همه چیز درباره اضافه برداشت بانکی

بسیاری از مردم نمی دانند که اضافه برداشت بانکی چگونه کار می کند. در واقع اضافه برداشت بانکی امکانی است که بانک ها به مشتریان خود ارائه می دهند تا بتوانند بیش از آنچه در حساب خود دارند خرج کنند.

این سرویس رایگان نیست، هزینه ها را متحمل می شود. این حاشیه مانند یک وام بانکی عمل می کند که سود دارد. در این راهنما، من به شما نشان می دهم که چگونه می توانید اضافه برداشت های بانکی خود را مدیریت کنید تا از برخی هزینه های غیر ضروری بانکی جلوگیری کنید.

اما قبل از شروع، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد در 1000euros.com 5 یورو در روز کسب کنید. برای خرید اینجا کلیک کنید

؟؟؟؟ اضافه برداشت بانکی چیست؟

اضافه برداشت بانکی خط اعتباری است که اگر موجودی حساب بانکی شما به زیر صفر برسد، تراکنش های شما را پوشش می دهد. این خط اعتباری بدون تضمین برای پوشش کسری جریان نقدی کوتاه مدت طراحی شده است.

اضافه برداشت زمانی مفید است که شما نیاز به مدیریت فعال موقعیت های رایج جریان نقدی دارید.

به عنوان مثال، شما در یک فروشگاه هستید و می خواهید به مبلغ 80 یورو خرید کنید و موجودی شما 10 یورو کافی نیست. چه اتفاقی قرار است بیفتد؟

بانک اجازه خرید شما را می دهد و فرض می کند که 10 دلار به آنها بدهکار هستید. به عبارت دیگر شما 10 یورو اضافه برداشت در حساب خود دارید.

هنگامی که این تسهیلات اضافه برداشت از قبل تنظیم نشده باشد، بانک ها چیزی را که به عنوان «کارمزد اضافه برداشت از حساب» شناخته می شود، دریافت می کنند. بنابراین، چندین نوع اضافه برداشت بانکی وجود دارد.

؟؟؟؟ انواع اضافه برداشت بانکی

دو نوع اضافه برداشت بانکی در دسترس شماست: اضافه برداشت های مجاز و اضافه برداشت های غیرمجاز.

➤ اضافه برداشت مجاز

اضافه برداشت مجاز از قبل با بانک هماهنگ شده است. از این رو به آنها اضافه برداشت های "تطبیقی" نیز گفته می شود. شما با بانک خود در مورد محدودیت اضافه برداشت که باید رعایت کنید توافق می کنید. بانک شما بهره و گاهی اوقات هزینه های دیگری را علاوه بر آن از شما دریافت می کند.

➤ اضافه برداشت های غیرمجاز

به آنها اضافه برداشت "نداشتن برنامه ریزی" یا "غیرمرتبط" نیز گفته می شود. آنها زمانی اتفاق می‌افتند که بیش از آنچه در حساب بانکی خود دارید بدون تأیید قبلی خرج کنید. این شامل بیش از حد مجاز اضافه برداشت است.

؟؟؟؟ کارمزد اضافه برداشت بانکی

متداول‌ترین هزینه‌های اضافه برداشت بانکی، هزینه‌های اضافه برداشت ساده هستند. آنها زمانی اتفاق می‌افتند که بانک تراکنشی را تأیید کند که بیش از موجودی موجود شما باشد.

به طور کلی، هنگامی که شما کمتر از 5 دلار اضافه برداشت دارید، بانک ها کارمزد اضافه برداشت را دریافت نمی کنند. به طور کلی، 4 نوع کارمزد مرتبط با اضافه برداشت بانکی وجود دارد.

➤ هزینه های بودجه غیر کافی (NSF).

