آنچه در مورد بیمه باید بدانید

همه ما می خواهیم امنیت مالی برای خودمان و خانواده مان ما می دانیم که داشتن بیمه می تواند به ما کمک کند تا یک برنامه مالی قوی داشته باشیم. با این حال بسیاری از ما واقعاً به بیمه فکر نمی کنیم.

بیشتر اوقات، ما به خطرات و رویدادهای پیش بینی نشده ای که روزانه با آن روبرو هستیم فکر نمی کنیم. همچنین ممکن است به این دلیل باشد که ما اطلاعات زیادی در مورد بیمه نداریم. امروزه بیمه نامه برای همه وجود دارد. حتی اگر فرزندان معلولی دارید، وجود دارد بیمه نامه این کودکان معلول

برخلاف چنین تصوراتی، مهم نیست سلامتی، وضعیت مالی یا کیفیت ما به عنوان راننده، همه ما به بیمه نیاز داریم. این صرفاً به این دلیل است که بیمه به عنوان یک شبکه ایمنی عمل می کند که از شما و خانواده تان در هنگام خراب شدن تراشه ها از لحاظ مالی محافظت می کند.

در این مقاله در مورد همه چیز در مورد بیمه صحبت خواهیم کرد. ما انواع مختلف بیمه و اهمیت آنها را در زندگی ما ارائه می دهیم. اما ابتدا، این کتاب الکترونیکی من است که به شما امکان می دهد مدیریت امور مالی شخصی خود را بهتر درک کنید.

✔ موضوع بیمه چیست؟

درک مفهوم بیمه بسیار ساده است. شما هزینه ای ماهانه یا سالانه به شرکت بیمه می پردازید زندگی خود را تضمین کنید، سلامتی شما، وسیله نقلیه شما، دارایی شما و غیره برای یک دوره معین در مقابل، بیمه‌گر خسارت مالی را در صورت وارد شدن خسارت به شخص یا شیء بیمه شده پوشش می‌دهد.

بنابراین شما خطر ضرر مالی را که ممکن است به دلیل عدم قطعیت های زندگی متحمل شوید، با هزینه اندکی به یک شرکت بیمه منتقل می کنید. برای مثال، اگر تصادف رانندگی دارید و نیاز به بستری شدن دارید.

بیمه درمانی شما هزینه های درمانی بستری شدن در بیمارستان را پوشش می دهد. و بیمه خودرو شما خسارت وارده به خودروی شما را پرداخت خواهد کرد. در ضمن اگر در تصادف فوت کنید، مبلغی یکجا بابت بیمه مدت شما به خانواده شما تعلق می گیرد.

از هنر گرفته تا حیوانات خانگی، برای موارد مختلفی بیمه وجود دارد و باید با توجه به نیازها و اولویت های خود از بیمه استفاده کرد.

✔️اهمیت بیمه

همانطور که در ابتدا گفتیم، اکثر مردم بیمه را به عنوان یک هزینه غیر ضروری. دلیل آن این است که ما به آینده خود و توانایی خود برای کنار آمدن با شرایط بی سابقه اطمینان داریم.

اما بین توانایی درک شده ما و واقعیت تفاوت زیادی وجود دارد. برای مثال، چند سال پس انداز می تواند در صورت اورژانس پزشکی ناپدید شود. این فقط یک نمونه است. در اینجا 3 دلیل برای اهمیت گرفتن بیمه آورده شده است

شماره 1: بیمه ثبات مالی را برای خانواده فراهم می کند

مهم نیست چقدر توانسته اید پس انداز کنید یا درآمد ماهانه شما چقدر است، یک اتفاق غیرقابل پیش بینی می تواند سوراخ بزرگی در جیب شما ایجاد کند یا فقط آینده مالی خانواده شما را به خطر بیندازد.

مثلا، اگر بیمه عمر کافی نداشته باشید، در صورت مرگ نابهنگام خانواده شما ممکن است با مشکلات مالی مواجه شوند. اگرچه هیچ مبلغی نمی تواند جایگزین از دست دادن عزیزان شود، اما بیمه عمر آنها را از مشکلات مالی نجات می دهد.

