Kaikki mitä sinun tulee tietää RegTechsistä

RegTechs ("sääntelyn" ja "teknologian" supistuminen) viittaa startup-yrityksiin, jotka kehittävät innovatiivisia teknologisia ratkaisuja vastatakseen finanssisektorin lisääntyviin sääntelyvaatimuksiin. Näiden toimijoiden salauksen purku, jotka muuttavat pankki- ja vakuutustoimintaa! 💡

Rahoitusalan sääntelyn lisääntyminen

Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen sääntelyviranomaiset ovat tehostaneet pankki- ja vakuutusalan valvontaa massiivisesti välttääkseen uusia väärinkäytöksiä, joilla on dramaattiset seuraukset.

Näin ollen on syntynyt uusia toimenpiteitä liiallisen riskinoton rajoittamiseksi ja maailmanlaajuisen rahoitusjärjestelmän vakauden takaamiseksi. Voimme lainata pell-melliä:

• Les Basel III -sopimukset pääoma- ja likviditeettivaatimusten vahvistaminen.
• Euroopan pankkiviranomainen laatii vuotuiset pankkien stressitestit.
• Le Volckerin säännön koventaminen Yhdysvalloissa säännellään keinottelua.
• Johdannaisten avoimuusvelvoitteita on lisätty.

Tämä suuntaus kohti sääntelyn lisääntymistä on voimistunut entisestään viimeisen kymmenen vuoden aikana, kun on annettu uusia kauaskantoisia direktiivejä:

• PSD2 (maksupalveludirektiivi 2) vuonna 2018 EU:ssa vapauttamaan pankkitietojen saatavuus ja edistämään avointa pankkitoimintaa.
• Le GDPR (Yleinen tietosuoja-asetus) myös vuonna 2018 vahvistamalla Euroopan kansalaisten valvontaa henkilötietojensa suhteen.
• Uusia kryptovaluuttoja, kuten MiCA:ta, koskevia direktiivejä Euroopan tasolla säätelemään tätä kukoistavaa alaa.
• Jatkuva tiukentuminen sääntöjen torjumiseksi Rahanpesu ja terrorismin rahoitus (LCB-FT), esimerkiksi viidennen EU-direktiivin saattaminen osaksi Ranskan lainsäädäntöä vuoden 5 lopussa.

Tämän seurauksena pankit, vakuutusyhtiöt ja muut sijoitusrahastot murenevat nyt noudattamisen painon alla. Niiden on osoitettava valtavat teknologiset, inhimilliset ja taloudelliset resurssit täyttääkseen kaikki nämä sääntelyvelvoitteet.

Tästä johtuu RegTechsin äskettäinen räjähdysmäinen räjähdys. Nämä startupit tarjoavat innovatiivisia ratkaisuja vaatimustenmukaisuuden automatisoimiseen digitaalisen avulla. Tarkastellaanpa tätä ilmiötä tarkemmin.

Mikä on RegTech?

A RegTech on startup, joka julkaisee ohjelmistoja, joiden tarkoituksena on auttaa rahoituslaitoksia rtäyttämään sääntelyvelvoitteensa.

Termi RegTech on supistuminen " säätö » (asetus) ja « teknologia " (tekniikka). Se on saanut inspiraationsa Fintech-konseptista, joka kuvaa teknologisten innovaatioiden soveltamista perinteisellä finanssisektorilla.

RegTechs keskittyy erityisesti vaatimustenmukaisuuteen innovatiivisten digitaalisten ratkaisujen avulla. Heidän tavoitteensa on automatisoida mahdollisimman paljon riskienhallinta, viranomaisraportointi, talousrikollisuuden torjunta jne.

Lyhyesti sanottuna ne pyrkivät tekemään vaatimusten noudattamisesta tehokkaampaa ja halvempaa rahoituslaitoksille häiritsevien teknologioiden, kuten tekoälyn, big datan, pilven jne., ansiosta.

Konkreettisesti RegTechsin tarjoamat työkalut ovat erilaisia:

• digitaalinen KYCl asiakkaan tunnistamiseen ja tuntemiseen
• Tapahtuma-analyysi epäilyttävän toiminnan havaitsemiseksi
• Asiakirjojen ja sähköpostien sähköinen arkistointi
• Automaattinen viranomaisraportointi
• Digitaalinen riskienhallinta
• Taistella vastaan petos
• Salaus- ja kyberturvallisuusratkaisut
• Liiketoimintaprosessien automatisointi
• Koneoppiminen poikkeamien havaitsemiseen
• API:t ja heterogeenisten järjestelmien integrointi

Jotkut RegTechit ovat erikoistuneet tiettyyn linkkiin vaatimustenmukaisuusketjussa, kun taas toiset ottavat globaalimman lähestymistavan. Katsotaan mitä hyötyä niistä on.

