همه چیز درباره RegTechs

RegTechs (انقباض "قانونی" و "تکنولوژی") به استارتاپ هایی اطلاق می شود که راه حل های فن آوری نوآورانه ای را برای برآورده کردن الزامات نظارتی فزاینده در بخش مالی توسعه می دهند. رمزگشایی از این بازیگرانی که انطباق بانکی و بیمه ای را متحول می کنند! 💡

زمینه افزایش مقررات در امور مالی

از زمان بحران مالی 2008، مقامات نظارتی به طور گسترده نظارت بر بخش بانکی و بیمه را تقویت کرده اند تا از سوء استفاده های جدید با عواقب چشمگیر جلوگیری شود.

بنابراین، اقدامات جدیدی برای محدود کردن ریسک پذیری بیش از حد و تضمین ثبات سیستم مالی جهانی پدیدار شده است. می توان به پل مل اشاره کرد:

• لس توافقنامه بازل XNUMX تقویت نیازهای سرمایه و نقدینگی
• ایجاد آزمون استرس سالانه بانکی توسط سازمان بانکداری اروپا.
• Le سخت شدن قانون ولکر در ایالات متحده فعالیت های سفته بازی را تنظیم می کند.
• افزایش تعهدات شفافیت در مورد اوراق مشتقه.

این روند به سمت افزایش مقررات در ده سال گذشته با تصویب دستورالعمل‌های گسترده جدید تقویت شده است:

• PSD2 (دستورالعمل خدمات پرداخت 2) در سال 2018 در اتحادیه اروپا برای آزادسازی دسترسی به داده های بانکی و ترویج بانکداری باز.
• Le GDPR (مقررات عمومی حفاظت از داده ها) همچنین در سال 2018، کنترل شهروندان اروپایی بر اطلاعات شخصی آنها را تقویت کرد.
• دستورالعمل های جدید در مورد ارزهای دیجیتال مانند MiCA در سطح اروپا برای تنظیم این بخش پررونق.
• تشدید مداوم قوانین برای مبارزه با پول شویی و تامین مالی تروریسم (LCB-FT)، به عنوان مثال انتقال بخشنامه پنجم اروپا به قوانین فرانسه در پایان سال 5.

در نتیجه، بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری در حال حاضر زیر بار پایبندی در حال فروپاشی هستند. آنها باید منابع عظیم فناوری، انسانی و مالی را برای انجام همه این تعهدات نظارتی تخصیص دهند.

از این رو انفجار اخیر RegTechs، این استارت آپ ها راه حل های نوآورانه ای را برای خودکارسازی انطباق از طریق دیجیتال ارائه می دهند. بیایید نگاهی دقیق تر به این پدیده بیندازیم.

RegTech چیست؟

RegTech یک استارت آپ است که نرم افزاری را با هدف کمک به موسسات مالی منتشر می کندبه تعهدات نظارتی خود عمل کنند.

اصطلاح RegTech عبارت است از انقباض " تنظیم » (مقررات) و « تکنولوژی ها " (فن آوری). از مفهوم فین تک الهام گرفته شده است تا کاربرد نوآوری های فناورانه در بخش مالی سنتی را مشخص کند.

RegTechs به طور خاص بر روی انطباق از طریق راه حل های دیجیتال نوآورانه تمرکز می کند. هدف آنهاست تا حد امکان خودکار کنید مدیریت ریسک، گزارشات نظارتی، مبارزه با جرایم مالی و غیره.

به طور خلاصه، آنها به لطف فناوری های مخرب مانند هوش مصنوعی، داده های بزرگ، ابر و غیره به دنبال کارآمدتر و کم هزینه تر کردن انطباق برای مؤسسات مالی هستند.

به عبارت دقیق، ابزارهای ارائه شده توسط RegTechs متنوع هستند:

• دیجیتال KYCل برای شناسایی و شناخت مشتری
• تجزیه و تحلیل تراکنش برای شناسایی فعالیت های مشکوک
• آرشیو الکترونیکی اسناد و ایمیل ها
• گزارشات نظارتی خودکار
• مدیریت ریسک دیجیتال
• جنگیدن با تقلب
• راه حل های رمزگذاری و امنیت سایبری
• اتوماسیون فرآیندهای کسب و کار
• یادگیری ماشینی برای تشخیص ناهنجاری
• API ها و ادغام سیستم های ناهمگن

برخی از RegTech ها در یک پیوند خاص در زنجیره انطباق تخصص دارند، در حالی که برخی دیگر رویکرد جهانی تری دارند. ببینیم چه فایده ای دارند.

