هر آنچه باید در مورد فین تک بدانید

فناوری های جدید و هوش مصنوعی خلق ارزش را تسهیل می کند این روزها. با ظهور اینترنت شاهد هستیم بسیاری از نوآوری ها. چه در مشاغل تجاری و چه در مشاغل خدماتی، اکنون می توان عملیات را در اینترنت انجام داد. از خرید قهوه در کافه محلی تا مدیریت امور مالی، فین تک در اطراف ما وجود دارد. به عنوان مثال، در بخش مالی، امروز ما در مورد فین تک صحبت می کنیم که به معنای فین تک است.

فین‌تک برای بسیاری از جدیدترین پیشرفت‌های فناوری در برنامه‌های پرداخت یا ارزهای دیجیتال مورد استفاده قرار گرفته است.

فین تک مجموعه ای از اصطلاحات است مالی» و «فناوری ". به هر کسب و کاری اطلاق می شود که از فناوری برای بهبود یا خودکارسازی خدمات و فرآیندهای مالی استفاده می کند. در نهایت،

• فین تک چیست؟
• چگونه کار می کند؟
• چگونه از آن استفاده کنیم؟

در این مقاله هر آنچه را که باید در مورد فناوری های مالی بدانید را ارائه می دهیم. اما برای شروع، باید بدانید نحوه استفاده از این فناوری ها در شرکت ها به منظور استفاده از آن.

بیا بریم...

🌿 فین تک چیست؟

بسیاری از استارت آپ ها در سال های اخیر خود را در این بخش راه اندازی کرده اند. منفجر شدن! هدف نوآوری های آنها تسهیل امور بانکی، پرداخت ها، وام ها، مدیریت مالی شخصی، جذب سرمایه، بیمه و غیره است.

با اپلیکیشن های موبایل،هوش مصنوعی، بلاک چین، کلان داده یا حتی ابر، خدماتی را ارائه می دهند که سریع تر، کاربردی تر، ایمن تر و ارزان تر از بخش بانکداری سنتی هستند.

برای مثال فین‌تک‌ها اجازه می‌دهند نقل و انتقالات فوری، پرداخت تلفن همراه بدون تماس، 100٪ حساب های آنلاین، مشاوران روبو برای مدیریت پورتفولیو، تامین مالی جمعی و غیره

گروه های بزرگ نیز از این فناوری های جدید استفاده می کنند تا رقابتی باقی بمانند. بنابراین بخش فین‌تک در حال تجربه رشد و پذیرش گسترده در مقیاس جهانی است!

برای مصرف کنندگان، فین تک زندگی روزمره را آسان تر می کند و کنترل بیشتری بر امور مالی می دهد. برای حرفه ای ها، فرآیندها را بهینه می کنند و هزینه ها را کاهش می دهند. تأثیر آنها قابل توجه و اراده است به تقویت ادامه دهید !

🌿 فین تک چگونه کار می کند؟

فین تک صنعت جدیدی نیست. این فقط صنعتی است که دارد خیلی سریع تکامل یافت فناوری تا حدودی همیشه بخشی از دنیای مالی بوده است.

خواه معرفی کارت های اعتباری در دهه 1950 باشد یا دستگاه های خودپرداز، طبقه معاملات الکترونیکی، برنامه های مالی شخصی و معاملات با فرکانس بالا در دهه های بعد.

درونیات فناوری مالی از پروژه ای به پروژه دیگر یا برنامه ای به برنامه دیگر متفاوت است. برخی از آخرین پیشرفت ها از الگوریتم های یادگیری ماشین، بلاک چین و علم داده برای انجام همه این کارها استفاده می کنند.

در واقع، یک زیرمجموعه کامل از فناوری های نظارتی به نام "regtech" وجود دارد که برای هدایت دنیای پیچیده انطباق و مسائل نظارتی صنعت طراحی شده است.

بلاک چین یک دفتر کل است که فرآیند ثبت تراکنش ها و ردیابی دارایی ها را در یک شبکه شرکتی تسهیل می کند. یک دارایی می تواند محسوس یا نامشهود باشد. تقریباً هر چیزی با ارزش را می توان در یک شبکه بلاک چین ردیابی و معامله کرد. چی خطرات و هزینه ها را کاهش می دهد برای همه درگیر

فین تک در بخش ها و صنایع مختلف حضور دارد. در اینجا چند نمونه از کاربردهای فین تک آورده شده است.

