KYC چیست و چرا مهم است؟

دانستن اینکه مشتری شما کیست و اتخاذ پروتکل هایی برای جلوگیری از جرایم مالی چالش های دائمی برای موسسات مالی است. به طور قابل توجهی، مؤسسات مالی باید از مجموعه مقررات پیچیده‌تر برای تأیید هویت مشتری به نام KYC پیروی کنند. KYC، همچنین به عنوان "مشتری خود را بشناسید" یا "مشتری خود را بشناسید"، مجموعه ای از رویه ها برای تأیید هویت مشتری قبل یا در حین معاملات مالی است.

پیروی از مقررات KYC می تواند به شما کمک کند تا از خود دور باشید پول شویی، تامین مالی تروریسم و ​​دیگر طرح های کلاهبرداری رایج. موسسات مالی با بررسی هویت و اهداف مشتری در افتتاح حساب، و سپس درک الگوهای تراکنش آنها، می توانند فعالیت های مشکوک را با دقت بیشتری شناسایی کنند.

وقتی صحبت از قوانین KYC می شود، مؤسسات مالی مشمول استانداردهای سختگیرانه فزاینده ای هستند. آنها باید پول بیشتری را برای پیروی از KYC خرج کنند یا با جریمه های سنگین روبرو شوند. این مقررات به این معنی است که تقریباً هر شرکت، پلتفرم یا سازمانی که برای افتتاح حساب یا انجام معاملات با یک مؤسسه مالی تعامل دارد، باید از این تعهدات پیروی کند. در این مقاله در مورد صحبت می کنیم هر آنچه باید در مورد مقررات KYC بدانید.

KYC در بانکداری چیست؟

KYC مخفف مشتری خود را بشناسید و یک فرآیند بررسی دقیق استاندارد است که توسط مؤسسات مالی و سایر شرکت های خدمات مالی برای ارزیابی و نظارت بر ریسک مشتری و تأیید هویت مشتری استفاده می شود. KYC تضمین می کند که یک مشتری است که او ادعا می کند.

تحت KYC، مشتریان باید مدارکی را ارائه کنند که هویت و آدرس خود را ثابت کند. اعتبارنامه تأیید ممکن است شامل تأیید کارت شناسایی، تأیید چهره، تأیید بیومتریک و/یا تأیید سند باشد. برای اثبات آدرس، قبوض آب و برق نمونه ای از اسناد قابل قبول است.

KYC یک فرآیند حیاتی برای تعیین ریسک مشتری و اینکه آیا مشتری می تواند الزامات موسسه را برای استفاده از خدمات خود برآورده کند یا خیر است. همچنین یک تکلیف قانونی است مطابق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML). موسسات مالی باید اطمینان حاصل کنند که مشتریان با استفاده از خدمات آنها درگیر فعالیت های مجرمانه نمی شوند.

اگر مشتری حداقل الزامات KYC را نداشته باشد، بانک ها می توانند از افتتاح حساب خودداری کنند یا یک رابطه تجاری را خاتمه دهند.

eKYC چیست؟

در هند، eKYC فرآیندی است که در آن هویت و آدرس مشتری به صورت الکترونیکی از طریق احراز هویت Aadhaar تأیید می‌شود. Aadhaar سیستم ملی بیومتریک eID هند است. eKYC همچنین به گرفتن اطلاعات از شناسه ها (حالت OCR) اشاره دارد. استخراج داده های دیجیتال از شناسه های هوشمند صادر شده توسط دولت (با یک تراشه) با حضور فیزیکی، یا استفاده از هویت های دیجیتال تایید شده و تشخیص چهره برای تأیید هویت آنلاین.

از این نوع تأیید KYC نیز استفاده می شود اپلیکیشن های معاملات ارز دیجیتال

چرا فرآیند KYC مهم است؟

رویه های KYC تعریف شده توسط بانک ها شامل تمام اقدامات لازم برای اطمینان از واقعی بودن مشتریان آنها، ارزیابی و نظارت بر خطرات است. این فرآیندهای جذب مشتری به جلوگیری و شناسایی پولشویی، تأمین مالی تروریسم و ​​سایر طرح های فساد غیرقانونی کمک می کند.