مزایای RegTechs

ظهور RegTechs دارای مزایای متعددی برای مؤسسات مالی است که با چالش دائمی انطباق مواجه هستند:

بهینه سازی انطباق با مقررات

سهم اصلی راه‌حل‌های RegTech کمک به بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و سایر بازیگران مالی برای برآوردن آسان‌تر الزامات نظارتی در حال افزایش است.

با خودکارسازی بخش بزرگی از فرآیندهای دستی زمان‌بر، مدیریت انطباق را به روشی بهینه ممکن می‌سازند. THE کنترل‌ها سریع‌تر و قابل اعتمادتر هستند و در مقیاس بزرگ قابل انجام است.

Reduction des coûts

به لطف اتوماسیون، RegTechs می تواند هزینه های مرتبط با مدیریت انطباق با مقررات را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

بر اساس برخی برآوردها، استفاده از راه حل های RegTech می تواند بیش از این صرفه جویی کند 100 میلیارد در سال به صنعت مالی!

RegTechs با جایگزینی سودمند فرآیندهای دستی با منابع فشرده، سودآوری مؤسسات مالی را بهبود می بخشد.

نوآوری تکنولوژیک

RegTechs در خط مقدم نوآوری در زمینه فناوری های بکار رفته در امور مالی قرار دارند. آنها آخرین پیشرفت ها را اتخاذ می کنند:

• هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی
• داده های بزرگ و تجزیه و تحلیل داده های بزرگ
• بلاک چین برای تراکنش های امن تر
• Cloud و API برای قابلیت همکاری
• بیومتریک برای شناسایی
• امنیت سایبری افزایش

این رویکرد دیجیتالی قاطعانه با سیستم‌های قدیمی منسوخ در مؤسسات سنتی در تضاد است.

چابکی در برابر تغییرات نظارتی

از آنجایی که مقررات مالی دائماً در حال تغییر هستند، سازگاری سریع برای بازیگران مالی ضروری است.

با معماری نرم افزاری انعطاف پذیر و تخصص فناوری، RegTechs قادر است راه حل های خود را توسعه دهند برای برآوردن الزامات جدید نظارتی

رویکرد چابک آنها در تضاد با سنگینی برخی از سیستم های بانکداری تاریخی است که به روز رسانی آنها دشوار است.

تخصص متمرکز بر انطباق

رعایت مقررات است کسب و کار اصلی RegTechs. آنها بر خلاف موسسات مالی عمومی، مهارت های خود را در این زمینه متمرکز می کنند.

این تخصص به آن‌ها اجازه می‌دهد تا راه‌حل‌های خوبی ارائه دهند که قادر به پاسخگویی به مسائل پیچیده انطباق هستند.

از موارد RegTechs استفاده کنید

کاربردهای عینی راه حل های RegTech در امور مالی بسیار زیاد است. در اینجا چند نمونه رایج آورده شده است:

KYC و مبارزه با تقلب

اتوماسیون شناسایی مشتری (KYC) و فرآیندهای ضد تقلب تمرکز اصلی RegTechs است.

استارت‌آپ‌هایی مانند Onfido، IDnow یا Trulioo راه‌حل‌های بیومتریک نوآورانه‌ای را برای تأیید هویت مشتری از راه دور هنگام افتتاح حساب بانکی ارائه می‌کنند.

دیگران مانند Sift یا Feedzai استفاده از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل تراکنش ها برای شناسایی فعالیت های مشکوک در زمان واقعی: فاکتورهای دروغین، اختلاس، پولشویی و غیره.

مدیریت ریسک

برخی از بازیکنان مانند OpenGamma، Riskonnect یا Axinan با ارائه پلتفرم های نسل بعدی به موسسات، بر مدیریت ریسک مالی تمرکز می کنند.

آنها قابلیت‌های پردازش کلان داده، شبیه‌سازی سناریو و گزارش‌دهی بلادرنگ را ادغام می‌کنند. هدف : ریسک های عملیاتی را پیش بینی و به حداقل برسانید.

