درگاه پرداخت چیست؟

ریختن فروش در اینترنت، باید به مشتریان تسهیلاتی بدهید تا بتوانند با وسایلی که برایشان مناسب تر است پرداخت کنند. برای این کار باید یک درگاه پرداخت داشته باشید. این یک عنصر مهم است زیرا آخرین مرحله در فرآیند خرید یا فروش است.

La درگاه پرداخت سرویسی است که برای تسهیل پرداخت مشتری در فروشگاه های الکترونیکی اجرا می شود. بسته به درگاه پرداختی که در فروشگاه خود استفاده می کنید، تجربه بهتر یا بدتری را برای مشتریان خود در مورد پرداخت به دست خواهید آورد.

در این مقاله، همه آنچه را که باید در مورد نحوه عملکرد درگاه‌های پرداخت بدانید، ارائه می‌دهم. بیا بریم !!

🥀 درگاه پرداخت چیست؟

درگاه های پرداخت پلتفرم هایی هستند که امکان تراکنش پولی بین 2 نفر را از طریق اینترنت فراهم می کنند. برای کار با آنها فقط به یک ایمیل برای ثبت نام و یک حساب بانکی نیاز دارید. حساب بانکی به شما امکان برداشت پول را می دهد. به طور کلی در Backoffice کار می کند.

مزیت درگاه های پرداخت این است که کل فرآیند پرداخت را برای خریدار و شما ساده می کند.

خریدار راه های مختلفی برای پرداخت هزینه خرید دارد (نقد، کارت اعتباری، کارمزد، واریز یا حواله بانکی) و درگاه پرداخت هنگام دریافت پول به شما اطلاع می دهد.

باید بدانید که درگاه پرداخت فقط برای مشاغل آنلاین کاربرد ندارد. همچنین برای فروشگاه های فیزیکی که از گزینه های پرداخت کارتی استفاده می کنند نیز اعمال می شود. Uدرگاه پرداخت معمولاً از طریق بانک پرداخت به مشتری ارائه می شود، اما می تواند از طریق یک منبع "شخص ثالث" به نام ارائه دهنده خدمات پرداخت نیز ارائه شود.

درگاه پرداخت اطلاعات تراکنش را بین درگاه های پرداخت مانند وب سایت یا تلفن و منبع پرداخت (بانک) منتقل می کند. اما، درگاه پرداخت چگونه کار می کند؟

🥀 نحوه عملکرد درگاه پرداخت

یک درگاه پرداخت، تراکنش های تجاری در اینترنت را راحت تر کرده استآسان و کاربردی ابتدا، مشتری از طریق یک وب سایت، برنامه یا از طریق یک سیستم نقطه فروش، سفارش می دهد.

سپس این سیستم بلافاصله اطلاعات را رمزگذاری می کند، سپس آن را به وب سرور تاجر منتقل می کند. در حال حاضر این فرآیند از طریق a انجام می شود رمزگذاری SSL (Secure Socket Layer).

هنگامی که تاجر دستورالعمل پرداخت را دریافت کرد، سپس آن را از طریق درگاه پرداخت خود ارسال می کند. پس از ثبت داده ها، اطلاعات به بانک تاجر منتقل می شود، که درخواست پرداخت را برای بانکی که داده های اصلی را آغاز کرده است (بانک مشتری) صادر می کند.

وقتی داده ها هستند تایید و پردازش شده است ظرف چند ثانیه، پرداخت به حساب تاجر منتقل می شود. در صورت بروز خطا در هر مرحله از فرآیند، پیام مربوطه در مورد مشکل به مشتریان و بازرگانان ارسال می شود.

علاوه بر این، پس از ثبت داده های مربوطه، ممکن است درخواست های پرداخت ویژه ای وجود داشته باشد که هنوز وضعیت "جبران نشده استو به این ترتیب، تاجر می تواند درخواستی برایآزادیکه بانک را به جبران آن دعوت می کند.

