هر آنچه که باید در مورد چک بانکی بدانید

چک بانکی یک برگ کاغذ از پیش چاپ شده است که دارای طرح استاندارد مشخصی است. چک به جای وجه نقد به عنوان پرداخت مورد استفاده قرار می گیرد و به هر مبلغی که صادر کننده چک بخواهد می توان آن را صادر کرد.

آنها یک ابزار بانکی در حال کاهش هستند اما هنوز در برخی از کشورهای جهان استفاده می شوند. این در بسیاری از کشورهای اروپایی و حتی در آفریقا که در آن استفاده می شود شمول مالی هنوز ضعیف است اما، تعجب آور است که بیشتر مردم، حتی فعالان اقتصادی فقط دانش بسیار ابتدایی از چک دارند.

بنابراین، به این فکر افتادم که این راهنما را بنویسم که اصول اولیه چک های بانکی، نحوه کارکرد آنها را توضیح می دهد تا به شما امکان دهد در زمان مناسب از آن به جای روش پرداخت دیگری استفاده کنید. من همه چیز را به شما می گویم. اما قبل از شروع، در اینجا یک آموزش عالی وجود دارد که انجام خواهد شد به شما این امکان را می دهد که تمام رازهای موفقیت در پادکست را بدانید.

اجازه دهید به

🌿 چک بانکی چیست؟

چک یک قرارداد پرداخت بین دو شخص یا سازمان است. وقتی چک می نویسید، موافقت می کنید که پولی را که به شخص یا سازمان دیگری بدهکار هستید بپردازید و از بانک خود می خواهید آن پرداخت را انجام دهد.

چک های صندوقدار ممکن است بهترین راه برای پرداخت در شرایط مالی خاص باشد، زمانی که شما نیاز به پرداخت زیاد دارید یا نگران امنیت پرداخت هستید.

این نوع پرداخت توسط بانک تضمین می شود که می تواند به گیرندگان اطمینان دهد که چک در ازای کمبود وجوه بازگردانده نمی شود. قبل از اینکه در مورد چک های بانکی با شما صحبت کنم، ابتدا می خواهم انواع چک های موجود را معرفی کنم.

🌿انواع مختلف چک

انواع مختلفی از چک‌ها وجود دارد، فراتر از نوع کاغذی که گرد و غبار را در کشوهای میز شما جمع‌آوری می‌کند. ممکن است اغلب با آنها روبرو نشوید، اما دانستن آنها می تواند هنگام خرید از شما محافظت کند.

در اینجا چیزی است که باید در مورد cin بدانیدq انواع چک فراتر از چک های شخصی و زمانی که ممکن است آنها را ملاقات کنید

شماره 1 چک های بانکی، چک های بانکی یا چک های رسمی

استفاده از این نوع چک نسبت به چک شخصی ریسک کمتری دارد. وقتی از چک شخصی استفاده می‌کنید، پول مستقیماً از حساب شما می‌آید، بنابراین اگر مشخص شود که وجوه کافی برای پوشش بدهی خود ندارید، گیرنده ممکن است خوش شانس باشد. از طرف دیگر، چک صندوقدار برگشتی ندارد.

به طور معمول چک صندوقدار نیز رایگان نیست. کارمزدها ممکن است بسته به بانکی که استفاده می کنید، نوع حسابی که دارید و اندازه چک متفاوت باشد. این نوع چک است که در این مقاله مورد علاقه ما است.

#2. چک های تایید شده

چک گواهی شده نوعی چک شخصی است که بانک آن را تضمین می کند. هنگامی که چک را می نویسید، بانک چک می کند که برای پوشش آن پول کافی در حساب جاری خود دارید. او می تواند آن وجوه را تا زمان تسویه چک نگه دارد.

چک معمولاً روی آن مهر یا چاپ شده است. هزینه ها بسته به بانکی که استفاده می کنید و اندازه چک متفاوت است.

#3. حواله های پستی

حواله ها گواهی های کاغذی پیش پرداختی هستند که مانند چک کار می کنند. گیرنده مشخص شده می تواند آنها را واریز یا نقد کند.

مزیت بزرگ سفارش های پستی این است که می توانید آنها را در مکان های مختلف از جمله دفاتر پست خریداری کنید. این راحتی آن را برای افرادی که از حساب های بانکی استفاده نمی کنند یا به شعبه نزدیک بانک مورد علاقه خود دسترسی ندارند، گزینه خوبی است.

#4. چک های الکترونیکی

چک الکترونیکی نسخه دیجیتالی چک شخصی کاغذی است که توسط بانک شما صادر می شود. اغلب می‌توانید پرداخت‌های خودکار را با استفاده از چک‌های الکترونیکی تنظیم کنید تا مجبور نباشید برای صورت‌حساب‌های تکراری مانند اجاره یا وام مسکن خود، چک کاغذی بنویسید.

