هر آنچه که باید در مورد ضمانت نامه بانکی بدانید

به این مقاله جامع در مورد خوش آمدید ضمانت نامه بانکی. چه یک کارآفرین، تامین کننده یا صرفاً کنجکاو باشید تا در مورد این موضوع بیشتر بدانید، به جای درستی آمده اید. ضمانت نامه های بانکی ابزارهای مالی ضروری هستند که حفاظت و امنیت را در معاملات تجاری ایجاد می کنند.

در این مقاله به تفصیل بررسی خواهیم کرد که ضمانت نامه بانکی چیست، چگونه کار می کند و انواع مختلف ضمانت های موجود را بررسی می کنیم. را نیز بررسی خواهیم کرد مزایا و معایب استفاده از ضمانت نامه های بانکی و همچنین موقعیت هایی که معمولاً در آنها استفاده می شود.

چه بخواهید بدانید چگونه می توانید ضمانت نامه بانکی دریافت کنید، چگونه از آنها در فعالیت های تجاری خود استفاده کنید یا به سادگی دانش خود را در این زمینه گسترش دهید، ما تمام اطلاعات مورد نیاز خود را گردآوری کرده ایم.

اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

🥀 ضمانت نامه بانکی چیست؟

ضمانت نامه های بانکی خدمت یک هدف کلیدی برای مشاغل کوچک بانک با اهتمام خود به متقاضی، به وی به عنوان یک شریک تجاری بادوام برای ذینفع ضمانت اعتبار می بخشد.

در اصل، بانک مهر تایید خود را می گذارد پرداخت بدهی متقاضی، به عنوان یکی از امضا کنندگان از طرف متقاضی با توجه به قرارداد خاصی که دو طرف خارجی منعقد می کنند.

به عنوان مثال ، شرکت Xyz یک کارخانه نساجی تازه تاسیس است که می خواهد مواد خام پارچه را به ارزش 1 کرور روپیه خریداری کند. تامین کننده مواد اولیه نیاز دارد که شرکت Xyz ضمانت نامه بانکی را برای پوشش پرداخت ها قبل از ارسال مواد اولیه به شرکت ارائه می دهد شرکت Xyz.

شرکت Xyz از مؤسسه اعتباری که حساب های نقدی آن را نگهداری می کند، ضمانت نامه درخواست می کند و می گیرد. بانک اساساً قرارداد خرید را با فروشنده امضا می کند. اگر شرکت Xyz در پرداخت نکول کند، تامین کننده می تواند آن را از بانک پس بگیرد.

🥀 انواع ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه بانکی برای مبلغ مشخص و مدت زمان از پیش تعیین شده است. این به وضوح شرایطی را نشان می دهد که در آن ضمانت نامه در قرارداد قابل اعمال است. ضمانت نامه بانکی می تواند ماهیت مالی یا مبتنی بر عملکرد داشته باشد.

✔ موضوع ضمانت مالی

این ضمانت نامه ها عموماً به جای سپرده های تضمینی صادر می شوند. برخی از قراردادها ممکن است نیاز به تعهد مالی از خریدار مانند سپرده تضمینی داشته باشند. در چنین مواردی، خریدار می تواند به جای واریز وجه، ضمانت نامه مالی بانکی به فروشنده ارائه کند که در صورت مفقود شدن، امکان جبران خسارت به فروشنده را می دهد.

✔ موضوع ضمانت اجرا

این ضمانت نامه ها برای اجرای قرارداد یا الف صادر می شود تعهد. در صورت عدم اجرا، اجرا نشدن یا کوتاه مدت قرارداد، زیان ذینفع توسط بانک جبران خواهد شد.

ریختن ضمانت نامه های بانکی خارجیمانند شرایط صادرات بین المللی، ممکن است شخص چهارمی وجود داشته باشد - یک بانک خبرنگار که در کشور محل اقامت ذینفع فعالیت می کند.