🌿 کاربردهای فن آوری های مالی فین تک

صنعت خدمات مالی به طور کلی مترادف با چابکی نیست. اما امروزه، سازگاری و تکرار سریع دقیقاً همان چیزی است که مصرف کنندگان و رهبران کسب و کار انتظار دارند - و به طور فزاینده ای به آن نیاز دارند.

نمونه های استفاده از فین تک در همه جا قابل مشاهده است، ما پرکاربردترین ها را به شما معرفی می کنیم.

✔ موضوع ارزهای دیجیتال و پول دیجیتال

ارزهای دیجیتال و بلاک چین نمونه های معمولی از فین تک هستند. صرافی‌های ارزهای دیجیتال مانند کوین‌بیس و جمینی، کاربران را برای خرید یا فروش ارزهای دیجیتالی مانند بیت‌کوین یا لایت‌کوین متصل می‌کنند.

اما علاوه بر رمزنگاری، خدمات بلاک چین مانند BlockVerify با حفظ داده‌های منشأ در بلاک چین به کاهش تقلب کمک می‌کند. این فناوری ها نامیده می شوند توکن سازی.

و در حالی که این فناوری‌ها ممکن است تا حدودی استفاده‌های بحث‌برانگیز از فین‌تک باشند، مطمئناً در سال‌های اخیر بخش‌هایی از دنیای سرمایه‌گذاری را تحت تأثیر قرار داده‌اند.

✔ موضوع اینسورتک

فناوری بیمه به اختصار Insurtech نامیده می شود. این یک دسته گسترده و در حال تکامل از فناوری است که در صنعت بیمه استفاده می شود. هر فناوری که توسط یک شرکت بیمه برای افزایش کارایی عملیات خود استفاده می شود، می تواند Insurtech در نظر گرفته شود.

دیجیتالی شدن دنیای بیمه به نظر یک امر ضروری است امروزه شاهد ظهور استارت آپ هایی هستیم که ترکیبی از بیمه و فناوری هستند.

✔ موضوع بانکداری باز

بانکداری باز یک مفهوم مبتنی بر بلاک چین است. این فرضیه این است که اشخاص ثالث باید به داده های بانکی برای ایجاد برنامه های کاربردی بانکی دسترسی داشته باشند.

بانکداری باز یک رویه بانکی است که به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث یک دسترسی آزاد به داده های بانکیتراکنش ها و سایر داده های مالی مصرف کننده از بانک ها و مؤسسات مالی غیر بانکی از طریق استفاده از رابط های برنامه نویسی کاربردی.

شبکه ای از حساب ها و داده ها را بین مؤسسات برای استفاده توسط مصرف کنندگان، مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث امکان پذیر می کند. بانکداری باز در حال تبدیل شدن به منبع اصلی نوآوری است که در حال تغییر شکل صنعت بانکداری است.

✔ موضوع پرداخت های موبایلی

به نظر می رسد هرکسی که گوشی هوشمند دارد از نوعی پرداخت موبایلی استفاده می کند. در واقع، با توجه به داده های Statista ، بازار جهانی پرداخت موبایلی در مسیر عبور از یک تریلیون دلار در سال 2019 قرار دارد.

به لطف فناوری روزافزون پیچیده، خدماتی پدید آمده اند که به مصرف کنندگان اجازه می دهد تا مبادلات پولی و پرداخت را از طریق اینترنت انجام دهند. این را می توان از طریق رایانه یا دستگاه تلفن همراه از طریق برنامه های پرداخت مانند.

✔ موضوع برنامه های بودجه بندی

یکی از رایج ترین کاربردهای فین تک این است برنامه های مدیریت مالی برای مصرف کنندگان، که محبوبیت آنها در طول سال ها به طور تصاعدی افزایش یافته است.

پیش از این، مصرف کنندگان مجبور بودند بودجه خود را ایجاد کنند، چک جمع آوری کنند، یا صفحات گسترده اکسل را برای پیگیری امور مالی خود جستجو کنند. اما امروز دیگر اینطور نیست. اکنون، مصرف کنندگان می توانند به راحتی درآمد، هزینه های خود را با استفاده از برنامه ها و نرم افزارها پیگیری کنند.