در همین حال، اگر شما یا خانواده‌تان بیمه درمانی کافی نداشته باشید، صورت‌حساب‌های هنگفت پزشکی در طول هر درمان می‌تواند به طور کامل وضعیت مالی شما را متزلزل کند. بنابراین ضروری است که اطمینان حاصل کنید که شما و خانواده تان از میزان کافی بیمه برخوردار هستید.

شماره 2: بیمه باعث آرامش خاطر می شود

حق بیمه ای که به شرکت بیمه می پردازید است قیمتی که تضمین می کند که شرکت بیمه در صورت وقوع حادثه غیرمترقبه خسارت وارده را پوشش دهد. و این تضمین می کند که ریسک شما تحت پوشش قرار می گیرد آرامش خاطر را فراهم می کند.

برای مثال، فرض کنید در زمانی که هنوز مراحل متعددی از جمله تحصیل فرزندان، ازدواج آنها، مجموعه حقوق بازنشستگی برای همسرتان و غیره در پیش دارید، به مرگ نابهنگام بمیرید. یک بدهی نیز مانند وام مسکن وجود دارد.

مرگ نابهنگام شما می تواند خانواده شما را در وضعیت غوغایی قرار دهد. اما، اگر با در نظر گرفتن همه این عوامل، بیمه مدت دار خریداری کرده بودید، خانواده شما می توانست از روزهای سخت عبور کند.

شماره 3: بیمه استرس را در مواقع سخت کاهش می دهد

مهم نیست که چقدر برای بهبود زندگی خود تلاش می کنید، یک رویداد غیرمنتظره می تواند همه چیز را کاملاً متزلزل کند و شما را از نظر جسمی، عاطفی و مالی تحت فشار قرار دهد.

داشتن بیمه کافی به این معنا کمک می کند که حداقل لازم نیست در چنین شرایط سختی به پول فکر کنید و بتوانید روی بهبودی تمرکز کنید.

برای مثال، فرض کنید شما یا یکی از اعضای خانواده دچار حمله قلبی شده اید و نیاز به بستری فوری دارید. چنین درمان هایی در بیمارستان های خوب می تواند هزینه زیادی داشته باشد.

بنابراین داشتن بیمه درمانی در این مورد شما را از نگرانی و استرس تنظیم پول نجات می دهد. با وجود بیمه، هرگونه استرس مالی برطرف می شود و می توانید روی بهبودی خود تمرکز کنید.

✔ موضوع انواع مختلف بیمه

سه بیمه شناخته شده ترین هستند.

#1. بیمه عمر

بیمه عمر از خانواده شما در صورت فوت زودرس محافظت می کند. در اینجا نحوه کار آن آمده است. شما یک حق بیمه معمولی برای چند سال به شرکت بیمه می پردازید. در مقابل، اگر در طول مدت قرارداد فوت کنید، شرکت بیمه مبلغی را به خانواده شما پرداخت می کند.

بیمه شده یک یا چند نفر (ذینفع/ ذینفع) را منصوب می کند که طبق بیمه نامه مقرری فوت را دریافت خواهند کرد. عواید یا سود فوت معاف از مالیات است.

دو نوع بیمه عمر وجود دارد:

• موقتی

این پوشش را برای مدت زمان مشخصی فراهم می کند. در صورتی که بیمه شده در طول مدت پوشش فوت کند (و حق بیمه پرداخت شود)، ذینفع مزایای فوت را طبق بیمه نامه دریافت می کند.

پوشش در مدت زمان مشخص شده به پایان می رسد. می توان آن را پس از مدت تمدید کرد، اما ممکن است حق بیمه افزایش یابد زیرا ممکن است حق بیمه به سن بیمه شده بستگی داشته باشد.

• دائمي

بیمه شده را در تمام طول عمر تحت پوشش قرار می دهد (مگر اینکه بیمه شده حق بیمه را پرداخت نکند). دو نوع وجود دارد:

بیمه کل زندگی - این تضمین می کند که حق بیمه شما با افزایش سن تغییر نمی کند. این نوع بیمه دارای حداقل ارزش نقدی تضمینی و مبلغ تضمین فوت فوت می باشد.

