Pankkihallinnon sääntelykehys

La pankkien hallintoeli niiden ohjaamista ja valvontaa varten perustetut prosessit ja elimet, on vakauden kannalta ratkaiseva kysymys rahoitusjärjestelmästä. Viime vuosikymmenien pankkiskandaalit ovat korostaneet vankan sääntelykehyksen merkitystä tällä alalla.

Sääntelyviranomaiset ovat siksi vähitellen vahvistuneet vaatimukset käytäntöjen parantamiselle hallinnosta. Uudet kansainväliset ja eurooppalaiset standardit ovat täydentäneet kansallista lainsäädäntöä tarjotakseen puitteet pankkien hallinnolle.

Tässä artikkelissa teemme yleiskatsauksen tärkeimmät sääntelyuudistukset jotka ohjaavat pankin hallintoa.

Une asia on varma:Pankkien osakkeenomistajilla, johtajilla, johtajilla ja valvojilla on nyt lisääntyneet sisäisen valvonnan, riskienhallinnan ja seurannan vaatimukset. Näillä sääntelykeinoilla pyritään varmistaa pankkijärjestelmän kestävyyden.

Mennään!!

🌿 Mitä ovat pankkisäännökset?

Ensinnäkin on tarpeen erottaa sääntelyn tai valvonnan vakavarainen sääntely jotka muodostavat pankkisäännöt.

Ensimmäinen on toimintasääntöjen määritteleminen, kun taas toinen on niiden täytäntöönpano ja mahdollisesti seuraamuksia rikkomisesta. Se on näin ollen hallintomekanismi.

Määritelmän mukaan pankkitoiminnan vakavaraisuussäännökset on joukko toimenpiteitä, jotka vähentävät tai ottavat paremmin huomioon pankkijärjestelmän eri osien aiheuttamia riskejä.

Luettava artikkeli: Mitkä ovat islamilaisen pankkitoiminnan riskit?

Pankkihallinnon sääntelykehyksestä puhuminen tarkoittaa sääntelystä ja valvonnasta puhumista. siellä pankkialan sääntely ja valvonta Tämän vuoksi ne vaikuttavat olennaisilta integroitavilta tekijöiltä toimielimen kestävyyden varmistamiseksi.

Sääntely auttaa osittain ratkaisemaan lainanottajien ja luotonantajien välisen tiedon epäsymmetrian ongelmia, jotka aiheuttavat haitallisen valinnan ja moraalisen riskin ongelmia.

Pankkihallinnon sääntelykehys edellyttää vakavaraisuussäännösten noudattamista. Vakaussääntely mahdollistaa:

harmonisoimaan pankkikilpailun harjoittamisen edellytykset järjestelmän vakauden ja vakauden säilyttämiseksi;

Vahvistaa pankkiturvallisuus luomalla standardit omille varoille ja niiden käytölle;

sopeutua pankkien toiminnasta markkinoiden kehitykseen.

🌿 Pankkialan sääntelyviranomaiset

Vakausstandardien noudattamisen varmistavat tietyt toimijat, joiden roolit ovat olennaisia. Se on :

 ✔️ Baselin komitea 

Sen tehtävänä on vahvistaa turvallisuus ja luotettavuus rahoitusjärjestelmästä. Luodaan toiminnan vakauden valvonnan vähimmäisvaatimukset; levittää ja edistää parhaita pankki- ja valvontakäytäntöjä sekä edistää kansainvälistä yhteistyötä toiminnan vakauden valvonnassa.

✔️ Rahoitusmarkkinaviranomainen 

Sen tehtävänä on varmistaa säästäjien suoja julkisia säästöjä käyttävien yritysten yhteydessä. Osana rahoitusinstrumenttien tuomista rahoitusmarkkinoille se varmistaa toimijoille annettavan tiedon säännöllisyyden.

✔️ Varainhoitolainsäädäntöä ja -sääntelyä käsittelevä neuvoa-antava komitea 

Sen tehtävänä on antaa lausunto kaikista yleisesti sovellettavista pankki-, rahoitus- ja vakuutusalaa koskevista normatiivisista teksteistä elinkeinoministerin pyynnöstä.

