Autolainat, tässä on mitä et tiedä

Auton ostaminen on usein toiseksi tärkein sijoitus elämässä kiinteistön ostamisen jälkeen. Tämän hankkeen rahoittaminen vaatii siksi huomattavaa luottoa, ja siksi on tärkeää tietää autolainat ennen sitoutumista. Mutta rahoituksen kokonaiskustannusten, LOA:n ja perinteisen luoton välillä valittavan tai jopa lainanottajan vakuutuksen välillä monet tekijät jäävät suurelle yleisölle tuntemattomiksi ja voivat sisältää ikäviä yllätyksiä.

Auton ostaminen on usein toinen sijoitus elämässä kiinteistön jälkeen. Tämän merkittävän projektin rahoittamiseksi on siksi tärkeää ymmärtää kaikki autolainan puolet ennen sitoutumista.

Eri mahdollisten kaavojen välillä vakuutus, tai jopa lisäkustannuksia, monet tekijät jäävät tuntemattomiksi ja voivat sisältää ikäviä yllätyksiä. Tehdään sisäänkirjautuminen.

Ensinnäkin auton rahoituksen pääluokkaa on kaksi: klassinen luotto ja Vuokra osto-optiolla (LOA). Jos perinteinen luotto tunnetaan paremmin, LOA on yhä houkuttelevampi. Se sisältää yleensä kuukausierän lisäksi ylläpidon ja vakuutuksen, mutta ole varovainen kilometrien kanssa!

Toinen ratkaiseva ja usein laiminlyöty parametri: henkilökohtaisen panoksen määrä. Mitä suurempi se on, sitä edullisemman koron voit neuvotella ja pienentää rahoituksen kokonaiskustannuksia. Ajattele sitä!

🥀 Mikä on autolaina?

Kun sinä ei ole käteistä tarvitaan uuden auton maksamiseen, autolaina voi auttaa sinua ostamaan sen, olipa auto uusi tai käytetty. Kun saat autolainan, lainaat rahaa lainanantajalta ostaaksesi auton.

Sitoudut maksamaan varat takaisin tietyn ajanjakson aikana sekä kertyneet palkkiot ja korot. Monille ihmisille auton ostaminen vaatii lainan ottamista.

Autolainoja on erilaisia, ja taloudellisesta tilanteestasi riippuen yksi niistä voi olla parempi vaihtoehto kuin toiset. Hanki parempi käsitys yleisimmistä autolainoista ennen kuin aloitat sellaisen hakemisen.

Yleensä on kaksi tapaa lainata rahaa auton ostamiseen: suora laina tai rahoitus a jakaja.

✔️ Suorat lainat

Suoria lainanantajia ovat pankit, luottolaitokset ja muut rahoituslaitokset, kuten verkkolainanantajat.

Lainaaminen joltakin näistä lainanantajista voi antaa sinulle mahdollisuuden vertailla lainaehtoja puolestasi ja antaa sinulle mahdollisuuden saada ennakkohyväksyntä tietylle lainalle ennen shoppailua. Ja kun olet valmis ostamaan, käytät lainaa auton maksamiseen.

✔️ Jälleenmyyjän rahoitus

Tämä jälleenmyyjäsi rahoitusosaston hallinnoima vaihtoehto helpottaa ajoneuvosi ja autolainan ostamista yhdestä paikasta.

Jälleenmyyjillä on yleensä suhteita useisiin lainanantajiin, joten saatat pystyä vertailemaan ehtoja ja jopa päästä halpakorkoisiin ohjelmiin tai valmistajan tukemiin kannustinohjelmiin.

Mutta tarkkaile jälleenmyyjiä" osta täältä, maksa täältäi", jotka tarjoavat korkeakorkoisia autolainoja ostajille, joilla ei ole vahvaa luottoa.

Jos et halua ottaa perinteistä autolainaa tai et täytä hyväksyntää, harkitse perheenjäsenen pyytämistä auttamaan tai odota, kunnes olet säästänyt tarpeeksi rahaa. Voit myös tutkia vaihtoehtoista lainavaihtoehtoa, kuten henkilökohtaista lainaa vertaislainanantajalta.

🥀 Miten autolainat toimivat?

Monille ihmisille auton ostaminen on yksi suurimmista sijoituksistasi, toiseksi vain talon ostaminen. Vaikka käteisellä maksaminen on ihanteellista, todellisuus on, että useimmat ihmiset tarvitsevat lainaa maksaakseen autonsa, olipa se uusi tai käytetty.

Koska asia ansaitsee korkoa, kun maksat sen takaisin ajan myötä, on tärkeää valmistautua ennen autolainan ottamista. Lainaamasi summa, takaisinmaksuaika ja korko vaikuttavat kaikki kuukausimaksuusi.

• Lainan määrä. Se voi olla huomattavasti pienempi kuin auton arvo riippuen siitä, onko sinulla vaihtoajoneuvo ja/tai maksatko käsirahaa.
• Vuosikorko. Tämä on todellinen korko, jonka maksat lainallesi.
• Laina-aika. Tämä on aika, jonka sinun on maksettava laina takaisin, yleensä 36-72 kuukautta.