RegTechsin edut

RegTechsin syntymisellä on useita etuja rahoituslaitoksille, jotka kohtaavat jatkuvan vaatimustenmukaisuuden haasteen:

Säännösten noudattamisen optimointi

RegTech-ratkaisujen tärkein panos on auttaa pankkeja, vakuutusyhtiöitä ja muita finanssialan toimijoita täyttämään entistä helpommin jatkuvasti kasvavia säännöksiä.

Automatisoimalla suuren osan aikaa vievistä manuaalisista prosesseista ne mahdollistavat vaatimustenmukaisuuden hallinnan optimaalisella tavalla. THE ohjaimet ovat nopeampia ja luotettavampia ja se voidaan tehdä suuressa mittakaavassa.

Kustannusten vähentäminen

Automatisoinnin ansiosta RegTechs voi merkittävästi vähentää säännösten noudattamisen hallintaan liittyviä kustannuksia.

Joidenkin arvioiden mukaan RegTech-ratkaisujen käyttö voisi säästää yli 100 miljardeja dollareita vuodessa rahoitusalalle!

Korvaamalla edullisesti resurssiintensiivisiä manuaalisia prosesseja RegTechs parantaa rahoituslaitosten kannattavuutta.

Tekninen innovaatio

RegTechs on innovaatioiden eturintamassa rahoitukseen sovellettavien teknologioiden alalla. He ottavat käyttöön viimeisimmät edistysaskeleet:

• Tekoäly ja koneoppiminen
• Big Data ja Big Data Analytics
• Blockchain turvallisempaan asiointiin
• Pilvi ja API yhteentoimivuutta varten
• Biometriset tunnisteet
• Kyberturvallisuus tehostettu

Tämä päättäväisesti digitaalinen lähestymistapa eroaa toisinaan vanhentuneista perinteisistä järjestelmistä perinteisissä instituutioissa.

Ketteryyttä säännösten muutosten edessä

Koska rahoitussäännökset muuttuvat jatkuvasti, finanssialan toimijoiden on sopeuduttava nopeasti.

Joustavien ohjelmistoarkkitehtuurien ja teknologiaosaamisen ansiosta RegTechs pystyy kehittämään ratkaisujaan uusien sääntelyvaatimusten täyttämiseksi.

Heidän ketterä lähestymistapansa eroaa tiettyjen historiallisten pankkijärjestelmien raskaudesta, jota on vaikea päivittää.

Asiantuntemus keskittyy vaatimustenmukaisuuteen

Säännösten noudattaminen on RegTechsin ydinliiketoimintaan. He keskittävät taitonsa tälle alueelle, toisin kuin yleiset rahoituslaitokset.

Tämän erikoistumisen ansiosta he voivat tarjota hienoja ratkaisuja, jotka pystyvät vastaamaan monimutkaisiin vaatimustenmukaisuusongelmiin.

RegTechsin käyttötapaukset

RegTech-ratkaisujen konkreettisia sovelluksia rahoituksessa on lukuisia. Tässä on joitain yleisiä esimerkkejä:

KYC ja petostentorjunta

Asiakkaan tunnistamisen (KYC) ja petostentorjuntaprosessien automatisointi on RegTechsin pääpaino.

Startupit kuten Onfido, IDnow tai Trulioo tarjoavat innovatiivisia biometrisiä ratkaisuja asiakkaan henkilöllisyyden etätodentamiseen esimerkiksi pankkitiliä avattaessa.

muut kuten Sift tai Feedzai soveltaa tekoälyä transaktioanalyysiin epäilyttävän toiminnan havaitsemiseksi reaaliajassa: vääriä laskuja, kavalluksia, rahanpesua jne.

Riskienhallinta

Jotkut pelaajat, kuten OpenGamma, Riskonnect tai Axinan, keskittyvät rahoitusriskien hallintaan tarjoamalla instituutioille seuraavan sukupolven alustoja.