✔️ Commission Bancairesta tuli vakauden valvontaviranomainen tammikuussa 2010

Tämä komissio on vastuussa niihin sovellettavien lakien ja määräysten noudattamisen valvonnasta ja havaittujen rikkomusten rankaisemisesta. Se varmistaa myös ammatin hyvän käytöksen sääntöjen noudattamisen.

🌿 Pankkihallinnon epäonnistumisten lähteet

Pankkihallinnon sääntelykehys pyrkii vähentää epäonnistumisia. Itse asiassa markkinoiden epätäydellisyys on yksi pankkien kaatumisen selittävistä tekijöistä.

Markkinoiden luonne aiheuttaa epätäydellisyyksiä, jotka luovat toimintahäiriöitä, jotka voivat johtaa finanssikriisiin. Tämä on tiedon epäsymmetriaa.

Se luonnehtii tilannetta, jossa kahden (tai useamman) henkilön on tehtävä tärkeitä päätöksiä samasta tapahtumasta. Mutta sinulla ei ole samaa määrää ja laatua tietoa tästä tapahtumasta. Se voi olla vapaaehtoista tai ei.

Tietojen epäsymmetria saa osapuolet tekemään kielteisiä valintoja ja tekemään moraalista riskiä.

✔️ Haitallinen valikoituminen

Haitallinen valinta tai anti-valinta on tilastollinen ja taloudellinen ilmiö. Se on a agentuurikonfliktin muoto. Edustajasuhteessa tämä ongelma perustuu olennaisesti epävarmuuteen agentin tyypistä, toisin kuin moraalinen riski.

Tämä haitallisen valinnan ongelma korostuu vieläkin enemmän pankkiyrityksissä, joissa suhde on usealla tasolla.

Ihanteellisessa maailmassa, à la Arrow-Debreu missä tiedot ovat täydellisiä ja ilmaisia, pankki voi ennakoida lainanottajan toimia ja asettaa koron projektin riskiä vastaavalle tasolle.

Tässä tapauksessa klassinen teoria olettaa, että riskin kasvu johtaa koron nousuun, koska epävarmuudelle on ominaista epätäydellinen ja epäsymmetrinen informaatio eri toimijoiden välillä.

✔️ Moraalinen vaara tai moraalinen vaara

Määritelmän mukaan moraalinen vaara tarkoittaa kieroutunutta vaikutusta, joka voi ilmetä tietyissä riskitilanteissa kahden toimijan tai kahden sopimuspuolen välisessä suhteessa.

Moraalinen vaara ilmestyi ensin vakuutus- ja pankkialalle. Se oli mahdollisuus, että vakuutettu lisää riskinottoasiverrattuna tilanteeseen, jossa hän olisi täysin vastuussa katastrofin kielteisistä seurauksista.

Pankkiyrityksissä korkojen nousu saattaa kannustaa lainanottajaa lainan saatuaan ryhtymään riskialttiimpiin hankkeisiin, jotka lisäävät tulojaan.

Moraaliriski vastaa siis tilannetta, jossa tiedon epätäydellisyys johtuu havaitsemattomista toimista ja käyttäytymisestä. Se on muoto sopimuksen jälkeinen opportunismi joka tapahtuu, kun toteutettuja toimia ei voida erottaa.

artikkeli luettavaksie: Mitkä ovat islamilaisen rahoitusjärjestelmän osat?

Näiden moraaliriskin ja haitallisen valinnan ongelmien ratkaisemiseksi rahoituksen välitys osoittautuu oikeaksi tehokkaammin ongelmien ratkaisemisessa kannustimia, jotka vaikuttavat luottomarkkinoihin epäsymmetrisen tiedon yhteydessä.