برنامه‌های بودجه‌بندی مانند Intuit (INTU) به مصرف‌کنندگان کمک می‌کنند درآمد، پرداخت‌های ماهانه، هزینه‌ها و موارد دیگر را در دستگاه تلفن همراه خود پیگیری کنند.

✔ موضوع پلتفرم های تامین مالی جمعی

سکوهای سرمایه گذاری جمعی به رهبران پروژه اجازه دهید از حمایت فرشتگان تجاری بهره مند شوند. به جای مراجعه به بانک سنتی برای دریافت وام، اکنون می توان مستقیماً به سرمایه گذاران مراجعه کرد.

و در حالی که برنامه های آنها از تامین مالی خانواده و دوستان گرفته تا تامین مالی طرفداران و حامیان را شامل می شود، تعداد پلتفرم های تامین مالی جمعی در طول سال ها چندین برابر شده است.

🌿 فین تک و بانکداری سنتی

فین‌تک و بانک‌ها در بسیاری از جنبه‌ها با هم تفاوت دارند، اما مهم‌ترین تفاوت در هدف آنها نهفته است. بانک ها به مخاطبان بیشتری پاسخ می دهند، در حالی که خدمات فین تک به دنبال حل یک مشکل خاص در بازار هستند.

بنابراین، این شرکت ها بیشتر بر روی عملکرد تلفن همراه، داده های بزرگ، چابکی و دسترسی تمرکز می کنند. به عبارت دیگر، فین تک بیشتر با تراکنش ها مترادف است دسترسی سریع و 24 ساعته و باز کردن حساب از راه دور، که می تواند برای بسیاری بسیار مفید باشد.

از سوی دیگر، بانک‌ها در این بخش عقب می‌افتند، زیرا آنها فقط از روش‌های UX استفاده می‌کنند که همه مشتریان خود را تضمین می‌کند. تعامل یکپارچه همانطور که از این اصطلاح پیداست، فین‌تک از فناوری‌هایی استفاده می‌کند که ارائه می‌کنند در عوض خدمات سریع و ایمن بانک های سنتی

با این حال، بانک ها می توانند فین تک شوند. حتی اگر فین تک با چیزی جدید و مدرن همراه است، استفاده از فناوری برای کمک به خدمات مالی چیز جدیدی نیست.

کارت های اعتباری در دهه 50 معرفی شدند، بانکداری آنلاین در دهه 90 و فناوری پرداخت بدون تماس در دهه اول قرن بیست و یکم.

نیاز به پیشرفت‌های فن‌آوری در بانکداری باعث شده است تا هر بانکی به دنبال گزینه‌های پیشرفته‌تر از لحاظ فناوری باشد.

🌿 مزایای فن آوری های مالی فین تک

یکی از مزیت های فین تک ارائه خدماتی است که برخی از محدودیت های سیستم های پرداخت را برطرف کرده است.

مثالی این محدودیت، مانع جغرافیایی است که در آن مردم همچنان مجبورند برای انجام تراکنش های پرداختی به بانک ها مراجعه کنند. بنابراین، فین تک پتانسیل بهبود را دارد شمول مالی.

پیشرفت فین‌تک زمانی بر این محدودیت غالب شد که مردم شروع به استفاده از خدمات فین‌تک مانند کیف پول‌های دیجیتال و موبایل، POS موبایل و نقل و انتقالات همتا به همتا کردند.

مزیت دیگر فین تک ها سهولت برنامه های تلفن همراه است که برخی از نسخه های دیجیتالی را اجرا می کنند کارت های اعتباری یا نقدی علاوه بر این، استفاده از آن راحت است، تمرکز گزینه های پرداخت زمان پردازش خرید را کاهش می دهد.

فین‌تک ارزان‌تر است، فقط با هزینه‌های عملیاتی کمتر و کارمزد کمتر همراه است. علاوه بر این، معاملات بسیار سریع و امن است. شما دیگر تحت کنترل های فیزیکی زیادی نیستید.

🌿 محدودیت های فین تک

اگرچه فناوری‌های مالی (فین‌تک) امیدوارکننده است، معایب و محدودیت‌های خاصی نیز دارد:

La امنیت داده ها چالش بزرگی را تشکیل می دهد. خطر هک و نشت داده های حساس با غیر مادی شدن خدمات مالی افزایش می یابد. نقص در سیستم ها می تواند منجر به عواقب جدی شود.

