همه چیز درباره InsurTechs

تکنولوژی هجوم آورده است بخش بیمه با قدرت. ما اکنون در مورد فناوری های بیمه یا Insurtechs صحبت می کنیم. مطمئناً شما در مورد آن شنیده اید بدون اینکه شاید بدانید این مفهوم به چه چیزی اشاره دارد. حقیقت این است که نوآوری فناوری در صنعت بیمه چیزی است که هر یک از ما با آن روبرو هستیم.

اینسورتک ها از ترکیبی از ورود هزاره ها، پیشرفت های تکنولوژیکی، نیاز به بیمه کردن مفاهیم جدید مانند اینترنت اشیا و ظهور مدل های مختلف اقتصادی مانند اقتصاد به اشتراک گذاری.

در این مقاله قول می دهیم همه چیز را به شما بگویم در مورد بیمه اما قبل از شروع، در اینجا آموزشی وجود دارد که به شما این امکان را می دهد در 1000euros.com 5 یورو در روز کسب کنید. برای خرید اینجا کلیک کنید.

🌿 Insurtech چیست؟

کلمه " Insurtechمخفف دو کلمه انگلیسی بیمه و تکنولوژی است. Insurtechs را می توان اینگونه تعریف کرد شاخه فین تک که به دنیای بیمه اختصاص دارد.

به عبارت دیگر، ما به نوآوری فناوری در دنیای بیمه اشاره می کنیم. بنابراین، ما در مورد استارت آپ ها یا شرکت های بیمه فناوری صحبت می کنیم، زمانی که چندین شرکت بیمه که از فناوری برای توسعه تجارت خود استفاده می کنند گرد هم آمده اند.

طبق Investopedia، فناوری بیمه گزینه هایی را بررسی می کند که شرکت های بیمه بزرگ انگیزه کمتری برای دنبال کردن آنها دارند. اینها پیشنهادات هستند فونت های فوق العاده سفارشی امنیت اجتماعی و استفاده از جریان داده های جدید از دستگاه ها.

علاوه بر مدل‌های قیمت‌گذاری بهتر، شرکت‌های جدید فناوری بیمه از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. این به ویژه است یادگیری عمیق برای مدیریت وظایف کارگزاران و یافتن ترکیب مناسبی از بیمه نامه ها برای ارائه یک بیمه نامه جامع.

از جمله موارد دیگر استفاده های بالقوه Insurtech، شامل ایجاد طرح های بیمه بر اساس تقاضا برای رویدادهای خرد است.

به عنوان رویدادهای خرد، استفاده موقت از خودروی قرضی یا خرید بیمه درمانی برای مدت کوتاهی را داریم. و اتخاذ یک مدل پوشش گروهی شخصی با تخفیف گروهی.

🌿 Insurtechs چگونه کار می کند؟

از آنجایی که insurtech بنا به تعریف جدید است، کاربردهای آن دائماً در حال تغییر است. بطور کلی، Insurtechs ساده می شود و فرآیندهای باطن را بهبود بخشد. همچنین تجربه مشتری را بهبود می بخشد و در هزینه شرکت بیمه صرفه جویی می کند.

لس chatbots و اپلیکیشن‌های گوشی‌های هوشمند نمونه‌هایی از این هستند که چگونه insurtech فرآیند باطن را ساده می‌کند.

لس شرکت های بیمه دیگر نیازی ندارند کارکنان خدمات مشتری را استخدام کنید تا به نگرانی های مشتری پاسخ دهند. بسیاری از آنها را می توان توسط ربات های چت که به طور خودکار به درخواست ها در شبانه روز پاسخ می دهند پاسخ داد.

اپلیکیشن های گوشی های هوشمند نیز تجربه مشتری را افزایش می دهند. به جای چاپ فتوکپی از مجوزها و سایر اسناد، مشتری می تواند به سادگی با تلفن خود عکس بگیرد و آن را از طریق برنامه ارسال کنید.

این باعث صرفه جویی در زمان و منابع هم برای مشتری و هم برای شرکت می شود.

🌿 انواع Insurtech

در اینجا برخی از انواع متداول اینسورتک وجود دارد که ممکن است انتظار داشته باشید توسط یک شرکت بیمه استفاده شود.

برخی از این فناوری‌ها در نهایت جایگزین فناوری‌های جدیدتر می‌شوند، در حالی که برخی دیگر تکامل می‌یابند و یکی از جنبه‌های مهم Insurtech باقی می‌مانند.

🎯 هوش مصنوعی

مدت هوش مصنوعی به نرم افزاری اطلاق می شود که قادر به انجام عملکردهایی است که معمولاً با انسان ها مرتبط است، مانند استدلال و یادگیری.