🌿 Rahoituksen välitys ratkaisuna tiedon epäsymmetriaongelmiin

✔️ Transaktiokulut

Transaktiokustannus on taloudelliseen vaihtoon liittyvä kustannus, erityisesti markkinatoimi. Näitä kustannuksia ei oteta huomioon puhtaan ja täydellisen kilpailun yhteydessä. Se voi olla suora (osakemarkkinapalkkio) tai epäsuora.

Kaikki näiden toimien aiheuttamat kustannukset muodostavat transaktiokustannukset, jotka Carl J. Dahlman (1979) ryhmittelee kolmeen luokkaan:

Tutkimus- ja tiedotuskustannukset : etsintä, tarjottujen palvelujen laatu/hinta-suhteen vertailu, markkinatutkimus jne. Se koskee myösneuvottelu- ja päätöskulut : sopimuksen laatiminen ja tekeminen jne.

Valvonta- ja täytäntöönpanokustannukset : palvelun laadunvalvonta, toimituksen tarkastus jne.

Tämä käsite mahdollistaa Coasen mukaan sen, miksi kaikki liiketoimet eivät ole markkinatapahtumia, ja näin ollen yritysten olemassaolo, jotka voivat tehokkaasti rajoittaa näitä kustannuksia pakottamalla työntekijöiden välistä yhteistyötä.

Näin ollen ymmärrämme, miksi transaktiokustannukset ovat ensimmäinen selittävä tekijä rahoituksen välittäjien läsnäololle. Nämä kustannukset edustavat olemisen syy » välittäjien toiminta (Descamps ja Soichot, 2002).

Kun ollaan tekemisissä pienten säästäjien ja lainanottajien kanssa, tutkimuskustannukset ovat kohtuuttomat.

Pankkien olemassaolo on perusteltua niiden kyvyllä kerätä säästöjä. Tämä säästö palvelee pitkäaikaista sijoitusta ja samalla säilyttää tallettajien likviditeetin ja rahoituksen kestävyyden.

✔️ Portfolion monipuolistaminen

Käsite monipuolistaminen viittaa salkun muodostavien arvopapereiden monimuotoisuuteen. Salkku, joka sisältää vain yhden arvopaperin, ei ole hajautettu. Monipuolisuus on siis menetelmä pääoman menetyksen riskin hallitsemiseksi.

Salkun hajauttamisen pitäisi mahdollistaa suojautuminen rajoitetun määrän arvopapereiden hallussapitoon liittyviltä riskeiltä.

Sitä minä etsin rahoituksen välitys. Kaikki rahoitusvälityksen lähestymistavat ovat yhtä mieltä tarpeesta vähentää lainanottajien ja lainanantajien välisen suoran yhteydenpidon riskejä.

Mahdollisuus hajauttaa salkkuja on toinen tärkeä rahoitusvälityksen toiminto, joka selittää niiden tärkeyden talouden rahoituksessa.

Rahoitusteoria opettaa, että osa salkun riskistä voidaan neutraloida omaisuuden monipuolistaminen se sisältää.

Eriytetty riskinvältymä tekee myös rahoituksen välittäjien läsnäolon välttämättömäksi, joille riski on olennainen osa liiketoimintaansa, kun taas ei-finansointiasiamiehet hyväksyvät sen vain vaatimalla palkkioita. liian suuri lainanantajalle.

Muut kuin finanssialan edustajat siirtävät riskit rahoituksen välittäjille vastineeksi tulojensa vähenemisestä.

✔️ Tiedotuskustannukset

Luoton myöntäminen on päätös, joka on sekä peruuttamaton että riskialtis. Sijoitetun pääoman tuotto riippuu tulevaisuudesta ja nykytilanteen enemmän tai vähemmän yksityiskohtaisesta analyysistä.

Koska tulevaisuus on epävarma, lainanantajalla ei useimmissa tapauksissa ole tarpeeksi tietoa lainaajistaan, mikä aiheuttaa joskus valtavia kustannuksia. Se on tietokustannuksia.

Jos kuitenkin haluat hallita henkilökohtaista taloutesi kuudessa kuukaudessa, suosittelen tätä opasta.

SE ON SINUN PAIKKASI JÄTÄ KOMMENTOISI