🥀 نحوه استفاده از درگاه پرداخت

در صورت تمایل، از درگاه پرداخت در سایت خود استفاده می کنید، ساده است. همانطور که من انجام دادم با دنبال کردن مراحل زیر انجام دهید:

✔ موضوع مرحله 1

وارد سایت دروازه مورد نظر خود شوید و یک حساب کاربری ایجاد کنید. برای انجام این کار به عنوان مثال به PayPal بروید. با وارد کردن شماره مشتری دروازه خود در مدیر ابری خود، حساب را با فروشگاه آنلاین خود ادغام کنید. البته همه اینها به نوع مدیر محتوای وب مورد استفاده شما بستگی دارد.

✔ موضوع صحنه 2

هنگامی که مشتری برای سفارشی پرداخت می کند، درگاه یک ایمیل ارسال می کند که تضمین می کند پرداخت با موفقیت پردازش شده است. ارسال سفارش قبل از داشتن این تایید توصیه نمی شود.

پول جمع آوری شده در حساب مجازی دروازه ای که انتخاب کرده اید باقی می ماند. می توانید این پول را از پنل مدیریت دروازه به حساب بانکی خود منتقل کنید یا از آنها بخواهید که برای شما چک بنویسند. در برخی موارد، باید چند روز صبر کنید تا بتوانید پول را برداشت کنید.

🥀 انواع درگاه پرداخت

امروزه تراکنش بین کسب و کارها و مشتریان با اجرای درگاه های پرداخت آسان تر و راحت تر شده است.

روزهایی که کسب‌وکارها فقط به انتقال مستقیم بانکی متکی بودند تمام شده است در حال حاضر چهار (4) نوع درگاه پرداخت وجود دارد که عبارتند از:

✔ موضوع درگاه های پرداخت میزبانی شده

با درگاه های پرداخت میزبانی شده، مشتریان از صفحه اصلی وب سایت تجاری به صفحه پرداخت تجاری هدایت می شوند. پس از ورود به صفحه پرداخت، از مشتری خواسته می شود تا روی پیوندی کلیک کند که او را به صفحه ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) هدایت می کند.

در صفحه PSP، از مشتری خواسته می شود که اطلاعات پرداخت خود را وارد کند و در برخی موارد در صورت داشتن حساب کاربری در PSP، وارد سیستم شود. به محض تایید درخواست پرداخت، مشتری برای تکمیل فرآیند به صفحه پرداخت هدایت می شود.

تا کنون، Stripe یکی از محبوب ترین و قابل اعتمادترین درگاه های پرداخت میزبانی شده در نظر گرفته می شود. یک حساب Stripe ایجاد کنید فوق العاده آسان است

درگاه های پرداخت میزبانی شده شناخته شده ترین در اینترنت هستند. اما مزایا و معایب استفاده از گزینه hosted gateway چیست؟

دروازه های میزبانی شده سطحی از امنیت را برای مشتریان فراهم می کنند زیرا مطابق با PCI هستند و محافظت از فعالیت های تقلبی شما می توانید این درگاه پرداخت را سفارشی کنید و استفاده و پیکربندی آن آسان است و فرآیند ثبت نام به طور کلی ساده و بدون دردسر است.

✔ موضوع درگاه های پرداخت خود میزبان

درگاه های پرداخت خود میزبان به نوعی هستند به طور کامل کنترل می شود توسط تاجر در این نوع مشتریان باید داده های پرداخت را از طریق وب سایت شرکت ارسال کنند.

هنگامی که داده ها جمع آوری می شوند، از مرحله رمزگذاری عبور می کنند زیرا برخی از این دروازه ها نیاز دارند که داده ها در قالب خاصی ارسال شوند. یک دروازه پرداخت خود میزبان محبوب در Shopify استفاده می شود که توسط Stripe پشتیبانی می شود.