🥀 نمونه دنیای واقعی

برای مثال ملموس، یک تولیدکننده بزرگ تجهیزات کشاورزی را در نظر بگیرید. اگرچه سازنده ممکن است در بسیاری از مکان ها تامین کنندگان داشته باشد، اغلب ترجیح داده می شود که تامین کنندگان محلی برای قطعات کلیدی، هم به دلایل دسترسی و هم به دلایل هزینه حمل و نقل، داشته باشد.

به این ترتیب، آنها ممکن است بخواهند با یک کارگاه فلزی کوچک واقع در همان منطقه صنعتی قرارداد ببندند. با توجه به ناشناخته بودن تامین کننده کوچک، شرکت بزرگ تامین کننده را ملزم به اخذ ضمانت نامه بانکی قبل از انعقاد قرارداد می کند. $ 300 000 از قطعات ماشین آلات

اگر فروشنده خرد ضمانت نامه بانکی را دریافت کند، شرکت بزرگ با فروشنده قرارداد می بندد. در این مرحله، شرکت می تواند پرداخت کند $ 300 000 پیشاپیش، قابل درک است که فروشنده باید قطعات مورد توافق را در سال بعد تحویل دهد.

اگر فروشنده نتواند این کار را انجام دهد، سازنده تجهیزات مزرعه ممکن است زیان های ناشی از نقض مفاد قرارداد توسط فروشنده را از بانک مطالبه کند.

به لطف ضمانت نامه بانکی، تولیدکننده بزرگ تجهیزات کشاورزی می تواند زنجیره تامین خود را بدون به خطر انداختن وضعیت مالی خود کوتاه و ساده کند.

🥀 هزینه ضمانت نامه بانکی چقدر است؟

به طور معمول، کارمزد GB بر اساس ریسکی است که بانک در هر تراکنش متقبل می شود. برای مثال، ما در نظر می گیریم که یک GB مالی ریسک های بیشتری را نسبت به یک گیگابایت عملکردی متحمل می شود.

بنابراین، کمیسیون مالی گیگابایت از کمیسیونی که برای عملکرد گیگابایت دریافت می شود، بیشتر خواهد بود. بسته به نوع GB، هزینه ها معمولاً به صورت سه ماهه در صورتحساب می شود مقدار گیگابایت 0,75٪ یا 0,50٪ در طول مدت اعتبار GB.

جدا از این، بانک ممکن است هزینه پردازش درخواست، هزینه اسناد و هزینه پردازش را نیز دریافت کند. در برخی موارد، بانک از متقاضی خود سپرده می خواهد که معمولاً 100 درصد ارزش گیگابایت است.

🥀 تفاوت بین ضمانت نامه بانکی و اعتبار اسنادی

اعتبار اسنادی یک سند مالی است که بانک را ملزم می کند تا پس از تکمیل برخی خدمات به درخواست متقاضی، پرداخت را به ذینفع تحمیل کند. ال سی است صادر شده توسط بانک هنگامی که خریدار از بانک خود درخواست می کند که پس از دریافت کالا یا خدمات معینی به فروشنده پرداخت کند.

بانک بعداً مبلغ پرداختی را به همراه کارمزدهای لازم از خریدار پس می گیرد. از سوی دیگر، بر اساس GB، بانک تنها در صورتی موظف به پرداخت به شخص ثالث است که متقاضی پرداخت را به شخص ثالث انجام ندهد یا به تعهدات مقرر در قرارداد عمل نکند.

GB برای بیمه کردن فروشنده در برابر ضرر و زیان ناشی از عدم اجرای قرارداد توسط طرف مقابل استفاده می شود. LC معمولاً به عنوان GB اشتباه درک می شود زیرا آنها برخی از ویژگی های مشترک را دارند. زمانی که طرفین معاملات روابط تجاری برقرار نکرده باشند، هر دو نقش مهمی در تامین مالی تجارت دارند.

