حواله بانکی چیست؟

یک حواله بانکیe یک اصطلاح کلی است که برای توصیف انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب دیگر استفاده می شود. چه در سطح ملی و چه در سطح بین المللی. انتقال بانک به بانک به مصرف کنندگان امکان انتقال پول به صورت الکترونیکی را می دهد. اینجاست دیجیتالی شدن بخش بانکی

به طور دقیق تر، آنها به شما امکان می دهند پول را از یک حساب در یک بانک به حسابی در موسسه دیگری انتقال دهید. اگر قبلاً از این سرویس استفاده نکرده اید، ممکن است کمی گیج کننده به نظر برسد.

اگر برای درک نحوه کارکرد آن به کمک نیاز دارید، در اینجا چیزی است که باید در مورد نقل و انتقالات بانکی بدانید. اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

🥀 اصول اساسی نقل و انتقالات

اکثر بانک های برتر انتقال وجه را برای مشتریان خود آسان می کنند. اگرچه این سرویس است اغلب رایگان، بهتر است قبل از شروع انتقال این موضوع را تأیید کنید.

قوانین مربوط به مقدار پولی که می توانید به طور همزمان انتقال دهید ممکن است بسته به بانک شما متفاوت باشد. اما به طور کلی، هرکسی که بخواهد وجهی را انتقال دهد، می‌تواند از طریق رایانه یا دستگاه تلفن همراه خود این کار را انجام دهد. پس از شروع انتقال سیمی، حساب بانکی دیگر شما می تواند آن وجوه را ظرف چند روز دریافت کند.

به خاطر داشته باشید که نقل و انتقالات بانکی به بانک فقط به افراد اجازه می دهد تا وجوه خود را بین خود مبادله کنند چک کردن حساب ها حساب های شخصی و پس انداز آنها اگر می خواهید برای شخص دیگری پول ارسال کنید، باید بدانید که آیا بانک شما این خدمات را ارائه می دهد یا خیر.

نقل و انتقالات بانکی بسته به طیف گسترده ای از عوامل دیگر می تواند به معنای کمی متفاوت باشد. به طور کلی، این اصطلاح را می توان برای اشاره به یکی از دو چیز متمایز استفاده کرد:

• انتقال پول ملی، جایی که وجوه از یک حساب بانکی به حساب دیگر در همان کشور ارسال می شود.
• انتقال پول بین المللی ارسال وجوه از یک حساب بانکی به حساب بانکی دیگر در کشوری دیگر که معمولاً شامل صرافی می شود.

🥀 نقل و انتقالات بانکی: بین المللی در مقابل ملی

حواله های بانکی داخلی با نام های مختلفی انجام می شود. به عنوان مثال، در ایالات متحده، این نوع نقل و انتقالات اساساً مترادف با انتقال ACH هستند، در حالی که در انگلستان به عنوان نقل و انتقالات CHAPS.

در اتحادیه اروپا، نقل و انتقالات بانکی پرداخت SEPA نامیده می شود، در حالی که در کانادا به آنها پرداخت می شود انتقال الکترونیکی اینتراک. نقل و انتقالات بانکی داخلی توسط بانک هایی که از شبکه ارتباطات ملی برای ارسال وجوه از یک حساب بانکی محلی به حساب دیگر استفاده می کنند، مشخص می شود.

از سوی دیگر، در مورد حواله های بین المللی، حواله های بانکی به طور کلی مترادف با حواله های سیمی هستند. در این حالت، بانک های سراسر جهان با استفاده از یک شبکه ارتباطی بین المللی به نام سوئیفت، پول را به حساب های خود ارسال می کنند.

شبکه SWIFT (انجمن جهانی ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) یک شبکه بانکی است که برای مبادلات بین بانکی جهانی استفاده می شود. بیش از 7 موسسه مرتبط در 000 کشور جهان دارد.

🥀 پرداخت ACH چیست؟

پرداخت‌های ACH وجوهی هستند که از طریق خانه تسویه خودکار (ACH) هدایت می‌شوند. یک اتاق تسویه حساب در ایالات متحده به عنوان نوعی " متوسط » بین بانک ها با انتقال الکترونیکی پول از یک بانک به بانک دیگر.

هنگامی که از طریق پرداخت ACH از بانک خود پول منتقل می کنید، بسیاری از حواله ها در زمان های خاصی از روز با هم گروه بندی می شوند و به صورت دسته ای ارسال می شوند.

نمونه هایی از شبکه های پرداخت مشابه در خارج از کشور عبارتند از SEPA اتحادیه اروپا (منطقه پرداخت یورو)، CHAPS (سیستم پرداخت خودکار تسویه حساب) از انگلستان و ورود مستقیم به استرالیا.