بیمه عمر همگانی – این محصول ترکیبی از بیمه عمر و سرمایه گذاری است.

#2. بیمه سلامت

بیمه درمانی می تواند به پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی کمک کند. اگر از بیماری یا آسیب جدی رنج می برید، برخی از انواع می توانند درآمد شما را تکمیل کنند. اگر در تعطیلات بیمار شوید، سایر افراد ممکن است صورتحساب های پزشکی را بپردازند.

در اینجا به برخی از انواع بیمه درمانی اشاره می کنیم:

• بیمه درمان تکمیلی
• بیمه از کار افتادگی
• بیمه درمانی مسافرتی
• بیمه بیماری بحرانی یا تروما
• بیمه مراقبت طولانی مدت

#3. بیمه عمومی

بیمه اموال خسارت یا خسارت وارده به خانه یا اموال شخصی، خودرو یا کسب و کار شما را پوشش می دهد. بیمه اموال و تلفات، بیمه گذار را از مسئولیت قانونی در قبال خسارات ناشی از صدمات وارده به افراد دیگر یا خسارت به اموال دیگران محافظت می کند.

در اینجا به چند نوع بیمه عمومی اشاره می کنیم:

• بیمه خانه یا اموال
• بیمه مستاجر یا مستاجر
• بیمه ماشین
• اطمینان مسئولیت مدنی
• مزایای حوادث / بیمه صدمات شخصی
• بیمه تصادف
• بیمه پشت به پشت
• بیمه کسب و کار
• بیمه اموال تجاری
• اطمینان مسئولیت مدنی
• بیمه خطا و قصور

✔ موضوع مفاهیم کلیدی در بیمه

پلیس - یک قرارداد حقوقی بین شما و بیمه گر. این جزئیات شامل چه خطراتی است، تحت چه شرایطی بیمه‌گر به شما پرداخت می‌کند، چه مقدار پول و چه نوع سودی را در صورت ارائه ادعا دریافت خواهید کرد.

بیمه گذار - بیمه شده یا شخص تحت پوشش بیمه نامه.

پوشش - میزان پوششی که خریداری کرده اید. این همچنین حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در صورت ادعای خسارت یا رویدادی که تحت پوشش بیمه نامه شما است، به شما پرداخت می کند.

سود – مبلغی که در صورت قبول ادعای شما توسط بیمه گر به شما پرداخت خواهد شد.

نخستین - مبلغی که برای بیمه پرداخت می کنید.

ارزش تسلیم - این مبلغی است که بیمه‌گر هنگام لغو بیمه‌نامه عمر به بیمه‌گذار می‌پردازد. همچنین می تواند مبلغی به غرامت فوت اضافه شود و در هنگام فوت بیمه شده قابل پرداخت باشد. این اصطلاح برای بیمه نامه های عمر دائمی استفاده می شود.

سود فوت - مبلغی که بیمه گر در صورت فوت بیمه شده به ذینفع یا ذینفعان پرداخت می کند.

احیاء مجدد - این اخطار رسمی به بیمه گر شما برای پرداخت خسارت برای خسارت یا رویداد تحت پوشش بیمه نامه شما است.

ذینفع - این شخص یا نهادی است که بیمه شده برای دریافت درآمد بیمه نامه منصوب یا تعیین می کند. یک ذینفع می تواند قابل فسخ (در هر زمان بدون اطلاع ذینفع قابل تغییر باشد) یا غیر قابل فسخ (بدون اجازه کتبی ذینفع قابل تغییر نیست).

حق رای دادن – مبلغی که موافقت می کنید قبل از پرداخت بقیه توسط بیمه گر بپردازید.

محرومیت - مواردی که تحت پوشش خط مشی شما نیستند. به عنوان مثال، برخی از بیمه نامه های درمانی ممکن است شرایط پزشکی خاصی را که قبل از درخواست بیمه داشته اید را رد کند، یا اگر به کشوری پرخطر سفر می کنید، یک بیمه نامه مسافرتی ممکن است خسارت را حذف کند.