Sculpin ها که در اصل برنامه های کامپیوتری هستند، می توانند با مشتریان به صورت کلامی یا متنی ارتباط برقرار کنند. این یکی از نمونه های بیمه فناورانه است.

🎯 فراگیری ماشین

نوع دیگری از فناوری بیمه، یادگیری ماشینی است که زیرمجموعه‌ای از هوش مصنوعی است. همانطور که از نامش پیداست، یادگیری ماشینی فناوری است که به ماشین ها اجازه می دهد برای یادگیری " در طول زمان. 

از الگوریتم هایی برای تقلید از شبکه های عصبی در مغز انسان استفاده می کند. یادگیری ماشینی به کامپیوترها این امکان را می دهد که به جای پیروی از دستورالعمل های خاص، دانش را با استخراج الگوها از داده های خام به دست آورند.

مقاله برای خواندن: روش های جدید پرداخت دیجیتال

شرکت های بیمه حجم زیادی از داده ها را جمع آوری می کنند، اما شرکت های بدون Insurtech فقط از 10 درصد این داده ها استفاده کنید.

یادگیری ماشینی، بیمه‌گران را قادر می‌سازد تا داده‌های خود را به طور موثرتری به کار گیرند و بینش‌های ارزشمندی را استخراج کنند. در اینجا برخی از کاربردهای Assurtechs آورده شده است

• مدل سازی ریسک : تجزیه و تحلیل داده های خسارت برای پیش بینی خطر زیان های آتی
• مدل سازی تقاضا : استفاده از مدل های ریاضی برای برآورد حق بیمه و پیش بینی تقاضای محصول در آینده
• کشف تقلب : شناسایی الگوهای رفتار متقلبانه با یادگیری ماشینی که برای متخصصان انسانی آشکار نیست
• رسیدگی به دعاوی: خودکارسازی گزارش و پردازش شکایات
• اشتراک، ابونمان : استفاده از یادگیری ماشین برای کمک به پذیره نویسان برای تجزیه و تحلیل داده های جمع آوری شده از متقاضیان، علامت گذاری خطاها و تأیید صحت.

🎯 اینترنت اشیا

نوع دیگری از Insurtech است اینترنت اشیا این اصطلاح به ماشین های معمولی (مانند یخچال و تلویزیون) اشاره دارد که به اینترنت متصل هستند.

نمونه ای از اینترنت اشیا، تله ماتیک است، استفاده از دستگاه های الکترونیکی در وسایل نقلیه برای جمع آوری، دریافت، ذخیره و انتقال داده ها از طریق شبکه.

🎯 برنامه های گوشی های هوشمند

برنامه های تلفن هوشمند در insurtech می توانند برای مشتریان، مشاغل یا هر دو طراحی شوند. این برنامه های کاربردی از شرکت های بیمه ساده کرده اند فرآیند بیمه برای افراد در هر دو طرف معامله.

🎯 هواپیماهای بدون سرنشین

برخی از بیمه گذاران استفاده می کنند هواپیماهای بدون سرنشیناز جمله بیمه گذاران اموال. پهپادها می توانند ملکی را زمانی که فرستادن انسان برای بازرسی خطرناک باشد، بازرسی کنند، مانند پشت بام ها و مناطق فاجعه.

بیمه‌گران P&C ممکن است برای پهپادها مانند بازرسی و عکس‌برداری از یک محل تصادف رانندگی استفاده کنند. این فناوری همچنین می تواند به ایمن تر کردن محل کار شما کمک کند.

🌿 طبقه بندی Insurtechs

طبقه بندی اولیه Insurtech را می توان با توجه به چارچوب قانونی حاکم بر آنها انجام داد. چهار گروه از اینسورتک وجود دارد:

• شرکت هایی که تاییدیه ناظر بخش را دارند، زیرا فعالیت هایی را انجام می دهند که به آن نیاز دارد. این ممکن است شامل بیمه گران، کارگزاران بیمه، آژانس های پذیره نویسی و غیره باشد.
• شرکت هایی که در حال حاضر در یک منطقه خاکستری هستند، اگرچه آنها نمی توانند در هیچ ترتیب قانونی موجود قرار بگیرند. آنها فعالیت هایی را انجام می دهند که نیاز به مقررات مناسب دارد.
• حمایت از شرکت های فناوری که، اگرچه آنها به بخش بیمه تعلق دارند، اما فعالیت های تکمیلی را ارائه می دهند که بنابراین نباید به عنوان نهادهای تنظیم شده در نظر گرفته شوند. در اینجا، برای مثال، نرم افزار بیمه یا ارائه دهندگان زیرساخت وجود دارد.
• شرکت هایی که در چندین بخش فعالیت می کنند هر دو و بیمه لزوما فعالیت اصلی تجاری آنها نیست. یک مثال می تواند شرکتی باشد که خدمات شناسایی دیجیتال ارائه می دهد.

