Islamilaisen rahoituksen keskeiset käsitteet

On todella ilo nähdä sinut taas tässä blogissa. Olet aina tervetullut. Tänään haluaisin tietää, oletko islamilaisen rahoituksen ystävä. Jos kyllä, olet oikeassa paikassa; muuten lue loppuun asti. Esittelen teille islamilaisen rahoituksen käsitteet. Näiden avainkäsitteiden avulla voit tuntea islamilaisen rahoituksen perusteet.

Suosittelen lukemaan loppuun asti. Jos kuitenkin haluat hallita henkilökohtaista taloutesi vain kuudessa viikossa, Tarjoan sinulle tämän erittäin tehokkaan oppaan. Mutta ennen kuin aloitat, tässä on koulutus, jonka avulla voit ansaitse 1000 euroa/päivä osoitteessa 5euro.com.

Islamilaisen rahoituksen 49 avainkäsitettä

➤ Al-Ajr

Se viittaa suoritetuista palveluista laskutetuista palkkioista tai korvauksista maksettavaan palkkioon. 

➤ Al Rahn Al

Se on järjestely, jossa arvoomaisuus asetetaan velan vakuudeksi. Vian ilmetessä takuu voidaan siirtää.

➤ Al Wadia

Se on tavaroiden jälleenmyyntiä alennuksella alun perin ilmoitetusta hinnasta. 

➤ Amana/Amanah

Kirjaimellisesti Amana viittaa luotettavuuteen, uskollisuuteen, rehellisyyteen. Teknisesti: islamilaisen yhteiskunnan tärkeä arvo keskinäisissä suhteissa.

Termi viittaa myös sulkutalletuksiin. Henkilö voi pitää omaisuutta toisen puolesta, joskus sopimuksen perusteella. 

➤ Bai al Dayn

Tämä on velkarahoitusta. Toisin sanoen tuotantoon, kauppaan ja palveluihin tarvittavien taloudellisten resurssien tarjoaminen kaupallisten asiakirjojen myynnin/oston muodossa.

Bai al-Dayn on lyhytaikainen laina, jonka maturiteetti on enintään yksi vuosi. Vain vilpittömässä mielessä toimivista kaupallisista liiketoimista syntyneitä velkoja kuvaavista asiakirjoista voidaan neuvotella. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Se on myyntisopimus, jossa ostetun raaka-aineen hinnan osittaiseksi maksuksi tehdään ennakkovakuus. Tämä talletus pidätetään, jos ostaja ei täytä velvoitteitaan. Tämä sopimus on samanlainen kuin perinteinen osto-optio.

➤ Bai Bithaman Ajil

Kyseessä on tavaroiden myyntisopimus, jossa on maksulykkäys. Pankki ostaa asiakkaan pyytämät tuotantohyödykkeet tai tavarat ja myy ne sitten hänelle sovittuun hintaan plus hänen voittomarginaalinsa.

Asiakas voi maksaa useammassa erässä ennalta määrätyn ajanjakson aikana tai yhdellä maksulla. Tämä sopimus on samanlainen kuin Murabahan sopimus, mutta siinä on maksulykkäys. 

➤ Bai Muajjal (lykkäysmaksusopimus)

Se on sopimus, jossa määrätään tavaroiden myynnistä lykätyllä maksulla. Pankki tai pääomasijoittaja ostaa tavarat (omaisuuden) yrityksen puolesta. Tämän jälkeen pankki myy tavarat asiakkaalle sovittuun hintaan plus voittomarginaali.

Yritys voi maksaa koko saldon myöhemmin tai suorittaa erämaksuja ennalta määrätyn ajanjakson aikana. Tämä sopimus on samanlainen kuin Murabahan sopimus, koska se on myös luottomyynti. 

➤ Le Bai/Bay'

Se on termi, joka tarkoittaa myyntiä. Sitä käytetään etuliitteenä, kun viitataan erilaisiin islamilaisen rahoituksen muotoihin. Esimerkiksi Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

Se on käsite, joka viittaa käteiseen

➤ Charia

Se on joukko tekstejä, jotka ohjaavat muslimin elämää. Se on islamilainen laki, joka on otettu Koraanin ja Sunnan pyhästä tekstistä.