مقررات آنها می تواند برای مقامات پیچیده باشد. این بخش به سرعت در حال تغییر است که تطبیق قوانین و نظارت بر بازیکنان را دشوار می کند. برخی از خدمات نوآورانه در مناطق خاکستری عمل می کنند.

فین تک ها می توانند منجر شوند از دست دادن بسیاری از مشاغل در بانکداری سنتی، الگوریتم ها و هوش مصنوعی جایگزین شدند. این شامل بازآموزی حرفه ای است.

رابط های فقط دیجیتالی منجر به a غیرانسانی کردن رابطه با مشتری مشاوره شخصی در خدمات مالی پیچیده همچنان مهم است. بسیاری از فین‌تک‌ها نمی‌توانند به حجم بحرانی برسند و پس از چند سال ورشکست می‌شوند. مصرف کنندگان باید پایداری آنها را تضمین کند.

خدمات رایگان یا بسیار کم هزینه ممکن است استفاده سودآور از اطلاعات شخصی مشتریان را پنهان کند. شفافیت ضروری است.

علیرغم این چالش ها، سهم فین تک تا حد زیادی برای نوسازی بخش مالی و بانکی مثبت به نظر می رسد. اما یک هوشیاری خود را بر خطرات احتمالی خاصی تحمیل می کند.

🌿 5 شرکت برتر فین تک در جهان

شرکت فین تک هر واحد تجاری است که از فناوری مدرن برای ارائه خدمات مالی به کاربران خود استفاده می کند.

در دهه گذشته، فناوری مالی به یکی از اجزای بسیار مهم صنعت فناوری تبدیل شده است. در زیر 5 شرکت با ارزش فین تک از سراسر جهان آورده شده است. آنها به ترتیب صعودی فهرست شده اند.

✔ موضوع Coinbase

کوین بیس یک صرافی ارز دیجیتال است که در سال 2012 تاسیس شد و به کاربران امکان خرید، فروش و ذخیره دارایی های دیجیتالی مانند بیت کوین، اتریوم و سایر ارزهای رمزنگاری محبوب را می دهد.

این شرکت تبدیل به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین پلتفرم ها صرافی ارزهای دیجیتال در جهان، همچنین خدمات کیف پول دیجیتال و طیف وسیعی از محصولات مرتبط با ارزهای دیجیتال را ارائه می دهد. به عنوان یک شرکت سهامی عام، Coinbase از نزدیک توسط سرمایه گذاران و ناظران بازار دنبال می شود.

Coinbase طیف وسیعی از محصولات و خدمات از جمله صرافی برای خرید، فروش و تجارت ارزهای دیجیتال، کیف پول دیجیتال برای ذخیره ایمن دارایی های دیجیتال، Coinbase Pro که یک پلت فرم معاملاتی پیشرفته است، Coinbase Earn که یک برنامه آموزشی برای کاربران است تا با ارزهای دیجیتال آشنا شوند، ارائه می دهد. و در ازای آن دارایی های دیجیتال و همچنین راه حل هایی برای بازرگانان و مشاغلی که می خواهند پرداخت های رمزنگاری شده را بپذیرند، به دست آورید.

عملکرد مالی کوین بیس به عنوان یک شرکت سهامی عام عمومی است و از طریق منابع مالی و گزارش های شرکت قابل مشاهده است.

✔ موضوع Paytm با

Paytm بزرگترین شرکت فناوری مالی مستقر در هند است. در سال 2010 در ابتدا به عنوان یک پلت فرم شارژ آنلاین تلفن همراه تاسیس شد.

تا سال 2015، این استارت آپ به تجارت الکترونیک و خدمات پرداخت آنلاین گسترش یافت و 104 میلیون کاربر ثبت نام شده را به دست آورد. پایگاه کاربر فعلی آن نزدیک به 350 میلیون (2019) است.

این شرکت یک میلیارد دلار سرمایه جدید به ارزش 1 میلیارد دلار از سرمایه گذاران فعلی خود - گروه مورچه های علی بابا و صندوق ویژن سافت بانک، در میان سایر شرکت های سهام خصوصی در سال 16 جذب کرد.