تمام معاملات در یک مکان انجام می شود. تاجر کل فرآیند پرداخت را کنترل می کند و قابل تنظیم است. با این حال، هیچ سیستم پشتیبانی فنی وجود ندارد. اگر مشکلی وجود دارد، باید خودتان آن را برطرف کنید یا یک تکنسین شخصی استخدام کنید تا آن را برای شما انجام دهد. این آخرین راه حل متاسفانه بسیار گران است.

✔ موضوع درگاه های پرداخت API

رابط برنامه نویسی کاربردی (API) به مشتریان این امکان را می دهد که جزئیات پرداخت خود را از طریق کارت های اعتباری یا نقدی در صفحه پرداخت وارد کنند. پرداخت ها از طریق این گزینه ها از طریق پردازش API انجام می شود.

API یک پیام رسان است که درخواست ها را دریافت می کند و به سیستم می گوید که چه کاری می خواهید انجام دهید، سپس پاسخ را برای شما ارسال می کند. یک API درگاه پرداخت، پردازش پرداخت را برای بازرگانان بسیار آسان‌تر می‌کند.

ادغام درگاه پرداخت با وب سایت را آسان تر می کند. فقط دو تا سه خط کد را در وب سایت خود وارد کنید. هر کسی که دانش فنی کمی داشته باشد می تواند به راحتی یک دروازه پرداخت را با استفاده از یک API در وب سایت خود ادغام کند.

به عنوان امتیاز، می توان از آن در انواع پلتفرم های مختلف، از جمله گوشی های هوشمند و تبلت ها استفاده کرد. می توان آن را سفارشی کرد تا رابط کاربری (UI) و تجربه کاربری (UX) بهتری به مشتریان ارائه دهد.

با این حال، بازرگانان به طور کامل مسئول ایجاد گزینه های امن برای اطلاعات مالی مشتریان خود هستند که از طریق سایت هایشان ارسال می شود.

✔ موضوع درگاه های پرداخت مستقیم / یکپارچه سازی بانک محلی

این گزینه درگاه پرداخت شامل ادغام بانک محلی مشتری می شود به این صورت که پس از باز کردن یک فرم پرداخت، آنها به وب سایت بانک هدایت می شوند.

پس از حضور در سایت، از آنها خواسته می شود که مشخصات و اطلاعات تماس خود را وارد کنند. چه زمانی پرداخت آغاز شده است، آنها به وب سایت تاجر هدایت می شوند. پس از بازگشت آنها به وب سایت تاجر، یک اخطار تأیید ارسال خواهد شد.

به عنوان مزایا، آنها برای مشاغل کوچک و همچنین مشاغلی که به دنبال یک سیستم پرداخت واحد هستند ایده آل هستند. با این حال، آنها نمی کنند اجازه پرداخت های مکرر را نمی دهد. به همین دلیل، آنها برای شرکت های بزرگ یا عمده فروشان ایده آل نیستند. این گزینه فقط ویژگی های اساسی پرداخت را ارائه می دهد و اجازه بازگشت را نمی دهد.

🥀 چگونه درگاه پرداخت مناسب را انتخاب کنیم؟

هنگام انتخاب درگاه پرداخت، باید عوامل خاصی را در نظر بگیرید. در اینجا نکاتی وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

✔️ مناسب بودن محصولات خود را بررسی کنید

همه درگاه‌های پرداخت برای همه کسب‌وکارها کار نمی‌کنند، و به این ترتیب، ابتدا باید تحقیق کنید که آیا درگاه مناسب از محصولات و خدماتی که ارائه می‌دهید پشتیبانی می‌کند یا خیر.

هر درگاه پرداخت دارای لیستی از خدمات مجاز و ممنوعه است که انجام می دهد و پشتیبانی نمی کند. علاوه بر این، درگاه پرداخت ممکن است خدمات خاصی را بسته به منطقه ای که در آن قرار دارید ممنوع کند.