➤ Sharia-yhteensopiva 

Se on ominaisuus sellaiselle toiminnalle, jonka katsotaan olevan sharia-lain mukainen.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia Board)

Se on muslimilain asiantuntijoiden komitea, joka neuvoo islamilaista rahoituslaitosta sharia-yhteensopivien tuotteiden kehittämisessä. 

Se myös varmistaa, että pankin suorittamat toiminnot ovat sharia-lain mukaisia. Lisäksi, jotta et ylitä tämän artikkelin soveltamisalaa, tutustu artikkeliimme sharia-valvonnan vahvuuksista ja heikkouksista islamilaisessa pankkitoiminnassa.

➤ Koraani

Se on islamin pyhä teksti. Se kokoaa yhteen suurojen ja säkeiden muodossa Jumalan profeetta Muhammedille enkeli Gabrielin kautta antamat ilmoitukset noin kahdenkymmenen vuoden aikana (612-632 jKr.).

Muslimuskoville Koraani on elämän valo. Tästä syystä tätä tekstiä pidetään muslimien lain ensimmäisenä lähteenä.

➤ DAYN

Dayn on velan nimi islamilaisessa rahoituksessa. Näistä veloista ei makseta korkoa.

➤ dirhami

Se on rahayksikkö, yleensä hopeakolikko, jota käytettiin aiemmin useissa muslimimaissa ja joka on edelleen laillinen maksuväline joissakin näistä maista, kuten Marokossa ja Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa.

➤ fatwan

Se on mielipide, islamilaisen oikeuden asiantuntijoiden esittämä mielipide. 

➤ fiqh

Tämä on islamilaista oikeuskäytäntöä. Sitä kutsutaan myös sharia-tieteeksi. Se on islamilaisen talouden tärkeä lähde. 

➤ Gharar

Se viittaa epävarmuuteen. Tämä on yksi kolmesta islamilaisen rahoituksen peruskiellosta. Gharar on epävarma lopputulos, joka johtuu valuuttatermiinien moniselitteisistä ehdoista. 

➤ hadith

Tämä on tarina; historiallinen kertomus sanasta, eleestä, teosta, laiminlyönnistä, profeetta Muhammedin hyväksymisestä.

➤ Haram

Se on kaiken laittoman luonne. Kaikki mikä ei ole laillista on laitonta ja siksi haram.

➤ hawala

Tämä termi tarkoittaa kirjaimellisesti vekseliä, velkakirjaa, shekkiä tai vetoa. Teknisesti velallinen siirtää vastuun velkansa maksamisesta kolmannelle osapuolelle, joka on itse hänen velallisensa. Vastuu maksusta on siis viime kädessä kolmannella osapuolella.

Hawala on mekanismi, joka mahdollistaa kansainvälisten tilien suorittamisen kirjanpitosiirroilla. Se poistaa suurelta osin fyysisen käteisensiirron tarpeen. Se viittaa väite löytyy perinteisestä rahoituksesta.

➤ Haukka 

Tämä käsite viittaa kuun vuoteen.

➤ Ijara

Se on leasingsopimus, jossa pankki ostaa asiakkaalle omaisuuden ja vuokraa sen sitten määräajaksi. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Se on samanlainen kuin yllä esitetty Ijara sillä erolla, että asiakkaalla on mahdollisuus ostaa tavara sopimuksen päätyttyä. 

➤ Ijma

Nämä ovat konsensuksia, yksimielisiä sopimuksia kaikkien aikakauden Fiqhin tutkijoiden välillä. Se on yksi neljästä Fiqhin lähteestä.

➤ poikkeus

Se on sopimus, jossa valmistaja sitoutuu valmistamaan ja toimittamaan tavaran tai rakennuksen tiettyyn hintaan tiettynä tulevana päivänä. 

➤ Jahala tietämättömyys

Tätä termiä käytetään, kun kauppasopimusta solmittaessa hinta ei ole tiedossa.

➤ Ju'alal

Se tarkoittaa kirjaimellisesti palvelun tarjoamisesta määritettyä hintaa. Tätä termiä käytetään joskus teknisessä merkityksessä islamilaisessa pankkimallissa. 