با این حال، تفاوت های زیادی بین LC و GB وجود دارد. تفاوت های اصلی اعتبار اسنادی و ضمانت نامه بانکی به شرح زیر است:

✔ موضوع طبیعت

LC تعهدی است که توسط بانک برای پرداخت به ذینفع در صورت انجام برخی خدمات پذیرفته شده است. GB تضمینی است که توسط بانک به ذینفع داده می شود تا در صورت عدم پرداخت توسط متقاضی، پرداخت مشخص شده را انجام دهد.

✔ موضوع مسئولیت اصلی

در LC، بانک مسئولیت اصلی پرداخت را بر عهده دارد و بعداً آن را از مشتری دریافت می کند. با GB، بانک متعهد می شود که فقط در صورت عدم پرداخت توسط مشتری، پرداخت را انجام دهد.

✔ موضوع پرداخت

با LC، بانک پرداخت را به ذینفع در زمان سررسید انجام می دهد. نیازی نیست منتظر بمانید تا عیب توسط مشتری ایجاد شود. با GB، تنها زمانی که مشتری در پرداخت به ذینفع نکول می کند، بانک پرداخت را انجام می دهد.

✔ موضوع عادات کاری

ال سی تضمین می کند که تا زمانی که خدمات طبق شرایط توافق شده انجام شود، مبلغ پرداخت خواهد شد. BG متعهد می شود در صورتی که مدعی شرایط مشخص شده را نداشته باشد، خسارت را جبران کند.

✔ موضوع تعداد طرف های درگیر

چندین طرف در اعتبار اسنادی دخیل هستند. بانک صادرکننده LC، مشتری آن، ذینفع (شخص ثالث) و بانک مشاور. در زمینه یک GB، تنها سه طرف درگیر هستند: بانکدار، مشتری او و ذینفع (شخص ثالث).

✔ موضوع ارتباط

به طور کلی LC هنگام واردات و صادرات کالا و خدمات مناسب تر است. GB از طرف دیگر برای تمام معاملات تجاری یا شخصی مناسب است.

✔ موضوع ریسک کردن

با LC، بانک ریسک بیشتری نسبت به مشتری می پذیرد. از سوی دیگر، با GB مشتری ریسک اصلی را به عهده می گیرد.

🥀 مزایای ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه های بانکی مزایای متعددی را برای طرفین درگیر در یک معامله تجاری ارائه می دهد. برخی از مهمترین مزایای ضمانت نامه بانکی به شرح زیر است:

✔ موضوع امنیت مالی

ضمانت‌نامه‌های بانکی برای ذینفعان ضمانت‌نامه، معمولا تامین‌کنندگان یا بستانکاران، امنیت مالی ایجاد می‌کند. آنها این اطمینان را دارند که پرداخت هایشان انجام خواهد شد، حتی اگر بدهکار به تعهدات قراردادی آنها احترام نگذارد. این امر خطرات مرتبط با معاملات تجاری را کاهش می دهد و بین طرفین اعتماد ایجاد می کند.

✔ موضوع افزایش اعتماد به نفس

ضمانت های بانکی باعث ایجاد اعتماد بین طرفین درگیر در یک معامله می شود. ذینفع این اطمینان را دارد که پرداخت توسط بانک صادرکننده انجام می‌شود، که ممکن است تامین‌کنندگان را تشویق کند که شرایط تجاری مطلوب‌تری را بپذیرند یا به قراردادهای طولانی‌مدت متعهد شوند.

✔ موضوع تسهیل معاملات بین المللی

ضمانت نامه های بانکی به ویژه در معاملات بین المللی مفید هستند، جایی که خطرات و عدم اطمینان ممکن است بیشتر باشد. آنها احزاب را قادر می سازند تا بر موانع مربوط به فاصله، اختلافات نظارتی و خطرات سیاسی غلبه کنند و حمایت مالی محکمی را ارائه دهند.