فرآیند KYC شامل تأیید کارت شناسایی، تأیید چهره، تأیید اسنادی مانند صورت‌حساب‌های آب و برق به عنوان اثبات آدرس، و تأیید بیومتریک است. بانک ها برای محدود کردن کلاهبرداری باید از مقررات KYC و مقررات ضد پولشویی پیروی کنند. مسئولیت رعایت KYC بر عهده بانک هاست.

در صورت عدم رعایت جریمه های سنگین می توان اعمال کرد. در ایالات متحده، اروپا، خاورمیانه و آسیا و اقیانوسیه، در مجموع تقریباً 26 میلیارد جریمه‌هایی برای عدم رعایت قوانین AML، KYC و تحریم‌ها در ده سال گذشته (2008-2018) وضع شده است - بدون در نظر گرفتن آسیب‌های اعتباری انجام شده و اندازه‌گیری نشده.

چه کسی به KYC نیاز دارد؟

KYC برای مؤسسات مالی که هنگام افتتاح و نگهداری حساب با مشتریان سروکار دارند، مورد نیاز است. زمانی که یک کسب‌وکار مشتری جدیدی را وارد بازار می‌کند یا زمانی که مشتری فعلی یک محصول تحت نظارت را خریداری می‌کند، رویه‌های استاندارد KYC معمولا اعمال می‌شود.

مؤسسات مالی که باید پروتکل های KYC را تأیید کنند عبارتند از:

• بانک
• اتحادیه های اعتباری
• شرکت های مدیریت ثروت و کارگزاران
• کاربردهای فناوری مالی (کاربردهای fintech) بسته به فعالیت هایی که در آن مشغول هستند
• وام دهندگان خصوصی و پلتفرم های وام دهی

مقررات KYC تقریباً برای هر مؤسسه ای که با پول در تعامل است (بنابراین تقریباً در هر کسب و کاری) به موضوعی حیاتی تبدیل شده است. اگرچه بانک ها موظف به رعایت این موارد هستند KYC برای محدود کردن کلاهبرداری، آنها همچنین این الزام را به سازمان هایی که با آنها تجارت می کنند منتقل می کنند.

سه جزء KYC چیست؟

سه جزء KYC عبارتند از:

• برنامه شناسایی مشتری (CIP) : مشتری همانی است که ادعا می کند
• بررسی دقیق مشتری (CDD): ارزیابی سطح ریسک مشتری، از جمله بررسی مالکان ذینفع شرکت
• نظارت مستمر: بررسی الگوهای تراکنش مشتری و گزارش فعالیت مشکوک به صورت مداوم

برنامه شناسایی مشتری (CIP)

برای پیروی از برنامه شناسایی مشتری، یک موسسه مالی از مشتری اطلاعات شناسایی می خواهد. هر موسسه مالی فرآیند CIP خود را بر اساس مشخصات ریسک خود انجام می دهد، بنابراین ممکن است از مشتری خواسته شود بسته به موسسه، اطلاعات متفاوتی را ارائه دهد.

برای یک فرد، این اطلاعات می تواند شامل موارد زیر باشد:

• گواهینامه رانندگی
• یک پاسپورت

برای یک تجارت، این اطلاعات ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• اساسنامه تایید شده شرکت
• مجوز کسب و کار صادر شده توسط دولت
• قرارداد مشارکت
• ابزار اعتماد

برای یک کسب و کار یا فردی، تأیید اطلاعات اضافی ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• مراجع مالی
• اطلاعات از یک آژانس گزارش مصرف کننده یا پایگاه داده عمومی
• یک صورت مالی

مؤسسات مالی باید با استفاده از اسناد، تأیید غیر اسنادی یا هر دو، صحت و اعتبار این اطلاعات را تأیید کنند.

دلبستگی مشتری (CDD)

بررسی دقیق مشتری، مؤسسات مالی را ملزم به انجام ارزیابی دقیق ریسک می‌کند. موسسات مالی انواع معاملات بالقوه مشتری را بررسی می کنند تا بتوانند رفتار غیرعادی (یا مشکوک) را تشخیص دهند.

بر این اساس، موسسه ممکن است به مشتری یک رتبه ریسک که درجه و دفعات نظارت بر حساب را تعیین می کند. مؤسسات باید هویت هر شخص حقیقی را که 25 درصد یا بیشتر از یک شخص حقوقی را در اختیار دارد و شخص حقیقی که آن شخص حقوقی را کنترل می کند شناسایی و تأیید کنند.