➤ kafalah

Se on takaussopimus, jolla kolmas osapuoli takaa velkaantuneen edustajan velan. Vastuu velasta velkojaa kohtaan on siten molemmilla sopimuspuolilla. Kuten Hawala-sopimuksesta, Kafalasta ei aiheudu hallintokulujen lisäksi muita kustannuksia.

➤ Maysir

Se on termi, joka viittaa uhkapeleihin. Yksi kolmesta islamilaisen rahoituksen peruskiellosta. Se on yksi kolmesta islamilaisen rahoituksen suurimmasta kiellosta Ribân ja Ghararin rinnalla.

Maysirin kielto toimii usein perusteena kritiikille perinteisiä rahoituskäytäntöjä, kuten keinottelua, perinteisiä vakuutuksia ja johdannaisia, kohtaan. 

➤ Mudaraba

Se on investointikumppanuussopimus pankin ja sen asiakkaan välillä. Se on islamilaisten pankkien käyttämä rahoitustekniikka, jossa pankki tarjoaa pääoman kokonaan, kun taas toinen osapuoli hallinnoi hanketta.

Voitot jaetaan etukäteen vahvistetun jakoavaimen mukaisesti ja tappiot jäävät sijoittajan maksettavaksi. 

➤ Mudarib

Sopimuksessa urakoitsijana toimivaa henkilöä tai osapuolta kutsutaan Mudaribiksi. 

➤ Muqayada

Se on raaka-aineen x määrän vaihtosopimus toisen raaka-aineen määrään y ilman rahanvaihtoa. Määrät vahvistetaan vaihdettujen hyödykkeiden markkinahintojen perusteella.

➤ murabaha

Se on pankin ja sen asiakkaan välinen rahoitussopimus. Se on luottomuoto, jonka avulla asiakas voi tehdä ostoksen ilman korollista lainaa. Pankki ostaa tavaran ja myy sen sitten asiakkaalle lykättynä. 

➤ Musawama

Se voidaan määritellä klassiseksi myyntisopimukseksi, jossa ostaja ei tiedä myyjän soveltamaa voittomarginaalia.

➤ Musharaka

Se on jonkin verran Moudharabaa muistuttava rahoituskumppani, jossa voitonjakoehdot on määritelty ennalta ja tappiot ovat suhteessa sijoitetun summan määrään. Se on eräänlainen sijoituspääoman muoto. 

➤ Nissab 

Se on verokynnys, josta yksityishenkilö maksaa Zakatin. Se vastaa 85 grammaa kultaa tai noin 1500 2,54 euron omaisuutta. Zakatin veroprosentti on XNUMX prosenttia.

➤ Qard Hasan

Nämä ovat hyväntekeväisyyslainoja, ilman korkoa tai voittoa. Se on enemmän kuin apu kuin kaupallinen luotto. Tätä tekniikkaa käytetään harvoin kaupallisissa laitoksissa.

Toisaalta sitä voidaan käyttää erityistilanteissa (henkilön tai yrityksen vaikeuksissa tai kun halutaan edistää nousevien alojen kehitystä).

➤ Rab Al Maal

Toisin kuin Mudarib mudaraba (yrittäjä) -sopimuksessa, Rab-al-maal on henkilö, joka sijoittaa pääoman. 

➤ Rahn

Se on sopimus, jolla agentti vakuuttaa velan vakuudella (pantilla). Tämäntyyppisten sopimusten tarkoituksena on pienentää luotonantajan vastapuoliriskiä. Tämän sopimuksen etuna on, että sen avulla edustaja voi esittää hallussaan olevan omaisuuden vakuudeksi säilyttäen samalla käyttö- ja omistusoikeutensa.

➤ Riba

Tämä on islamilaisen rahoituksen suurin kielto. Se on yksi kolmesta islamilaisen rahoituksen peruskiellosta Ghararin ja Maysirin rinnalla. Kirjaimellisesti se tarkoittaa laitonta lisäystä tai lisäystä.

Teknisesti mikä tahansa lainanantajan saama lisäys tai etu, joka on lainan ehto. Kaikki riskittömät tai "taatut" lainan tai sijoituksen tuottoaste kuuluvat Ribâ:n piiriin.

