاد قرارداد فروش، قیمت آن مشخص نباشد.

➤ جوالال

به معنای واقعی کلمه به قیمت تعریف شده برای ارائه یک خدمات اشاره دارد. این اصطلاح گاهی به معنای فنی در مدل بانکداری اسلامی به کار می رود. 

➤ کافالا

این قرارداد ضمانتی است که به موجب آن شخص ثالث بدهی عامل بدهکار را تضمین می کند. بنابراین مسئولیت بدهی در مقابل طلبکار بر عهده دو طرف قرارداد است. همانند قرارداد حواله، کفالا هیچ هزینه ای فراتر از هزینه های اداری ایجاد نمی کند.

➤ میسر

اصطلاحی است که به قمار اشاره دارد. یکی از سه ممنوعیت اساسی در مالیه اسلامی. این یکی از سه ممنوعیت عمده مالی اسلامی در کنار ربا و غرار است.

ممنوعیت Maysir اغلب به عنوان مبنایی برای انتقاد از شیوه های مالی سنتی مانند سفته بازی، بیمه سنتی و مشتقات عمل می کند. 

➤ مضاربه

این یک قرارداد مشارکت سرمایه گذاری بین بانک و مشتری است. این یک تکنیک تامین مالی است که توسط بانک های اسلامی استفاده می شود که در آن سرمایه به طور کامل توسط بانک تامین می شود در حالی که طرف مقابل پروژه را مدیریت می کند.

سود بر اساس کلید توزیعی که از قبل تعیین شده تقسیم می شود و هر گونه ضرر بر عهده سرمایه گذار است. 

➤ مدریب

در قرارداد به شخص یا طرفی که به عنوان پیمانکار عمل می کند مضارب می گویند. 

➤ مقیدا

این یک قرارداد مبادله مقدار x از یک ماده خام در برابر مقدار y از یک ماده خام دیگر است که شامل هرگونه مبادله پول نمی شود. مقادیر بر اساس قیمت بازار کالاهای معامله شده تعیین می شود.

➤ مرابحه

این یک قرارداد مالی است که بین بانک و مشتری آن امضا شده است. نوعی اعتبار است که به مشتری امکان خرید بدون نیاز به گرفتن وام با بهره را می دهد. بانک کالایی را می خرد و سپس آن را به صورت معوق به مشتری می فروشد. 

➤ موسوامه

می توان آن را به عنوان یک قرارداد فروش کلاسیک تعریف کرد که در آن خریدار از حاشیه سود اعمال شده توسط فروشنده اطلاعی ندارد.

➤ مشاراکا

این یک شریک مالی است که تا حدودی شبیه به موضاربه است که در آن شرایط مشارکت در سود از پیش تعریف شده است و زیان ها متناسب با مبلغ سرمایه گذاری شده است. این نوعی سرمایه سرمایه گذاری است. 

➤ نیسب 

آستانه مالیاتی است که شخص از آن زکات می پردازد. این معادل 85 گرم طلا یا ثروتی در حدود 1500 یورو است. نرخ مالیات زکات 2,54 درصد است.

➤ قرص حسن

اینها وام های خیرخواهانه است، بدون بهره یا سود. بیشتر شبیه کمک است تا اعتبار تجاری. این تکنیک به ندرت توسط مؤسسات تجاری استفاده می شود.

از سوی دیگر، می توان از آن در شرایط خاص (در صورت مشکلات یک فرد یا یک شرکت، یا زمانی که مایل به ارتقای توسعه بخش های نوظهور هستیم) استفاده کرد.

➤ رب المعال

برخلاف مضارب در قرارداد مضاربه (کارآفرین)، رب المال شخصی است که سرمایه را سرمایه گذاری می کند. 

➤ رهن

این قراردادی است که به موجب آن یک نماینده بدهی را از طریق وثیقه (وثیقه) بیمه می کند. این نوع قرارداد با هدف کاهش ریسک طرف مقابل متحمل شده توسط طلبکار است. مزیت این قرارداد این است که به نماینده اجازه می دهد تا دارایی را در اختیار خود به عنوان وثیقه قرار دهد و در عین حال استفاده و مالکیت خود را حفظ کند.

➤ ریبا

این بزرگترین ممنوعیت در امور مالی اسلامی است. این یکی از سه ممنوعیت اساسی در مالیه اسلامی در کنار غرار و میسر است. در لغت به معنای افزایش یا اضافه نامشروع است.