✔ موضوع انعطاف پذیری ضمانت ها

ضمانت نامه های بانکی را می توان با نیازهای خاص هر تراکنش تطبیق داد. انواع مختلفی از ضمانت ها مانند ضمانت پرداخت، مناقصه یا ضمانت اجرا وجود دارد. این به طرفین اجازه می دهد تا ضمانتی را انتخاب کنند که به بهترین وجه مناسب شرایط آنها باشد و در مورد شرایط مطلوب مذاکره کنند.

دسترسی به اعتبار

ضمانت نامه های بانکی می تواند دسترسی به اعتبار را برای مشاغل تسهیل کند. با ارائه ضمانت مالی به بانک، یک کسب و کار می تواند وام یا خطوط اعتباری را با شرایط مطلوب تری دریافت کند. این می تواند به رشد کسب و کار کمک کند یا نیازهای مالی دیگر را برآورده کند.

🥀 معایب ضمانت نامه های بانکی

اگرچه ضمانت نامه های بانکی مزایای قابل توجهی را ارائه می دهند، اما در نظر گرفتن برخی از معایب احتمالی نیز مهم است. برخی از معایب ضمانت نامه بانکی به شرح زیر است:

✔ موضوع هزینه های مالی

ضمانت نامه های بانکی ممکن است هزینه های مالی را برای ناشر در پی داشته باشد. بانک ها معمولاً برای صدور و حفظ ضمانت نامه کارمزدی دریافت می کنند که می تواند هزینه اضافی برای کسب و کار باشد.

علاوه بر این، بانک‌ها ممکن است برای صدور ضمانت‌نامه به وثیقه یا سپرده نقدی بخواهند که ممکن است وجوه را محدود کند.

✔ موضوع تعهد مالی

هنگامی که یک بانک ضمانت نامه صادر می کند، تعهد مالی می دهد که در صورت عدم رعایت تعهدات قراردادی توسط بدهکار، پرداخت را انجام دهد. این می تواند خطری را برای بانک به همراه داشته باشد، زیرا بانک باید برای رعایت ضمانت آماده باشد، حتی اگر بدهکار نتواند مبلغ تضمین شده را بازپرداخت کند.

این ممکن است بر توانایی بانک برای اعطای وام های دیگر یا ارائه سایر خدمات مالی تأثیر بگذارد.

✔ موضوع پیچیدگی و الزامات مستند

ضمانت نامه های بانکی اغلب شامل فرآیندهای پیچیده و الزامات دقیق اسنادی است.

طرف های درگیر باید از رویه های خاص بانک صادرکننده پیروی کنند که ممکن است به زمان و منابع اضافی نیاز داشته باشد. علاوه بر این، اشتباهات یا حذفیات در اسناد ممکن است منجر به تاخیر یا بی اعتبار شدن گارانتی شود.

✔ موضوع محدودیت های جغرافیایی

ضمانت های بانکی ممکن است از نظر جغرافیایی محدود باشد. برخی از بانک ها ممکن است برای مناطق یا کشورهای خاصی که ریسک بالاتری دارند ضمانت صادر نکنند. این ممکن است گزینه های موجود را برای مشاغلی که در این مناطق فعالیت می کنند محدود کند.

✔ موضوع وابستگی به بانک صادرکننده

ذینفعان ضمانت نامه بانکی اغلب به قدرت و شهرت بانک صادرکننده وابسته هستند. اگر بانک با مشکلات مالی مواجه شود یا شهرت آن به خطر بیفتد، این امر می‌تواند بر اعتماد به ضمانت‌نامه و توانایی ذینفع برای دریافت مبلغ وعده داده شده تأثیر بگذارد.

قبل از تصمیم گیری برای استفاده از ضمانت نامه های بانکی در یک معامله تجاری خاص، مهم است که مزایا و معایب ضمانت نامه های بانکی را به دقت سنجید.