به همین دلیل مهم است که خط‌مشی خود را به دقت بخوانید تا بررسی کنید که چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه مواردی را پوشش نمی‌دهد تا در هنگام ادعا، هیچ غافلگیری نداشته باشید.

ریسک کردن - احتمال یا احتمال وقوع یک رویداد بیمه شده، مانند خسارت، جراحت یا فوت در حین معتبر بودن بیمه نامه.

تایید - این یک بند یا اصطلاحی است که به بیمه نامه شما اضافه شده است تا محافظت شود. این هزینه اضافی دارد زیرا خطراتی را پوشش می دهد که تحت پوشش خط مشی اصلی نیستند.

ترمه - دوره ای که در طی آن تحت پوشش بیمه نامه خود هستید.

✔ موضوع پاسخ به برخی سوالات مهم

س: بیمه چیست؟

الف: بیمه قراردادی است بین یک فرد یا یک شرکت تجاری و یک شرکت بیمه. در ازای پرداخت حق بیمه، شرکت بیمه متعهد می شود در صورت بروز خسارت یا خسارت مالی، غرامت ارائه کند.

س: چه نوع بیمه ای موجود است؟

پاسخ: انواع مختلفی از بیمه وجود دارد، از جمله: بیمه اتومبیل، بیمه خانه، بیمه عمر، بیمه درمانی، بیمه مسافرتی، بیمه مسئولیت، بیمه از کارافتادگی، بیمه مشاغل، بیمه حیوانات خانگی و غیره.

س: روند خسارت بیمه چگونه کار می کند؟

پاسخ: اگر متحمل خسارتی شده اید که تحت پوشش بیمه نامه خود قرار گرفته است، باید با شرکت بیمه خود تماس بگیرید تا خسارت را گزارش کرده و روند خسارت را آغاز کنید.

شما باید اطلاعاتی در مورد ادعا و زیان های وارده ارائه دهید. سپس شرکت بیمه خسارت وارده را ارزیابی کرده و میزان غرامت را تعیین خواهد کرد.

س: چگونه بیمه مناسب را انتخاب کنیم؟

پاسخ: برای انتخاب بیمه مناسب، مهم است که نیازها و بودجه خاص خود را در نظر بگیرید.

همچنین باید گزینه های مختلف موجود در بازار را با هم مقایسه کنید و هزینه های حق بیمه، فرانشیزها و محدودیت های پوشش را ارزیابی کنید. توصیه می شود برای مشاوره شخصی با یک مشاور بیمه صحبت کنید.

سوال: مزایا و معایب بیمه چیست؟

پاسخ: بیمه می تواند در صورت بروز فاجعه یا خسارت، حمایت مالی ارائه دهد. با این حال، آنها همچنین می توانند گران باشند و ممکن است همه انواع زیان ها را پوشش ندهند.

مهم است که قبل از خرید بیمه، شرایط و ضوابط بیمه نامه خود را بدانید.

س: چگونه می توانم در حق بیمه خود پس انداز کنم؟

پاسخ: برای صرفه جویی در حق بیمه خود، می توانید فرانشیز خود را افزایش دهید، چندین بیمه نامه را از یک شرکت بسته بندی کنید، برنامه های تخفیف برای رانندگان خوب یا خانه های مجهز به سیستم امنیتی را بررسی کنید، یا برای مذاکره در مورد نرخ های رقابتی با یک کارگزار بیمه تماس بگیرید. .

✔ موضوع در کوتاه

بیمه داشته باشید - جان، سلامت و مسئولیت مدنی - یک عنصر اساسی برنامه ریزی مالی است. این می تواند شما را از مشکلات مالی در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده نجات دهد.

با این حال، تصمیم برای خرید بیمه باید با سه عامل تعیین شود: الزامات، مزایایی که از بیمه نامه دریافت می کنید و توانایی شما برای پرداخت حق بیمه. قبل از ترک، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد کسب و کار خود را آنلاین بسازید.