از نظر فنی، هرگونه افزایش یا سودی که توسط وام دهنده به دست می آید که شرط وام است. هر نرخ بازدهی بدون ریسک یا "تضمین شده" در وام یا سرمایه گذاری تحت ریبا قرار می گیرد.

➤ سالام

این قراردادی است که برای پیش‌پرداخت کالاهایی که بعداً تحویل داده می‌شود، ارائه می‌شود. در واقع سلام، فروش اعتباری معکوس است. یعنی مشتری امروز هزینه کالا را پرداخت می کند و بعد از تولید یا ساخت آن را دریافت می کند.

اگر چه در صورت عدم وجود کالا در زمان عقد، بیع ممکن نیست، اما این نوع بیع طبق قانون مسلمین استثناء است.

مجاز است مشروط بر اینکه کالا و تاریخ تحویل مشخص باشد. این نوع فروش عموماً شامل کالاهای فیزیکی به استثنای طلا و نقره است که ارزش پولی محسوب می شوند.   

➤ صکوک

اینها پیوندهای اسلامی است. مانند اوراق قرضه با پشتوانه دارایی، صکوک یک اوراق تجاری است که به سرمایه گذار سهمی از مالکیت در یک دارایی اساسی می دهد و درآمدی را برای او تضمین می کند.

نهاد صادرکننده باید دارایی‌های موجود را برای فروش به سرمایه‌گذاران صکوک، از طریق انتقال به یک نهاد با هدف ویژه، شناسایی کند.

سپس سرمایه گذاران به نسبت سرمایه گذاری خود از حق انتفاع این دارایی ها برخوردار می شوند. آنها معمولاً ریسک اعتباری ناشر را متحمل می شوند تا ریسک واقعی مرتبط با دارایی های نگهداری شده توسط واحد هدف ویژه.

صکوک را می توان بسته به بازار هدف فهرست و رتبه بندی کرد اما اجباری نیست. صکوک عموماً توسط شرکت ها، مؤسسات مالی خاص و دولت های مستقل صادر می شود. 

با مقاله ما در مورد صکوک: اوراق قرضه اسلامی مشورت کنید

➤ آفتاب

این اصطلاح به سنت اسلامی برگرفته از نمونه زندگی حضرت محمد اطلاق می شود. این سند همه سخنان و تعابیر پیامبر برای مردم را در کنار هم آورده است.

➤ تکافل (تکافل)

اینها بیمه های اسلامی هستند. به صورت بیمه تعاونی با تجمیع وجوه، طبق اصل کمک متقابل. در سامانه تکافل اعضا هم بیمه گر و هم بیمه گذار هستند.

بیمه سنتی در اسلام حرام است، زیرا شامل چند عنصر حرام مانند غرار و ربا است. می توانید به مقاله ما در مورد بیمه اسلامی مراجعه کنید: تکافل

➤ تواروق

این یک قرارداد مرابحه معکوس است. این یک تکنیک مالی است که به شما امکان می‌دهد با خرید اقساطی اموالی که در بانک نگهداری می‌شود، منابع مالی وام دریافت کنید.

سپس متقاضیان به بانک اجازه می دهند تا از طرف آنها سهم خود را در ملک به شخص ثالث در فروش نقدی بفروشد و سپس وجوه حاصل از فروش را به حساب آنها واریز کند.

➤ وادیا

این یک سیستم اسلامی قراردادی برای مدیریت سپرده جاری یا حساب پس انداز است. در بانک‌های اسلامی، حساب‌های سپرده یا پس‌انداز سودی ایجاد نمی‌کنند.

برای درک بهتر نحوه کار این حساب ها، توصیه می کنم مقاله ما را در این مورد مطالعه کنید ویژگی های بانک های اسلامی.

➤ واکالا

این اصطلاح به نوعی ترجمه می شود رابطه نمایندگی. یعنی انتصاب شخص دیگری برای انجام کار از طرف ارگان اصلی در قبال پرداخت پورسانت.

🌿 خلاصه اجرایی ...

شما 49 مفهوم کلیدی مالی اسلامی را در اختیار دارید. اگر نگرانی دارید، فراموش نکنید که آنها را در نظرات بپرسید. ممنون از وفاداری شما. قبل از رفتن، در اینجا آموزشی است که به شما آموزش می دهد نحوه فروش مشاوره در اینترنت برای خرید اینجا کلیک کنید.