Ne integroivat suuren datan käsittelyominaisuudet, skenaariosimuloinnin ja reaaliaikaisen raportoinnin. tavoite: ennakoida ja minimoida operatiiviset riskit.

Sääntelyraportointi

Sääntelyviranomaisten vaatimat raportit muodostavat raskaan taakan pankeille ja vakuutusyhtiöille.

RegTechit, kuten Wolters Kluwer, BearingPoint tai Lombard Risk, tarjoavat mahdollisuuden automatisoida tuotantonsa ja samalla taata tietojen tarkkuutta.

Taistelu rahanpesua vastaan

Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisen taistelun jatkuvan vahvistumisen edessä ComplyAdvantagen tai ThetaRayn kaltaiset startupit tarjoavat ennakoivia analyysiratkaisuja.

He skannaavat rahavirtoja tunnistaakseen poikkeavia tapahtumia ja raportoivat niistä tarvittaessa viranomaisille.

RegTechsin nousu

Erittäin voimakkaan rahoituksen kasvun vetämänä RegTech-markkinat ovat kokeneet voimakkaan nousun 2010-luvun alusta lähtien. Katsotaanpa joitain lukuja, jotka paljastavat niiden kasvun.

Kukkivat markkinat

Maailmanlaajuisten RegTech-markkinoiden arvioitiin olevan vain 1,5 miljardia dollaria vuonna 2015. Ne ovat sittemmin nelinkertaistuneet 4 miljardiin dollariin vuonna 5,6. McKinseyn mukaan.

Ja se on vasta alkua! Ennusteet viittaavat markkinoihin 16,5 miljardeja dollareita CAGR:n (Average Annual Growth Rate) pitäisi ylittää 2025 % vuosina 20–2020.

Tämä räjähdysmäinen kasvu kuvastaa RegTech-ratkaisujen kasvavaa käyttöönottoa rahoituslaitoksissa. Sitä ohjaa myös uusien yritysten jatkuva innovaatio tällä alalla.

Ennätysvarainhankinta

Samaan aikaan RegTech-aloitusyrityksiin sijoitetut määrät ovat kasvaneet tasaisesti viimeisen vuosikymmenen aikana:

• Alle 50 miljoonaa dollaria rahoitusta vuonna 2010
• 300–450 miljoonaa vuodessa vuosina 2015–2017
• Vuonna 1 sijoitettiin lähes miljardi dollaria

Et se ei ole valmis! Vuoden 2021 ensimmäisellä puoliskolla RegTechsiin on investoitu jo 725 miljoonaa dollaria.

Nämä massiiviset varainkeruutapahtumat sekä pääomasijoittajilta että rahoituslaitoksilta antavat RegTechille mahdollisuuden kehittyä nopeasti vastatakseen näille kasvumarkkinoille.

Kasvava adoptio

Nykyään suurin osa rahoituslaitoksista käyttää RegTech-ratkaisuja noudattamisstrategiassaan:

• 75% pankeista BearingPoint and Longitude Researchin tutkimuksen mukaan
• 69 % yrityksistä Accenturen vakuutus
• 63% johtajista Deloitten tutkimuksen mukaan

Käyttöönotto kiihtyy, kun sääntelyviranomaiset tiukentavat valvontavaatimuksiaan. Perinteisillä pelaajilla ei ole enää valinnanvaraa, ja heidän on omaksuttava nämä uudet tekniikat pysyäkseen vaatimustenmukaisina.

Yhteenveto

RegTechsin tulo merkitsee keskeistä askelta finanssialan digitaalisessa muutoksessa, joka on pysynyt pitkään. jälkeen innovaatioissa.

Niiden ratkaisuissa yhdistyvät täydellisesti alan tehostetun valvonnan tarve uusien teknologioiden tarjoamiin fantastisiin mahdollisuuksiin: AI, blockchain, big data…

RegTechs mahdollistaa tulevaisuuden, jossa säännösten noudattamisesta, jota usein pidetään taakana, tulee todellinen kilpailuetu.

Epäilemättä RegTech-käynnistykset jatkavat kasvattaa ja levittää innovaatioitaan kaikilla rahoituksen aloilla. He ovat arvokkaita liittolaisia ​​kasvavien sääntelyhaasteiden edessä.

Yhdenmukaisuus ei ole koskaan ollut näin FinTech! Ennen kuin lähdet, toimi näin Livenä verkkosivustoltasi 3 kuukaudessa