#5. غول چک می کند

اگرچه در عکس ها خوب به نظر می رسند، اما آن چک های غول پیکری که برنده های بخت آزمایی و مسابقه را در دست دارند، صرفاً وسیله ای هستند. آنها نمی توانند آنها را نقد کنند. برندگان قرعه کشی معمولا پول واقعی خود را از طریق حواله بانکی دریافت می کنند.

🌿تفاوت بین چک های بانکی و چک های شخصی

چک شخصی به شما امکان می دهد از حساب بانکی شخصی خود برای شخصی پول ارسال کنید. این یک سند قانونی است که به بانک می گوید از یک حساب بانکی خاص به شخص خاصی مبلغ مشخصی پول بدهد.

شما می توانید یکی را پر کنید و تقریباً به هر کسی بدهید و آنها می توانند آن را به حساب بانکی خود واریز کنند یا آن را نقد کنند. پول از حساب شما گرفته می شود.

با این حال، چک بانکی از وجوه بانک گرفته می شود تا شما. برخلاف چک شخصی، اساساً تضمین شده است که پرش نمی کند.

آنها معمولاً سریع‌تر از چک‌های شخصی تسویه می‌شوند، به این معنی که وجوه ممکن است زودتر پس از واریز چک صندوقدار نسبت به چک شخصی سنتی در دسترس باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر این راهنما را بررسی کنید در مورد چک های بانکی، چک های گواهی شده و چک های شخصی

🌿 چک ها چگونه پردازش می شوند؟

همه چک ها باید پردازش شوند - یا تسویه و پرداخت شوند - از طریق سیستم پرداخت در اینجا نحوه عملکرد آن آمده است. هنگامی که چکی را به حساب خود واریز می کنید، بانک شما چک را به بانک شخصی که چک را نوشته است ارسال می کند.

این بانک اطمینان حاصل می کند که چک مشروع است و وجوه کافی در حساب صادرکننده چک برای پوشش چک وجود دارد، سپس وجوه را به بانک شما ارسال می کند. 

این فرآیند می‌تواند چند روز طول بکشد، اما برای اکثر چک‌ها، بانک بلافاصله وجوه را در اختیار مشتری قرار می‌دهد. با این حال، تا زمانی که بانک شما تأییدیه ای را از بانک دسته چک دریافت نکرده باشد، مطمئناً از موجود بودن وجوه مطلع نیست.

چیزی که اکثر مردم متوجه نمی شوند این است که تا زمانی که بانک این تاییدیه را دریافت نکند، آنها در واقع پول را به شما می دهند.

🌿 اجزای چک بانکی

اگر می‌خواهید برای تسویه بدهی یا خرید چک بانکی صادر کنید، موارد زیر را رعایت کنید:

تاریخ چک

چک در تاریخ مشخصی انجام می شود. تاریخ می تواند هر تاریخی باشد که شما می خواهید و لزومی ندارد که تاریخ واقعاً چک باشد.

اما چک از تاریخ درج شده در چک دارای مدت اعتبار است. چک شخصی برای شش ماه خوب است، در حالی که چک تجاری/شرکتی فقط برای سه ماه خوب است.

علاوه بر این، برخی از چک های تجاری با دوره های اعتبار مشخص کمتر از سه ماه صادر می شوند. برای مثال، چک پرداخت سود سهام عموماً با مدت اعتبار یک ماهه صادر می شود.

تاریخ چک مهم است زیرا گیرنده چک می تواند چک را در تاریخ چک یا بعد از آن و در طول مدت اعتبار نقد کند. نقد کردن چک اصطلاحی است که برای تبدیل چک به پول واقعی استفاده می شود.

نام ذینفع

قسمت «گیرنده وجه» به شما امکان می دهد نام شخص یا شرکتی را که قرار است چک را نقد کند بنویسید. اما اگر چک تجاری باشد، بانک‌ها وجه نقد آن را فقط توسط شخصی که نامش در قسمت گیرنده درج شده است محدود می‌کنند.

شما هم می توانید بنویسید کلمه "نقد" به عنوان ذینفع به جای یک شخص یا نام تجاری.

این بدان معناست که چک برای استفاده مانند پول نقد در نظر گرفته شده است. هر کس چک را در دست دارد می تواند آن را در باجه شعبه بانک نقد کند. علاوه بر این، می توانید چک نقدی را که از شخصی دریافت کرده اید همراه با روش پرداخت به طرف دیگری بدهید.

مبلغی که باید جمع آوری شود

باید مبلغی را که باید به صورت دیجیتالی جمع آوری شود در کادر ارائه شده وارد کنید. مقداری که در اینجا می نویسید باید با مقداری که در کلمات نوشته اید یکسان باشد. در غیر این صورت، چک رد خواهد شد توسط بانک

همچنین باید مبلغ چک را به صورت کلمه در خطوط نقطه‌دار ارائه شده بنویسید. شما باید آن را به زبانی بنویسید که توسط هر شعبه بانک قابل درک است.