هزینه‌های NSF زمانی اتفاق می‌افتد که بانک تصمیم بگیرد از اضافه برداشت شما جلوگیری کند. تقریباً همه بانک‌ها مبلغ یکسانی را برای اضافه برداشت و کارمزد FNS دریافت می‌کنند. هر دو اغلب به عنوان یک مبلغ در برنامه هزینه شما شارژ می شوند.

از آنجایی که یک بانک باید بین تایید یا رد یک اضافه برداشت یکی را انتخاب کند، یک اضافه برداشت منفرد برای شما هزینه اضافه برداشت یا کارمزد FNS را به همراه خواهد داشت، اما هرگز هر دو را ندارند. با این حال، چند بانک هنگام شمارش حداکثر روزانه بین این دو کارمزد تمایز قائل می شوند.

➤ هزینه های حفاظت از اضافه برداشت

هزینه های حفاظت از اضافه برداشت هر بار که بانک ترتیب انتقال از حساب دیگری را برای پوشش اضافه برداشت می دهد، دریافت می شود. این حساب معمولا یک است حساب پس انداز. به این کارمزدها هزینه اضافه برداشت نیز می گویند.

از نظر قانونی، بانک‌ها نمی‌توانند حفاظت از اضافه برداشت را به عنوان خدمات حساب خودکار در نظر بگیرند. بنابراین مشتریان باید انتخاب کنند که آیا این ویژگی را فعال کنند یا نه.

بانک ها آنلاین اغلب محافظت از اضافه برداشت رایگان را ارائه می دهند. اما اگر در یک بانک استاندارد هستید، می توانید انتظار داشته باشید که بین آن ها پول پرداخت کنید 10 دلار و 12,50 دلار در هر انتقال.

در حالی که ممکن است در مقایسه با پرداخت اضافه برداشت یا هزینه های NSF در پول شما صرفه جویی شود، اگر سیاست بانک شامل اعلان های اجباری برای هر انتقال اضافه برداشت نباشد، ممکن است پس انداز خود را قبل از اینکه متوجه شوید چه اتفاقی می افتد تخلیه کنید.

➤ هزینه های اضافه برداشت تمدید شده

هزینه نهایی در زرادخانه جریمه های اضافه برداشت، هزینه اضافه برداشت تمدید شده است. این کارمزدها گاهی اوقات به عنوان کارمزد اضافه برداشت تمدید شده یا کارمزد مانده اضافه برداشت تمدید شده نامیده می شود.

زمانی که موجودی حساب خود را برای تعداد معینی منفی می گذارید، وارد عمل می شوند. و این وجه مشترک بسیاری از مردم است.

مقاله برای خواندن: یک تحلیلگر مالی چه می کند؟

در بیشتر موارد، 5 روز کاری یا 7 روز تقویمی فرصت دارید تا موجودی خود را قبل از اینکه هزینه‌های اضافه برداشت تمدید شده، حساب شما را عمیق‌تر کند، برطرف کنید. پس خیلی مراقب تعادل خود باشید.

برخی از بانک ها هر 5 روز یک بار این کارمزد را دریافت می کنند. دیگران تا آنجا پیش می روند که هر روز هزینه ها را ارزیابی می کنند تا زمانی که موجودی خود را به بالای صفر برسانید. حداکثر تعداد هزینه های اضافه برداشت تمدید شده که می توانید متحمل شوید بر اساس بانک متفاوت است.

با این حال، تکنیک هایی برای محدود کردن یا اجتناب از این هزینه ها وجود دارد. من در یکی از مقالات خود توضیح دادم که چگونه از برخی هزینه های بانکی به طور کلی و هزینه های اضافه برداشت بانکی به طور خاص اجتناب کنید. اینجا را در c کلیک کنیدچگونه از هزینه های بالای بانکی جلوگیری کنیم؟

علاوه بر این، در اینجا نکات من به عنوان یک سرمایه گذار برای مدیریت بهتر اضافه برداشت های بانکی شما وجود دارد.