برای مثال، PayPal خدمات خود را در برخی کشورها ارائه نمی دهد. هیچ گونه معامله ای را برای کالاها و خدمات در این منطقه مجاز نمی داند. مطمئناً اضافه کردن آن به وب سایت خود اتلاف وقت خواهد بود تا بعداً متوجه شوید که قابل استفاده نیست.

✔️ پشتیبانی از چندین ارز

این عامل باید یکی از حیاتی ترین موارد در هنگام جستجوی درگاه پرداخت برای افزودن پردازش پرداخت برای خدمات خود باشد، به خصوص اگر کالاها و خدماتی را در مناطق مختلف ارائه می دهید.

در بیشتر موارد، مشتریان از شرکت هایی که چندین ارز ندارند به دلیل نرخ های مبادله اجتناب می کنند را می توان مطرح کرد. داشتن گزینه چند ارزی تجربه مشتری را بهبود می بخشد، تجارت شما را گسترش می دهد و پرداخت را هم برای مشتریان و هم برای بازرگانان آسان تر می کند.

اغلب اوقات، سه یا چهار ارز خوب است، به خصوص اگر به طور گسترده مورد استفاده قرار گیرند (USD، EURO، و غیره).

✔ موضوع پردازش پرداخت های لازم

هنگام انتخاب درگاه، باید به گزینه های پردازش پرداخت توجه کنید. به خصوص در مورد کارت های اعتباری یا نقدی و بانکداری آنلاین. مشتریان می خواهند مطمئن باشند که مرحله پردازش شفاف خواهد بود و در نهایت هیچ مشکلی برای حل کردن نخواهند داشت.

علاوه بر این، حتی اگر گزینه پرداخت از طریق کارت و حساب های بانکی را ارائه دهید، آیا سیستم های آنها برای مقابله با تاخیرهای احتمالی وجود دارد؟

✔ موضوع سازگار با PCI

سازگار با PCI باشد زمانی که می خواهید درگاه پرداخت آنلاین را انتخاب کنید مهم است. شما می خواهید آن سطح اعتماد را با مشتریان خود ایجاد کنید تا بدانید که داده های آنها نزد شما امن است و هیچ تراکنشی بدون شروع انجام نمی شود.

کارت‌های اعتباری ابزارهای ضروری در زندگی یک فرد هستند، بنابراین اگر درگاه پرداخت مورد نظر شما مطابق با مرجع نظارتی نیست، ممکن است بخواهید از آن انصراف دهید. دستورالعمل ها نقاط امنیتی هستند که درگاه ها باید با احترام به حفاظت از کارت موافقت کنند.

✔️ قیمت ها و هزینه ها

شما باید به قیمت ها و هزینه های دروازه نگاه کنید. بسیاری از دروازه‌ها یک سیستم اشتراک را شارژ می‌کنند که در آن شما باید برای میزبانی و هدایت داده‌های پرداخت خود، پرداخت‌های مکرر انجام دهید.

به این ترتیب، می‌خواهید قیمت‌ها و کارمزدهای آن‌ها را بررسی کنید، زیرا این به تعیین تغییرات مشتریان از طریق این دروازه‌ها (تا حدی در هزینه نهایی مشتری) کمک می‌کند.

✔ موضوع امنیت

آیا درگاه پرداختی که استفاده می کنید پیشنهاد می دهد؟ سطح امنیت بالا برای بازرگانان و مشتریان؟ امنیت یک ویژگی مهم برای ارزیابی کامل است. زیرا اطلاعات شخصی مشتریان به سایت شما اضافه می شود و همچنین از طریق این دروازه ها ارسال می شود.

آیا آنها در برابر هکرهای بالقوه یا کسانی که به دنبال نقض پلت فرم پرداخت وب سایت شما هستند محافظت می شوند؟ یکی از راه‌های پی بردن به این موضوع این است که قبل از راه‌اندازی کامل آن در وب‌سایت، آزمایش‌ها و معیارهای مرتبط با دروازه را اجرا کنید.