Yksi tärkeimmistä asioista autolainojen toiminnassa on laina-ajan ja laina-ajan välinen suhde maksamasi korot. Pidempi laina-aika voi alentaa kuukausierääsi merkittävästi, mutta se tarkoittaa myös, että maksat enemmän korkoa.

✔️ esimerkkejä

Harkitse a auto laina 25 000 dollaria vuosikorolla 3,00 % ja voimassaoloajalla 48 kuukautta. 4 maksuvuoden aikana maksat lainasta yhteensä 1 561 dollaria. Jos jatkat samaa lainaa 60 kuukaudeksi (tai 5 vuodeksi), pienennät kuukausimaksuasi 104 dollarilla, mutta nostat kokonaiskorkoasi. maksaa 1 561–1 953 dollaria $.

Ei ole yhtä tapaa määrittää paras autolaina. Siksi sinun on varattava aikaa ymmärtääksesi, miten autolainat toimivat, ja tehdäksesi oikean päätöksen taloudellisen tilanteen perusteella.

Jotkut ihmiset hyötyvät eniten ottamalla pidemmän aikavälin alentaakseen kuukausimaksuja ja käyttämällä eroa korkeampien korkovelkojen maksamiseen. Toiset haluavat maksaa maksun korkeampi kuukausittain ja maksaa laina takaisin nopeammin. Sinun tarvitsee vain sovitella.

🥀 Edellytykset autolainan hakemiselle

Autolainan saamiseksi sinun on yleensä täytettävä lainahakemus, joka antaa tietoja taloudellisesta tilanteestasi. Tarvitset todennäköisesti seuraavat tiedot, jotta prosessi toimii sujuvasti:

• Sosiaaliturvatunnus
• Nykyiset ja entiset osoitteet
• Tiedot nykyisestä ja aiemmasta työsuhteesta
• Kokonaistulot ja tulolähteet
• Tietoja muista mahdollisista veloistasi

Tyypillisesti hyväksymisprosessi sisältää luottopisteiden tarkistamisen, ja se voi alkaa esipätevyydestä. Tämä voi heikentää luottotietojasi, mikä tarkoittaa, että se ei vaikuta luottotuloksiisi.

Jos olet ennakkohyväksytty ja jatkat täydellisen hakemuksen kanssa, lainanantaja suorittaa yleensä kovan kyselyn luottostasi.

Mikä voi johtaa pudotukseen luottopisteet. Ja vaikka olisit ennakkohyväksytty, lainaehdot ja hyväksyntäsi voivat vaihdella, kun lähetät täydellisen hakemuksen. Mutta niin kauan kuin teet kaikki lainavertailut lyhyen ajan sisällä, luottoon ei ole juurikaan negatiivista vaikutusta.

🥀 Vaiheet autolainan saamiseksi

Kaiken sen jälkeen, mitä juuri kerroin sinulle edellä, tiedät jo, tarvitsetko autolainaa vai et. Oletetaan, että tarvitset sitä ja polttava kysymys on kuinka saada se? Tässä on ohjeita, jotka sinun tulee noudattaa saadaksesi sinulle sopivan autolainan.

✔️ Vaihe 1: Päätä, haluatko uuden vai käytetyn auton

Päätä haluatko uuden auton vai toisen käden käyttö on välttämätöntä. Tämä voi riippua eri tekijöistä, kuten taloudesta, perhe-elämästäsi ja matkustusmäärästäsi. Uudet autot kestävät pidempään, mutta niiden arvo laskee nopeasti.

Uudesta autolainasta voi kuitenkin usein saada parempia korkoja, koska jos laiminlyöt lainan, lainanantaja voi myydä auton edelleen korkealla hinnalla.

Laina käytetylle autolle on yleensä edullisempaa, mutta auto saattaa vaatia enemmän huoltoa, mikä voi kasvaa pitkällä tähtäimellä.

✔️ Vaihe 2: Määritä, kuinka paljon voit käyttää autoon

Tarkastele talouttasi pitkään ja päätä, kuinka paljon voit kuluttaa ajoneuvoosi. Kuinka paljon voit laittaa yhdestä ennakkomaksu ? Kun olet määrittänyt tämän luvun, harkitse auton omistamisesta aiheutuvia toistuvia kuluja, kuten polttoainetta, autovakuutusta ja säännöllistä huoltoa.

Vihdoinkin, entä itse laina? Mitä pidempi laina-aika, sitä vähemmän sinun tulee maksaa kuukausittain. Mutta haittapuoli on, että joudut maksamaan enemmän korkoja, mikä johtaa lopulta maksamaan paljon enemmän kuin auto on todellisuudessa arvoinen. Harkitse kaikkia näitä asioita, kun päätät hintaluokkaasi.