گزارش رگولاتوری

گزارش های مورد نیاز رگولاتورها نشان دهنده بار سنگینی برای بانک ها و شرکت های بیمه است.

RegTechs مانند Wolters Kluwer، BearingPoint یا Lombard Risk، تولید خود را خودکار می کنند، در حالی که تضمین می کنند دقت داده ها

مبارزه با پولشویی

در مواجهه با تقویت مداوم مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم، استارت آپ هایی مانند ComplyAdvantage یا ThetaRay راه حل های تحلیلی پیش بینی ارائه می دهند.

آنها جریان های مالی را بررسی می کنند تا فعالیت های غیرعادی را شناسایی کرده و در صورت لزوم به مقامات گزارش دهند.

ظهور RegTechs

بازار RegTech به دلیل رشد بسیار قوی در تامین مالی، از ابتدای دهه 2010 افزایش چشمگیری را تجربه کرده است. بیایید به برخی ارقام که نشان دهنده رشد آنها هستند نگاه کنیم.

یک بازار پر رونق

بازار جهانی RegTech در سال 1,5 تنها 2015 میلیارد دلار برآورد شد. از آن زمان در 4 ضرب شده و به 5,6 میلیارد دلار در سال 2018 رسیده است. به گفته مک کینزی

و این تازه شروع است! پیش بینی ها به بازاری از 16,5 میلیارد تا سال 2025. CAGR (متوسط ​​نرخ رشد سالانه) باید از 20 درصد در دوره 2020-2025 تجاوز کند.

این رشد انفجاری نشان دهنده پذیرش فزاینده راه حل های RegTech توسط موسسات مالی است. همچنین نوآوری مستمر استارت‌آپ‌ها در این زمینه باعث می‌شود.

رکورد جمع آوری کمک های مالی

در عین حال، مبالغ سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌های RegTech به طور پیوسته در طول دهه گذشته افزایش یافته است:

• کمتر از 50 میلیون دلار بودجه در سال 2010
• بین 300 تا 450 میلیون در سال بین سال های 2015 تا 2017
• نزدیک به 1 میلیارد دلار در سال 2018 سرمایه گذاری شده است

Et تمام نشده است! در نیمه اول سال 2021 تاکنون 725 میلیون دلار در RegTechs سرمایه گذاری شده است.

این جمع‌آوری‌های مالی عظیم، هم از طرف سرمایه‌گذاران خطرپذیر و هم از مؤسسات مالی، به RegTechs اجازه می‌دهد تا برای رسیدگی به این بازار در حال رشد به سرعت توسعه یابد.

پذیرش رو به رشد

امروزه، اکثریت بزرگی از موسسات مالی از راه حل های RegTech در استراتژی انطباق خود استفاده می کنند:

• 75 درصد بانک ها طبق مطالعه BearingPoint and Longitude Research
• 69 درصد شرکت ها بیمه طبق Accenture
• 63 درصد از مدیران دارایی ها بر اساس نظرسنجی Deloitte

این پذیرش در حال تسریع است زیرا تنظیم‌کننده‌ها الزامات نظارتی خود را تشدید می‌کنند. بازیکنان سنتی دیگر انتخابی ندارند و باید از این فناوری‌های جدید استقبال کنند تا مطابقت داشته باشند.

نتیجه

ظهور RegTechs یک گام کلیدی در تحول دیجیتالی صنعت مالی است که مدت هاست باقی مانده است. عقب ماندن در نوآوری.

راه حل های آنها نیاز به نظارت بیشتر بر بخش را با امکانات فوق العاده ارائه شده توسط فناوری های جدید کاملاً ترکیب می کند: هوش مصنوعی، بلاک چین، کلان داده…

RegTechs این امکان را فراهم می کند که آینده ای را متصور شویم که در آن انطباق با مقررات، که اغلب به عنوان یک بار تلقی می شود، به یک مزیت رقابتی واقعی تبدیل می شود.

بدون شک، استارت آپ های RegTech به این کار ادامه خواهند داد رشد و گسترش نوآوری های خود را در تمام شاخه های مالی آنها متحدان ارزشمندی در مواجهه با چالش های فزاینده نظارتی خواهند بود.

مطابقت هرگز اینقدر فین تک نبوده است! قبل از رفتن، در اینجا نحوه انجام این کار آمده است پخش زنده از وب سایت شما در 3 ماه