🥀 انواع حواله بانکی

به طور کلی دو نوع انتقال وجود دارد: انتقال یکباره و انتقال دائم.

انتقال به موقع

اگر دستور برای یک تراکنش واحد صادر شود، انتقال یکباره تلقی می شود. در اغلب موارد، اگر به صورت آنلاین از بستر اینترنت بانک انجام شود، این سرویس رایگان است. در صورت درخواست در شعبه، فکس یا تلفن، ممکن است صورتحساب شود (به عنوان مثال تا 4 یورو).

در صورتی که مشخصات بانکی ذینفع نادرست یا ناقص باشد، ممکن است هزینه های اضافی اضافه شود.

انتقال دائم

اگر دستور تکرار چندین بار در فواصل زمانی معین به بانک داده شود، نقل و انتقال دائمی (یا خودکار) است. این دستور را می توان برای یک دوره ثابت یا نامحدود برنامه ریزی کرد. در هر زمانی می‌توان آن را لغو کرد، مشروط بر اینکه از طریق ایمیل به بانک خود با AR اطلاع دهید.

هنگام انجام آنلاین، سفارشات دائمی معمولا رایگان هستند. اگر آنها در شعبه راه اندازی یا اصلاح شوند، هزینه (به عنوان مثال 1 یورو) را می توان در هنگام راه اندازی سرویس ادعا کرد. نقل و انتقالات بین المللی هزینه دارد.

اغلب بانک درصدی از انتقال را نگه می دارد (به عنوان مثال 0,08٪ از مبلغ). کمیسیون مبادله و بندر (کارمزد SWIFT) نیز می تواند صورت حساب را افزایش دهد.

🥀 هزینه های پنهان نقل و انتقالات بانکی

به طور کلی، نقل و انتقالات بانکی داخلی برای ارسال نسبتاً ارزان است و حتی می تواند گاهی اوقات آزاد باشید کارمزدها، در صورت وجود، همیشه از حساب بدهکار گرفته می شود.

طبق توافقنامه حساب ویژه هر بانک و هر نوع حساب، بسته به منبع سفارش (پیشخوان یا اینترنت) و اینکه حساب در خارج از کشور باشد، ممکن است کارمزدی کسر شود. به طور کلی، نقل و انتقالات از طریق اینترنت بر خلاف حواله های سفارش داده شده در باجه که مشمول پورسانت هستند، رایگان است.

از سوی دیگر، نقل و انتقالات بانکی بین‌المللی، محل انتقال پول است گران شود. به این دلیل که وقتی با بانک به خارج از کشور انتقال می‌دهید، علاوه بر تمام کارمزدهای ثابت استاندارد، کارمزدها و غیره، هزینه‌های پنهانی (به نام مارجین ارز) برای تبدیل ارز خود به ارز دیگر پرداخت می‌کنید.

در موارد افراطی، بسیاری از مردم در مجموع هزینه های مختلفی را پرداخت می کنند تا 10 تا 15 درصد یا بیشتر از کل مبلغ انتقال آنها به منظور ارسال پول به خارج از کشور، که اغلب فرآیند را بسیار گران می کند.

خوشبختانه، تعداد زیادی صرافی ارزان قیمت و ارائه دهندگان فین تک وجود دارد. این ارائه دهندگان از یک شبکه هوشمند از حساب های بانکی بین المللی برای دور زدن کامل شبکه SWIFT استفاده می کنند و تقریباً از همه هزینه ها برای مشتریان خود اجتناب می کنند! در نتیجه، کاربران اغلب کمتر از 1 یا 2 درصد از مبلغ انتقال آنها به صورت کارمزد!

🥀 انتقال ACH در مقابل حواله های بانکی

اگرچه حواله‌های ACH از بانک‌ها معمولاً ارزان‌تر از حواله‌های سیمی هستند، اما رسیدن آنها کمی بیشتر طول می‌کشد. معمولا دو تا سه روز. این به این دلیل است که سیستم پردازش دسته ای به این معنی است که نقل و انتقالات باید برای یک بازه زمانی خاص منتظر بمانند تا پول همراه با سایر تراکنش ها منتقل شود.

از سوی دیگر، نقل و انتقالات بانکی همیشه مستلزم کارمزدهایی است که معمولاً در نوسان هستند بین 25 تا 40 یورو برای انتقال از حساب های ایالات متحده با این حال، این نقل و انتقالات نسبتا سریع هستند و معمولا طول می کشند تا 24 ساعت

🥀 نقل و انتقالات بانکی و تاریخ معاملات

La تاریخ بهره برداری eهمان چیزی که در آن تراکنش بدهی یا اعتباری توسط بانک ثبت می شود. اگر سفارش انتقال در بازه زمانی نزدیک به پایان روز کاری سفارش داده شود، در روز کاری بعد دریافت شده تلقی می شود.