✔️ Vaihe 3. Tarkista luottotietosi

Luottokelpoisuudellasi on valtava vaikutus lainan tyyppiin jonka olet hyväksytty, joten tarkista luottotietosi ennen hakemuksen täyttämistä. Mitä parempi luottopisteesi, sitä paremmat lainaehdot.

✔️ Vaihe 4. Täytä lainahakemus

Lainahakemusta varten sinua pyydetään antamaan kaikki tai osa seuraavista tiedoista:

• Perustiedot (nimi, osoite, syntymäaika)
• Sosiaaliturvatunnus
• Nykyisen työnantajasi nimi ja palvelusvuosien lukumäärä
• Sinun tulosi
• Pankkitilinumerot
• Vuokraatpa tai omistat kotisi
• Tyypilliset kuukausikulut
• Luottoraportti

Muista, että joka kerta, kun haet lainaa, se näkyy luottoraportissasi ja vahingoittaa luottotietojasi. Kuitenkin, jos haet useampaa kuin yhtä lainaa yhdessä 14 päivän jakso, tämä lasketaan vain yhdeksi pyynnöksi. Tämä kesto voi vaihdella maittain.

✔️ Vaihe 5. Hanki ennakkohyväksyntä

Ennalta hyväksytty summa antaa sinulle käsityksen enimmäisbudjetistasi. Jos saat lainaa jälleenmyyjältä, ota etukäteen selvää, voitko saada lainan ennakkohyväksynnän.

Eri jälleenmyyjillä on erilaiset käytännöt, mutta jotkut sallivat ennakkohyväksynnän ennen kuin olet valinnut tietyn ajoneuvon.

✔️ Vaihe 6. Etsi tarvittaessa allekirjoittaja

Joskus lainanantajat hyväksyvät sinulle autolainan vain, jos sinulla on allekirjoittaja. Jos sinulla on alhainen luottoluokitus tai riittämättömät tulot kuukausittaisten maksujen kattamiseen, lainanantaja voi vaatia, että sinulla on lainan allekirjoittaja.

Allekirjoittaja on henkilö, jolla on hyvä luottoluokitus ja joka sitoutuu ottamaan täyden vastuun lainasta laiminlyönnin yhteydessä. Maksu näkyy molemmissa luottoraporteissasi, joten varmista, että allekirjoittajasi ymmärtää ehdot täysin.

✔️ Vaihe 7. Valitse ajoneuvo

Valitse tarpeisiisi ja budjettiisi sopiva auto. Neuvottele paras mahdollinen tarjous ajoneuvosta ja lainakorosta ja selvitä sitten, kuinka paljon sinun on maksettava kuukausittain.

Autolainan UKK

Mitä eroa on perinteisellä lainalla ja autolainalla?

Vuokraan osto-optiolla (LOA) sisältyy yleensä rahoituksen lisäksi ylläpito ja vakuutus. Klassinen luotto koskee vain ostoa. Mutta LOA tarkoittaa kilometrirajoituksia.

Miksi henkilökohtainen panos on niin tärkeä autolainassa?

Mitä suurempi panos on, sitä enemmän pankit myöntävät rahoitukselle edullisen koron, mikä pienentää luoton kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Onko pankin tarjoama autovakuutus pakollinen?

Ei, voit ottaa autovakuutuksen valitsemastasi vakuutusyhtiöstä, kunhan se antaa pankin silmissä riittävän takuun.

Sisältääkö autolaina muita kuluja?

kyllä, sinun on myös otettava huomioon pankin ilmoitusmaksut, rekisteröintimaksut, mahdollisesti mekaaninen takuu jne. Ole valppaana kaikissa näissä kohdissa.

Kuinka neuvotella autolainasi oikein?

Vertaa tarjouksia, tunne tiedostosi paremmin, tuo kilpailu esiin näyttämällä parhaat vastakkaiset tarjoukset ja älä epäröi pyytää tietyistä kuluista luopumista.

🥀 Sulkeutuu

Tässä artikkelissa olemme käyneet läpi useita olennaisia, mutta usein huomiotta jätettyjä autorahoituksen osia: LOA:n ja perinteisen luoton välisiä hienouksia, henkilökohtaisen panoksen tärkeyttä, vakuutuksen ansoja tai jopa kaikkia lisäkustannuksia. .

Tästä eteenpäin sinulla on kaikki kortit käsissäsi valitaksesi autolainasi täysin tietoisina tosiseikoista. Käytä aikaa ja vertaile pankkien ja jälleenmyyjien erilaisia ​​tarjouksia verkkosimulaattorin avulla tarpeidesi mukaan.

Älä myöskään epäröi neuvotella tiukasti saadaksesi parhaat ehdot! Pieni aika etukäteen säästää monet pettymykset myöhemmin. Olet nyt valmis aloittamaan ja rahoittamaan rauhallisesti seuraavan ajoneuvosi oston. Jäljelle jää vain löytää unelmiesi malli! Hyvä tie!

Ennen kuin lähdet, tässä on koulutus, jonka avulla voit mestarikauppa vain 1 tunnissa.