طبقه بندی قبلی به ما امکان می دهد ناهمگونی جهان Insurtech و چالش هایی که در آینده ایجاد می کند را درک کنیم. برخی از خدمات جدیدی که ارائه می دهند با نیازهای جدید حمل و نقل شهری (دوچرخه و اسکوتر) یا مدیریت هواپیماهای بدون سرنشین سازگار است.

مقاله برای خواندن: چگونه در وب سایت خود دوره های آنلاین ایجاد و بفروشیم؟

مفهوم مسئولیت مدنی این شرکت ها با توجه به فعالیت های ما در شبکه نیز شروع به توسعه کرده است. بنابراین، شروع به ارائه پوشش در برابر حملات سایبری بر روی دستگاه های الکترونیکی ما می کند.

گروه های Insurtech دیگری نیز وجود دارند که در گردآوری اطلاعات مربوط به بیمه گذاران مختلف در یک وب سایت تخصص دارند. این به کاربر اجازه می دهد تا پس انداز کند و بیمه ای را انتخاب کند که به بهترین وجه با نیازهای او مطابقت دارد.

🌿 Insurtechs: مزایای اصلی

• دس سطوح بالاتر سفارشی سازی. به لطف فناوری هایی مانند داده های بزرگ، بیمه گران می توانند خدمات شخصی سازی شده را به کاربر ارائه دهند. توانایی جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل حجم زیادی از داده‌ها، تطبیق خدمات با پروفایل‌های مختلف مصرف‌کننده را آسان‌تر می‌کند و در نتیجه خدمات کارآمدتری به مشتریان ارائه می‌دهد.
• سهولت و سرعت. مزیت دیگر امکان ارائه خدمات 100% آنلاین به مصرف کنندگان است. به این ترتیب مصرف کنندگان از قیمت های گران تر و واسطه های کمتر بهره مند می شوند.
• تجزیه و تحلیل ریسک بهتر از این پس، بیمه گران می توانند خدمات بسیار دقیق تری را به هر مشتری ارائه دهند. از اینکه کاربران مجبور نباشند برای تخمین پرخطر، ناشی از کمبود اطلاعات، هزینه بپردازند، خودداری کنید.

🌿محدودیت های اصلی Insuretchs

علیرغم مزایایی که دیده ایم، خطراتی وجود دارد که باید هنگام استفاده از این نوع خدمات در نظر بگیریم.

• ما می توانیم به بیمه گذاران ارائه دهیم اطلاعاتی در مورد سلامتی ما و خطرات مرتبط بدون اطلاع ما.
• اینها شرکت ها می توانند نرم افزار را یکپارچه کنند ردیابی و استفاده از داده های به دست آمده برای ارائه تبلیغات به ما. به خصوص با شرکت های بزرگ فناوری که وارد این صنعت می شوند مراقب باشید.
• در مورد هر جنبه دیگری از اینترنت، ما باید اقدامات احتیاطی شدید سایبری را انجام دهیم و شیوه های دیجیتالی خوبی را اتخاذ کنیم تا از افتادن اطلاعات شخصی یا نمایه های خود به دست اشخاص ثالث جلوگیری کنیم.

🌿 خلاصه ...

• Insurtechs همه شرکت هایی هستند که از فناوری استفاده می کنند ارائه خدمات بیمه شخصی به مشتریان خود. هدف آنها بهبود تجربیات کاربر است
• Insurtech هر فناوری است که توسط شرکت های بیمه برای ساده کردن عملیات خود، ارائه خدمات بهتر یا صرفه جویی در هزینه استفاده می شود.
• نمونه‌های متداول اینسورتک شامل ربات‌های چت و اپلیکیشن‌های گوشی‌های هوشمند است.
• Insurtech یک شرکت بزرگ است - بیش از 16,5 میلیارد دلاراین بودجه بین سال‌های 2010 تا 2019 به استارت‌آپ‌های بیمه پرداخت شد.
• شرکت‌های بیمه اطلاعات حساس مشتریان خود را نگه می‌دارند، بنابراین حریم خصوصی و امنیت داده‌ها برای insurtech بسیار مهم است.

برای ما کامنت بگذارید. قبل از رفتن، در اینجا آموزشی است که به شما آموزش می دهد نحوه فروش مشاوره در اینترنت برای خرید اینجا کلیک کنید.