پیش از این، ارزش Paytm در سال 11 پس از سرمایه گذاری 2018 میلیون دلاری توسط Berkshire Hathaway به 357 میلیارد دلار رسید.

✔️ آدین

آدین محبوب ترین شرکت فین تک اروپا است. این به کسب و کارها و بازرگانان اجازه می دهد تا از هر کجای جهان پرداختی دریافت کنند.

این کار از طریق شبکه های کارت (مانند VISA و Mastercard) و روش های پرداخت محلی. علاوه بر این، از یادگیری ماشین برای ارائه بینش تراکنش ها برای بهینه سازی درآمد استفاده می کند.

این شرکت از سال 2011 سودآور بوده است. در سال 2016، گردش مالی ناخالص آن افزایش یافته است. 99 درصد به 727 میلیون دلار می رسد. آدین توسط شرکت‌های سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر و سهام خصوصی، از جمله Temasek Holdings، General Atlantic و Index Ventures حمایت می‌شود. در ژوئن 2018 عمومی شد.

✔️ راه راه

خط خطی یک پلت فرم پرداخت آنلاین است که در سال 2010 تأسیس شد و به کسب و کارها امکان پردازش پرداخت های کارت اعتباری و سایر روش های پرداخت آنلاین را می دهد. این شرکت با ارائه راه حل هایی برای پردازش پرداخت، صورتحساب، مدیریت اشتراک و سایر خدمات مرتبط، به یک بازیگر اصلی در فضای پرداخت آنلاین تبدیل شده است.

به عنوان یک شرکت خصوصی، جزئیات مربوط به عملکرد مالی Stripe به اندازه یک شرکت سهامی عام در دسترس نیست. Stripe به دلیل رابط کاربر پسند، امنیت و توانایی ادغام آسان با وب سایت ها و برنامه های تلفن همراه شناخته شده است.

محصولات و خدمات Stripe شامل یک پلت فرم پرداخت آنلاین برای مشاغل برای پردازش کارت اعتباری و سایر روش‌های پرداخت، ابزارهای صورت‌حساب برای مدیریت اشتراک‌ها و پرداخت‌های مکرر، و راه‌حل‌های تجارت آنلاین است.

✔ موضوع مورچه مالی

مورچه مالی مستقر در چین، بزرگترین شرکت فناوری مالی جهان است. این شرکت دارای چندین سرویس مالی سنگین وزن است، از جمله Alipay، بزرگترین پلت فرم پرداخت آنلاین، و Yu'e Bao، سومین صندوق بزرگ بازار پول در جهان. همچنین یک سیستم امتیازدهی خصوصی به نام Sesame Credit را اجرا می کند.

این شرکت پس از تغییر نام Alipay به Ant Financial Services در سال 2014 تاسیس شد. سال بعد، شرکت سرمایه گذاری قابل توجهی را از 6,5 میلیارد از شرکت سرمایه گذاری چین و سایر سرمایه گذاران نهادی محلی.

🌿 خلاصه

در نتیجه، فناوری‌های مالی مانند Coinbase و Stripe انقلابی در نحوه انجام تراکنش‌های مالی ایجاد کرده‌اند. این پلتفرم ها راه حل های نوآورانه ای را برای پرداخت های آنلاین، تجارت ارزهای دیجیتال و مدیریت دارایی های دیجیتال ارائه می دهند.

در حالی که کوین بیس به دلیل نقش پیشرو در مبادلات ارزهای دیجیتال و محصولات متنوع خود متمایز است، Stripe به دلیل پلتفرم پرداخت آنلاین کاربر پسند و ابزارهای صورتحساب پیشرفته خود شناخته شده است. این شرکت ها همچنان به شکل دادن به آینده تراکنش های مالی ادامه می دهند و نقش مهمی در چشم انداز مالی در حال تحول جهانی ایفا می کنند.

Coinbase و Stripe با تعهد خود به نوآوری و امنیت، همچنان در خط مقدم فناوری مالی باقی می مانند و راه حل های پیچیده ای را برای پاسخگویی به نیازهای در حال رشد کسب و کار و مصرف کنندگان در عصر دیجیتال ارائه می دهند.

تمام شد !! اما برای ترک شما، اینجا هستند نکات و استراتژی هایی برای ایجاد و رشد شرکت یا کسب و کار شما

برای ما کامنت بگذارید