امضا کننده مجاز

هنگامی که یک حساب جاری باز می کنید، نمونه ای از امضای خود را به بانک ارائه می دهید. شما باید همین امضا را برای تایید چک های خود بگذارید.

این قسمت درست زیر کادری است که مقدار را به اعداد نوشته اید. چک بدون امضای صحیح، حتی اگر تمام بخش‌های دیگر به درستی تکمیل شده باشد، چک نامعتبر است.

پیوستن به حساب‌های جاری ممکن است یک یا چند دارنده حساب مشترک داشته باشد که باید چک را امضا کنند. شما در افتتاح حساب تعداد امضاهای لازم برای یک چک را برای تأیید اعتبار یک چک مشخص می کنید. این معمولا یک یا دو امضا است.

داشتن چند امضاکننده در چک برای معتبر بودن یک روش رایج برای چک های تجاری است و به عنوان نوعی پیشگیری از کلاهبرداری استفاده می شود زیرا دو طرف چک را قبل از امضا تأیید می کنند. چنین چکی معمولاً دارای مهر شرکت نیز می باشد.

منطقه قابل خواندن توسط ماشین

همه چک ها دارای یک قسمت افقی سفید در پایین چک هستند. با اعداد و کاراکترهای خاص و با استفاده از جوهر مخصوص به نام مغناطیسی و با فونت مخصوص چاپ می شود. این یک فایل قابل خواندن توسط ماشین است و شما نباید به این بخش از چک آسیب بزنید.

بانک ها چکی را که دریافت می کنند به اسکنر چک می خورند و این قسمت توسط دستگاه خوانده می شود. کاراکترهایی که در این قسمت چاپ می شوند، کاراکترهای جوهر مغناطیسی نامیده می شوند.

🌿 چگونه با موبایل خود چک واریز کنیم؟

ممکن است در مورد روش جدیدی برای واریز چک خود شنیده باشید. واریز چک سیار یا از راه دور به شما این امکان را می دهد که از چک شخصی، چک تجاری یا حواله خود (بسته به بانک) عکس بگیرید و با استفاده از دستگاه تلفن همراه خود آن را به صورت الکترونیکی واریز کنید. در حال حاضر بسیاری از بانک ها در سراسر جهان این خدمات را ارائه می دهند.

Le فرآیند ساده است پشت چک خود را امضا کنید، سپس وارد برنامه بانکداری تلفن همراه بانک خود شوید، خدمات سپرده عکس را انتخاب کنید و دستورالعمل ها را دنبال کنید. این فرآیند امن است و اطلاعات مالی شما در دستگاه تلفن همراه شما ذخیره نمی شود.

تمام اطلاعات مالی نیز به صورت ایمن رمزگذاری شده است. سپس می توانید بنویسید سپرده » بر روی چک و قبل از تخریب آن را برای مدت کوتاهی (به طور کلی دو هفته توصیه می شود) در مکانی امن نگهداری کنید.

🌿 چه زمانی ممکن است نیاز به استفاده از چک صندوق دار داشته باشید؟

چک های صندوقدار عموماً برای استفاده در مواقعی در نظر گرفته شده اند که شما نیاز به انجام یا دریافت پرداخت های کلان به صورت ایمن دارید. شرایطی که ممکن است نیاز به صدور یا دریافت چک داشته باشید عبارتند از:

• خرید یا فروش وسیله نقلیه
• خرید یا فروش خانه
• پرداخت ودیعه برای یک آپارتمان
• پرداخت شهریه و شهریه دانشگاه
• پرداخت بدهی شخصی بزرگ به یکی از دوستان یا اعضای خانواده
• دریافت مبلغ یکجا به عنوان بخشی از حل و فصل دعوی
• برداشت یکجا از حساب سرمایه گذاری یا بازنشستگی دریافت کنید

همچنین می‌توانید در هر شرایطی که نیاز به پرداخت داشته باشید، چک صندوق‌دار دریافت کنید، اما نمی‌خواهید دریافت‌کننده پول اطلاعات شما را داشته باشد. حساب بانکی.