➤ Salam

Se on sopimus, jossa määrätään myöhemmin toimitettujen tavaroiden ennakkomaksusta. Todellisuudessa Salam on käänteinen luottomyynti. Eli asiakas maksaa tavarat tänään ja saa ne myöhemmin tuotannon tai valmistuksen jälkeen.

Vaikka myynti ei ole mahdollista, jos tavaroita ei ole olemassa sopimuksen tekohetkellä, tämäntyyppinen myynti on poikkeus muslimilakien mukaan.

Se on sallittu, jos tavarat ja toimituspäivä on määritelty. Tämäntyyppinen myynti koskee yleensä fyysisiä tavaroita, lukuun ottamatta kultaa ja hopeaa, joita pidetään rahallisina arvoina.   

➤ sukuk

Nämä ovat islamilaisia ​​siteitä. Omaisuusvakuudellisen joukkovelkakirjalainan tapaan Sukuk on yritystodistus, joka antaa sijoittajalle osuuden kohde-etuuden omistuksesta ja takaa hänelle tulon sellaisenaan.

Liikkeeseenlaskijan on yksilöitävä olemassa olevat varat, jotka myydään Sukuk-sijoittajille siirtämällä ne erityistä tarkoitusta varten tarkoitetulle taholle.

Sijoittajat nauttivat sitten näiden omaisuuserien käyttöoikeudesta suhteessa sijoitukseensa. Ne kantavat yleensä liikkeeseenlaskijan luottoriskin eivätkä erityistä tarkoitusta varten perustetun yksikön hallussa oleviin varoihin liittyvän todellisen riskin.

Sukuk voidaan listata ja luokitella kohdemarkkinoiden mukaan, mutta Se ei ole pakollista. Sukukeja laskevat liikkeeseen yleensä yritykset, tietyt rahoituslaitokset ja suvereenit valtiot. 

Tutustu artikkeliimme Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Tämä termi viittaa islamilaiseen perinteeseen, joka on peräisin profeetta Muhammedin elämän esimerkistä. Tämä asiakirja kokoaa yhteen kaikki profeetan sanat ja tulkinnat ihmisille.

➤ Takaful (Takaful)

Nämä ovat islamilaisia ​​vakuutuksia. Toteutetaan osuustoiminnallisena vakuutuksena varojen yhdistämisellä keskinäisen avun periaatteen mukaisesti. Takaful-järjestelmässä jäsenet ovat sekä vakuutuksenantajia että vakuutuksenottajia.

Perinteinen vakuutus on kielletty islamissa, koska se sisältää useita Haram-elementtejä, kuten Gharar ja Ribâ. Voit tutustua artikkeliimme islamilaisesta vakuutuksesta: Takaful

➤ Tawarruq

Tämä on käänteinen Murabahan sopimus. Tämä on rahoitustekniikka, jonka avulla voit saada rahoitusta lainaan ostamalla pankin hallussa olevaa omaisuutta erissä.

Kantajat valtuuttavat tämän jälkeen pankin myymään heidän puolestaan ​​osuutensa kiinteistöstä kolmannelle osapuolelle käteismyynnissä ja tallettamaan sen jälkeen myynnistä saadut varat heidän tililleen.

➤ Wadiah

Se on sopimukseen perustuva islamilainen järjestelmä nykyisen talletuksen tai säästötilin hallintaan. Islamilaisissa pankeissa vaadittavat talletukset tai säästötilit eivät tuota korkotuloa.

Jotta ymmärrät paremmin näiden tilien toiminnan, suosittelen, että luet artikkelimme aiheesta Islamilaisten pankkien erityispiirteet.

➤ wakala

Tämä termi jotenkin kääntää edustussuhde. Toisin sanoen toisen henkilön nimittäminen tekemään työtä pääelimen puolesta palkkiota vastaan.

🌿 Tiivistelmä ...

Käytössäsi on 49 islamilaisen rahoituksen avainkäsitettä. Jos sinulla on huolenaiheita, älä unohda kysyä niitä kommenteissa. Kiitos uskollisuudestasi. Ennen kuin lähdet, tässä on koulutus, joka opettaa sinulle kuinka myydä neuvoja Internetissä. Napsauta tätä ostaaksesi sen.