Miksi pankkihallinnon pitää olla vahvaa?

Miksi pankkihallinnon pitää olla vahvaa? Tämä kysymys on tärkein huolenaihe, jota kehitämme tässä artikkelissa. Ennen kehitystä haluan muistuttaa, että pankit ovat täysivaltaiset yritykset. Toisin kuin perinteiset yritykset, ne saavat asiakkailtaan talletuksia ja avustuksia lainojen muodossa. Lisäksi he kohtaavat useita sidosryhmiä (asiakkaat, osakkeenomistajat, muut pankit jne..).

Tämä sidosryhmien joukko lisää virastosuhteita ja siten virastokonflikteja. Siksi juuri tästä hetkestä lähtien hallinto puuttuu asiaan vähentääkseen virastojen välisiä konflikteja.

Tässä artikkelissa esittelen sinulle tärkeimmät haasteet pankkien hallinto. Toisin sanoen, Finance de Demain kerro miksi pankkihallinnon on oltava vakaata.

Mennään !!

🌿 Mitä on yrityshallinto?

ilmaisu hallintotavan viittaa tapaan, jolla yritys harjoittaa liiketoimintaa. Hallinto- ja ohjausjärjestelmällä tarkoitetaan yhtiössä sidosryhmien etujen huomioon ottamista päätöksentekoprosessissa.

Näin ollen hyvä hallinto takaisi kestävän ja tehokkaan prosessin arvojen luomiseksi kaikille. Itse asiassa on tärkeää muistaa, että hallintotapa löytää selityksensä siitä hetkestä lähtien, kun sidosryhmien intressit eroavat toisistaan.

Yritys on ennen kaikkea a sopimussolmu » mukaan lukien johtajat, työntekijät ja sijoittajat. Tästä syntyy luonnollisesti ristiriitoja näiden sopimuspuolten välillä.

Konfliktit voivat vastustaa joko osakkeenomistajia johtajiin, osakkeenomistajia heidän välillään (vähemmistö vastaan ​​enemmistö) tai rahoitusvelkojia (erityisesti pankkeja ja joukkovelkakirjalainoja) osakkeenomistajille.

Pankeissa nämä ristiriidat korostuvat yhä enemmän, koska edustussuhteita on useita. Meillä on esimerkiksi seuraavat edustussuhteet: johtaja/osakkeenomistajat, pankki/asiakkaat, osakkeenomistajat/asiakkaat.

La pankkien hallinto Sen on katettava laitoksen valtaan, valvontaan, avoimuuteen, likviditeetin hallintaan ja legitimiteettiin liittyvät kysymykset.

Se vaikuttaa sekä sidosryhmien välisiin eturistiriitoihin että niiden välisen luottamuksen säilyttämiseen liittyviin kysymyksiin.

Luettava artikkeli: Mitkä ovat islamilaisen pankkitoiminnan riskit?

Pankkien pitää pystyä arvioimaan heidän toimintaansa liittyvät riskit, ja tämä erityisesti kasvu- tai kilpailutilanteessa. Tämä vaatii jälleen pankki- ja rahoitusalan asiantuntemusta hallitukselta.

Lisäksi pankkien on pyrittävä tasapainottamaan sosiaaliset tavoitteet ja taloudelliset tavoitteet tyydyttääkseen monia sidosryhmiään.

🌿 Pankkien erityispiirteet muihin yrityksiin verrattuna

Pankkiyrityksillä on omat ominaisuutensa. Pankkien erityispiirteet ovat niiden toiminnassa, transaktiokustannusten olemassaolo, riskien hajauttamisen tärkeys, innovaatioiden tärkeysaste sekä tasolla että sääntelytasolla.

Todellisuudessa useat tekijät oikeuttavat pankkien vankan hallintojärjestelmän edun.

✔️ Pankkitoiminnan luonne

Pankki toimii taloudellisten toimijoiden välisen rahoituksen välittäjänä. Se kerää asiakkaidensa talletukset korvatakseen ne muilla asiakkailla ja luo siten rahaa.

Tätä varten se käyttää pääomaansa liiketoimien turvaamiseksi jonka se tekee sen kerrannaisena. Sillä on luottamusvelvollisuus asiakkaitaan kohtaan ja turvavelvollisuus osakkeenomistajiaan, asiakkaitaan ja markkinoita kohtaan.