🌿 چگونه از کلاهبرداری چک های بانکی جلوگیری کنیم؟

گاهی مجرمان چک های تقلبی می سازند یا نام یا مبلغ چک مشروع را تغییر می دهند. تقلب است تعدادی گام وجود دارد که می توانید برای محافظت از خود در برابر جعل چک انجام دهید. در اینجا نکات من است:

• چک های خود را همیشه در مکانی امن نگهداری کنید.
• اگر حساب خود را ببندید، تمام چک های استفاده نشده را خرد کنید.
• اگر چکی دریافت کردید که مشروع به نظر نمی رسد، روش پرداخت دیگری را درخواست کنید
• با پرداخت کنندگان قابل اعتماد همراه باشید. مراقب پرداخت چک های صندوقدار از شرکت ها یا افرادی که نمی شناسید باشید.
• چک های صندوقدار را قبل از پذیرش بررسی کنید. قبل از پذیرش چک بانکی به عنوان پرداخت، با بانک صادرکننده تماس بگیرید. این به شما این امکان را می دهد که از صحت چک اطمینان حاصل کنید.
• به دنبال پرچم های قرمز واضح باشید. برخی از نشانه‌های آشکار مبنی بر جعلی بودن یک چک بانکی عبارتند از: لکه‌نگاری دست خط یا گم شدن جزئیات. برای مثال می توان فقدان شماره مسیریابی یا واترمارک بانک را داشت.
• صبر کنید تا چک پاک شود. تا زمانی که با بانک خود تأیید نکرده اید که چک تسویه شده است، نسبت به مبلغ چک صندوقدار پرداخت یا خرید نکنید. اگر چک برگشتی، هزینه اضافه برداشت بانکی را پرداخت می کنید.

🌿 مزایا و معایب چک های بانکی

چک های صندوق دار می توانند چندین مزیت را هنگام پرداخت داشته باشند، اما چند نکته منفی بالقوه وجود دارد که باید در نظر داشت. در اینجا به بررسی مزایا و معایب چک بانکی می پردازیم.

مزایای چک های بانکی

پرداخت امن است. از آنجایی که وجوه از حساب بانکی برداشت می‌شود و توسط بانک تضمین می‌شود، لازم نیست نگران برگشت چک بابت کمبود وجه باشید. این می تواند به شما کمک کند از اضافه برداشت و هزینه های پرداخت برگشتی جلوگیری کنید.

در دسترس بودن وجوه ممکن است سریعتر باشد. بانک ها از سیاست های در دسترس بودن وجوه برای تعیین زمان تسویه سپرده ها استفاده می کنند. برای مثال، تسویه برخی از پرداخت ها ممکن است تا پنج روز کاری یا برای سپرده های بزرگ بیشتر طول بکشد.

از آنجایی که چک صندوقدار تضمین شده است، مدت نگهداری ممکن است کوتاهتر از پرداخت ها باشد چک شخصی.

امنیت افزایش یافته است. چک صندوقدار می تواند خطر تقلب در چک را کاهش دهد زیرا فقط شخصی که برای او صادر شده است می تواند آن را نقد کند. چک های بانکی دارای ویژگی های امنیتی پیشرفته ای مانند واترمارک برای جلوگیری از تکرار تقلبی هستند.

معایب چک های بانکی

آنها معصوم نیستند. چک های صندوقدار نسبت به سایر انواع پرداخت چک از امنیت بیشتری برخوردار هستند، اما همچنان می توانند هدف کلاهبرداری قرار گیرند. کلاهبرداران می توانند چک های بانکی واقعی را برای پرداخت به شما بسازند که جعلی بودن آنها فقط زمانی آشکار می شود که بخواهید آنها را در بانک خود سپرده گذاری کنید.

چک های بانکی معمولاً کارمزد دارند. در حالی که برخی از بانک ها ممکن است چک های نقدی را به صورت رایگان ارائه دهند، این مزیت ممکن است تنها در صورتی در دسترس باشد که شما یک حساب جاری حق بیمه داشته باشید. اغلب شما هزینه ای پرداخت می کنید حدود 10 دلار برای چک صندوقدار

باید به شعبه بانک خود مراجعه کنید. اگرچه می توانید به راحتی در خانه چک شخصی را از دسته چک خود بنویسید، اما اگر مؤسسه مالی شما اجازه سفارش آنلاین آنها را به شما نمی دهد معمولاً باید برای دریافت چک به بانک مراجعه کنید.

در صورت نیاز به پرداخت خارج از ساعات کاری عادی بانکی، انجام این کار ممکن است دشوار باشد. برای مثال، اگر بانک شما تعطیلات آخر هفته یا عصر ندارد، ممکن است برای خرید خودرو در روز شنبه نیاز به انتظار تا دوشنبه داشته باشید.

🌿 خلاصه ...

به طور کلی، چک بانکی امنیت بالاتری نسبت به استفاده از چک شخصی یا حواله دارد. انواع مختلف تراکنش برای انواع مختلف پرداخت مناسب است.

برای معاملات بزرگتر، ارائه (یا دریافت) چک صندوقدار ممکن است بهترین انتخاب باشد. قبل از ترک، در اینجا آموزش هایی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد تجارت اصلی فقط در 1 ساعت برای خرید اینجا کلیک کنید.

ممنون از وفاداری شما