✔️ خدمات به مشتریان

مشاهده اطلاعات فروشنده و مشتری از طریق این دروازه ها ارسال می شود. شما می خواهید از خدمات کسی استفاده کنید که سیستم پشتیبانی مشتری موثر و کارآمدی دارد.

در صورت بروز مشکل باید بتوانید با تیم تماس بگیرید تا مشکلات را حل کنید. همچنین، دروازه‌ای را انتخاب کنید که خدمات مشتری بتواند پاسخ‌های سریعی ارائه دهد تا نگرانی‌های اعتماد شما در بین مشتریانتان دست نخورده بماند.

🥀 ارائه دهندگان درگاه پرداخت محبوب

بسیاری از ارائه دهندگان درگاه پرداخت برای تسهیل تراکنش های تجاری در دسترس هستند.

✔️ راه راه

Stripe ابزارهای انعطاف پذیری را ارائه می دهد که به بهبود پردازش پرداخت برای مشاغل اینترنتی کمک می کند. این برنامه‌های پرداخت مکرر یا اشتراک، پلتفرم‌های تامین مالی جمعی و سایر سایت‌های آنلاین پر تقاضا را ارائه می‌دهد.

ایجاد یک حساب Stripe است آسان و سریع. Stripe هزینه راه اندازی یا ماهانه را دریافت نمی کند و هیچ هزینه پنهان دیگری ندارد. با این حال، اگر از این درگاه پرداخت استفاده می کنید، 2,9٪ کارمزد بالای 0,30 دلار به ازای هر پرداخت کارتی که با موفقیت انجام شود، هزینه دریافت می شود.

✔️ پی پال

پی پال یکی از محبوب ترین ارائه دهندگان درگاه پرداخت است. در دسترس تر از بسیاری است. آنجا ایجاد یک حساب پی پال EST آسان و سریع

با PayPal، کاربران آنلاین می‌توانند کارت‌های اعتباری یا نقدی و جزئیات بانکی خود را برای انجام پرداخت‌های آنلاین بدون تماس مستقیم بازرگانان با منابع مالی خود اضافه کنند.

هزینه های قیمت گذاری و راه اندازی - Paypal هزینه ای را برای پرداخت از خریداران یا کسانی که با آنها حساب ایجاد می کنند دریافت نمی کند. با این حال، تاجران برای تراکنش‌های کارتی، 3,4 درصد بیش از 0,30 دلار دریافت می‌کنند. هیچ کارمزد ماهانه، هزینه دروازه، یا هزینه راه اندازی وجود ندارد.

✔️ Authorize.net

از آنجا که 1996، Authorize.net راه حل های درگاه پرداخت را به صدها هزار تاجر آنلاین در سراسر جهان ارائه می دهد. Authorize.net پرداخت با کارت های اعتباری و چک های الکترونیکی (چک الکترونیکی) را می پذیرد.

استفاده از آن ساده و ساده است. این یک گزینه عالی برای فروشگاه های بزرگ تجارت الکترونیک و ارائه دهندگان خدمات است.

هزینه های قیمت گذاری و راه اندازی – برخلاف بسیاری از درگاه‌های پرداخت دیگر، Authorize.net هزینه راه‌اندازی 49 دلار را با کارمزد تکراری 29 دلار برای هزینه‌های درگاه ماهانه دریافت می‌کند.

✔ موضوع Payoneer

Payoneer یک شرکت خدمات مالی است که دفتر مرکزی آن در شهر نیویورک است. این شرکت در سال 2005 تاسیس شد و در تسهیل نقل و انتقالات پرداخت آنلاین، هم در ایالات متحده و هم در سطح بین المللی تخصص دارد.

Payoneer دارای بیش از چهار میلیون کاربر در بیش از 200 کشور در سراسر جهان است و می تواند تراکنش های برون مرزی را با بیش از 150 ارز پردازش کند.