Pankin toiminta edellyttää siksi pysyvää vakavaraisuutta ja likviditeettiä. Tämä on ensimmäinen syy, miksi pankkihallinnon on oltava vakaata pankeissa.

✔️ Riskien hajauttamisen tärkeys

Pankeilla, toisin kuin perinteisillä yrityksillä, on monia riskejä. Näitä ovat likviditeettiriski, vastapuoliriski jne.

Tästä syystä on tärkeää suorittaa riskien hajauttaminen koska et laita kaikkia munia samaan koriin. Tämä monipuolistaminen koostuu a erilaisten sijoitusten yhdistelmä vähentääksesi portfolioosi liittyvää riskiä.

Teoriassa hajauttamisen avulla voit vähentää salkkusi riskiä tinkimättä mahdollisesta tuotosta. Tehokas portfolio tuottaa tietyn tuoton pienin mahdollinen riski.

Kun salkkusi on täysin hajautettu, sinun on otettava lisäriski lisätäksesi sen mahdollista tuottoa.

Salkun onnistunut hajauttaminen edellyttää parempaa toimintojen koordinointia pankissa. Tämä on toinen syy, miksi pankkien hallinnon on oltava vakaata.

✔️ Pankkialan innovaatioiden tärkeysaste

Innovaatiolla tarkoitetaan uusien yhdistelmien toteuttamista. Se voi koskea uuden tuotteen valmistusta, uuden tuotantomenetelmän käyttöönottoa, uuden myyntipisteen avaamista; uuden raaka-aineiden tai tuotteiden lähteen valloitus…

Pankit ovat viime vuosina turvautuneet yhä enemmän avoimiin innovaatioihin. Chesbroughin (2003) mukaan tätä kumppanuuslähestymistapaan perustuvaa innovaatiomallia kokeilivat alun perin muut kuin rahoitusyritykset.

Tämäntyyppinen innovaatio perustuu pankin ja sen kumppaneiden väliseen kumppanuuteen.

Luettava artikkeli: Mitkä ovat islamilaisen pankkitoiminnan riskit?

Lopuksi innovaatio on strateginen välttämättömyys pankeille, jotka haluavat säilyttää kilpailukykynsä. Mukaan Madan ja Soubra (1991) innovaatioiden avulla pankit voivat lisätä voittojaan alentamalla transaktio-, tutkimus- ja markkinointikustannuksia.

Pankkiinnovaatiot tarjoavat kilpailuetuja tietyille pankeille kriisiaikana, kuten tällä hetkellä COVID19:n yhteydessä. Jotta toteutus olisi mahdollista, kaikki riippuu yrityksessä toteutetusta hallintojärjestelmästä.

Näin ollen hyvä hallinto loisi lisäarvoa kaikille. Tämä on kolmas syy, joka selittää vahvan pankkihallinnon tarpeen.

✔️ Miksi pankkihallinnon pitää olla vahvaa? Pankki on useiden sidosryhmien risteyspaikka

Toisin kuin perinteiset yritykset, pankit kokoavat yhteen joukon sidosryhmiä, joiden hallinnossa on otettava ne huomioon.

Sidosryhmiä ovat kaikki luonnolliset henkilöt tai oikeushenkilöt, joita asia koskee ja jotka voivat vaikuttaa yrityksen päätöksiin. Ne voivat olla pankin sisäinen tai ulkoinen.

Luettava artikkeli: Kaikki osakemarkkinoista

Sisäiset sidosryhmät ovat osa pankin työvoimaa (esimiehet, työntekijät jne.). Mitä tulee ulkoisiin sidosryhmiin, meillä on: tytäryhtiöpankit, asiakkaat, tavarantoimittajat jne.

Aktiiviset sidosryhmät osallistuvat pankin päätöksiin, kun taas passiiviset sidosryhmät ovat pankin päätösten alaisia. Kunkin sidosryhmän painoarvolla on vaikutuksia yhtiön hallintoon.

Aktiivisilla sidosryhmillä on taipumus asettaa etunsa etusijalle muiden etuihin nähden.

Les enemmistöosakkaat esimerkiksi pyrkivät pakottamaan tahtonsa vähemmistöosakkaiden kustannuksella. Tässä logiikassa pankilla on monia virastoristiriitoja.

Ei vain sisäisten, vaan myös ulkoisten kumppaneiden kanssa. Tämä tilanne on vieläkin korostunut islamilaisissa pankeissa.