در صورتی که زمان دریافت یک روز کاری نباشد، حکم انتقال در روز کاری بعد دریافت شده تلقی می شود. اجرای هر تراکنش پرداختی به دارندگان دو حساب مربوطه (بدهکار/ بستانکار) اطلاع رسانی می شود. دوره‌ای اعلان‌ها به توافقنامه حساب بستگی دارد. می تواند روزانه، ماهانه و غیره باشد.

می توان با ارسال نامه ای به بانک او با AR، عملیات انتقال را به چالش کشید. چند سناریو ممکن است:

• در صورتی که مبلغ انتقال بیشتر از میزان درخواستی باشد، بدهکار دارای الف مدت زمان 8 هفته؛
• اگر عملیات مجاز نبود یا به اشتباه اجرا شد، این مدت به 13 ماه افزایش یافته است پس از تاریخ بدهی قبل از توقیف

🥀 چگونه حواله بانکی انجام دهیم؟

قبل از انجام حواله بانکی، باید مطمئن شوید که اعتبار کافی در حساب خود دارید. در غیر این صورت، خود را در معرض رد (و در نتیجه هزینه های مربوطه) قرار می دهید. شما همچنین باید RIB طلبکار خود را به همراه BIC (کد شناسایی بانک) وی داشته باشید. او تعیین می کند که بانک و IBAN او در کجا مستقر هستند (شماره حساب بانکی بین المللی) که حساب بانکی آنها را مشخص می کند.

چه در پیشخوان و چه آنلاین، باید سفارش انتقال را تکمیل کنید. این دستور شماره حساب شما، مبلغ قابل انتقال، تاریخ اجرا و مشخصات بانکی بستانکار شما را نشان می دهد. بانک از انجام حواله بدون رضایت شما منع می شود مگر اینکه خزانه داری عمومی دستور داده باشد.

🥀 نکات مهم

برای انتقال پول بین حساب های بانکی، ممکن است لازم باشد دو حساب خود را به هم مرتبط کنید. گاهی اوقات ممکن است تا یک هفته طول بکشد.

اگر نیاز به انتقال پول به حساب خود در بانک دیگری دارید، بهتر است از منتظر ماندن تا آخرین لحظه برای شروع خودداری کنید. اگر زمان یک مشکل است، ممکن است بتوانید سرعت انتقال خود را افزایش دهید. اما ممکن است برای شما گران تمام شود.

برخی از بانک ها به مشتریان اجازه می دهند تا حساب های خود را برای نقل و انتقالات مکرر تنظیم کنند. بنابراین اگر امور مالی خود را خودکار می کنید و به صورت دوره ای پول بین حساب های بانک های مختلف انتقال می دهید، راه اندازی این ویژگی می تواند در وقت شما صرفه جویی کند.

🥀 سؤالات متداول در اینجا نمونه ای از سؤالات متداول حواله بانکی آورده شده است

حواله بانکی چیست؟

حواله بانکی عملیاتی برای انتقال پول بین دو حساب بانکی است. این یک راه سریع و آسان برای ارسال یا دریافت وجوه است.

چگونه انتقال انجام دهیم؟

تنها کاری که باید انجام دهید این است که شماره حساب IBAN و نام گیرنده را به بانک خود ارائه دهید. سپس مبلغ انتقال را مشخص می کنید. عملیات ایمن و تقریباً آنی است.

آیا انتقال هزینه دارد؟

اکثر نقل و انتقالات بین افراد در داخل منطقه یورو رایگان است. با این حال، ممکن است برای انتقال به خارج از کشور یا با شرایط خاص، هزینه هایی اعمال شود.

آیا می توانم انتقال را لغو کنم؟

شما می توانید یک انتقال را قبل از اجرای نهایی آن لغو کنید. اما به محض اینکه انتقال موثر باشد، دیگر امکان بازگشت وجود ندارد. سپس درخواست بازپرداخت به گیرنده بستگی دارد.

آیا نقل و انتقالات قابل پیگیری است؟

بله، هر انتقال انجام شده توسط بانک ها ثبت می شود. فرستنده و گیرنده مشخص است. این به مبارزه با کلاهبرداری و پولشویی کمک می کند.

فراموش نکنید که تأیید کنید که تراکنش های شما در زمانی که قرار است انجام شوند. قبل از ترک، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما امکان می دهد تجارت اصلی فقط در 1 ساعت برای خرید اینجا کلیک کنید.