پرداخت های الف حساب Payoneer به دیگران آزاد هستند اگر مشتریان شما نیز از Payoneer استفاده کنند، این یک مزیت واقعی است. پرداخت‌هایی که از طریق انتقال بانکی محلی انجام می‌شوند، در صورت پرداخت به دلار آمریکا، 0% کارمزد دارند.

نقل و انتقالات به یورو یا پوند استرلینگ رایگان است. پرداخت های انجام شده توسط eCheck نیز متحمل می شوند کارمزد 0 درصد به دلار آمریکا پرداخت های انجام شده با کارت اعتباری انجام می شود هزینه پردازش ثابت 3%.

🥀سوالات متداول

✔ موضوع درگاه پرداخت چیست؟

درگاه پرداخت یک سرویس امن است که تراکنش های مالی بین فروشندگان و خریداران را به صورت آنلاین تسهیل می کند. پرداخت ها از طریق کارت بانکی، حواله، کیف پول موبایل و غیره را پردازش می کند. با قابلیت اطمینان کامل

✔ موضوع درگاه پرداخت برای چه مواردی استفاده می شود؟

درگاه‌های پرداخت، پذیرش پرداخت‌های آنلاین را بدون رسیدگی مستقیم به داده‌های حساس بانکی آسان و سریع می‌کنند. آنها همچنین خدمات اضافی مفیدی مانند تبدیل ارز را ارائه می دهند.

✔ موضوع مزایای درگاه پرداخت چیست؟

مزایا عبارتند از: تراکنش های امن، اتوماسیون فرآیندهای پرداخت، پذیرش پرداخت چند وجهی، گزارش دقیق، تبدیل ارز، بهینه سازی نرخ تبدیل و غیره.

✔ موضوع چگونه درگاه پرداخت خود را انتخاب کنیم؟

قابلیت اطمینان، گواهینامه‌های امنیتی، ویژگی‌های داخلی، روش‌های پرداخت پشتیبانی‌شده، شفافیت هزینه، پشتیبانی مشتری و یکپارچه‌سازی با وب‌سایت خود را در نظر بگیرید.

✔ موضوع آیا راه اندازی درگاه های پرداخت پیچیده است؟

غیر، بسیاری از راه حل ها کلید در دست وجود دارند و پیکربندی آنها از طریق رابط های مدیریت آنلاین ساده است. برخی از آنها به صورت plug-and-play هستند یا API هایی را ارائه می دهند که از نظر فنی به راحتی یکپارچه می شوند.

✔ موضوع آیا سایت تجارت الکترونیک من به درگاه پرداخت نیاز دارد؟

بلهامروزه یک درگاه پرداخت برای هر سایت تجارت الکترونیکی یا پلت فرم خدمات آنلاین که مایل به پذیرش تراکنش ها به شیوه ای حرفه ای است ضروری است.

🥀 خلاصه اجرایی

به طور خلاصه، درگاه پرداخت یک سرویس آنلاین امن است که تراکنش های مالی بین فروشنده و خریدار را از طریق اینترنت تسهیل می کند.

به طور مشخص، درگاه پرداخت نقش را ایفا می کند واسطه مورد اعتماد با جمع آوری داده های بانکی حساس از طرف تاجر. همچنین ویژگی‌های راحت مختلفی مانند تبدیل ارز، پشتیبانی از روش‌های پرداخت متعدد و گزارش‌دهی دقیق را ارائه می‌دهد.

با انتخاب یک راه حل مطمئن با گواهینامه های مناسب، می توانید پرداخت های آنلاین از طریق کارت اعتباری و همچنین از طریق انتقال، کیف پول موبایل یا موارد دیگر را با آرامش کامل بپذیرید. فعالیت شماست ساده و امن

بنابراین اگر به دنبال راه اندازی یک تجارت آنلاین یا انتقال فروشگاه فیزیکی خود به دیجیتال هستید، یک درگاه پرداخت را در نظر بگیرید. امروزه، یک متحد ضروری برای تجربه پرداخت بهینه است.