اگرچه هیچ رویه استانداردی برای انجام بررسی لازم وجود ندارد، اما مؤسسات می توانند آن را در سه سطح طراحی کنند:

• سعی و کوشش ساده شده ("SDD"). برای حساب های کم ارزش، یا جایی که خطر پول شویی یا تروریسم مالی کم است، CDD کامل ممکن است لازم نباشد.
• La بررسی اصولی مشتری ("CDD"). در این سطح از بررسی دقیق، از مؤسسات مالی انتظار می رود که هویت مشتری و سطح ریسک او را تأیید کنند.
• دقت لازم ("EDD"). مشتریان پرخطر یا با ارزش خالص ممکن است به جمع آوری اطلاعات بیشتری نیاز داشته باشند تا مؤسسه مالی درک بهتری از فعالیت ها و ریسک های مالی مشتری داشته باشد. به عنوان مثال، اگر مشتری یک شخص در معرض سیاسی (PEP) باشد، ممکن است در معرض خطر بیشتری برای پولشویی باشد.

نظارت مستمر

نظارت مستمر به این معناست که مؤسسات مالی باید دائماً بر معاملات مشتریان خود نظارت داشته باشند. این به منظور شناسایی هرگونه فعالیت مشکوک یا غیرعادی است. این جزء رویکردی پویا و مبتنی بر ریسک به KYC دارد.

هنگامی که فعالیت مشکوک یا غیرعادی شناسایی شود، مؤسسه مالی موظف است گزارش فعالیت مشکوک (SAR) را به سازمان ارائه کند. فنلاندی (شبکه اجرای جرایم مالی) و سایر نهادهای مجری قانون.

تأیید KYC: از رویکردهای نوآورانه استقبال می شود

در نوامبر 2018، آژانس‌های ایالات متحده، از جمله فدرال رزرو، بیانیه‌ای مشترک منتشر کردند که برخی از بانک‌ها را تشویق کرد تا در رویکردهای خود برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک و آزمایش با فناوری‌های هوش مصنوعی و هویت دیجیتال پیچیده‌تر شوند.

مقامات نظارتی اروپا راه حل های جدیدی را برای رسیدگی به چالش های مربوط به انطباق در اوایل سال جاری ترویج کردند. آنها حفظ یک رویکرد مشترک برای استانداردهای ثابت در سراسر اتحادیه اروپا را پیشنهاد می کنند.

آنها انواع مختلفی از تأیید را ارائه می دهند، مانند "یک برنامه کامپیوتری یکپارچه که به طور خودکار شخص را از یک تصویر دیجیتال یا منبع ویدئو شناسایی و تأیید می کند.بیومتریک صورت)" یا "یک ویژگی امنیتی داخلی که می تواند تصاویر دستکاری شده یا دستکاری شده را تشخیص دهد (به عنوان مثال، شکل چهره) به طوری که این تصاویر پیکسلی یا تار به نظر می رسند. »

استفاده از بیومتریک ممکن است توسط مقررات محلی یا منطقه ای به چالش کشیده شود. این مقررات مالی عبارتند از: GDPR در اتحادیه اروپا، CCPA در کالیفرنیا، به نام چند.

نتیجه

مقررات KYC پیامدهای گسترده ای برای مصرف کنندگان و موسسات مالی دارد. مؤسسات مالی ملزم به رعایت استانداردهای KYC هنگام کار با مشتری جدید هستند. این استانداردها برای مبارزه با جرایم مالی و پولشویی وضع شدند. این استانداردها تامین مالی تروریسم و ​​سایر فعالیت های مالی غیرقانونی را نیز پوشش می دهند.

مقاله برای خواندن: چرا آموزش کارکنان شرکت مهم است؟

پولشویی و تامین مالی تروریسم اغلب به حساب هایی که به صورت ناشناس افتتاح می شوند متکی است. افزایش تاکید بر مقررات KYC منجر به افزایش گزارش تراکنش های مشکوک شده است. یک رویکرد مبتنی بر ریسک با KYC می تواند به از بین بردن خطر فعالیت های تقلبی کمک کند. همچنین می تواند تجربه بهتر مشتری را تضمین کند.

نظر خود را در نظرات با ما در میان بگذارید تا این مقاله را به روز کنیم