؟؟؟؟ نکات من برای کنترل اضافه برداشت بانکی شما

همانطور که در ابتدای این مقاله اشاره کردم، مدیریت ضعیف اضافه برداشت بانکی می تواند منجر به کارمزدهای بالایی برای صاحب حساب شود. در اینجا نکات من برای مدیریت بهتر اضافه برداشت بانکی شما وجود دارد.

➤ مراقب موجودی حساب خود باشید

ممکن است بدیهی به نظر برسد، اما پیگیری موجودی حساب خود یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از هزینه‌های اضافه برداشت است.

آن را تا حد امکان ساده کنید:

• در حال دانلود برنامه بانک خود در تلفن شما
• تنظیم هشدارهای متنی زمانی که موجودی شما کم است
• استفاده از تلفن بانک

➤ به خواندن نامه های بانک خود ادامه دهید

عادت کردن به باز نکردن نامه های بانکی و فرض اینکه این فقط نامه نگاری معمولی است، آسان است.

بررسی همه نامه ها مهم است زیرا ممکن است بانک به شما بنویسد تا شما را از تغییر حد اضافه برداشت یا افزایش نرخ بهره اضافه برداشت مطلع کند.

➤ اگر دارید از پس انداز استفاده کنید

اگر پس انداز و همچنین اضافه برداشت داشته باشید، در درازمدت هزینه کمتری برای استفاده از پس انداز خود برای پرداخت آن برای شما خواهد داشت. اگر پس از آن هزینه غیرمنتظره ای دریافت کردید، همیشه می توانید از اضافه برداشت خود برای پرداخت آن استفاده کنید. و اگر این کار را نکنید، می توانید دوباره پس انداز خود را شروع کنید، بنابراین برای آن هزینه غیرمنتظره آماده هستید.

➤ راه هایی برای زندگی با بودجه پیدا کنید

برای کاهش هر چه سریع‌تر اضافه برداشت خود، کاهش در مکان‌های دیگر به شما کمک می‌کند مقداری پول نقد آزاد کنید. پولی که پس انداز می کنید می تواند برای پرداخت اضافه برداشت شما استفاده شود.

➤ بانک عوض کن

به یک حساب بانکی با کارمزد اضافه برداشت کمتر بروید. اگر اغلب به اضافه برداشت خود می پردازید، یکی را با کمترین کارمزد خریداری کنید. حتی ممکن است بتوانید به حسابی با پاداش تعویض سوئیچ کنید که به پاک کردن اضافه برداشت شما کمک می کند.

؟؟؟؟ مزایای اضافه برداشت بانکی

چندین مزیت به استفاده از اضافه برداشت بانکی مرتبط است. در این پاراگراف تعدادی از آنها را به شما ارائه می کنم. اضافه برداشت بانکی به شما امکان می دهد:

➤ مدیریت عدم تطابق زمانی جریان وجوه

اضافه برداشت بانکی معمولاً برای مشاغلی که جریان نقدی بیشتری در یک دوره زمانی معین دارند، بهترین است. اضافه برداشت می تواند به بازنشانی چرخه ورودی و خروجی نقدی نادیده گرفته شده کمک کند.

مقاله برای خواندن: مراحل یک طرح پروژه که موفقیت پروژه را تضمین می کند

به عبارت دیگر، اگر خرید و فروش منجر به ورود و خروج پول چندین بار در طول یک هفته/ماه شود. تسهیلات اضافه برداشت، مدیریت مغایرت های نقدی را که ممکن است به دلیل تاخیر زمانی ایجاد شود، ممکن می سازد.

➤ به حفظ ترازنامه خوب کمک کنید

در صورتی که چک بر اساس مبلغ معین دریافتنی نوشته شده باشد و در صورت تأخیر، چک به دلیل کمبود وجوه برگشتی ندارد. بنابراین، تسهیلات اضافه برداشت امکان سابقه پرداخت بهتر را فراهم می کند.

➤ پرداخت های به موقع انجام دهید

همچنین پرداخت های به موقع را تضمین می کند و از جریمه های دیرکرد جلوگیری می کند زیرا حتی در صورت ناکافی بودن موجودی حساب می توان پرداخت ها را انجام داد.