Luettava artikkeli: Parhaat tehokkaasti toimivat rahoitusstrategiat

Kaikkien näiden ongelmien ratkaisemiseksi on luotava hyvä hallintorakenne. Tämä on neljäs syy, miksi pankkien hallinnon on oltava vahvaa.

🌿 Kuinka vähentää eturistiriitoja pankeissa?

Se, mitä juuri sanoimme, on selvää, että pankkihallinnon on käsiteltävä monenlaisia ​​eturistiriitoja. Tämän työn suorittamiseksi pankkihallinnolla on useita mekanismeja, jotka tunnetaan nimellä hallintomekanismeja.

Etymologisesti mekanismi on elementtien kokoonpano, joista osa voi liikkua suhteessa muihin. Tämä kokoonpano ei siten muodosta kiinteää ainetta. Jokainen elementti on itsenäinen.

Toimisto on ristiriidassa velkojat selvittävät mekanismien kautta kuten sopimustakaukset, oikeudelliset menettelyt oikeudellista sovintoa varten, rahoitustietomarkkinat tai jopa epäviralliset mekanismit, kuten maine.

Luettava artikkeli: Mitä talousanalyytikko tekee?

Nämä erilaiset mekanismit eivät välttämättä näytä vastaavia rooleja ja niiden merkitys riippuu yrityksen luonteesta ja toiminnasta.

Hallintojärjestelmässä tämä kokoonpano voidaan jakaa kahteen luokkaan:

✔️ Rakennetut tai "tahalliset" mekanismit

Tässä kategoriassa meillä on oikeus äänestää hallituksessa (CA), varmentajan ominaisuuksista (koko, läpinäkyvyys, riippumattomuus jne.) ja valiokunnista (tarkastus, palkkiot jne.).

Myös palkkausjärjestelmät ja esimiehen profiili kuuluvat tähän kategoriaan. Pankkihallinnon päämekanismi on hallitus.

✔️ "Spontaanit" mekanismit

Tämä mekanismiluokka liittyy markkinoiden kilpailuun. Olivatpa ne mitä tahansa, nämä mekanismit on tarkoitettu vähentämään sidosryhmien välisiä virastojen välisiä konflikteja.

Niinpä suurille pörssiyhtiöille joidenkin kirjoittajien mielestä hallitseva mekanismi on hallinnointimarkkinat. Johtajat pyrkivät johtamaan yrityksiä hyvin maksimoidakseen maineensa ja arvonsa näillä markkinoilla.

Luettava artikkeli: Erot islamilaisten pankkien ja perinteisten pankkien välillä

vieressä Executive Market On toinen spontaani mekanismi, säätely. Pankkisääntely nähdään toimenpiteenä, jolla valvotaan ja valvotaan pankkitoimintaa alistamalla se erilaisten standardien noudattamiseen riskien hallitsemiseksi tallettajien turvallisuuden, rahoitusjärjestelmän vakauden ja tärkeimpien saldojen säilyttämiseksi.

Tämän tavoitteen saavuttamiseksi pankkialan sääntely perustuu pääasiassa sääntelyyn ja valvontaan.

La pankkisäännökset Se koostuu ensisijaisesti vähimmäisresurssien tai ammattikielessä omavaraisuusasteen tason asettamisesta, joka pankkien on oltava, jotta ne pystyvät kestämään taloudellisen sokin.

🌿 Yhteenvetona…

Laadukas pankkihallinto on ennennäkemätön välttämättömyys, jos haluamme säilyttää muiden sidosryhmien luottamuksen. Mukaan a Baselin komitean raportti julkaistu Vuonna 2015 hallinnon tavoitteena on vahvistaa hallituksen yhteistä vastuuta valvonnan ja riskienhallinnan osalta.

Pankkitoiminnan luonteen vuoksi hallinto on tärkeä osa pankkitoimintaa pankkien vakautta ja kehitystä.

Asiakkaiden talletusten hallinta, luottojen myöntäminen ja luottamuksellisten asiakastietojen saanti lisää tehokkaan ja tehokkaan hallinnan tarvetta; vahvempi sääntely ja valvonta (El Marzouki ja Benlechehab, 2017).

Lisäksi pankit ovat alttiimpia agentuurikonflikteille muihin liiketoimintamuotoihin verrattuna.

Jätä mielipiteesi kommentteihin. Jos kuitenkin haluat hallita henkilökohtaista taloutesi kuudessa kuukaudessa, suosittelen tätä opasta.