➤ از کاغذبازی پرهیز کنید

این نیاز به اسناد کمتری دارد که معمولاً در وام های بلندمدت مورد نیاز است زیرا استفاده از اضافه برداشت آسان است.

➤ از انعطاف پذیری بهره مند شوید

اضافه برداشت همچنین دارای مزیت انعطاف پذیری است. می توان آن را در هر زمان، به هر مقدار (تا سقف اختصاص داده شده) و حتی برای کمتر از یک یا دو روز مصرف کرد.

➤ از هزینه های بهره کمتر بهره مند شوید

سود فقط بر روی مقدار وجوه استفاده شده محاسبه می شود. بدیهی است در صورتی که مبلغ اضافه برداشت به موقع بازپرداخت شود.

این باعث صرفه جویی در هزینه های بهره در مقایسه با وام های معمولی می شود که برای یک دوره زمانی ثابت گرفته شده است.

هزینه‌های بهره زمانی شروع می‌شوند که از سقف اضافه برداشت خود فراتر می‌روید و پس از پرداخت فوراً متوقف می‌شود.

با این حال، اضافه برداشت بانکی "فرشته" نیست. ایراداتی هم دارد.

؟؟؟؟ معایب اضافه برداشت بانکی

هر بار که از اضافه برداشت بانکی بهره مند می شوید، به خود بگویید:

➤ نرخ بهره می تواند بسیار بالا باشد

تسهیلات اضافه برداشت هزینه دارد. گاهی اوقات این هزینه بیشتر از سایر منابع مالی است. بنابراین مهم است که قبل از درخواست اضافه برداشت با شرایط بانکی بانک خود مشورت کنید.

➤ شما خطر کاهش تعداد اضافه برداشت ها را دارید

تسهیلات اضافه برداشت یک وام موقت است که به طور مرتب توسط بانک بررسی می شود. در نتیجه، خطر کاهش تعداد برداشت ها را به دنبال دارد.

این کاهش ممکن است به دلیل عملکرد ضعیف شرکت یا رفتار بد صاحب حساب باشد.

➤ شما در خطر تصرف هستید

تسهیلات اضافه برداشت بانکی ممکن است گاهی در مقابل سهام یا سایر وثیقه ها مانند سهام و غیره وثیقه شود. اگر شرکت نتواند پرداخت ها را انجام دهد، ممکن است با خطر توقیف این دارایی ها روبرو شود.

➤ وصول بدهی ممکن است کند شود

گاهی اوقات در دسترس بودن تسهیلات اضافه برداشت می تواند شرکت را در وصول پرداخت ها از بدهکاران سخت گیری کند.

به عبارت دیگر، یک کسب و کار ممکن است انگیزه زیادی برای دریافت پرداخت ها از بدهکاران خود نداشته باشد، زیرا خروجی های پرداخت فوری را می توان با تسهیلات اضافه برداشت انجام داد.

؟؟؟؟ خلاصه …

اضافه برداشت بانکی یک حاشیه اضافی است که می توانید در رابطه با موجودی بانکی خود از آن بهره مند شوید. این به شما امکان می دهد حتی زمانی که موجودی بانکی شما کافی نیست، تراکنش ها را انجام دهید.

با این حال، اگر به آن مسلط نباشید، می تواند منجر به هزینه شود. این راهنما تمامی هزینه های مختلف مربوط به این سرویس را که ممکن است مشمول آن باشید به شما ارائه کرده است.

اکنون برای مدیریت بهتر اضافه برداشت بانکی خود مجهز هستید. اگر نگرانی دارید، در صورت تمایل برای من کامنت بگذارید.

قبل از رفتن، در اینجا آموزشی است که به شما آموزش می دهد نحوه فروش مشاوره در اینترنت برای خرید اینجا کلیک کنید.

به دنبال آن برو